Was ist Chargeback-Betrug?

Eine Rückbuchung erfolgt, wenn eine Zahlung von der Bank des Kunden rückgängig gemacht wird. Es wird Chargeback-Betrug genannt, wenn schlechte Schauspieler diesen Prozess betrügen. Anstatt einen Händler für eine Rückerstattung zu kontaktieren, wenden sie sich direkt an ihr Finanzinstitut.

Es gibt drei Typen.

• Kriminelle Kreditkartenbetrugs-Rückbuchungen . Ein Krimineller stiehlt eine Karte und tätigt Einkäufe. Und sie versuchen, Geld zurückzubekommen.
• Freundliche Betrugsansprüche. Der Karteninhaber kauft etwas und beantragt dann trotzdem eine Rückbuchung.
• Händlerfehler. Dies geschieht mit einem Händlerkonto. Sie erscheinen auf einer Abrechnung, wenn ein Kunde etwas nicht bekommt, wofür er bezahlt hat. Sie treten aufgrund von Verarbeitungsfehlern, versehentlichen doppelten Gebühren und Gebühren für gekündigte Abonnements auf.

Was ist Chargeback-Betrug?

Rückbuchungen, bei denen es sich um freundlichen Betrug und/oder nicht autorisierte Käufe handelt, sind ein großes Problem für Unternehmer. Sie sind nicht mehr nur Kosten der Geschäftstätigkeit. Berücksichtigen Sie die Tatsache, dass die meisten Online-Händler (75 %) im Jahr 2021 eine Zunahme unrechtmäßiger Rückbuchungsversuche verzeichneten.

• LESEN SIE MEHR: 10 Tipps zur Vermeidung betrügerischer Rückbuchungen von Online-Verkäufen

Welche Regeln gelten für den Chargeback-Prozess?

Der Prozess hinter der Ausstellung digitaler Banktransaktionen wie Rückbuchungen ist einfach. Hier ist eine Übersicht. Ein autorisierter Karteninhaber kann ein Kaufproblem mit dem Unternehmen nicht lösen. Der Kunde kann jedoch den Streitfall zur Bank bringen.

Hier ist der Rest des Prozesses.

• Die Bank hört die Forderung des Karteninhabers gegenüber dem Händler an. Sie suchen nach einem triftigen Grund, um den Streit mit der Rückbuchung beizulegen. Die meisten Banken stehen auf der Seite der Kunden, die nach dieser Art der Rückerstattung suchen.
• Die Bank stellt dem Karteninhaber eine vorläufige Gutschrift aus. Der Kunde erhält den Kaufbetrag und der Acquirer des Händlers wird benachrichtigt.
• Die Bank informiert die Händler über den Streit.
• Händler können diese Art von Karteninhaberstreitigkeiten bekämpfen. Gegen diese verbraucherrechtlichen Streitigkeiten kann ein Widerlegungsschreiben eingelegt werden. Die ausstellende Bank wird unterstützende Beweise sehen wollen.
• Auch Händler, die einen Kundenstreit verlieren, können vor ein Schiedsverfahren gehen. Das Kartennetzwerk mischt sich ein.

Denken Sie daran, dass es Codes für Rückbuchungsgründe gibt. Sie sind alphanumerisch und werden von den Banken ausgegeben. Es gibt verschiedene Systeme, die verwendet werden, wenn Kunden einen Kauf stornieren möchten. Falsche Ablehnungen guter Käufe passieren, wenn Transaktionen nicht ordnungsgemäß überprüft werden. Falsche Positive sind ähnlich, aber ein Konto kann geschlossen werden.

Wie kommt es zu Chargeback-Betrug?

Friendly Fraud Chargebacks sind gängige digitale Transaktionen. Hier sind mehrere Möglichkeiten, wie dies geschieht.

• Ein Kunde kauft ein Produkt, vergisst es aber. Dies geschieht in bestimmten Branchen mehr als in anderen. Beispielsweise kann ein Kunde spät abends Pizza bestellen und es dann vergessen. Sie erkennen die Belastung möglicherweise nicht, wenn die Rechnung auf ihrer Kreditkartenabrechnung erscheint.
• Manchmal ist eine Rückbuchung einfach ein Händlerfehler. Ein Unternehmen kann versehentlich eine Belastung duplizieren und die Kreditkarteninformationen zeigen dies an.
• Ein Haushaltsmitglied kann einen nicht autorisierten Kauf tätigen, der eine Rückbuchung auslöst.
• Wahrer Betrug ist eine kriminelle Handlung. Wenn eine gestohlene Karte verwendet wird, tätigt der Kriminelle einen Kauf und versucht dann, sie einzutreiben.

Es gibt auch legitime Rückbuchungen. Fehlbestellungen und Versandfehler sind dafür verantwortlich.

Wie verhindern Sie betrügerische Rückbuchungen?

Proaktiv zu sein ist der erste Schritt zur Verhinderung von Chargeback-Betrug. Unterscheiden Sie mit diesen Tipps zwischen Cyber-Ladendiebstahl und einer legitimen Transaktion. Diese arbeiten mit einem exzellenten Kundenservice zusammen, um Rückbuchungen zu verhindern.

