Wie baut man ein Kreditverwaltungssystem auf?

Im Finanzsektor sind Kreditverwaltungs- oder Kreditlösungen am langsamsten, wenn es um die Einführung der Digitalisierung geht.

Obwohl die Kreditinstitute von Excel-Tabellen auf ein digitales Aufzeichnungsbuch umgestiegen sind, sind sie immer noch einige Schritte von einer Lösung entfernt, die einen ganzheitlichen Überblick über ihre Produktleistung bietet, die Phasen der Kreditverarbeitung automatisiert und die Kreditrendite misst Fähigkeiten einer Person in Echtzeit.

Um diese Lücken zwischen Kreditanbieter und vollständiger Digitalisierung zu schließen, ist ein Kreditverwaltungssystem entstanden.

Im weiteren Verlauf des Artikels werden wir untersuchen, was eine Kreditverwaltungssystemsoftware ist, welche Vorteile sie bietet und welche Funktionen sie zur Antwort auf eine Reihe redundanter Kreditbearbeitungsprozesse machen. Warum sollten Sie es lesen? Da sich die digitale Transformation blitzschnell ausbreitet, erlebt der Softwaremarkt für Kreditverwaltungssysteme eine weltweite Akzeptanz.

Effizienter und schneller als das Legacy-System ermöglicht es Kreditgebern die Rationalisierung und Automatisierung der Kreditvergabe, -verarbeitung und des End-to-End-Managements.

Was ist ein Kreditverwaltungssystem?

Ein Kreditverwaltungssystem für Unternehmen ist eine digitale Plattform, die Kreditgeber bei der Automatisierung der Kreditbearbeitungsprozesse unterstützt, vom Kreditantrag bis zum Abschluss. Es ermöglicht Kreditgenossenschaften, Banken, Kreditgebern, Hypothekenbanken und anderen Finanzinstituten, Kundendaten schneller zu sammeln und zu überprüfen, neue Kreditprodukte anzubieten, die aktuellen Produkte zu verwalten, Zinssätze zu berechnen, die Kreditrenditefähigkeit einer Person zu messen usw.

Darüber hinaus enthält diese Software Tools und Technologiesätze, die den Prozess der Verbraucherkreditvergabe vereinfachen, indem sie Berichte mit detaillierten Analysen erstellen und wichtige Erkenntnisse für die Kreditgeber viel einfacher und effizienter erhalten.

Nachdem wir nun auf hoher Ebene über die Vorteile des Kreditverwaltungssystems gesprochen haben, lassen Sie uns tief in die Vorteile eintauchen. Das Verständnis der Vorteile der Software kann Ihnen helfen, an einen Punkt zu gelangen, an dem Sie in der Lage sind, die Erwartungen beim Aufbau eines Kreditverwaltungssystems zu erfüllen.

Vorteile der Kreditverwaltungssystemsoftware

Die Vorteile eines Enterprise Loan Management Systems zeigen sich in verschiedenen Facetten. Lassen Sie uns in sie eintauchen.

1. Eliminierung menschlicher Fehler

Im Kreditvergabe-Ökosystem gibt es eine Reihe von Berechnungen. Die Berechnungen reichen vom EMI-Prozentsatz bis zum Darlehensauszahlungsbetrag, abhängig von den Qualifikationen der Person und der Darlehensdauer. Diese Berechnungen können sich als fehleranfällig erweisen, wenn sie manuell in Tabellenkalkulationen veralteter Kreditsoftware durchgeführt werden.

Ein Kreditverwaltungssystem ist so konzipiert, dass es komplexe Berechnungen handhaben und korrekte Bewertungen nahezu in Echtzeit liefern kann.

2. Spart Zeit

Die Verwaltung eines Kredits kann ein umfangreicher Prozess sein, zumal eine Reihe von Schritten und eine langwierige Due Diligence damit verbunden sind. Wenn Sie eine Kreditverwaltungssoftware verwenden, können Sie den gesamten Papierkram und alle manuellen Aufgaben in ein digitales Setup umwandeln, das nicht nur die Routineprozesse automatisiert, sondern dem Team auch hilft, seine Zeit anderen geschäftsorientierten Aktivitäten zu widmen.

