Die 12 besten Versicherungsoptionen für E-Commerce-Geschäfte und wie Sie wählen

Ganz gleich, ob Sie gerade erst mit Ihrem Online-Shop beginnen oder schon seit Jahren im Geschäft sind, die richtige Versicherung ist für den Schutz Ihres Unternehmens unerlässlich. Aber bei so vielen verfügbaren Optionen kann es schwierig sein zu wissen, wo man anfangen soll.

Dieser Leitfaden hilft Ihnen, die Grundlagen der E-Commerce-Geschäftsversicherung zu verstehen und was Sie tun müssen, um loszulegen.

Was ist eine E-Commerce-Geschäftsversicherung?

Eine Betriebsversicherung schützt Sie rechtlich und finanziell, wenn etwas nicht wie geplant läuft. Die Versicherung Ihres Unternehmens reduziert Risiken und schützt Mitarbeiter und Inventar vor verschiedenen Worst-Case-Szenarien, einschließlich Problemen in der Lieferkette und arbeitsbedingten Verletzungen. Der Abschluss einer Versicherung sollte Teil Ihres Geschäftsplans sein.

Während Versicherungen beim Risikomanagement helfen, decken persönliche Versicherungspolicen Dinge wie Ihr Inventar nicht ab. Wenn Sie Ihr Inventar in Ihrer Garage oder Ihrem Heimbüro lagern, schützt Sie Ihre Hausbesitzerversicherung nicht. Neben dem Steuerabzug, den Sie für Ihren Versicherungsschutz erhalten, sind weitere Gründe für den Abschluss einer Unternehmensversicherung der Schutz von:

• Mitarbeiter und Kunden, wenn ein Produkt zu Verletzungen führt
• Ihr Unternehmen gegen Datenschutzverletzungen und Cyberangriffe
• Bestandsaufnahme bei Lieferkettenproblemen
• Gegen kaputtes oder gestohlenes Inventar
• Gegen Vertragsverletzungsklagen mit Lieferanten oder Kunden

Sobald Ihr Unternehmen ein bestimmtes Einkommensniveau erreicht, müssen Sie in eine gewerbliche Versicherung investieren, um vertragliche Verpflichtungen zu erfüllen. Logistikzentren und große Einzelhändler wie Amazon verlangen oft einen Mindestbetrag an Haftpflichtversicherung.

Arten von Betriebsversicherungen und Kosten

Abhängig von Ihrem Geschäftsmodell benötigen Sie möglicherweise eine oder mehrere Arten von Versicherungen, um Ihr kleines Unternehmen zu schützen.

Allgemeine Haftpflichtversicherung

Die allgemeine Haftpflichtversicherung schützt Ihr Unternehmen, wenn jemand auf Ihrem Eigentum verletzt wird oder wenn Sie wegen etwas wie Fahrlässigkeit oder falscher Werbung verklagt werden.

Berufshaftpflicht (Fehler- und Unterlassungsversicherung)

Diese Deckung schützt Sie vor Ansprüchen, die sich aus Ihrer beruflichen Fahrlässigkeit ergeben. Wenn Sie in Ihrem Online-Geschäft professionelle Dienstleistungen wie Beratungs- oder Designarbeiten erbringen, sollten Sie den Abschluss dieser Art von Deckung in Betracht ziehen.

Produkthaftung

Wenn Sie Produkte online verkaufen, ist es wichtig, eine Produkthaftpflichtversicherung abzuschließen, die Sie schützt, wenn Ihre Produkte Personen- oder Sachschäden verursachen. Produkthaftungsansprüche können sehr teuer sein, daher ist diese Deckung für jedes E-Commerce-Geschäft unerlässlich.

Geschäftseigentum

Diese Deckung schützt Unternehmer vor finanziellen Verlusten durch Beschädigung oder Verlust ihres Geschäftseigentums. Dies kann Gebäude, Ausrüstung, Inventar und andere Betriebsmittel umfassen. Die Betriebssachversicherung hilft, Reparatur- oder Wiederbeschaffungskosten sowie entgangene Einnahmen zu decken, wenn das Unternehmen aufgrund von Schäden geschlossen werden muss.

Arbeiter Entschädigung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Art Betriebsunterbrechungsversicherung, die hilft, Unternehmen im Falle eines arbeitsbedingten Unfalls zu schützen. Diese Versicherung kann dazu beitragen, medizinische Kosten und Lohnausfälle zu decken und Ersatzleistungen zu erbringen, wenn ein Mitarbeiter nicht zur Arbeit zurückkehren kann.

