Terminologie für Geschäftskredite, die Sie kennen sollten

Kleinunternehmerkredite können eine großartige Möglichkeit sein, Ihr Unternehmen zu starten oder ihm beim Wachstum zu helfen. Es gibt jedoch viele verschiedene Arten von Krediten, und es kann schwierig sein zu wissen, welche für Sie geeignet ist. In diesem Artikel werden wir einige der gebräuchlichsten Terminologien für Geschäftskredite besprechen, die Sie kennen müssen, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können. Lass uns anfangen!

Was ist Kreditterminologie?

Die Terminologie für Geschäftskredite kann für Inhaber kleiner Unternehmen verwirrend sein. Die Terminologie für Geschäftskredite ist eine Reihe von Wörtern und Ausdrücken, die beim Verleihen und Leihen von Geld verwendet werden. Die häufigsten Begriffe in einem Geschäftskreditvertrag sind Kapital, Zinsen, Laufzeit und Amortisation.

Was sind vier Arten von Geschäftskrediten?

Kleinunternehmer haben viele Möglichkeiten, wenn es um die Kreditvergabe an Kleinunternehmen geht . Hier sind vier Hauptarten von Geschäftskrediten:

• Befristete Darlehen. Diese Kreditprogramme für kleine Unternehmen sind in der Regel für größere Geldsummen bestimmt und haben eine Rückzahlungsdauer von ein bis fünf Jahren mit einem Zinssatz, der normalerweise fest ist.
• SBA-Darlehen. Diese staatlich abgesicherten Darlehen sind über die Small Business Administration (SBA) erhältlich und haben Rückzahlungsfristen von sieben bis 25 Jahren.
• Rechnungs-Factoring. Diese Art von Kleinunternehmerkredit verwendet Ihre ausstehenden Rechnungen als Sicherheit. Der Kreditgeber gibt Ihnen einen Teil des Rechnungsbetrags im Voraus und den Rest, wenn Ihr Kunde die Rechnung bezahlt.
• Mikrokredite. Diese Kredite werden für kleinere Geldbeträge vergeben, normalerweise weniger als 50.000 US-Dollar. Sie haben in der Regel kürzere Rückzahlungsfristen als andere Kreditarten.

Glossar für Geschäftskredite

EIN

Alternative Kreditgeber

Dies sind Kreditgeber, die keine traditionellen Banken oder Finanzinstitute sind, die alternative Kreditoptionen wie Barvorschüsse von Händlern anbieten. Sie können Online-Kreditgeber, Peer-to-Peer-Kreditgeber oder sogar Familie und Freunde sein.

Effektiver Jahreszins (APR)

Der effektive Jahreszins oder APR ist der jährliche Zinssatz, der für die Kreditaufnahme berechnet wird und als Prozentsatz des Geschäftskreditbetrags ausgedrückt wird. Es enthält den Zinssatz für den Kreditsaldo und andere damit verbundene Gebühren.

Amortisation

Der Prozess der Rückzahlung eines Geschäftsdarlehens in regelmäßigen Raten. Die Ratenzahlung beinhaltet Kapital und Zinsen.

B

Ballon Zahlung

Eine Ballonzahlung ist eine Pauschalzahlung, die Sie am Ende der Laufzeit Ihres Geschäftsdarlehens leisten. Diese Art der Zahlung wird normalerweise verwendet, wenn Ihr Darlehen eine kürzere Laufzeit hat als die Zeit, die Ihr Unternehmen benötigt, um genug Geld zu verdienen, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Bankdarlehen

Ein Bankdarlehen ist ein Darlehen, das von einer traditionellen Bank oder einem Finanzinstitut vergeben wird.

Kreditnehmer

Die Person oder das Unternehmen, die bzw. das Geld leiht oder einen Geschäftskredit aufnimmt.

Monatliche Zahlung des Kreditnehmers

Die periodische Darlehenszahlung, die der Darlehensnehmer an den Darlehensgeber leistet. Darlehenszahlungen beinhalten in der Regel Zinsen und Kapital.

Überbrückungskredit

Überbrückungskredite sind kurzfristige Kredite, die verwendet werden, um die Lücke zwischen dem Zeitpunkt, an dem ein Unternehmen Geld benötigt, und dem Zeitpunkt, an dem es eine langfristige Finanzierung in die Hände bekommen kann, zu überbrücken. Diese Darlehen haben in der Regel eine Laufzeit von sechs Monaten oder weniger.

