Geschäftskreditkarten bei schlechter Bonität: Top-Tipps für 2023

Wenn Ihre Bonität schlecht ist, verzweifeln Sie nicht. Sie können schlechte Kreditwürdigkeit reparieren, und eine der besten Möglichkeiten hierfür ist die Verwendung von Geschäftskreditkarten.

Verrückt, oder? Indem Sie Geld auf einer Kreditkarte schulden, können Sie einen Geschäftskredit aufbauen. Aber bei Ihnen kann es so funktionieren. Sie müssen lediglich bei schlechter Bonität die richtigen Geschäftskreditkarten auswählen und pünktlich bezahlen.

Was ist eine schlechte oder schlechte persönliche Bonität?

Eine schlechte oder schlechte persönliche Bonität lässt sich leicht anhand von Zahlen definieren. Wenn Ihre Bonität 579 oder niedriger ist, haben Sie gemäß Ihrer persönlichen Bonitätsbewertung eine schlechte oder schlechte Bonität.

Wie passiert das? Dies kann passieren, wenn Sie Zahlungen verpassen oder eine Kredit- oder Stromrechnung zu spät bezahlen. Dies kann auch passieren, wenn Sie ein Kreditlimit auf Ihrer Privatkreditkarte hatten und diesen Betrag durch Ausgaben überschritten haben.

Wie qualifizieren Sie sich für eine Geschäftskreditkarte mit schlechter persönlicher Bonitätsbewertung?

Jeder, der Post erhält, weiß, dass Kreditkarten um Ihr Geschäft konkurrieren. Und die Herausgeber von Geschäftskreditkarten konkurrieren auch dann um Ihre Geschäftskreditkarte, wenn Ihre Bonität schlecht ist.

Die Kreditkartenausgeber knüpfen Bedingungen an Ihre Nutzung der Karte, typischerweise auf zwei Arten:

1. Gesicherte Kreditkarte – Bei gesicherten Kreditkarten müssen Sie eine Kaution hinterlegen, bei der es sich um eine Barkaution handeln kann. Ihr Kreditlimit beträgt in den meisten Fällen 110 % der Anzahlung. Die geschäftsgesicherte Kreditkarte wird mit Ihrem Bankkonto verknüpft. Die Einzahlungs- und Kontoverbindung ist Ihre persönliche Garantie dafür, dass Sie die Karte abbezahlen können.
2. Vollständige Restzahlung – Die vollständige Auszahlung ist in jedem monatlichen Abrechnungszeitraum erforderlich. Möglicherweise müssen Sie die Karte mit einem Geschäftskonto oder Sparkonto verknüpfen. Hierbei handelt es sich um ungesicherte Kreditkarten, für die keine Anzahlung erforderlich ist. Wenn Sie die monatlichen Auszahlungen nicht einhalten, verlieren Sie die Karte und Ihre Bonitätshistorie verliert weitere Punkte.

Wie wählt man die beste Geschäftskreditkarte bei schlechter Bonität aus?

Die Auswahl der besten Geschäftskreditkarten hängt davon ab, ob Sie über eine ausgezeichnete oder schlechte Bonität verfügen. Sie müssen verschiedene Faktoren abwägen und die für Sie am besten geeignete Kreditkarte für kleine Unternehmen auswählen. Die Verwendung einer Visitenkarte hilft Ihnen beim Aufbau einer Geschäftskreditwürdigkeit und verbessert die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens.

• Cashback – Dies kann Ihnen beim Aufbau Ihres Kreditlimits helfen, indem Sie einfach den „Cashback“ in den Einzahlungsbetrag Ihrer Kreditkarte einzahlen. Möglicherweise können Sie unbegrenzte Bargeldprämien zurückerhalten.
• Prämien – Das Sammeln von Prämienpunkten kann Ihnen dabei helfen, bei bestimmten Einkäufen zu „sparen“, insbesondere wenn der Kreditkartenaussteller Partnerunternehmen hat.
• Spezifische Verwendung – Möglicherweise möchten Sie die Karte ausschließlich zum Kauf von Benzin verwenden, insbesondere für Kleinunternehmer, die Abholungen und Lieferungen durchführen müssen.
• effektiver Jahreszins – Viele Karten mit schlechter Bonität beginnen mit einem effektiven Jahreszins von 0 %, steigen aber nach sechs Monaten auf über 30 %. Lesen Sie das Kleingedruckte und markieren Sie es in Ihrem Kalender.
• Kreditlimit – Einige Karten für schlechte Bonität haben ein Kreditlimit, das auf der Höhe Ihrer Einzahlung basiert. Bei anderen können Sie während des Antragsprozesses verschiedene Kreditrahmenbeträge beantragen.
• Jahresgebühr – Für einige Karten mit schlechter Bonität gibt es keine Jahresgebühr. Einige berechnen einen Betrag von weniger als 50 US-Dollar, gleichen dies jedoch durch einen niedrigeren effektiven Jahreszins oder bessere Prämien oder Cashback aus.