In vielen Fällen ist eine Arbeitsunfallversicherung gesetzlich vorgeschrieben, und Unternehmen müssen sicherstellen, dass sie ordnungsgemäß abgedeckt sind. Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann dazu beitragen, dass Unternehmen trotz eines unglücklichen Unfalls weiterarbeiten können.

E-Commerce-Unternehmen, die keine Mitarbeiter haben, sind normalerweise nicht verpflichtet, diese Deckung zu tragen. Wenn Sie wachsen und Personal hinzufügen, sprechen Sie mit einem Anwalt über Ihre Anforderungen.

Transit

Die Transportversicherung deckt Schäden ab, die während des Transports von Waren entstehen. Dies kann Schäden umfassen, die während des Versands der Waren und während des Transports der Waren auf der Schiene, auf der Straße oder in der Luft auftreten.

Eine Transportversicherung kann von Unternehmen oder Privatpersonen, die Waren versenden, abgeschlossen werden und schützt vor verschiedenen Risiken, einschließlich Verlust, Diebstahl und Beschädigung. Eine Transportversicherung kann Ihnen beim Versand Ihrer Waren Sicherheit geben und Ihnen helfen, kostspielige Reparaturen oder Ersatzlieferungen zu vermeiden. Wenn Sie Waren versenden, ist eine Transportversicherung ein wichtiger Aspekt.

Cyber-Sicherheitsversicherung

Angesichts der zunehmenden Abhängigkeit von Technologie für E-Commerce-Unternehmen ist es keine Überraschung, dass die Cyber-Haftpflichtversicherung zu einer der wichtigsten Deckungsarten für diese Unternehmen geworden ist. Diese Art von Versicherung schützt Sie vor finanziellen Verlusten, die durch Datenschutzverletzungen, Hackerangriffe, Cyberkriminalität usw. entstehen.

Betriebsunterbrechung

Eine Betriebsunterbrechungsversicherung, auch Betriebseinkommensversicherung genannt, kann helfen, ein Unternehmen finanziell abzusichern, wenn es aufgrund eines unvorhergesehenen Ereignisses gezwungen ist, den Geschäftsbetrieb zu schließen oder einzustellen. Häufige Ursachen für Betriebsunterbrechungen sind Naturkatastrophen, Pandemien und zivile Unruhen. Eine Betriebsunterbrechungsversicherung kann helfen, entgangene Einnahmen und Ausgaben wie Miete und Mitarbeitergehälter zu decken.

Um eine Betriebsunterbrechungsversicherung in Anspruch nehmen zu können, muss ein Unternehmen eine gewerbliche Sachversicherung abschließen. Diese Art von Police deckt in der Regel physische Schäden an Geschäftsräumen und Inhalten ab. Viele Betriebsunterbrechungspolicen haben Ausschlüsse und Einschränkungen, daher ist es wichtig, das Kleingedruckte sorgfältig zu lesen, bevor Sie eine Police kaufen.

Geschäftsversicherung kaufen

Risikobewertung

Um die Versicherungsanforderungen Ihres Unternehmens zu verstehen, müssen Sie zunächst eine Risikobewertung durchführen. Wenn Ihr E-Commerce-Unternehmen wächst, wird Ihr Geschäftsbetrieb riskanter und Sie haben im Laufe der Entwicklung möglicherweise andere Versicherungsanforderungen.

Viele Risiken sind einzigartig für Ihr Unternehmen und Ihren Standort. Wenn Sie über die Arten von Policen nachdenken, die Sie mitführen sollten, sollten Sie Folgendes berücksichtigen:

• Natürliche oder ungeplante Katastrophen, die sich auf Ihr Unternehmen auswirken können
• Unfälle, die auftreten können
• Die Anzahl der Mitarbeiter, die Sie haben
• Gerichtsverfahren, denen Sie möglicherweise gegenüberstehen

Das Verständnis der Risiken, mit denen Sie es zu tun haben, wird Sie besser in die Lage versetzen, den besten Schutz für Ihr Unternehmen auszuwählen.

Wählen Sie die Versicherungsarten aus

Nicht alle Kleinunternehmer benötigen den gleichen Versicherungsschutz. Beginnen Sie mit einer einfachen allgemeinen Haftpflichtversicherung und fügen Sie später weitere Deckungen hinzu, wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern.

