7 Budgetierungs-Hacks, nach denen Freelancer leben sollten

Sich ein finanziell abgesichertes Leben aufzubauen, kann sich in den besten Zeiten entmutigend anfühlen, aber für Freiberufler kann es sich fast unmöglich anfühlen. Die Budgetierung für Freiberufler kann sich anfühlen, als würde man ohne GPS durch eine unbekannte Wildnis navigieren. Du wirst wahrscheinlich verloren gehen und von Bären gefressen werden.

Außer dem Bären ist in diesem Fall der IRS, der auch für „ I'm Running Scared “ von Bären steht.

Spaß beiseite, deine finanziellen Ziele, dein Budget und deine Ersparnisse sind für einen angehenden Freelancer sehr wichtig. Du musst für heute planen, damit du herausfinden kannst, in welche Richtung du gehst.

Sich im Voraus vorzubereiten, hat seine Vorteile. 92 % der Amerikaner sagen, dass „ nichts sie glücklicher oder selbstbewusster macht, als wenn ihre Finanzen in Ordnung sind. „Sie können einer dieser Amerikaner sein, wenn Sie unserem umfassenden Leitfaden zur Budgetierung für Freiberufler folgen. Lass uns anfangen.

7 Budgetierungs-Hacks für Freiberufler:

Wenn es um die Budgetierung geht, ist es besser, in den Pool zu springen, als den Zeh hineinzutauchen. Lassen Sie uns Ihre Finanzreise mit einem Brainstorming Ihrer kurz- und langfristigen Geschäftsziele beginnen.

1. Setzen Sie sich kurz- und langfristige Ziele

Der Aufbau finanzieller Sicherheit ist ein ständiger Jonglierakt. Ob Sie Ihre Ziele jetzt oder später erreichen können, spielt keine Rolle; Du musst deine Bälle immer in der Luft halten.

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Gleichzeitig müssen Sie überlegen, ob es nicht besser ist, Ihr kurzfristiges Ziel in ein langfristiges zu ändern. So ist es zum Beispiel durchaus möglich, mit minimalem Budget aus der freiberuflichen Solo-Karriere eine vollwertige Agentur zu machen, einfacher wäre es aber, zunächst etwas Kapital aufzubauen.

Bewahren Sie Ihre Zielliste neben Ihrem Finanzprogramm oder Ihren Dokumenten auf. Auf diese Weise werden Sie immer genau daran erinnert, was Sie budgetieren. Um Ihre Erwartungen festzulegen, fragen Sie sich:

• Möchte ich mehr in mein Unternehmen investieren?
• Spare ich für einen regnerischen Tag?
• Kann ich in einem Jahr genug sparen, um ein Büro zu kaufen?
• Wie viel von meinem Einkommen möchte ich für die Familienplanung aufwenden?

Beschränken Sie Ihre kurzfristigen Ziele in der Regel auf tägliche, wöchentliche oder monatliche Erfolge. Ein kurzfristiges monatliches Ziel kann zwischen 1 und 3 Monaten liegen. Ein langfristiges Ziel kann alles darüber hinaus sein.

2. Verwenden Sie Rechnungen und Software, um das verdiente Einkommen zu verfolgen

Egal, ob Sie ein analoger Buchhalter oder ein QuickBooks-Fan sind, Sie müssen Ihr verdientes Einkommen nachverfolgen. Am einfachsten geht dies, indem Sie elektronische Rechnungen mit einer Buchhaltungssoftware erstellen.

Wieso den? Aus verschiedenen Gründen:

• Du arbeitest sowieso freiberuflich von deinem Computer aus, warum also auf analog umsteigen?
• Sie reichen Ihre Steuern wahrscheinlich elektronisch ein und benötigen Rechnungen als Einkommensnachweis.
• Sie müssen Ihren Kontostand über Ihren Computer oder Ihr Telefon überprüfen.
• Es ist schneller, Ihre Finanzinformationen in eine Software einzugeben, die überall auftaucht, von Ihrem Mobiltelefon über Ihre Gehaltsabrechnung bis hin zu Ihren Kunden und schließlich zum Finanzamt.

