Top 13 Kreditkartenverarbeiterunternehmen für neue Unternehmen

Für jedes Unternehmen sind Kreditkartenprozessoren eine entscheidende Komponente. Im E-Commerce-Bereich wird es noch wichtiger, da Sie keine Zahlungen persönlich annehmen. Da es so viele verschiedene Kreditkartenverarbeitungsunternehmen zur Auswahl gibt, kann es überwältigend sein, dasjenige zu finden, das für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.

In diesem Blogbeitrag werfen wir einen Blick darauf, was Sie bei der Wahl zwischen Kreditkartenunternehmen und den 13 besten Anbietern beachten sollten.

Was sind Kreditkartenprozessoren?

Kreditkartenverarbeiter ist eine dritte Partei zwischen Ihrem Unternehmen und dem Kreditkartenunternehmen Ihrer Kunden. Möglicherweise wird es auch als Zahlungsabwickler bezeichnet (nicht zu verwechseln mit einem Zahlungsgateway). Ohne diese können Sie keine Kreditkartenzahlungen akzeptieren.

Der Prozessor analysiert und überträgt Transaktionsdaten, sendet dann die relevanten Informationen an die ausstellende Bank und autorisiert den Geldtransfer zwischen Käufer und Verkäufer.

Jedes Unternehmen hat seine eigene Preisstruktur, was für ein Unternehmen die billigste Option sein kann, kann für ein anderes teurer sein. Die günstigste Option hängt von Ihrem Verkaufsvolumen, Ihrer Branche und der typischen Größe Ihrer Transaktion ab.

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Was ist bei der Auswahl zu beachten

Kein Unternehmen ist wie das andere, und wenn sich Ihr Unternehmen weiterentwickelt, müssen Sie möglicherweise den Anbieter wechseln. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Auswahl Folgendes:

Monatsgebühren

Einige Unternehmen erheben eine monatliche Pauschalgebühr, nur um auf ihre Dienste zugreifen zu können. Wenn Sie zusätzlich zu Ihren Gebühren für die Zahlungsabwicklung eine hohe monatliche Gebühr haben, können sich diese Kosten schnell summieren.

Transaktions Gebühren

Jeder Verarbeiter erhebt eine Gebühr für jede von Ihnen verarbeitete Transaktion. Diese Gebühr basiert in der Regel auf dem Transaktionsbetrag. Sie zahlen einen Prozentsatz der Transaktion plus eine kleine Gebühr für jede verarbeitete Transaktion. Viele Unternehmen bieten reduzierte Transaktionsgebühren an, sobald Sie jeden Monat ein bestimmtes Volumen an Online-Zahlungen erreichen.

Interchange Plus-Tarife können schwanken, bieten aber ausgewogene und faire Preise. Die Interbankengebühr ist von Karte zu Karte unterschiedlich. Je hochwertiger die Karte ist, desto höher ist der Umrechnungskurs. Kreditkartenverarbeiter berechnen einen kleinen Aufschlag, um die Interchange-Gebühren zu decken.

Volumen pro Monat

Ihr monatliches Kreditkartenumsatzvolumen kann Ihre Preisgestaltung stark beeinflussen. Einige Anbieter sind für Großhändler gedacht, während andere effizient für E-Commerce-Unternehmen sind, die gerade erst anfangen. Ihr Geschäftstyp kann auch Ihr Risiko und Ihr Kreditkartenverarbeitungsvolumen beeinflussen und Ihre Auswahl einschränken.

POS-Funktionen

Point-of-Sale (POS)-Funktionen sind für ein E-Commerce-Geschäft nicht unbedingt so wichtig, aber für physische Ladenlokale mit einem Online-Shop sind sie entscheidend, um Kreditkarten zu akzeptieren. Nicht alle Zahlungsabwickler akzeptieren alle Arten von Kreditkarten, also ist das eine andere Sache, über die man nachdenken sollte.

