Transaktionen neu definieren durch den Einsatz von Conversational AI für Zahlungen

Auch wenn es der Zahlungsbranche gelungen ist, mit dem wachsenden Druck zur Einführung der Digitalisierung Schritt zu halten, befindet sie sich hinsichtlich der Einführung der neuesten Technologie noch in einem Anfangsstadium.

Nachdem wir eine Ära erreicht haben, in der wir kontaktlose Zahlungen mithilfe der NFC-Technologie oder durch einen einfachen Barcode-Scan durchführen können, liegt das Beste noch vor uns, wenn wir die Branche unter die Lupe der Innovation nehmen.

In diesem Artikel werden wir eine solche Innovation vorstellen, die die Fähigkeiten künstlicher Intelligenz nutzt, um das Kundenerlebnis zu verbessern und den Zahlungsvorgang für Händler und Banken zu vereinfachen. Konversationszahlungen.

Stellen Sie sich eine Situation vor, in der Sie über den Chat-Support mit Ihrem Internetdienstanbieter interagieren, um sich nach den Rechnungsdetails zu erkundigen, und im Chat die Möglichkeit erhalten, eine Rechnung zu bezahlen. Denken Sie daran, wie praktisch es wäre, dafür nicht Ihr Banking oder eine andere Fintech-App nutzen zu müssen.

Während wir uns bereits auf dem imaginären Weg befinden, stellen Sie sich vor, Sie bitten Ihr Alexa-Gerät, Kinokarten zu buchen, ohne jemals eine Authentifizierungsnummer eingeben zu müssen. Der Fintech-Bereich liegt nur wenige Anwendungen zurück, wenn es darum geht, diese Situationen mithilfe von Konversations-KI für Zahlungen real und allgemein zu machen. Und wir werden die Reise beschleunigen, indem wir das Konzept heute ausführlich behandeln.

Stimme und Text: Die zwei Grundblöcke

Im aktuellen digitalen Szenario gibt es für Kunden zwei Möglichkeiten, mit Unternehmen mit weniger menschlichem Eingreifen zu interagieren – Text und Sprache. Konversations-KI in der Zahlungsbranche zielt auf beide Segmente ab, um den Zahlungszyklus zu verkürzen und das Kundenerlebnis nahtloser und bequemer zu gestalten.

Die Branche tendiert dazu, Anwendungsfälle für dialogorientierte KI im Zahlungsverkehr anstelle herkömmlicher Zahlungsmechanismen zu erforschen und einzuführen, da die Plattform weit mehr als nur ein Zahlungsmodul ist. Es kann als Finanzberater (Lesen Sie unsere Fallstudie zum Aufbau einer KI-gestützten Budgetverwaltungs-App), als Modus zur Überprüfung von Kontoständen, zum Einholen von Bankangeboten und mehr aufgebaut werden.

Um das gesamte Ökosystem der dialogorientierten KI-Anwendungen im Zahlungsverkehr zu verstehen, ist es wichtig, beide Formen der Zahlungssysteme der neuen Generation getrennt zu betrachten.

Konversationszahlungen per Sprache

Ein Juniper-Bericht schätzt, dass der Voice-Commerce-Bereich bis 2023 ein Volumen von 80 Milliarden US-Dollar erreichen wird. Und die über Smart-Home-Geräte getätigten Transaktionen werden bis 2025 voraussichtlich 164 Milliarden US-Dollar erreichen.

Die Art und Weise, wie Sprachzahlungen funktionieren, ist denen von Zahlungen über Wallets oder andere digitale Zahlungsquellen sehr ähnlich. Der einzige Unterschied besteht darin, dass die Benutzer ihr Gerät veranlassen, die Zahlung über eine sprachgesteuerte Anwendung einzuleiten, und die folgende Reise durch den Einsatz von Konversations-KI bei Zahlungen beginnt –

• Der Benutzer wird mit einem App-Bildschirm begrüßt, der ihn zur Bestätigung der Transaktion auffordert, die er durch einen Fingerabdruck-Scan oder ein Passwort autorisieren muss. Anschließend erfolgt die Zahlung
• Umgekehrt erhält der Empfänger eine Bestätigungsnachricht per SMS, E-Mail oder In-App-Benachrichtigung über den erhaltenen Betrag.

Die Sprachzahlungsfunktion erweitert direkt die Revolution der Sprachassistenten, die Siri, Google und Alexa ins Leben gerufen haben. Nachdem den Geräten Fragen zum Wetter gestellt, Reservierungen vorgenommen und Lieder abgespielt wurden, nähert sich die sprachgesteuerte Benutzerbasis langsam der Möglichkeit, Transaktionen unterwegs durchzuführen.