1. Behalten Sie die Bestellgrößen im Auge. Sie können freundlichen Betrug bekämpfen, indem Sie mit einem einfachen Tipp beginnen. Ungewöhnlich große Mengen an Artikeln oder hohe Dollarbeträge können Hinweise auf Betrug sein.
2. Das Befolgen von Protokollen macht einen Unterschied. Dies ist eine weitere hervorragende Möglichkeit, eine legitime Belastung von einer schlechten zu unterscheiden. Online-Transaktionen suchen nach mehr als Karteninformationen. Einige Protokolle suchen nach den IP-Adressen der Kunden und dem Kartenprüfwert CVV .
3. Achten Sie auf Überladungen. Eine weitere rote Fahne ist eine Transaktion, die die Karte überlastet. Betrüger versuchen, den Transaktionsbetrag aufzustocken und dann an Dritte auszuzahlen.
4. Stellen Sie sicher, dass Ihre Händlerbeschreibung eindeutig ist. Wenn Verbraucher eine Transaktion nicht erkennen, melden sie diese möglicherweise ihrer Bank. Stellen Sie sicher, dass Ihr Händlerdeskriptor mit der Storefront übereinstimmt. Ein gutes Chargeback-Management beinhaltet die Überprüfung Ihrer Abrechnungsbeschreibung, um Betrug zu vermeiden.
5. Behalten Sie die IP-Adresse im Auge . Die Zahlungsinformationen eines Karteninhabers können ein Warnsignal sein, auf das Sie achten müssen. Achten Sie auf IP-Adressen mit hohem Risiko, die aus bestimmten Ländern stammen. Wie zum Beispiel Russland und Malaysia.

Können Menschen wegen freundlichem Betrug erwischt werden?

Die meisten Staaten machen freundlichen Betrug strafbar. Die New Yorker Anwälte Bachner & Associates, PC berichten, dass Sie für ein bis drei Jahre ins Gefängnis gehen können. Und zahlen eine Geldstrafe von bis zu 10.000 Dollar.

Was sind die Folgen von Chargeback-Betrug?

Diese Art von kriminellem Betrug ist ein großes Problem für Händler. Und jede Art von Streit kann sich auch auf die VISA-Karten der Kunden auswirken. Wenn Sie immer noch fragen, ist Chargeback-Betrug illegal? Sehen Sie sich diese Folgen an.

Für das Geschäft:

• Kleine Unternehmen werden mit Gebühren belastet. Dies ist der wichtigste Grund, warum sie freundliche Rückbuchungen wegen Betrugs vermeiden möchten. Jedes Mal, wenn ein freundlicher Betrug oder irgendeiner Art auftritt, müssen Händler eine Gebühr zahlen.
• Ein Chargeback-System hat einen Schwellenwert. Bußgelder werden dem Händler direkt in Rechnung gestellt, wenn diese überschritten werden, und die Anfechtung von Rückbuchungen dauert.
• Sammeln Sie genügend Rückbuchungen und eine Bank wird ein Händlerkonto schließen.

Rückbuchungsfolgen für Verbraucher.

Wenn ein Kunde Betrug begeht, hat das Konsequenzen. Kleine Unternehmen können freundlichen Betrug verhindern, indem sie sie aufklären.

• Rückbuchungen können Monate dauern. Eine legitime Rückerstattung ist viel schneller.
• Auch Familienbetrug, bei dem ein Familienmitglied die Zahlungsinformationen eines Karteninhabers verwendet, hat Folgen. Der berechtigte Karteninhaber kann bestraft werden. Diese Art von Betrug kann sogar Bankkonten schließen.

Wie bekämpfen Sie eine betrügerische Rückbuchung?

Rückbuchungskosten steigen, je öfter ein Kunde eine Rückbuchung vornimmt. Untersuchungen zufolge können Rückbuchungsstreitigkeiten bis zu 250 % über der ursprünglichen Transaktion kosten.

Händler können sich gegen Betrug wehren. In einem Widerlegungsschreiben wird Ihr Fall dargelegt. Das nennt man Repräsentation. Fügen Sie Informationen zu Methoden zur Betrugsprävention, spezifischen Kundeninformationen und Informationen darüber hinzu, ob bereits ein Kauf getätigt wurde.

Hier finden Sie weitere Informationen zum Umgang mit Streitigkeiten auf diese Weise.

Ist freundlicher Betrug schwer zu beweisen?

Ja, freundlicher Betrug kann verschiedene Formen annehmen und ist daher schwer zu erkennen. Händler und Banken hören oft, dass Kunden die Ware nicht erhalten haben, wenn sie es wirklich vermeiden wollen, zu bezahlen.

Oder Kunden sagen, dass das Kundenerlebnis unterdurchschnittlich war. Es wurde ein rechtmäßiger Kauf getätigt, aber der Kunde hat Käuferreue. Sie könnten sagen, dass die Artikel nicht mit den Online-Beschreibungen übereinstimmen.

Unternehmen erschweren auch den Nachweis von freundlichem Betrug. Sie wollen keine freundlichen Betrugskonten kennzeichnen. Sie kennzeichnen nur diejenigen, die gelegentlich freundlichen Betrug begehen.

Bild: Envato Elements