3. Generierung digitaler Berichte

Berichte zu automatisieren und in Echtzeit zu bringen, ist ein wertvolles Merkmal des Designs eines Kreditverwaltungssystems. Im Kreditsektor werden Berichte wie Buchhaltung, Rechnungen und Steuern im Allgemeinen von Investoren, Aufsichtsbehörden und Investoren angefordert. Diese Berichte, die normalerweise in kürzerer Zeit eingereicht werden müssen, müssen zu 100 % genau sein. Nun, was diese Kreditverwaltungssoftware tut, ist, dass sie Berichte in bevorzugten Formaten sehr schnell und mit der Garantie hoher Genauigkeit erstellen.

4. Verschaffen Sie sich einen Wettbewerbsvorteil

Eine Kreditbearbeitungssoftware kann Kreditgebern dabei helfen, Anträge zu bearbeiten, mehr Kredite zuzuweisen und zu überwachen und sie von der Phase des Kreditantrags bis zur Bearbeitung vollständig zu überblicken. All dies mit der Garantie eines hack- und fehlersicheren Systems.

Da die Software diese Aktivitäten abwickelt, können die Produkt- und IT-Teams die Einführung neuer Kreditprodukte prüfen und ihre Kundenbeziehungen verbessern – was ihnen genügend Raum gibt, um einen Wettbewerbsvorteil zu erlangen.

5. Machen Sie die Kreditvergabe einfach

Die Zahl der Darlehen, die eine Person in ihrem Leben aufnimmt, ist sehr begrenzt. Sobald sie also ein Kreditinstitut gefunden haben, das ihnen den Prozess erleichtert, stehen die Chancen gut, dass sie ihre wiederkehrenden Kunden werden. Mit einer digitalisierten Kreditverwaltungssoftware können Unternehmen den Antragsprozess vereinfachen, die Glaubwürdigkeitsprüfung automatisieren und das Kreditvergabesystem automatisieren – alles, um die Auszahlung zu beschleunigen.

Diese Vorteile, die eine Kreditverwaltungssystem-Software bietet, sind das Ergebnis des Funktionsumfangs, mit dem die Software geliefert wird. Ein weiterer wichtiger Aspekt, den Sie wissen sollten, wenn Sie lernen, wie man ein Kreditverwaltungssystem aufbaut.

Merkmale des Kreditverwaltungssystems

Kreditsysteme sind in der Regel skalierbar aufgebaut. Das heißt, Sie können mit einer einfachen Funktionalität von KI-basiertem KYC beginnen und dann Ihre Software von dort aus zu einer vollwertigen Kreditverwaltungslösung ausbauen. Wenn wir jedoch über die Merkmale des Minimum Viable Product (MVP) einer vollwertigen Lösung sprechen, die alle regulatorischen Anforderungen erfüllt, sieht es in etwa so aus:

Kreditvergabe

Es ist der Prozess, bei dem die Kreditnehmer einen Kredit beantragen und der Kreditgeber ihn bearbeitet. Die Feature-Sets, die Teil dieses Prozesses sein sollten, sind:

• Digitales KYC
• Software für Kreditdokumente
• Bonitätsprüfung
• Bereitstellung verschiedener Darlehensarten
• Automatisierung der Kreditbeantragung und -bearbeitung
• Cloud-Infrastruktur für Kreditverfügbarkeit und Skalierbarkeit

Darlehensbedienung

Jede Darlehensart ist anders; sie kommen mit unterschiedlichen Zinssätzen, Zahlungsdauern und Due-Diligence-Maßnahmen. Die Servicefunktionen des Kreditverwaltungssystems ermöglichen Kreditgebern die Berechnung von Zinsen, Rückzahlungsdauer, Steuern usw. Dazu gehören auch das Versenden von Zahlungserinnerungen, monatlichen Kontoauszügen, das Einziehen von Zahlungen und das Einziehen von monatlichen Zahlungen.

