Was sind Wirtschaftsauskunfteien?

Eine Wirtschaftsauskunftei überwacht Unternehmen. Die Wirtschaftsauskunfteien sammeln Daten aus verschiedenen Quellen, darunter Informationen von Kreditgebern über das Zahlungsverhalten und Informationen von anderen Kreditgebern, wie z. B. Lieferanten.

Es gibt drei große Wirtschaftsauskunfteien und einige andere. Die Büros sammeln auch Informationen von Wirtschaftsauskunfteien über Insolvenzen, Pfandrechte und Urteile, die Unternehmen betreffen. Sie erhalten diese Informationen aus öffentlichen Aufzeichnungen.

Wie Sie wissen, sind Informationen über die finanzielle Stabilität eines Unternehmens nur so gut wie die bereitgestellten Daten. Mindestens einmal im Jahr sollten Sie Ihre Geschäftsauskunft prüfen.

Was ist eine Kreditauskunft und ein Score?

Die Informationen über ein Unternehmen werden in einer Geschäftskreditauskunft zusammengefasst. Basierend auf der Geschäftskreditauskunft wird ein Geschäftskredit-Score vergeben. Der Business Credit Risk Score wird eine Bewertung haben, die von schlecht (Business Failure Score) bis ausgezeichnet reicht. Alles über 670 ist gut.

Wirtschaftsauskünfte sind die Grundlage für den Business Credit Score, mit dem die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens bewertet wird.

Wie lange wirken sich Informationen auf eine Geschäftsauskunft aus?

Bestimmte Informationen wirken sich über einen längeren Zeitraum auf Wirtschaftsauskünfte aus, was Auswirkungen auf die von Kreditauskunfteien ausgestellten Geschäftskredit-Scores hat:

• Urteile – 6 Jahre und 9 Monate
• Konkurse – 9 Jahre und 9 Monate
• Tax Liens – 6 Jahre und 9 Monate
• Handelsdaten – 36 Monate
• Zahlungshistorie – Für die Dauer des Darlehens
• Jahresabschluss – Für die letzten 3 Jahre

Warum sind Geschäftsauskünfte wichtig?

Ihre Wirtschaftsauskünfte werden von einer Wirtschaftsauskunftei erstellt. Sie sind wichtig für Sie und andere Unternehmen.

• Ihre Kreditauskunft für Kleinunternehmen wirkt sich direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Eine gute und höhere Bonität erleichtert Ihnen die Aufnahme von Krediten oder die Gewährung von Krediten für Einkäufe.
• Wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, Ihre Geschäftskreditberichte zu überprüfen, können Sie Maßnahmen ergreifen, um Probleme zu beheben, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Das können Ungenauigkeiten sein.
• Ihre Kreditauskünfte für Kleinunternehmen können von anderen Unternehmen wie Anbietern und Lieferanten eingesehen werden. Gute Kreditauskünfte erhöhen die Wahrscheinlichkeit, dass Verkäufer und Lieferanten mit Ihnen Geschäfte machen.
• Sie können überprüfen, wer (welche Unternehmen) Ihre Kreditauskünfte für Kleinunternehmen angesehen haben.

Woher kommen Geschäftskreditinformationen?

In Ihrer Geschäftskreditakte können eine Reihe von Datenpunkten zusammengestellt werden:

• öffentliche Daten
• Kreditgeber
• Anbieter
• Lieferanten
• Öffentliche Einrichtungen
• Steuerbehörden für Immobilien
• staatliche Steuerbehörden
• Gerichtsakten mit Urteilen
• Gerichtsakten mit Insolvenzanträgen

Top Kreditauskunfteien für Unternehmen

Jede Wirtschaftsauskunftei hat einen Schwerpunkt. Beispielsweise wird Ihre Kreditauskunftsagentur FICO Small Business Scoring Service Ihre persönliche Kreditwürdigkeit angeben.

Die drei großen Wirtschaftsauskunfteien sind Dun & Bradstreet, Equifax und Experian. Jede dieser Wirtschaftsauskunfteien enthält Informationen von Kreditgebern, Lieferanten und Anbietern. Jede Wirtschaftsauskunftei verwendet den Small Business Finance Exchange (SBFE)-Bericht, um Daten zu sammeln.