Sie können eine E-Commerce-Geschäftsversicherung zu einem ermäßigten Preis abschließen, indem Sie sie mit anderen Deckungsformen, wie z. B. einer Sachversicherung, im Rahmen einer Geschäftsinhaberpolice (BOP) bündeln. Ein BOP ist eine umfassendere Lösung, die mehrere Formen der E-Commerce-Geschäftsversicherung umfasst. Sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsagenten, um zu sehen, ob ein BOP für Sie am sinnvollsten ist.

Angebote erhalten

Wie bei anderen Arten von Versicherungen ist es wichtig, sich umzusehen und Versicherungsprodukte zu vergleichen. Wenden Sie sich für ein kostenloses Angebot an mehrere Versicherungsunternehmen, entweder unabhängig voneinander, über einen Online-Marktplatz oder über einen Makler, um Angebote für die von Ihnen benötigten Policen zu erhalten.

Richtlinienoptionen vergleichen

Vergleichen Sie die Versicherungsangebote nebeneinander, um das für Sie am besten geeignete auszuwählen. In Betracht ziehen:

• Versicherungsschutz
• Haftungsgrenzen
• Zahlungsbedingungen
• Prämie und Selbstbehalt
• Bewertungen und Rezensionen
• Kundenservice des Unternehmens

Das Ziel ist es, eine Versicherung für kleine Unternehmen von einem seriösen Anbieter zu finden, die Ihre Bedürfnisse zu einem Preis erfüllt, den Sie sich leisten können.

Jedes Jahr kaufen und erneuern

Nachdem Sie die sinnvollste Police ausgewählt haben, kaufen Sie die Police oder Policen, die Sie benötigen. Erstellen Sie Ihr Online-Konto und erfahren Sie, wie Sie bezahlen, einen Anspruch geltend machen, den Kundendienst kontaktieren und Ihre Versicherungsbescheinigung anfordern. Das meiste davon können Sie online erledigen.

Top 12 Versicherungsanbieter für E-Commerce-Geschäfte

Hiscox

Die Unternehmensversicherung von Hiscox wurde entwickelt, um Unternehmen den Schutz zu bieten, den sie zum Erfolg benötigen. Von Sachschäden bis hin zur Haftpflicht hat Hiscox die Deckungsoptionen, die Unternehmen benötigen, um sich vor einer Vielzahl von Risiken zu schützen. Hiscox bietet auch anpassbare Richtlinien, um die Erstellung eines Pakets zu vereinfachen, das Ihren Anforderungen entspricht.

Bundesweit

Nationwide bietet umfassende Geschäftsversicherungspolicen, die auf Ihre speziellen Bedürfnisse zugeschnitten werden können. Bundle-Rabatte erleichtern die Verwaltung.

Der Hartford

Als erfahrener Versicherungsanbieter lässt Sie The Harford mit unabhängigen Agenten zusammenarbeiten, um Versicherungsberatung zu erhalten. Ansprüche werden intern bearbeitet, und Sie erhalten über ein Online-Portal Zugriff auf alles.

Sie zahlen 687 $/Jahr für einen BOP mit 15.000 $ Sachschutz, 1 Million $ pro Schadensfall an allgemeiner Haftpflicht und Datenschutzverletzungsversicherung.

Chubb

Am besten geeignet für Geschäftsinhaber mit einem Jahresumsatz von 1 Million US-Dollar oder weniger, bietet Chubb einen automatisierten Deckungsassistenten, der den Kauf eines BPO vereinfacht. Sie können immer noch mit Chubb arbeiten, wenn Sie mehr als 1 Million US-Dollar verdienen. Sie müssen nur mit einem Agenten zusammenarbeiten.

Nicht alle Policen sind in allen Staaten verfügbar, und telefonischer Support ist nur verfügbar, wenn Sie eine Police direkt bei Chubb und nicht bei einem Agenten erwerben.

Geiko

Geico bietet eine Vielzahl von Geschäftsversicherungsprodukten an, um Ihr Unternehmen zu schützen. Von der gewerblichen Autoversicherung bis zur Arbeitsunfallversicherung hat Geico die Deckung, die Sie benötigen, damit Ihr Geschäft reibungslos läuft.