Eintreibung von Schulden

Das Einziehen der Rückzahlung ist ein entscheidendes Merkmal für jedes Kreditgeschäft. Die Software des Kreditverwaltungssystems sollte in der Lage sein, zu benachrichtigen, wann die Zahlungen vom einzelnen Kreditnehmer fällig sind, die Verzugsgebühren zu berechnen, Steuerberechnungen für die Zahlung durchzuführen und Zahlungserinnerungen an die Kreditnehmer zu senden. Sie können der Software auch Integrationen von Drittanbietern hinzufügen, die die Zahlung automatisch vom Bankkonto des Kreditnehmers abbuchen.

Berichterstattung

Für ein Kreditgeschäft ist eine Berichts- und Analysefunktion erforderlich, um Berichte auf der Grundlage von Interaktionen mit anderen Unternehmen und Einzelpersonen zu erstellen, die Rentabilität einzelner Produkte und die allgemeine Richtung, die Ihr Unternehmen eingeschlagen hat, zu betrachten.

Das einzige Element, das beim Erstellen der Berichtsfunktionen hilft, ist die Cloud-Integration. Über die Cloud können Außendienstmitarbeiter auf die Berichte zugreifen und sie problemlos teilen.

Die Entscheidung über die Funktionen eines Kreditverwaltungssystems kann etwas einfacher werden, wenn Sie die Unternehmenskategorie kennen, zu der Sie gehören. Lassen Sie es mich etwas näher erläutern.

Startups – Für kleine Kreditfirmen, die Kredite in kleinen Mengen vergeben, kann ein Kredit-CRM nützlich sein. Es verfügt über ein grundlegendes Niveau an Kreditverwaltungsfunktionen wie Interaktionsverlauf, Kreditnehmerverwaltung, Analytik, Teamverwaltung, Verwaltung von Kundeninformationen usw.

Mittelständische Unternehmen – Sie bieten komplexe Kredite mit einer Reihe von Angeboten und einem speziellen Kundenportal. Über die Portale können Kunden in den Prozess eingebunden werden, indem sie den Kreditantragsprozess, die Zahlungen, die verbleibenden Rückzahlungstage verfolgen und sogar mit dem Kreditunternehmen interagieren.

Große Kreditgeber – Institutionen wie Banken und private Kreditgeber sprechen Millionen von Kreditnehmern an. Sie benötigen nicht nur eine vollwertige Kreditsoftware für private Kreditgeber oder Banken, sondern stellen auch die Sicherheit in den Mittelpunkt. Wenn wir also bei Appinventiv Finanzsoftware entwickeln , stellen wir sicher, dass wir die Software mit Plattformen wie LOS (Loan Origination System), Experian Hunter, NetBanking Connect, CIBIL, Perfios, PDF Statement Analyzer usw. verbinden.

Damit haben wir ein weiteres Schlüsselelement für den Aufbau eines LMS angesprochen. Basierend auf diesen Funktionen ist eine Reihe von Software auf den Markt gekommen, die den Kreditnehmern hilft, Teil eines einfachen Kreditvergabeprozesses zu sein. All dies, während es sich einen Namen als beste Kreditverwaltungssoftware macht .

Wenn Sie in die Liste dieser besten Kreditverwaltungssoftware aufgenommen werden möchten, müssen Sie auf technischer Seite unbedingt die Kosten kennen, die es kostet, eine zu werden.

Wie viel kostet es, eine Kreditverwaltungssystemsoftware zu erstellen?

Die Kosten für eine Partnerschaft mit einem erfahrenen Entwicklungsunternehmen für Finanzsoftware, das über Erfahrung in der Entwicklung von LMS verfügt, können zwischen 60.000 und 80.000 US-Dollar liegen.

Betrachten wir die tabellarische Darstellung dieser Kostenstellen.