Hier sind weitere Einzelheiten zu den Big 3 und 2 anderen Wirtschaftsauskunfteien und Auskunfteien:

1. Dun & Bradstreet

Die Geschäftskredit-Scores von Dun & Bradstreet sind eine tragende Säule der Geschäftsauskunfteien. Der Dun & Bradstreet-Geschäftskreditbericht verwendet umfassende Geschäftsdaten, die sich auf Verkäufer- und Lieferantentransaktionen und andere Business-to-Business-Daten konzentrieren, die Schlüsselindikatoren für die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens sind. Kreditauskünfte von Dun & Bradstreet werden von potenziellen Geschäftspartnern, Kreditgebern und anderen Unternehmen eingesehen. Die Kreditwürdigkeit von Dun & Bradstreet erhält eine Bewertung, die als Paydex-Score bezeichnet wird. Der Paydex-Score basiert auf einer Zusammenstellung von Informationen, darunter Handelszahlungshistorie, ausstehende Geschäftskredite, Zahlungsgewohnheiten für Geschäftskredite und m

2. Equifax

Equifax ist mit seinen Equifax-Geschäftskreditauskünften ein weiterer angesehener Name bei Wirtschaftsauskunfteien. Equifax Business Credit Scores sind eine Zusammenstellung von Kreditgeberberichten für Kleinunternehmen und Informationen zur Kredithistorie von Kreditgebern sowie Daten zu Pfandrechten, Konkursen und Urteilen. Als eine der drei großen Wirtschaftsauskunfteien ist Equifax eine zuverlässige Wirtschaftsauskunftei.

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3. Experia

Der Experian Business Credit Score wird aus Kreditgebern und Handelsdaten zusammengestellt. Das Unternehmen arbeitet allein in den USA mit 40 Millionen Unternehmen und 300 Millionen Lieferanten und Kreditgebern zusammen. Experian-Geschäftskreditberichte enthalten ein Rating namens Intelliscore Plus, um ein Geschäftskreditprofil zu erstellen.

Überprüfen Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft und Ihren FICO-Score – Experian

4.Transunion

TransUnion ist eine weitere Wirtschaftsauskunftei. TransUnion stellt alle Transaktionen mit Krediten zusammen und stützt sich auch auf Daten aus öffentlichen Berichten. Das Unternehmen führt die Informationen zusammen und erstellt kommerzielle Kreditauskünfte, wobei es eine Nummer zuweist, die eine Risikoeinstufung für die finanzielle Stabilität festlegt.

5. FICO-SBSS-Ergebnis

Der FICO Small Business Scoring Service ist die einzige Agentur, die persönliche Kredit-Scores berücksichtigt. Dadurch kann ein Investor oder Lieferant die persönlichen Kreditauskünfte eines Geschäftsinhabers sowie die finanziellen Verpflichtungen und Kreditauskünfte des Unternehmens einsehen. Der FICO SBSS Score ist eine Zahl von 1 bis 300. Das Rating wird von der SBA für Kreditanträge benötigt und wird auch von vielen anderen Kreditgebern verlangt.

So greifen Sie auf Ihre Geschäftskreditauskunft zu

Der Zugriff auf Ihre Geschäftskreditinformationen ist einfach. Sie können einmal im Jahr kostenlose Geschäftsauskünfte über Ihr eigenes Unternehmen erhalten. In der Regel müssen Sie jedoch eine Gebühr zahlen, um mehr als einen Bericht über Ihr eigenes Unternehmen pro Jahr oder einen Bericht über ein anderes Unternehmen zu erhalten.

Gehen Sie einfach zur jährlichen Kreditauskunft.

Können Sie eine Kreditauskunft für ein Unternehmen erstellen?

Ja, und es ist eine gängige Praxis, die von einem Unternehmen angewendet wird, das Geschäftskreditkonten gewährt. Bevor ein Kleinunternehmen einem Lieferanten oder Anbieter einen Kredit gewährt, sollte es jedes Geschäftsrisiko bewerten, indem es eine Kreditauskunft des Unternehmens einholt. Wenn ein Unternehmen nicht über eine starke Geschäftskreditbewertung von mindestens „Gut“ verfügt, kann ein Geschäftsinhaber ein Kreditlimit festlegen oder sich dafür entscheiden, keine Geschäfte mit dem Unternehmen zu tätigen.

Lesen Sie mehr: So erhalten Sie einen Geschäftskredit mit schlechter Kreditwürdigkeit

Hat eine LLC eine eigene Kreditwürdigkeit?

Ja. Unabhängig davon, welches Unternehmen für die Geschäftsstruktur ausgewählt wurde, wird es eine Kreditwürdigkeit haben. Ein Unternehmen, LLC und andere Unternehmen haben eine Kreditwürdigkeit.

Bild: Envato Elements