Geschäftskreditkarten

Firmenkreditkarten können eine gute Möglichkeit sein, Ihr Unternehmen zu finanzieren. Sie bieten eine Vielzahl von Vorteilen, wie z. B. Cashback-Prämien, Reiseprämien und Einführungspreise von 0 % effektivem Jahreszins.

Geschäftskreditrahmen

Ein Geschäftskredit ist eine Art von Darlehen, das Ihrem Unternehmen einen festgelegten Geldbetrag zur Verfügung stellt, der für jeden Zweck verwendet werden kann. Mit einer Geschäftskreditlinie können Sie Geld bis zu einem vom Kreditgeber festgelegten Limit abheben.

Laufzeit des Geschäftsdarlehens

Eine Geschäftskreditlaufzeit ist die Zeitspanne, für die ein Kredit gültig ist. Im Allgemeinen ist die Laufzeit des Darlehens kürzer als die Zeit, die Ihr Unternehmen benötigt, um genug Geld zu verdienen, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Geschäftsplan

Ein Businessplan ist ein Dokument, das die Ziele eines Unternehmens umreißt und wie es plant, diese zu erreichen. Es enthält normalerweise Informationen über die Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens, die Marketingstrategie, die Finanzprognose und das Managementteam.

Bedingungen und Zinsen für Geschäftskredite

Die Laufzeit und der Zinssatz des Geschäftskredits beziehen sich auf die spezifischen Details des Kreditvertrags. Typische Bedingungen für Geschäftskredite variieren aufgrund vieler Faktoren, beinhalten aber normalerweise den Zinssatz, die Rückzahlungsdauer und alle anderen damit verbundenen Gebühren.

C

Hauptstadt

Kapital bezieht sich auf die Mittel, die ein Unternehmen verwendet, um seine Geschäftstätigkeit aufzunehmen oder auszubauen. Es kann in Form von Bargeld, Ausrüstung, Inventar oder Immobilien vorliegen.

Bargeldumlauf

Cashflow ist die Bewegung von Geld in und aus einem Unternehmen. Es kann verwendet werden, um die finanzielle Gesundheit und Leistung eines Unternehmens zu messen.

Cognovit-Hinweis

Eine Cognovit-Note ermöglicht es dem Kreditgeber, rechtliche Schritte gegen den Kreditnehmer einzuleiten, wenn dieser mit dem Kredit in Verzug gerät. Diese Art von Notiz wird normalerweise verwendet, wenn der Kreditnehmer ein hohes Risiko hat.

Mitschuldner

Ein Co-Darlehensnehmer ist eine Person oder ein Unternehmen, die bzw. das mit dem Kreditnehmer einen Kredit abschließt. Das bedeutet, dass sie gleichermaßen für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich sind.

Sicherheit

Sicherheiten sind Vermögenswerte wie Immobilien oder Geräte, die Sie zur Absicherung eines Darlehens verwenden. Wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten, kann der Kreditgeber die Sicherheiten beschlagnahmen und verkaufen, um die Schulden zurückzuzahlen.

Mitunterzeichner

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der sich bereit erklärt, Ihr Darlehen mit Ihnen zu unterzeichnen. Diese Person ist in der Regel ein Freund oder Familienmitglied, das über eine gute Bonität verfügt und bereit ist, Ihnen bei der Genehmigung des Darlehens zu helfen.

Kreditauskunfteien

Kreditauskunfteien sind Organisationen, die Informationen über die Kredithistorie einer Person sammeln und verwalten. Diese Informationen werden verwendet, um eine Kreditauskunft zu erstellen, die ein Dokument ist, das die Kreditwürdigkeit einer Person zeigt.

Kredit Geschichte

Die Kredithistorie ist eine Aufzeichnung der Kredittransaktionen und der Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens. Diese Informationen werden verwendet, um eine Kreditauskunft zu erstellen, die ein Dokument ist, das die Kreditwürdigkeit zeigt.

Kreditlimit

Ein Kreditlimit ist der maximale Geldbetrag, den ein Unternehmen mit seiner Kreditkarte leihen kann. Es ist wichtig, dass Sie Ihr Kreditlimit einhalten, da eine Überschreitung Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann.

Kreditlinie

Ein Rahmenkredit ist eine Art Darlehen, das Ihrem Unternehmen einen festgelegten Geldbetrag zur Verfügung stellt, der für beliebige Zwecke verwendet werden kann. Sie ähnelt einer Business-Kreditkarte, jedoch mit einem niedrigeren Zinssatz.