Wenn Sie jemals planen, Ihr freiberufliches Geschäft zu skalieren, ist es wichtig, dass Sie sich angewöhnen, Ihr Einkommen zu verfolgen und Rechnungen auszufüllen. Sobald Sie eine Geschäftseinheit geworden sind, benötigen Sie unbedingt Rechnungen, um Ihr Einkommen gegenüber dem IRS nachzuweisen. Da gibt es kein Wenn, Und oder Aber.

Verwenden Sie eine freiberufliche Rechnungs-App, um Ihre Rechnungen unter Berücksichtigung der Budgetierung einzurichten. Im Ernst, jeder auf unserer Liste wird es tun, aber wir werden uns aus einigen Gründen auf unsere Top-Auswahl, Hektik, konzentrieren.

Hectic ist eine All-in-one-Kunden- und Projektmanagementsoftware, die mit einem Kalender, Buchhaltungsfunktionen und der Möglichkeit zum Erstellen von Rechnungen, Verträgen und Angeboten ausgestattet ist. Was Hectic budgetfreundlich macht, ist seine Fähigkeit, die Gesamteinnahmen über Ihre Projekte hinweg zu berechnen. Eine ausführliche Rezension zu Hectic können Sie hier lesen.

Da die meisten Freiberufler keinen festen Gehaltsscheck haben, insbesondere wenn sie anfangen, kann die Berechnung Ihres gesamten Lebenseinkommens dazu beitragen, dass die Budgetierung weniger zu einer Achterbahnfahrt wird.

3. Stellen Sie sicher, dass Ihre Methode mehrere Einkommensquellen umfasst

Obwohl einige Freiberufler bei einem Auftritt bleiben, werden andere mehrere Einkommen oder passive Einkommensströme zusammenstellen, um über die Runden zu kommen. Aus diesem Grund muss Ihre Budgetierungsmethode mehrere Einkommensströme umfassen, oder Sie vergessen möglicherweise, sie zu Ihren Steuern hinzuzufügen.

Wenn ein Freiberufler digitale Produkte verkauft und nebenbei ein bisschen Dropshipping betreibt, wird es nicht einfach sein, diese beiden Geschäfte getrennt zu halten. Noch komplizierter wird es, wenn Sie es mit unterschiedlichen Währungen zu tun haben. Finanzsoftware macht dieses ganze Szenario einfach einfacher.

Freiberufler, die nicht über mehrere Einkommensquellen verfügen, profitieren dennoch davon, ihre Infrastruktur frühzeitig einzurichten, insbesondere wenn Ihre langfristigen finanziellen Ziele das Sparen beinhalten.

Auch bei Software ist es immer noch möglich, private und geschäftliche Einkäufe zu verwechseln.

4. Eröffnen Sie ein separates Konto für Ihr Unternehmen

Sie müssen dies unbedingt tun, wenn Sie mit Ihrem freiberuflichen Einkommen eine erhebliche Menge Geld verdienen. Denken Sie daran, dass die Budgetierung für Freiberufler das Sparen von Steuern beinhaltet (dazu später mehr). Wenn Sie ein separates freiberufliches Bankkonto haben, können Sie die Steuersaison problemlos budgetieren und planen.

Einige Freiberufler richten ein anderes E-Wallet ein, in das Kunden Zahlungen einzahlen. Diese Option ist großartig für neue Freiberufler, aber wenn Sie skalieren, kann diese Option teuer oder sperrig werden. E-Wallets erheben oft eine Gebühr pro Rechnung, daher ist es besser, ein separates Girokonto zu eröffnen.