Beste Geschäftskreditkarten für schlechte Bonität

Wir haben unsere besten Tipps für Unternehmer mit schlechter Bonität zusammengestellt. Wenn Sie die Karte nutzen und Zahlungen tätigen, bauen Sie Ihr Guthaben auf.

Bitte beachten Sie, dass für einige Karten wie Stripe und Chime der effektive Jahreszins (APR) nicht angegeben ist, da die Einzelheiten vom Stripe- oder Chime-Konto der Person abhängen können. Ebenso können je nach den mit diesen Konten verbundenen Nutzungsbedingungen jährliche Gebühren und andere Kosten anfallen. Die bereitgestellte Tabelle ist eine Zusammenfassung der wichtigsten Funktionen basierend auf den verfügbaren Informationen der einzelnen Anbieter und enthält möglicherweise nicht alle Gebühren, Strafen oder Vorteile, die mit jeder Karte verbunden sind. Überprüfen Sie immer die vollständigen Geschäftsbedingungen, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen.

1. First National Bank Business Edition Secured VISA

Diese VISA-Karte der First National Bank umfasst Standardfunktionen, die Sie mit einer Business-Kreditkarte erhalten, wie beispielsweise ein Kreditlimit von 110 % Ihres Einzahlungsbetrags. Sie erhalten ein Jahr lang einen effektiven Jahreszins von 0 %, bevor dieser auf 23,99 % ansteigt. Die Jahresgebühr beträgt 39 $ und Sie erhalten 1,5 % Geldprämie zurück.

2. Streifen

Möglicherweise kennen Sie Stripe bereits, das häufig von Kleinunternehmern zur Zahlungsabwicklung verwendet wird. Sie müssen über ein Stripe-Konto verfügen, um diese Karte bei schlechter Bonität zu erhalten, und es erfolgt keine Bonitätsprüfung. Die gute Nachricht ist, dass Sie die Karte sofort erhalten können, was sie zu einer großartigen Wahl für Startup-Business-Kreditkarten macht. Sie erhalten eine Karte mit Ihrem Markenlogo, 1,5 % Cashback-Prämien und Rabatte für Partnerunternehmen.

3. Glockenspiel

Chime ist eine gesicherte VISA-Karte, die Sie ohne Bonitätsprüfung erhalten können. Um eine Chime-Karte zu erhalten, müssen Sie eine automatische Direkteinzahlung auf Ihr Chime-Konto einrichten. Das Konto passt sich ständig an, wenn Sie Einzahlungen und Zahlungen vornehmen, und wenn Sie sich anmelden, können Sie eine laufende Übersicht über den Betrag sehen, den Sie ausgeben können.

4. Entdecken Sie die IT

Wenn Sie auf einer anderen Kreditkarte ein ausstehendes Guthaben haben, erhalten Sie mit der Discover IT-Karte sechs Monate lang einen effektiven Jahreszins von 10,99 % auf den überwiesenen Betrag (nach sechs Monaten 27 %). Es gibt keine Jahresgebühr. Es handelt sich um eine gesicherte Kreditkarte und Ihr Kreditbetrag beträgt 110 % Ihres Kautionsbetrags. Beim Benzinkauf erhalten Sie 5 % Geldprämie zurück.

5. Meine Premier Bankcard Mastercard

Die Premier Credit Card gehört zu den ungesicherten Geschäftskreditkarten. Ihr Kreditlimit wird zum Zeitpunkt der Antragstellung festgelegt, erhöht sich jedoch stetig, solange Sie pünktliche Zahlungen leisten und Ihr festgelegtes Limit nicht überschreiten. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 19 und 36 %.

6. Fortschrittsgutschrift VISA/Mastercard

Richtig, die Progress-Kreditkarte bietet ein wenig von beidem. Die VISA ist eine ungesicherte Geschäftskreditkarte mit einem bei Antragstellung festgelegten Kreditlimit, und die Mastercard ist eine gesicherte Kreditkarte, deren Kreditlimit durch Ihre Kaution festgelegt wird.

Warum das tun? Sowohl VISA als auch Mastercard melden sich bei den Kreditauskunfteien, was sie zu einer der besten Geschäftskreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit macht, mit schneller Korrektur der Kreditwürdigkeit.