Während mehrere Banken und Fintechs die Vorteile der Konversations-KI im Zahlungsverkehr erforscht haben, haben sie erst jetzt endlich damit begonnen, ihre virtuelle Stimme einzuführen. Zum Beispiel,

• KAI, eine Konversations-KI-Plattform von Kasisto, wird von Mastercard, JP Morgan, Wells Fargo und anderen verwendet.
• 2017 führten Barclays, die Royal Bank of Canada und Santander Zahlungen mit Spracherkennung über Siri ein.
• Die Ally Bank hat über Ally AssistSM mit ihren Kunden gesprochen und gleichzeitig die Plattform kontinuierlich verbessert, um Sprache zu erkennen und genaue Antworten anzubieten.

Herausforderungen für eine reibungslose Einführung

Angesichts der vielversprechenden Akzeptanz in Bereichen wie E-Commerce-Zahlungen, Peer-to-Peer-Überweisungen und Zahlungen für Versorgungsleistungen stellt die Tatsache, dass selbst diese sprachbasierten Beispiele für Konversations-KI im Zahlungsverkehr noch nicht zum Mainstream gehören, ihre wahren Fähigkeiten in Frage.

Bei Appinventiv haben wir einige Beobachtungen zu den wahrscheinlichen Gründen für dieses Ereignis gemacht, um Hypothesentests durchzuführen und branchenweite Lösungen zu entwickeln. Hier ist, was wir gefunden haben.

Sicherheitsbedenken – Einer der Hauptgründe für die geringere Akzeptanz sprachbasierter künstlicher Intelligenz bei digitalen Zahlungen ist der Mangel an Sicherheit. Da die Benutzer die Anwendung anweisen, Zahlungen durchzuführen, anstatt den üblichen Weg zu gehen, biometrische Daten zweimal einzugeben und dann OTP hinzuzufügen, besteht ein wahrgenommenes Risiko von Zahlungsbetrug durch künstliche Intelligenz.

Mangelnde Akzenterkennung – Ein weiterer Faktor, der verhindert, dass die Auswirkungen der Konversations-KI auf Zahlungen sichtbar werden, ist das mangelnde Verständnis von Akzenten und Sprachtechniken. Die KI entwickelt sich immer noch weiter, um Kontextunterschiede bei Sprechtechniken wie langsames Dehnen oder krächzendes Kreischen zu verstehen.

IoT-Integration – Der typische Anwendungsfall sprachgesteuerter Geräte ist der Zugriff auf mehrere Plattformen. Benutzer interagieren mit vielen Geräten – Telefonen, tragbaren Geräten und Smart-Home-Geräten –, um Transaktionen durchzuführen. Das Hinzufügen dieser Integrationen bei gleichzeitiger Gewährleistung verletzungssicherer Sicherheit wird zu einer Herausforderung.

Textbasierte Konversations-KI für Zahlungen

Bevor wir uns mit den Details der textgestützten künstlichen Intelligenz im Zahlungsverkehr befassen, ist es wichtig, einen Blick auf ein ähnliches (und oft verwechseltes) bereits vorherrschendes Konzept zu werfen: traditionelle Chatbots.

Die traditionellen Chatbots basieren auf Regeln mit einem begrenzten Verständnis der Konversation und einem ausgewählten Satz von Antworten. Im Vergleich dazu nutzt Konversations-KI in der Zahlungsbranche fortschrittliches maschinelles Lernen, Verarbeitung natürlicher Sprache und Kontextverständnis, um personalisiertere, menschenähnlichere Interaktionen zu ermöglichen.

Während die Vorteile von Chatbots in ihrer schnellen Reaktionszeit, Einfachheit und geringeren Entwicklungsaufwänden liegen, verbessern Conversational Payments das Kundenerlebnis durch die Beantwortung komplexer Anfragen, bieten Skalierbarkeit, kontinuierliches Lernen und eine einfache Integration mit anderen Systemen.

In vielerlei Hinsicht sind sie hier, um die Kundenerlebnisprobleme zu lösen, die auf alten Chatbots basieren, die auf untrainierten und unstrukturierten Daten laufen.

Hier erfahren Sie, wie Conversational AI im Zahlungsverkehr eingesetzt werden kann

Proaktive Unterstützung: Durch den Einsatz künstlicher Intelligenz im Zahlungsverkehr können Bedürfnisse schneller und besser vorhergesehen werden. Sie bieten in Echtzeit individuelle Empfehlungen und Lösungen, die auf der Suche, dem Kaufverlauf und den Präferenzen Ihrer Benutzer basieren und so zu höherer Loyalität und Zufriedenheit führen.