Kreditbericht

Eine Kreditauskunft ist ein Dokument, das die Kredithistorie einer Person oder eines Unternehmens zeigt. Es enthält Informationen über die Kredittransaktionen und die Kreditwürdigkeit der Person oder des Unternehmens.

Kredit-Score

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit widerspiegelt. Es wird von Kreditgebern verwendet, um festzustellen, ob Sie ein guter Kandidat für einen Kredit sind oder nicht.

D

Schuldinstrumente

Schuldinstrumente sind Finanzinstrumente, mit denen Unternehmen Geld leihen können. Dazu gehören Dinge wie Geschäftskredite, Kreditlinien und Kreditkarten.

Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist eine Berechnung, die zeigt, wie viel Schulden ein Unternehmen im Vergleich zu seinem Einkommen hat. Diese Zahl wird verwendet, um die finanzielle Gesundheit und das Risiko eines Unternehmens zu messen.

Standard

Zahlungsverzug tritt ein, wenn Sie Zahlungen für Ihr Darlehen nicht gemäß den vereinbarten Bedingungen leisten. Dies kann zu Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit führen und der Kreditgeber kann rechtliche Schritte gegen Sie einleiten.

E

Bestehendes Darlehen

Ein Bestandskredit ist ein Kredit, der bereits bewilligt wurde und derzeit in Anspruch genommen wird.

Gerätefinanzierung

Die Gerätefinanzierung ist eine Art von Darlehen, das Unternehmen mit den Mitteln versorgt, die sie für den Kauf von Geräten benötigen. Diese Art von Darlehen wird in der Regel zur Finanzierung großer Anschaffungen wie Fahrzeuge oder Industrieanlagen verwendet.

Eigenkapital

Eigenkapital ist der Teil des Eigentums eines Unternehmens, der mit dem eigenen Geld des Eigentümers finanziert wird. Es wird als Sicherheit für einen Geschäftskredit verwendet, und der Kreditgeber kann es beschlagnahmen, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät.

F

Gerechter Marktwert

Der faire Marktwert ist der Preis, auf den sich Käufer und Verkäufer einigen, wenn sie beide nach Treu und Glauben handeln. Dieser Preis wird normalerweise verwendet, um den Wert eines Unternehmens oder seiner Vermögenswerte zu bewerten.

FICO

FICO ist ein Kreditbewertungssystem, das die Kredithistorie einer Person verwendet, um ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Es wird von Kreditgebern verwendet, um zu entscheiden, ob sie einen Kredit genehmigen oder nicht.

Fester Zinssatz

Ein fester Zinssatz ist eine Art von Darlehen, bei der sich der Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens nicht ändert. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer genau weiß, was er jeden Monat zahlen wird.

G

Zahlungsfrist

Eine Nachfrist ist eine Zeit, in der ein Kreditnehmer Zahlungen für sein Darlehen leisten darf, ohne bestraft zu werden.

Bruttoeinkommen

Das Bruttoeinkommen ist der Gesamtbetrag des Geldes, das ein Unternehmen verdient, bevor Abzüge vorgenommen werden. Diese Zahl wird verwendet, um die Schuldenverpflichtungen eines Unternehmens zu berechnen, d. h. die Zahlungen, die es für seine ausstehenden Kredite leisten muss.

H

Harte Bonitätsprüfung

Eine harte Bonitätsprüfung ist eine Art Bonitätsprüfung, die verwendet wird, um die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens zu bestimmen. Diese Art der Prüfung ist strenger als eine weiche Kreditprüfung und kann zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit führen.

ich

Zinszahlungen

Zinszahlungen sind die Gebühren, die ein Unternehmen an einen Kreditgeber zahlt, um Geld zu leihen. Diese Zahlungen werden in der Regel als Prozentsatz des Kreditbetrags berechnet und müssen monatlich gezahlt werden.

Rechnungsfinanzierung

Rechnungsfinanzierung ist eine Art von Darlehen, das Unternehmen mit den Mitteln versorgt, die sie benötigen, um ihre Lieferanten zu bezahlen. Damit lassen sich große Anschaffungen finanzieren, etwa Inventar oder Geräte.

L

Kreditvereinbarung

Dieses Dokument beschreibt die Bedingungen des Darlehens, einschließlich des Zinssatzes, des Tilgungsplans und etwaiger Strafen für den Zahlungsverzug. Dies kann von einem Hypothekendarlehen, einem Privatdarlehen, einem Studentendarlehen und einem Geschäftsdarlehen abweichen.