Wenn Sie ein POS-System zur Verarbeitung persönlicher Transaktionen benötigen, stellen Sie sicher, dass es alles bietet, was Sie suchen. Möchten Sie andere Zahlungsmethoden wie digitale Geldbörsen wie Apple Pay, Google Pay oder Amazon Pay akzeptieren können? Möchten Sie in der Lage sein, Geschenkkarten zu akzeptieren oder den Bestand zwischen Ihrem physischen Geschäft und Ihrer E-Commerce-Website zu verfolgen? Dies sind alles Dinge, an die Sie denken sollten, wenn Sie Ihre Optionen bewerten.

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Verträge

Verträge sind nicht immer eine schlechte Sache, aber sie können restriktiv sein. Wenn sich Ihr Unternehmen in einer Wachstumsphase befindet, in der sich die Umstände häufig ändern, kann die Bindung an einen Vertrag bedeuten, dass Sie mehr zahlen müssen, als Sie für die Abwicklung von Zahlungen benötigen. Es kann auch vorzeitige Kündigungsgebühren bedeuten, wenn Sie sich entscheiden, es zu brechen, um zu einem anderen Anbieter zu wechseln.

Betrugsschutzdienste

Kreditkartenbetrug ist ein großes Problem für Einzelhändler und kann Ihren Gewinn und Ihren Status als vertrauenswürdiges Unternehmen stark beeinträchtigen. Achten Sie genau auf die Betrugsschutzdienste, die Unternehmen anbieten – Sie möchten einen Prozessor, der riskante Transaktionen kennzeichnet und ablehnt. Stellen Sie sicher, dass sie PCI-konform sind und sicherstellen, dass die Daten während der Transaktion und Speicherung verschlüsselt bleiben.

1. Quadrat

Square ist eine der beliebtesten Optionen, da es kostenlose POS-Software, einen kostenlosen Online-Shop und ein kostenloses mobiles Kartenlesegerät neben Flatrate-Preisen bietet. Es ist eine der günstigsten Kreditkartenverarbeitungsoptionen auf dem heutigen Markt für kleinere Unternehmen. Mit der kostenlosen POS-Software können Sie bei Bedarf persönliche Zahlungen akzeptieren. Einzelhandels- und Restaurantpläne sind für Unternehmen verfügbar, die zusätzliche Funktionen benötigen.

E-Commerce-Transaktionen kosten 2,9 % + 30 Cent.

Vorteile

• Kostenlose POS-Software und mobiles Lesegerät
• Keine monatlichen Abonnementgebühren
• Keine PCI-Compliance-Gebühren
• Keine Einrichtungs-/Aktivierungsgebühren, keine Rückerstattungs- oder Rückbuchungsgebühren und keine Gebühren für vorzeitige Beendigung

Nachteile

• Der 24/7-Kundensupport ist nur für kostenpflichtige POS-Pläne verfügbar
• Einige Unternehmen finden die Preisgestaltung möglicherweise teurer als ein Interchange-Plus-Preismodell.
• Nicht geeignet für Händler mit hohem Risiko

2. Streifen

Die Flatrate-Preisgestaltung von Stripe ist eine beliebte Square-Alternative und für viele Kleinunternehmer attraktiv. Sie können Zahlungsdienstleister mit niedrigeren Gebühren finden. Da viele andere Gebühren fehlen, Flexibilität und verschiedene andere Zahlungstools angeboten werden, ist es für viele kleine Unternehmen jedoch schwierig, etwas Besseres zu finden. Stripe umfasst eine Reihe von Funktionen, einschließlich Rechnungsstellung, Abrechnung und Steuererhebung.

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E-Commerce-Transaktionen kosten 2,9 % + 30 Cent pro Transaktion. Internationale Transaktionen werden zusätzlich mit 1 % und ggf. weiteren 1 % für die Währungsumrechnung berechnet.