Verkaufschancen: Stellen Sie sich einen E-Commerce-Chatbot vor, in dem Sie um einen Vorschlag bitten, einem 3-jährigen Kind etwas zu schenken. Der Chatbot macht Ihnen nicht nur mehrere Produktvorschläge und fragt nach den Vorlieben, Aktivitäten usw. des Kindes. während Sie einen In-Chatbot-Zahlungslink teilen, damit Sie die Zahlung vornehmen können. All dies wird durch den Einsatz von Konversations-KI für Zahlungen möglich.

Kontoverwaltung: Der Einsatz von Conversational AI im Zahlungsverkehr zeigt sich auch in den maßgeschneiderten Interaktionen. Wenn ein Benutzer beispielsweise versehentlich Geld auf ein falsches Konto sendet, kann ihm die Conversational Payments-Plattform dabei helfen, das Problem durch eine menschlichere Interaktion zu beheben.

Betrugserkennung: Conversational AI für Zahlungen nutzt Multi-Faktor-Authentifizierung und Echtzeitüberwachung, um potenzielle Betrugsaktivitäten zu erkennen. Durch die Einbeziehung von NLP und maschinellem Lernen kann die Technologie leicht erkennen, wenn der Benutzer in einem anderen Muster als dem Chatverlauf chattet, und ungewöhnliche Transaktionsaktivitäten aus dem Profil des Benutzers melden/blockieren.

Weitere Informationen finden Sie in unserem ausführlichen Artikel über Maschinelles Lernen im Finanzwesen: Nutzung der Technologie zur Erkennung von Finanzbetrug

Herausforderungen für eine reibungslose Einführung

Auch wenn die Plattform eine Reihe wahrhaft revolutionärer Vorteile verspricht, insbesondere im Bereich des Kundenerlebnisses, muss die Konversations-KI-Auswirkung auf Zahlungen einige Hürden überwinden, bevor sie eine Massenakzeptanz erlebt.

• Vertrauen auf Unternehmensdaten – Um menschenähnliche Lösungen und Cross-Selling-Angebote anzubieten, müssen die Tools, die künstliche Intelligenz im Zahlungsverkehr nutzen, im Rahmen der kontinuierlichen Lernbemühungen auf die sensiblen Daten des Unternehmens zugreifen. Wenn dies nicht überwacht wird, kann dies zu einem sehr ernsten Problem für die Fintech-Branche werden, die über Millionen von Kundendaten und Kaufmustern verfügt.
• Compliance-Probleme – Die Fragen, wie genau die Daten des Benutzers verfolgt werden, wo sie gespeichert werden, auf welche genauen Informationen die Conversational-Payment-Tools Zugriff haben usw., können zu ernsthaften Problemen in Bezug auf Compliance und Vorschriften führen und zu einer Beeinträchtigung führen bei der vollständigen Einführung künstlicher Intelligenz im digitalen Zahlungsverkehr.

Wie gehen wir bei der Entwicklung von Conversational AI-Anwendungen im Zahlungsverkehr vor?

Die Rolle der Konversations-KI im Zahlungsverkehr ist auf dem Weg, zu einem Muss zu werden. Da Technologien wie maschinelles Lernen dazu beitragen, eine datenintensivere künstliche Intelligenz im Zahlungsverkehr zu schaffen, und die Verarbeitung natürlicher Sprache ihnen die Möglichkeit gibt, sich in Ihre Benutzer hineinzuversetzen, ist die Zukunft der Konversations-KI im Zahlungsverkehr sehr vielversprechend. Dieses Versprechen bringt jedoch einige Herausforderungen mit sich, die die Branche bewältigen muss, indem sie mit Unternehmen zusammenarbeitet, die sich mit der Entwicklung von KI-Software für den Zahlungsverkehr bestens auskennen.

Wenn Sie sich bei Appinventiv an uns wenden, um Ihre Konversations-KI-Plattform für Zahlungen zu entwickeln, erfahren Sie hier, wie wir das Projekt verwalten.

Zunächst verschaffen wir uns einen Überblick über Ihre Endziele und den Zusammenhang zwischen Ihren Zielen und den Marktanforderungen Ihrer Nutzer. Anschließend erstellen wir eine Projekt-Roadmap. Als Nächstes wird unser Team aus KI-Entwicklern daran arbeiten, einen Proof of Concept zu erstellen, der auf den Daten basiert, auf denen Ihr Modell basieren wird, und der Infrastruktur für Konversationszahlungen. Abschließend werden wir das Tool in einem geschlossenen Markt mit echten Benutzern testen, um die Wirksamkeit der Plattform zu verstehen. Wir implementieren es dann in Ihre aktuelle Infrastruktur oder Ihre neue Anwendungssoftware.