Darlehensbetrag

Ein Kreditbetrag ist der Gesamtbetrag, den ein Unternehmen von einem Kreditgeber leiht.

Kreditzusage

Eine Kreditzusage enthält die gleichen Bedingungen wie ein Kreditvertrag, ist jedoch ein formelleres Dokument, das in der Regel zur Sicherung der Finanzierung verwendet wird.

Darlehensunterlagen

Darlehensdokumente sind die Unterlagen, die verwendet werden, um ein Darlehen von einem Kreditgeber zu sichern. Diese Unterlagen umfassen in der Regel den Darlehensvertrag, die Verpflichtungserklärung und alle anderen relevanten Dokumente.

Darlehensgeber

Der Kreditbetrag ist der Geldbetrag, der von einem Unternehmen geliehen wird. Diese Zahl hilft bei der Berechnung der Zahlungen, die ein Unternehmen monatlich für seine Kredite leisten muss.

Beleihungswert

Loan to Value (LTV) ist das Verhältnis eines Darlehensbetrags zum Wert der Vermögenswerte, die als Sicherheit für das Darlehen verwendet werden. Diese Nummer wird von Kreditgebern verwendet, um das Risiko zu bestimmen, das mit der Kreditvergabe an ein Unternehmen verbunden ist.

M

Barvorschuss des Händlers

Ein Merchant Cash Advance (MCA) ist eine Art von Darlehen, das Unternehmen einen schnellen und einfachen Zugang zu Geldern bietet, die sie benötigen, um ihre Lieferanten zu bezahlen. Ein Händlerbarkredit bietet Unternehmen eine alternative Finanzierungsmöglichkeit.

Monatliche Zahlungen

Monatliche Zahlungen sind die Gebühren, die ein Unternehmen an einen Kreditgeber zahlt, um Geld zu leihen.

N

Nettoeinkommen

Das Nettoeinkommen ist der Geldbetrag, den ein Unternehmen verdient, nachdem alle Ausgaben bezahlt wurden. Diese Zahl wird verwendet, um die Rentabilität eines Unternehmens zu bestimmen.

Darlehen ohne Rückgriffsrecht

Ein Non-Recourse-Darlehen ist eine Art von Darlehen, das nicht durch Sicherheiten besichert ist. Das bedeutet, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät, kann der Kreditgeber keine Vermögenswerte des Kreditnehmers beschlagnahmen.

Reinvermögen

Das Nettovermögen ist der Gesamtwert der Vermögenswerte einer Person oder eines Unternehmens abzüglich des Gesamtwerts ihrer Verbindlichkeiten. Diese Zahl wird verwendet, um die finanzielle Gesundheit und die Fähigkeit zur Rückzahlung ausstehender Kredite zu bestimmen.

Ö

Gründungsgebühr

Eine Bearbeitungsgebühr ist eine Gebühr, die von einem Kreditgeber erhoben wird, wenn ein Unternehmen einen Kredit aufnimmt. Diese Gebühr ist in der Regel ein Prozentsatz des Darlehensbetrags und wird im Voraus gezahlt.

P

Persönliche Garantie

Eine persönliche Bürgschaft ist ein Dokument, das vom Eigentümer eines Unternehmens unterzeichnet wird, um zu garantieren, dass er sein Darlehen zurückzahlen wird. Dieses Dokument wird normalerweise verwendet, um die Finanzierung durch einen Kreditgeber zu sichern.

Privat Darlehen

Ein Privatdarlehen ist eine Art von Darlehen, das von einer Privatperson für den persönlichen, nicht geschäftlichen Gebrauch aufgenommen wird.

Vorfälligkeitsentschädigung

Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die von einem Kreditgeber erhoben wird, wenn ein Unternehmen seinen Kredit vorzeitig zurückzahlt.

Leitzins

Der Leitzins ist der Zinssatz, der den kreditwürdigsten Kreditnehmern angeboten wird. Dieser Zinssatz wird normalerweise als Benchmark verwendet, um die Zinssätze für andere Arten von Krediten festzulegen.

Kapital und Zinsen

Der Kapitalbetrag ist der Geldbetrag, der von einem Unternehmen geliehen wird. Der Zins ist die Gebühr, die ein Unternehmen an einen Kreditgeber zahlt, um Geld zu leihen.