5. Legen Sie Ihre Gehaltsvorstellungen für Freelancer fest

Wir wissen, dass Freiberufler nicht immer kontrollieren können, wie viel sie pro Monat bezahlt werden, aber sie haben die vollständige Kontrolle über ihre Vertragsbedingungen. Richtiges Sparen beginnt, bevor Ihr Kunde den Vertrag unterzeichnet, also legen Sie Fristen fest, wann er Sie bezahlen muss, und berechnen Sie Verzugsgebühren.

Auch wenn es hart klingen mag, Zinsen auf eine verspätete Zahlung zu erheben, betrachten Sie es aus einer anderen Perspektive. Jeder Tag, an dem Sie nicht bezahlt werden, ist ein weiterer Tag, an dem Ihre Rechnungen überfällig sind.

Was passiert, wenn Ihre Rechnungen überfällig sind? Ihnen werden Zinsen berechnet. Wieso den? Um Sie zur Zahlung zu animieren.

Um effektiv zu budgetieren, müssen Sie auch Ihre Kunden zur Zahlung anregen.

Sie können jedoch keine Zinsen berechnen, nachdem Ihr Kunde den Vertrag unterzeichnet hat, da es keinen Anreiz gibt, diese zu zahlen. Legen Sie Wert darauf, Ihren Kunden die anfallenden Zinsgebühren zu erklären. Sobald sie sehen, dass Sie es ernst meinen, pünktlich bezahlt zu werden, werden Sie verspätete Zahlungen ein für alle Mal reduzieren.

6. Berechnen Sie Ihre Fixkosten

Sie müssen immer Ihre Miete und Nebenkosten bezahlen, aber Ihre Fixkosten sind einzigartig für Sie. Wenn Sie konsequent dasselbe für Lebensmittel, Versicherungen, Schulden und chemische Reinigung ausgeben, können Sie abrechnen, wie viel Geld Sie für Ersparnisse, Geschäftswachstum und Unterhaltung übrig haben.

Was Sie als Freiberufler tun, bestimmt auch andere Fixkosten. Ein freiberuflicher Autor muss möglicherweise ein monatliches Abonnement für Grammarly bezahlen, während ein Grafiker Geld für Photoshop ausgeben muss. Erforderliche Betriebsausgaben müssen ebenfalls in die Kategorie „ fest “ aufgenommen werden.

7. Denken und planen Sie in Dreimonatsschritten

Wenn Sie weniger als ein Jahr Freiberufler sind, wird es schwieriger sein, sich eine jährliche Momentaufnahme Ihrer Ausgaben anzusehen. Egal, ob Sie ein Neuling oder ein Veteran sind, es ist eine gute Idee, Ihr Budget in Schritten von drei Monaten zu planen. Dafür gibt es einige Gründe:

• Sobald Sie genug Geld verdienen, erwartet der IRS, dass Sie Ihre Steuern vierteljährlich zahlen.
• Sie erhalten eine genauere Angabe Ihres durchschnittlichen Einkommens.
• Sie können sehen, wo sich Ihre „ Hungermonate “ befinden, und entsprechend planen.

Nehmen wir an, Ihr 3-Monats-Durchschnitt beträgt 3000 $ pro Monat. Das bedeutet, dass Sie alle drei Monate ungefähr 9000 US-Dollar und 36.000 US-Dollar pro Jahr verdienen. Da 25–30 % für Ihre Steuern verwendet werden sollten, bleiben Ihnen 25.200 $ für Ihr Budget oder 2.100 $ pro Monat nutzbares Einkommen.

Angenommen, dass 20 % zum Sparen verwendet werden, müssen Sie von 50 % Ihres Gehalts leben, also 1.500 $. Denken Sie daran, dass diese Nummer nicht statisch ist; Sie können Ihr Budget jederzeit anpassen.

Es ist eine gute Idee, zuerst ein „ Traumbudget “ zu erstellen und es anzupassen, wenn Sie weit davon entfernt sind. Sobald Sie ein Budget erstellt haben, müssen Sie es genau beobachten. Andernfalls könnten Sie sich in einer Menge Schulden wiederfinden.