Während dies auf der Entwicklungsseite liegt, geben wir Ihnen auf geschäftlicher Seite Vorschläge zu den Funktionen, die Sie hinzufügen sollten, zum Umgang mit Compliance, zur Gewährleistung der Sicherheit von Kundendaten und mehr.

Hier sind einige der Funktionen, die wir unseren Kunden empfehlen würden, wenn sie Konversations-KI-Anwendungsfälle im Zahlungsverkehr entwickeln möchten.

• Generative KI im Zahlungsverkehr: Die Essenz von Conversational Payments liegt in Empathie und einem tiefen Verständnis für die Bedürfnisse Ihrer Benutzer. Dies kann perfekt durch die Integration einer kontinuierlich lernenden Technologie erreicht werden, die darauf ausgelegt ist, wie ein Mensch zu reagieren, was wir mit unseren generativen KI-Entwicklungsdiensten versprechen.
• Gehen Sie über Zahlungen hinaus: Während das Endziel eines jeden Unternehmens darin besteht, Einnahmen zu erzielen, empfehlen wir Ihnen, ein System aufzubauen, das Beziehungen aufbaut, indem es die Muster und Schwachstellen der Benutzer versteht. Erst wenn Sie die Stufe erreichen, in der Sie sich in die Benutzer einfühlen, wird Ihre Plattform zu einer bevorzugten Beratungsplattform und Ihr Unternehmen wird zum besten Beispiel für Konversations-KI im Zahlungsverkehr.
• Berücksichtigen Sie das IoT: Digitale Zahlungen finden zwischen verschiedenen Geräten statt – Parkplätzen, Tankstellen, tragbaren Telefonen, Smart-TVs usw. Damit Sie die Vorteile der Konversations-KI im Zahlungsverkehr wirklich nutzen können, ist es wichtig, Ihre Plattform ausreichend skalierbar zu machen eine nahtlose Verbindung zwischen diesen Geräten herstellen.

Dies sind nur einige Vorschläge auf der Spitze des Eisbergs – ein kleiner Einblick in das, was Sie von unserem KI-Entwicklungsunternehmen in Bezug auf Brainstorming erwarten können. Wenn Sie mit uns zusammenarbeiten, um Ihre Konversations-KI-Plattform für den Zahlungsverkehr aufzubauen, können Sie sicher sein, dass Sie umfassende Ideen- und Entwicklungsunterstützung erhalten, um Ihren Platz auf der Liste der Disruptoren zu sichern.

Nehmen Sie noch heute Kontakt mit uns auf, um die Möglichkeiten zu erkunden.

FAQs

F. Was ist Konversations-KI für Zahlungen?

A. Konversations-KI im Zahlungsverkehr definiert eine Technologie, die menschenähnliche Interaktionen mit Softwarebenutzern durchführen kann, während diese vom Browser zum Käufer wechseln. Ein Beispiel hierfür ist ein E-Commerce-Chatbot, der einem Käufer Geschenkideen für ein Kind auf der Grundlage der Vorlieben des Kindes vorschlägt, was dazu führt, dass der Chatbot ihm einen Zahlungslink sendet, um den Kauf im Chat-Fenster zu tätigen.

F. Wie funktioniert Conversational AI für Zahlungen?

A. Die Konversationszahlungsplattform ermöglicht es Kunden, Zahlungen nahtlos innerhalb von KI-gestützten Konversationstools über Chatbots, intelligente virtuelle Assistenten/Agenten (IVAs) und Voicebots zu tätigen. Dies geschieht durch die Integration von High-End-Technologien wie NLP und maschinellem Lernen.

F. Welche Vorteile bietet der Einsatz von Konversations-KI für Zahlungen?

A. Zu den Vorteilen, die die Rolle der Konversations-KI im Zahlungsverkehr ausmachen, gehören: höhere Kundenzufriedenheit, bessere Cross-Selling- und Up-Selling-Möglichkeiten, sofortige Betrugserkennung, tieferes Verständnis der Kunden und Automatisierung von Aufgaben auf Mitarbeiterseite.

F. Wo können wir den Einsatz von Konversations-KI im Zahlungsverkehr sehen?

A. Conversational AI-Anwendungsfälle im Zahlungsverkehr sind in allen Branchen zu beobachten – P2P-Zahlungsplattformen, E-Commerce, Medien und Unterhaltung, E-Learning-Plattformen und mehr. Jeder Sektor kann die Möglichkeiten der Technologie nutzen, um solide Beziehungen zu seinen Kunden aufzubauen und sie zu einer treuen Nutzerbasis zu machen, die bereit ist, für das Erlebnis zu zahlen.