Kapitalsaldo

Der Hauptbetrag ist der Geldbetrag, der noch aus einem Geschäftsdarlehen geschuldet wird. Diese Zahl wird verwendet, um die monatlichen Zahlungen zu berechnen, die ein Unternehmen für seine ausstehenden Kredite leisten muss.

Schuldschein

Ein Schuldschein ist ein Dokument, das verwendet wird, um ein Darlehen von einem Kreditgeber zu sichern. Dieses Dokument umfasst in der Regel den Darlehensvertrag, die Verpflichtungserklärung sowie alle anderen relevanten Dokumente.

R

Regressdarlehen

Ein Regressdarlehen ist eine Art von Darlehen, das durch Sicherheiten besichert ist. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber alle Vermögenswerte des Kreditnehmers beschlagnahmen kann, wenn der Kreditnehmer mit seinem Kredit in Verzug gerät.

Refinanzierungstransaktion

Eine Refinanzierungstransaktion ist der Prozess der Aufnahme eines neuen Darlehens zur Tilgung eines bestehenden Darlehens. Dieser Prozess kann verwendet werden, um einen niedrigeren Zinssatz zu sichern oder mehrere Kredite zu einem zu konsolidieren.

Rückzahlungszeitraum

Eine Rückzahlungsfrist ist die Zeit, die ein Unternehmen hat, um seinen Kredit zurückzuzahlen. Dieser Zeitraum beläuft sich typischerweise auf mehrere Monate oder Jahre und muss in regelmäßigen Raten zurückgezahlt werden.

Rückzahlungsbedingungen

Rückzahlungsbedingungen sind die spezifischen Details, wie ein Unternehmen sein Darlehen zurückzahlen muss. Dazu gehören der Zeitraum, in dem das Darlehen zurückgezahlt werden muss, und die Höhe jeder monatlichen Zahlung.

Revolvierender Kredit

Revolvierende Kredite sind eine Art von Darlehen, die es Unternehmen ermöglichen, Geld bis zu einem bestimmten Limit zu leihen und es im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Diese Art von Darlehen kann für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, z. B. als Betriebskapital oder Inventar.

S

Gesichertes Darlehen

Ein besichertes Darlehen ist eine Art von Darlehen, das durch Sicherheiten besichert ist. Wenn also der Kreditnehmer mit seinem Darlehen in Verzug gerät, kann der Kreditgeber Vermögenswerte des Kreditnehmers beschlagnahmen.

Kurzfristige Geschäftskredite

Kurzfristige Geschäftskredite sind eine Art von Darlehen, die zur Finanzierung kurzfristiger Bedürfnisse eines Unternehmens verwendet werden. Diese Art von Darlehen wird in der Regel über Monate oder Jahre zurückgezahlt.

Kleinunternehmerkredit

Ein Kleinunternehmerkredit ist nur für geschäftliche Zwecke bestimmt und der Zinssatz ist in der Regel niedriger als bei Privatkrediten.

Sanfte Bonitätsprüfung

Dies ist eine Art der Bonitätsprüfung, die die Kreditwürdigkeit nicht beeinflusst. Es wird verwendet, um die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens zu beurteilen, ohne die Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

T

Laufzeit

Die Laufzeit ist die Anzahl der Monate oder Jahre eines Darlehens. Dies bestimmt die Anzahl der monatlichen Zahlungen und den Gesamtbetrag der Zinsen, die über die Laufzeit des Darlehens gezahlt werden.

Titel Versicherungsgesellschaft

Eine Eigentumsversicherungsgesellschaft ist ein Unternehmen, das Kreditgebern Versicherungen anbietet, falls es ein Problem mit dem Eigentumstitel gibt. Dies kann dazu beitragen, die Investition des Kreditgebers zu schützen, falls es rechtliche Probleme mit der Immobilie gibt.

U

Unbesichertes Darlehen

Unbesicherte Kredite sind eine Kreditart, bei der der Kreditnehmer dem Kreditgeber keine Sicherheiten stellt. Ein unbesichertes Darlehen hat in der Regel einen höheren Zinssatz als ein besichertes, da für den Kreditgeber ein höheres Risiko besteht.

v

Variabler Zinssatz

Ein variabler Zinssatz kann sich während der Laufzeit eines Darlehens ändern. Diese Art von Zinssatz ist in der Regel an einen Index wie den US-Prime Rate gebunden und steigt oder fällt je nach den Schwankungen dieses Index.

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