Vorteile

• Keine Einrichtungsgebühren
• Keine monatlichen Abonnementgebühren
• Akzeptieren Sie Zahlungen in mehr als 135 Währungen
• Telefon-, Chat- und E-Mail-Support rund um die Uhr
• Über 450 Erweiterungen und Plattformen zur Integration verfügbar

Nachteile

• Funktioniert nicht gut für Unternehmen mit hohem Risiko

3. Helcim

Helcim ist eine ausgezeichnete Wahl für kleine Unternehmen, die einen niedrigen Tarif benötigen und keine Abonnementgebühren wünschen. Die Interchange-Plus-Fee-Struktur stellt eine kostengünstige Option sicher, insbesondere für Unternehmen mit hohem Umsatzvolumen. Die Website zeigt deutlich Preisinformationen mit Mengenrabatten an. Diese werden automatisch angewendet, wenn das Volumen der von Ihnen verarbeiteten Zahlungen zunimmt.

Sie erhalten einen individuellen Tarif basierend auf Ihrem Volumen an Kreditkartentransaktionen. Der durchschnittliche Satz für Online-Transaktionen beträgt 2,38 % plus 25 Cent pro Transaktion.

Vorteile

• Keine monatliche Abonnementgebühr
• Keine Einrichtungsgebühren
• Keine Stornogebühren oder Verträge
• Keine PCI-Compliance-Gebühren.
• Beinhaltet Kundenverwaltungs- und Bestandsverwaltungstools
• Einfache Anmeldung mit Online-Genehmigung

Nachteile

• Nicht unbedingt die beste Option, wenn Sie weniger als 25.000 US-Dollar an Kreditkartenzahlungen pro Monat verarbeiten
• Funktioniert nicht gut für Händler mit hohem Risiko – diejenigen, die einem höheren Risiko für Rückbuchungen oder Betrug ausgesetzt sind
• Bietet keinen 24/7-Support
• Nur ein Plan zur Auswahl
• Nur eine Art von Hardware für physische Unternehmen

4. PayPal

Als einer der bekanntesten und benutzerfreundlichsten Zahlungsabwickler eignet sich PayPal am besten für kleine Unternehmen mit geringem Transaktionsvolumen. Verwenden Sie es, um alle gängigen Kreditkarten (Visa, Mastercard, Discover und American Express) und Debitkartenzahlungen über die PayPal Here-App zu akzeptieren. Sie können ein kostenloses Kartenlesegerät für mobile Geräte für Transaktionen im Geschäft erhalten oder 79,99 $ für ein fortschrittlicheres Kartenlesegerät bezahlen, mit dem Kunden kontaktlos bezahlen können (Zum Bezahlen tippen).

Es lässt sich in mehrere POS-Systeme, Constant Contact, Shopify und QuickBooks integrieren.

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Vorteile

• Kostenlose, einfache Kontoeinrichtung
• Keine Verträge oder monatlichen Gebühren
• In-Store-Kunden können mobile Wallet-Zahlungsoptionen nutzen

Nachteile

• Nicht ideal für ein hohes Transaktionsvolumen
• Kann gesperrt werden, wenn der Verdacht besteht, dass Ihr Konto mit betrügerischen Aktivitäten in Verbindung gebracht wird
• Kein 24/7 Telefonsupport

5. Stax

Dieses Kreditkartenverarbeitungsunternehmen, früher bekannt als Fattmerchant, verwendet neben einer pauschalen Transaktionsgebühr ein Mitgliedspreismodell. Diese Preisstruktur eignet sich am besten für Unternehmen mit hohem Volumen, die ansonsten mehr als 99 US-Dollar pro Monat an prozentualen Aufschlägen und Gebühren zahlen würden, die mit der von vielen Wettbewerbern verwendeten Interchange-Preisstruktur verbunden sind.

Die Preise beginnen bei 99 USD pro Monat mit Interbankengebühren + 15 Cent für Unternehmen, die bis zu 500.000 USD pro Jahr verarbeiten.

Vorteile

• Keine Verträge
• 24/7-Support
• Add-Ons verfügbar, wie z. B. Finanzierung am selben Tag und benutzerdefiniertes Branding

Nachteile

• Nicht die beste Kreditkartenverarbeitungsoption für Unternehmen mit geringem Volumen

6. Klee

Clover bietet Kreditkartenverarbeitungsdienste auf Abonnementbasis mit Gebühren zwischen 9,95 und 69,95 US-Dollar an, je nach Tarif. Es ist ideal für kleine Unternehmen mit weniger als 50.000 USD an jährlichen Kreditkartentransaktionen.