Vergessen Sie nicht die Steuern für Freiberufler

Zu lernen, wie man als Freiberufler Steuern macht, ist einer der schwierigsten Schritte, um unabhängig zu werden. Im vorherigen Abschnitt haben wir angesprochen, wie 25-30 % Ihres Einkommens für Steuern gespart werden sollten. Das ist wichtig, denn Ihre Einnahmen kommen „ steuerfrei“ zu Ihnen. ”

So sparen Sie für die Selbständigkeit Steuern

Am Ende des Jahres müssen Sie Ihre Steuerlast an den IRS abzahlen, wenn Sie mehr als 400 US-Dollar an Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit erzielen. Wenn Sie weniger als 400 $ verdienen, müssen Sie es trotzdem beanspruchen.

Der Steuersatz für Selbständige beträgt 15,3 %: 12,4 % für die Sozialversicherung und 2,9 % für Medicare. Weitere 0,9 % werden hinzugefügt, sobald Sie einen Schwellenwert überschreiten.

Wenn Ihre Steuerlast am Ende jedes Quartals mehr als 1000 US-Dollar beträgt, müssen Sie vierteljährliche Steuererklärungen einreichen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Unternehmen diese Anforderungen erfüllt, verwenden Sie einen geschätzten Steuerrechner für selbstständige Erwerbstätigkeit. Wenn Sie diese Informationen im Voraus kennen, ersparen Sie sich Audits.

Während 25-30 % nach viel Geld zum Sparen klingen, ist dieser Prozentsatz nur eine Schätzung. Es ist besser, mehr als weniger zu sparen, wenn Sie einen Monat knapp sind und keinen Beitrag zu Ihren Steuern leisten können.

Freiberufliche Abzüge

Einer der besten Aspekte der Budgetierung für Freiberufler sind die vielen Möglichkeiten, wie Sie Geld sparen können. Freiberufler können folgendes von der Steuer absetzen:

• Kosten für Homeoffice
• Internet- und Telefonrechnungen
• Krankenkassenprämien
• Geschäftsessen und Reisen
• Fahrzeugnutzung
• Kredit- und Kreditkartenzinsen
• Veröffentlichungen und Abonnements
• Bildung
• Betriebsversicherung
• Miete (aus Büroflächen)
• Anlaufkosten
• Werbung
• Beiträge zur Altersvorsorge

Wenn Sie alle Ihre Quittungen aufbewahren und Ihre Transaktionen aufschlüsseln, können Sie Ihre Abzüge nutzen und noch mehr Geld sparen. Sie können Ihre Steuerrückerstattung für alles verwenden, aber es wird empfohlen, das Geld wieder in Ihr Unternehmen oder Ihre Ersparnisse zu investieren.

Budgetieren für Freelancer & gleichzeitig sparen

Wenn Sie ein Budget erstellen, ist es wichtig, den Betrag zu berücksichtigen, den Sie für Einsparungen aufwenden werden. Idealerweise fließen 20 % Ihres Einkommens in die Vorbereitung Ihrer persönlichen und beruflichen Zukunft. Wir unterteilen dieses Konzept in verschiedene „ Kissen “ oder „ Töpfe “, in die Sie einzahlen sollten.

Fund für Regentage

Richten Sie ein separates Sparkonto ein, auf das Sie jeden Monat 10 bis 100 Dollar werfen können. Dieses Konto sollte leicht zugänglich sein. Ihr Regentagefonds ist für kleinere Ausgaben gedacht, wie die Zahlung eines platten Reifens, die Reparatur eines zerbrochenen Fensters oder andere unerwartete, kurzfristige Kosten.

Notfallfonds

Ihr Notfallfonds ist für finanzielle Notfälle, einschließlich Arbeitsplatzverlust, schwere Krankheiten oder Verletzungen. Streben Sie einen Notfallfonds von mindestens drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten an, einschließlich Schuldenzahlungen, alltägliche Ausgaben (Lebensmittel) und Miet-/Stromrechnungen.