Geico bietet Rabatte auf bestimmte Arten von Unternehmensversicherungen, wenn Sie diese bündeln. Beispielsweise können Sie beim Abschluss einer Arbeiterunfallversicherung über Geico bis zu 10 % bei der gewerblichen Autoversicherung sparen. Und wenn Sie mehrere Unternehmen haben, können Sie sich für zusätzliche Einsparungen qualifizieren.

Progressiv

Progressive bietet eine große Auswahl an Versicherungsprodukten für Unternehmen, von Sach- und Unfallversicherungen bis hin zu Arbeitsunfallversicherungen und mehr. Und mit flexiblen Deckungsoptionen und maßgeschneiderten Plänen können Unternehmen den richtigen Schutz für ihre spezifischen Bedürfnisse finden. Die meisten Geschäftsrichtlinien werden jedoch von einem Drittanbieter erstellt.

Bezirksbauernhof

State Farm bietet eine breite Palette von Optionen, um den Bedürfnissen jedes Unternehmens gerecht zu werden. Von der Sach- und Haftpflichtversicherung bis hin zur Arbeitnehmerentschädigung und mehr hat State Farm eine Richtlinie zum Schutz von Unternehmen jeder Größe. Und mit bequemer Online-Angebotserstellung und 24/7-Kundendienst ist es einfach, die Deckung zu erhalten, die Sie benötigen.

Nächste

Next Insurance bietet verschiedene Policen an, die Sie einzeln kaufen oder für einen Rabatt von 10 % bündeln können. Wenn Sie eine spezielle Art von Versicherung benötigen, werden Sie sie hier möglicherweise nicht finden. Die Online-Bewerbung macht die Anmeldung und Abdeckung in wenigen Minuten einfach.

biBERK

BiBERK ist ein Geschäftsbereich von Berkshire Hathaway, einem bekannten Finanzunternehmen. Sie bieten umfassende Geschäftsversicherungslösungen für Ihre spezifischen Bedürfnisse. Ob Sachschadenschutz, Haftpflichtversicherung oder Produkthaftpflichtversicherung, bei biBERK sind Sie gut aufgehoben. Sie bieten auch spezialisierte Deckung für Unternehmen in Hochrisikobranchen und anpassbare Versicherungspakete. Nicht alle Produkte sind in allen Staaten verfügbar.

Allstate

Allstate Business Insurance ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Unternehmen vor potenziellen Risiken zu schützen. Egal, ob Sie eine Sach-, Haftpflicht- oder Arbeitsunfallversicherung suchen, Allstate hat Sie abgedeckt. Mit Allstate können Sie Ihre Deckung an die spezifischen Bedürfnisse Ihres Unternehmens anpassen. Sie bieten bequeme Zahlungsmöglichkeiten und einen 24/7 Kundenservice.

Reisende

Travellers bietet eine umfassende Palette an Versicherungsprodukten für Unternehmen, von Sach- und Haftpflichtversicherungen bis hin zu Arbeitnehmerentschädigungen und mehr. Und mit über 160 Jahren Erfahrung können Sie sicher sein, dass sie über das Wissen und die Erfahrung verfügen, um Ihr Unternehmen zu schützen.

USAA

USAA bietet eine Vielzahl von Optionen, um die Anforderungen Ihres Unternehmens zu erfüllen. Sie können eine Police maßschneidern, die zu Ihrem Unternehmen passt, von der Sach- und Haftpflichtversicherung bis hin zur Arbeitsunfall- und Betriebsunterbrechungsversicherung.

Häufig gestellte Fragen

Jetzt ist es an der Zeit, mit der Versicherung zu beginnen

Beim Kauf von E-Commerce-Geschäftsversicherungspolicen für Ihren E-Commerce-Shop gibt es keine allgemeingültige Antwort. Der beste Weg, um festzustellen, welche Deckung Sie benötigen, besteht darin, Ihre Risiken zu bewerten und zu entscheiden, welche Arten von Schutz für Ihr Unternehmen am besten geeignet sind. Sach- und Haftpflichtversicherungen sind zwei der häufigsten Deckungsarten. Dennoch sind viele andere verfügbar, je nach Ihren Bedürfnissen. Sobald Sie verstanden haben, was Sie brauchen, ist es am besten, sich nach Angeboten verschiedener Versicherer umzusehen, um die für Ihr Unternehmen geeignete Deckung zum besten Preis zu finden.