Vorteile

• Wettbewerbsfähige Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten
• Keine Vorfälligkeitsentschädigung oder Stornogebühren
• 24/7 Kundensupport ist verfügbar

Nachteile

• Tageslimits für Sofortüberweisungen
• POS funktioniert nur mit Clover, nicht mit anderen Anbietern von Händlerkonten
• Die monatlichen Gebühren gelten pro Gerät

7. PaymentCloud

PaymentCloud ist einer der besten Kreditkartenverarbeiter für risikoreiche Branchen. Sie sind seit 2015 im Geschäft und bieten API-Integration mit vielen E-Commerce-Plattformen, einschließlich WooCommerce und Wix.

Vorteile

• Engagierter Account-Manager
• Einfache Einstellung
• Schnelle Antragsgenehmigung
• Finanzierung am nächsten Werktag

Nachteile

• Preisinformationen werden nicht auf der Website angezeigt
• Der Preis variiert je nach Risiko
• Es kann eine Gebühr für die vorzeitige Beendigung erhoben werden

8. Nationale Verarbeitung

National Processing ist ein Merchant Service Provider mit einer Interchange-Plus-Gebührenstruktur. Wenn Ihr Geschäftsprozess monatliche Zahlungen in Höhe von mindestens 10.000 US-Dollar umfasst und National Processing die aktuellen Raten nicht unterbieten kann, qualifizieren Sie sich möglicherweise für eine Barprämie.

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National Processing bietet Pläne für Restaurants, Einzelhandel, abonnementbasierte Unternehmen und Online-Unternehmen an. Der E-Commerce-Plan wird mit 9,95 pro Monat berechnet, mit Interchange Plus zu 9% und 15 Cent pro Transaktion. Die Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten können variieren.

Der Abonnementplan wird mit 59 USD pro Monat mit Wechselkursen + 9 Cent pro Transaktion berechnet. Preise können variieren. Der Abonnement-Plus-Plan wird mit 199 USD pro Monat mit Interchange Plus-Tarifen und 5 Cent pro Transaktion abgerechnet. Preise können variieren.

Vorteile

• Keine monatlichen Mindestbeträge
• Optionen für Händler mit hohem Risiko
• Keine Verträge oder Kündigungsgebühren.
• Alle Pläne beinhalten die kostenlose Neuprogrammierung bestehender Hardware und einen mobilen Kreditkartenleser für mobiles Bezahlen.
• 24/7-Support

Nachteile

• Es ist nicht einfach, andere Gebühren zu finden, wie z. B. PCI-Compliance-Gebühren

9. Zahlungsdepot

Payment Depot ist ein weiterer Anbieter von Händlerkonten, der mit einer Interchange Plus-Preisstruktur arbeitet. Es unterscheidet sich von anderen auf dieser Liste, da die Transaktionsgebühren auf Ihrem Plan und nicht auf dem von Ihnen verwendeten Terminal basieren. Zahlungsdepot-Angebote und 90-Tage-Testversion. Wenn Sie also Ihr Konto vor Ablauf der 90 Tage kündigen, erhalten Sie eine Rückerstattung Ihres jährlichen Mitgliedsbeitrags.

Alle Pläne beinhalten kostenlose Programmierung für alle vorhandenen Geräte, die Sie möglicherweise besitzen, und ein kostenloses virtuelles Terminal, mit dem Sie Kreditkartennummern eingeben können, wenn die Karte nicht vorhanden ist.

Die Preise reichen von 79 bis 199 $ pro Monat. Die Transaktionsgebühren liegen bei Interchange-Plus-Tarifen und liegen je nach Plan zwischen 7 und 15 Cent pro Transaktion.