Kranken- und Zahnheilkundekasse (steuerlich absetzbar)

Sie müssen etwas Geld in Ihre Kranken-, Zahn- und qualifizierte Langzeitpflegeversicherung einzahlen, wenn Sie nicht berechtigt sind, am Plan Ihres Ehepartners teilzunehmen. Wenn Sie diese Kosten tragen, können Sie Ihre Krankenversicherung sowie die Prämien Ihres Ehepartners und Ihrer unterhaltsberechtigten Personen abziehen.

Altersvorsorge (steuerlich absetzbar)

Die Budgetierung für Freiberufler beinhaltet das Sparen für den Ruhestand, da Sie keinen Arbeitgeber haben, der eine IRA oder 401 (k) für Sie einrichtet. Sie werden auch keinen Arbeitgeber haben, der Ihrem Beitrag entspricht. Alles, was Sie zu Ihrem Plan beitragen, senkt jedoch Ihre Steuerlast.

Freiberufler entscheiden sich in der Regel für SEP-IRA, SIMPLE und Solo 401(k), aber Sie können auch in eine Rente oder Renten mit garantiertem Einkommen einzahlen. Bleiben Sie vorerst bei einem IRA und/oder 401(k), da diese am einfachsten zu verwalten sind. Möglicherweise möchten Sie ein hochverzinsliches Sparkonto eröffnen, um mehr zu sparen.

Investmentfond

Irgendwann sind Sie vielleicht daran interessiert, in Aktien, Anleihen und Investmentfonds zu investieren. Sie müssen jedoch sicherstellen, dass Sie wissen, was Sie tun. Wenn Sie selbst in den Markt investieren möchten, suchen Sie nach hochwertigen datengesteuerten Aktienrecherche-Websites, die sich an Anfänger richten.

Auf der anderen Seite könnten Sie einen Anlagemakler beauftragen, wenn Sie etwas Kleingeld übrig haben. In jedem Fall können Sie Ihr Anlageportfolio aufbauen, um für Ihren Ruhestand zu sparen. Füllen Sie Ihr Portfolio mit Staatsanleihen und günstigen Aktien speziell für langfristige Anlagen auf.

Betriebskasse (steuerlich absetzbar)

Es ist wichtig, Geld beiseite zu legen, um Ihr physisches Geschäft (zu Hause oder anderweitig) vor Naturkatastrophen oder Diebstahl zu schützen, aber Sie benötigen möglicherweise auch eine Auto-, Kredit- und Geschäftshaftpflichtversicherung. Die meisten Unternehmensversicherungen sind steuerlich absetzbar, was die Vorabkosten für den Unternehmensschutz verringert.

Betriebskostenfonds (steuerlich absetzbar)

Wenn Sie speziell für Ihr Unternehmen einen „ Regentag-Fonds “ halten, können Sie Gegenstände wie Computer, Software oder Drucker ersetzen, wenn etwas schief geht. Der Betriebskostenfonds sollte keine Fixkosten enthalten, es sei denn, Sie investieren in Bildung, um Ihre Qualifikationen zu verbessern.

Fonds zur Geschäftserweiterung

Wenn Sie beginnen, Ihren Kundenstamm zu erweitern, können Sie diesem Fonds mehr Geld hinzufügen. Die Budgetierung für Freiberufler kann kompliziert werden, wenn Sie sich nur auf die Expansion konzentrieren. Am Anfang ist es eine gute Idee, das Wachstum langsam anzugehen und hier zu investieren, wenn Sie etwas Geld übrig haben.

Warum die Budgetierung für Freiberufler wichtig ist

Es gibt einen Trost in einem festen Gehalt. Sie wissen genau, was Sie alle zwei Wochen verdienen werden, was die Budgetierung zum Kinderspiel macht. Wenn Sie wissen, dass Ihre Fixkosten gleich X sind und Ihr garantiertes Einkommen mehr als X beträgt, dann werden Sie garantiert nie zu kurz kommen. In der Theorie.