Sollten sich Unternehmer bei schlechter Bonität eine gesicherte Kreditkarte besorgen?

Jeder Unternehmer benötigt eine Visitenkarte, insbesondere für geschäftliche Einkäufe. Eine gesicherte Karte mag restriktiv erscheinen, aber eine gesicherte Karte zwingt Sie dazu, sich an Ihr eigenes Kreditlimit zu halten.

Durch die ordnungsgemäße Verwendung der gesicherten Kreditkarte können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Die meisten gesicherten Geschäftskreditkarten bieten Cashback, das Sie als Kontoauszugsgutschrift nutzen können.

Beginnen Sie mit Ihrer Kaution, erhalten Sie die gesicherte Geschäftskreditkarte mit einem gesicherten Kreditlimit, leisten Sie regelmäßige Zahlungen, bauen Sie Kredite auf und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Die Zahlungen werden an drei große Kreditauskunfteien gemeldet.

Können Sie eine EIN verwenden, um eine Kreditkarte zu beantragen?

Ja, und dies ist mit den meisten Geschäftskreditkarten möglich. Wenn Sie auf diese Weise einen Antrag stellen, können Sie Ihre persönlichen und geschäftlichen Ausgaben trennen, während Sie an der Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten.

Welche Kreditwürdigkeit ist für eine Visitenkarte erforderlich?

Sie können Kreditkarten für kleine Unternehmen mit schlechter oder schlechter Bonität erhalten, mit einem Score von 579. Mit diesem Score können Sie eine gesicherte oder ungesicherte Karte erhalten und damit beginnen, Ihre Kreditwürdigkeit gemäß den Angaben der Verbraucherkreditauskunfteien zu verbessern.

Was ist die beste Geschäftskreditkarte bei schlechter Bonität?

Die Auswahl der besten Kreditkarte für Unternehmen mit schlechter Bonität kann in der Tat ein herausfordernder Prozess sein, da sie eine sorgfältige Bewertung der spezifischen Bedürfnisse und finanziellen Situation Ihres Unternehmens erfordert.

Hier ist eine Aufschlüsselung der Dinge, die Sie beachten sollten:

• Ungesicherte vs. gesicherte Karten: Ungesicherte Karten erfordern keine Kaution und können eine gute Option sein, wenn Sie nicht viel Geld für eine Kaution haben. Andererseits haben gesicherte Karten möglicherweise niedrigere Zinssätze und Gebühren und könnten bei schlechter Bonität leichter zugänglich sein. Ihre Entscheidung hier hängt von Ihrem verfügbaren Cashflow und Ihrem Vertrauen in Ihre Fähigkeit ab, Rückzahlungen zu leisten.
• Keine Bonitätsprüfung erforderlich: Für einige Karten wie die oben genannten Stripe- und Chime-Karten ist keine Bonitätsprüfung erforderlich. Diese Optionen könnten geeignet sein, wenn Sie schnell und ohne Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit durch eine harte Anfrage eine Kreditkarte erhalten möchten.
• Gebühren und Zinssätze: Achten Sie immer auf die Gebühren und Zinssätze der Karte. Während eine niedrigere Jahresgebühr verlockend erscheinen mag, könnte ein höherer effektiver Jahreszins im Laufe der Zeit zu höheren Kosten führen, wenn Sie über ein Guthaben verfügen.
• Prämien und Vorteile: Bewerten Sie die Prämien und Vorteile, die jede Karte bietet. Beispielsweise bietet die Discover IT-Karte 5 % Cashback auf den Kauf von Benzin, was von Vorteil sein kann, wenn Ihr Unternehmen viele Transporte oder Lieferungen umfasst.
• Kreditaufbau: Ein entscheidender Aspekt bei der Auswahl einer Karte bei schlechter Bonität ist die Suche nach einer Karte, die Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit hilft. Stellen Sie sicher, dass der Kartenaussteller den großen Kreditauskunfteien Bericht erstattet. Rechtzeitige Zahlungen und eine verantwortungsvolle Nutzung tragen dazu bei, Ihren Punktestand im Laufe der Zeit zu verbessern.

Denken Sie daran, dass der Erwerb einer Geschäftskreditkarte und der verantwortungsvolle Umgang damit Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie in Zukunft Anspruch auf einen Geschäftskredit oder eine Kreditkarte mit besseren Konditionen und Vorteilen haben. Eine gute Bonitätshistorie kann auch zu besseren Konditionen von Lieferanten und Kreditgebern führen und Ihrem Unternehmen mehr Chancen eröffnen. Vergleichen Sie immer alle Funktionen, Vor- und Nachteile, bevor Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden.

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Bild: Envato Elements