Vorteile

• Kostenlose Neuprogrammierung Ihres vorhandenen Terminals, falls vorhanden
• 90 Tage Testversion
• Kostenloses virtuelles Terminal
• Keine Stornogebühren
• 24/7-Support

Nachteile

• Die unteren beiden Pläne haben maximale Verarbeitungsgrenzen
• Funktioniert nicht für Händler mit hohem Risiko

10. Gewinnliniendaten

Payline Data bietet Händlerkonten mit Interchange-Plus-Preisen. Es stehen zwei Pläne zur Auswahl, einer ist auf stationäre Unternehmen zugeschnitten und der andere auf E-Commerce-Händler. Es ist eine Option für risikoreiche Händler wie Fantasy-Sport-, Tabak- oder Online-Gaming-Nischen.

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Payline-Datenpläne kosten 20 $/Monat plus 0,4 % und 20 Cent pro Transaktion. Sie müssen monatlich mindestens 25 $ an Bearbeitungsgebühren haben.

Vorteile

• Erster Monat kostenlos
• Keine langfristigen Verträge oder Stornogebühren
• Keine PCI-Compliance-Gebühren

Nachteile

• Monatliche Mindestanforderungen
• Kein 24/7 Telefonsupport

11. KaufmannEins

MerchantOne bietet die niedrigste monatliche Gebühr unter denjenigen in der Kreditkartenverarbeitungsbranche, die nach einem Abonnementmodell arbeiten. Bei nur 6,95 $ pro Monat können Sie mit Bearbeitungsgebühren zwischen 0,29 % und 1,99 % rechnen.

E-Commerce-Händler erhalten Zugang zu einem virtuellen Terminal und können damit Kredit- oder ACH-Zahlungen entgegennehmen. Sie können auch auf die Integration von mehr als 175 Einkaufskarten zugreifen, Schaltflächen „Jetzt kaufen“, Kreditkarteninformationen für Kunden speichern und die Option haben, Unterstützung für Geschenkkarten hinzuzufügen.

Vorteile

• Engagierter Account-Manager
• Niedrige monatliche Gebühr
• Viele Hardware-Optionen auch für stationäre Geschäfte

Nachteile

• Einige Gebühren werden online nicht offengelegt
• Sie müssen für ein Angebot und die Preise anrufen
• Kein Online-Hilfematerial

12. Paysafe

Paysafe ist die Muttergesellschaft von Neteller und Skrill, zwei Unternehmen, die für E-Geld-Überweisungen bekannt sind. PCI-Compliance ist kostenlos enthalten.

Vorteile

• Unterstützt E-Cash-Zahlungen
• Senden Sie Rechnungen und leisten Sie wiederkehrende Zahlungen

Nachteile

• Preisinformationen werden auf der Website nicht veröffentlicht.

13. Flaggschiff-Händlerdienste

Flagship Merchant Services ist eine Kreditkartenverarbeitungslösung, die einen monatlichen Vertrag ohne Stornierungsgebühren bietet. Hardware ist für diejenigen verfügbar, die persönlich über Verifone und Clover verkaufen. Bei Abschluss eines Dreijahresvertrags gibt es kostenlose Geräte, aber viele Geschäftsinhaber möchten gerade am Anfang einen langfristigen Vertrag vermeiden.

Vorteile

• Keine langfristigen Verträge
• Kann zwischen Interchange-Plus-Preisen und gestaffelten Gebühren pro Transaktion wählen
• Engagierter Account-Manager

Nachteile

• Erhebt eine PCI-Compliance-Gebühr – viele Prozessoren beinhalten diese
• Die Preise sind auf der offiziellen Website nicht verfügbar
• Der Kundenservice ist nur während der Geschäftszeiten in Birmingham, Alabama, verfügbar

Häufig gestellte Fragen

Beginnen Sie noch heute mit Kreditkarten

Wenn Sie ein E-Commerce-Geschäft starten möchten, müssen Sie in der Lage sein, Online-Zahlungen zu akzeptieren. Wir hoffen, dass diese Informationen zu Kreditkartenunternehmen Ihnen bei der Auswahl des Partners helfen, den Sie bei Ihrem Unternehmen unterstützen möchten.

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