Warum Festverdiener zu kurz kommen

Aber ein festes Einkommen macht dich nicht unbedingt zu einem besseren Budgetierer, Sparer oder Investor. Tatsächlich kann es in einigen Fällen nach hinten losgehen, besonders wenn Sie mehr Geld ausgeben müssen.

60 % der Millennials, die über 100.000 $ pro Jahr verdienen, leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Dies deutet darauf hin, dass das Gehalt sehr wenig damit zu tun hat, wie viel Geld Sie am Ende der Woche mit nach Hause nehmen. Es ist klar zu sehen, dass ein kompetentes Budget der Schlüssel zum Aufbau von dauerhaftem Vermögen ist.

Wie ein variables Einkommen tatsächlich hilfreich sein kann

Während jemand, der ein festes Gehalt bezieht, sich abschminken und anfangen kann zu sparen, haben Freiberufler diese Option nicht immer. Ein magerer Monat könnte sie in schwere Schulden treiben.

Wenn Sie wirklich nicht wissen, was Sie von Monat zu Monat verdienen werden, sind Sie eher gezwungen, ein Budget zu erstellen, nur um auf der sicheren Seite zu sein. Festgehaltsverdiener hingegen nehmen das eher als selbstverständlich hin. So zu leben, als hättest du ein variables Einkommen, ist der beste Weg, sich auf das Schlimmste vorzubereiten.

Darüber hinaus kann Ihnen ein variables Einkommen dabei helfen, sich auf das Beste vorzubereiten. Wenn Sie skalieren möchten, kann Ihnen ein Budget helfen, etwas Geld für die Expansion beiseite zu legen, was bedeutet, dass Sie weniger magere Monate haben werden.

Freiberufler müssen ein Budget einplanen, das sie erreichen können

Gehaltsempfänger agieren oft in trügerischer Sicherheit, Freiberufler wissen jedoch, dass ihre Position nicht sicher ist. Das Letzte, was sie tun wollen, ist ein Budget auf einem Niveau, das sie nur schwer erreichen können.

Ein besser bezahlter Job sollte zu mehr Geld auf der Bank führen, nicht zu mehr Zeug. Daher stammt das „ Polster “ eines Freiberuflers aus verschiedenen Geldtöpfen, wie z. Alles, was übrig bleibt, kann dann zum Spaß oder zur Erweiterung verwendet werden.

Wenn Unternehmer beginnen, ein stabileres Einkommen zu erzielen, beinhaltet die Budgetierung für Freiberufler das Auffüllen dieser Kissen. Andernfalls müssen Sie möglicherweise Ihren freiberuflichen Job für eine Anstellung aufgeben.

Budgetieren ist einfach, kämpfen ist schwer

Das Erstellen eines Budgets kann mühsam sein, aber wissen Sie, was noch viel schlimmer ist? Kämpfen zwischen Gehaltsschecks. Gleichzeitig ist es schwer, das Licht am Ende des Tunnels zu sehen.

Es stimmt zwar, dass die Budgetierung viel Zeit im Voraus in Anspruch nehmen wird, aber das liegt nur daran, dass Sie sich das „ Finanz-Tracking “ nicht zur Gewohnheit gemacht haben. Budgetierung für Freiberufler wird mit ein wenig Übung zur zweiten Natur; Sie müssen nur die richtigen Tools verwenden und der richtigen Anleitung folgen.

Aber Sie sind bereits am richtigen Führer; Jetzt ist es Zeit für Sie, den Rest zu erledigen. Trotzdem sind wir hier, um zu helfen. Es gibt viele Leitfäden auf Millo, die sich darauf konzentrieren, Ihre freiberufliche Karriere zum Laufen zu bringen, damit sie auf dem richtigen Fuß beginnen kann. Dann sind Sie in einer großartigen Position, um zu skalieren.

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