EIDL-Darlehen genehmigt: Was nun? Ein umfassender Leitfaden für Kleinunternehmer

Es gibt ein wenig Verwirrung bezüglich des Small Business Administration Economic Injury Disaster Loan (EIDL) und des Covid-19 EIDL. Lassen Sie uns das zunächst klären:

Während der Covid-Jahre fügte die SBA im Rahmen des CARES Economic Aid Act dem EIDL-Darlehensprogramm einen Covid-19-EIDL-Zuschuss hinzu. Die SBA erweiterte den Covid-19-EIDL-Zuschuss bald um die gezielten Zuschüsse EIDL Advance und Covid-19 Shuttered Venue.

Um die Verwirrung zwischen dem EIDL-Darlehen und dem Covid-19 Economic Injury Disaster-Zuschuss noch weiter zu verschleiern, könnten das Covid Paycheck Protection Program (PPP)-Darlehen, der gezielte EIDL-Zuschuss und der Covid-19 EIDL-Zuschuss vergeben werden.

Auch wenn das EIDL-Programm irgendwann wieder geöffnet wurde, nahm die SBA keine Bewerbungen für das Covid-19-EIDL-Programm mehr an.

Vergeben? Unvergeben?

EIDL-Zuschüsse können vergeben werden. EIDL-Darlehen oder SBA-Katastrophendarlehen können nicht vergeben werden. Für Covid-19-EIDL-Darlehen aus den Jahren 2020–22 kann es jedoch zu einem Zahlungsaufschub von bis zu 30 Monaten ab dem Tag der Darlehensvergabe kommen.

Leider ist die Covid-Pandemie nicht die einzige wirtschaftliche Katastrophe, mit der Kleinunternehmer konfrontiert werden. Wirtschaftsunfall-Katastrophenkredite bieten kleinen Unternehmen Hilfe bei Naturkatastrophen nach Katastrophen wie Überschwemmungen, Wirbelstürmen und neuerdings auch Zugentgleisungen, bei denen gefährliche Stoffe freigesetzt wurden.

Müssen Sie EIDL-Mittel beantragen? Haben Sie Fragen zu den Grundlagen des EIDL-Programms?

So funktioniert das EIDL-Programm.

Das EIDL-Darlehen verstehen: Darlehen für wirtschaftliche Verletzungen und Katastrophen

Was ist ein Katastrophenkredit für wirtschaftliche Schäden? Das EIDL-Programm soll kleinen Unternehmen, Einzelunternehmern und gemeinnützigen Organisationen in Zeiten von Naturkatastrophen oder wirtschaftlichen Schäden helfen.

Um teilnahmeberechtigt zu sein, muss sich das Kleinunternehmen innerhalb des (von einer offiziellen Stelle, z. B. einem Gouverneur oder dem US-Präsidenten) erklärten Katastrophengebiets befinden.

Ironischerweise müssen Sie, um sich für EIDL-Darlehen zu qualifizieren, zuvor Kreditanträge abgelehnt haben. Mit anderen Worten: Sie haben versucht, einen Kredit von anderen Quellen zu erhalten, und Ihr aktueller Status lautet „nicht erfolgreich“.

Sobald Ihre Ablehnung abgelehnt wurde und Sie über die Darlehensdokumente verfügen, die dies belegen, können Sie über einen EIDL-Antrag EIDL-Mittel (SBA-Darlehen) beantragen. Beantragen Sie einen EIDL und optimieren Sie Ihren EIDL-Kreditantrag für Kleinunternehmen, indem Sie ihn online über einen von der SBA zugelassenen Kreditgeber beantragen.

Fakten zum EIDL-Darlehen für Kleinunternehmer

• Eine der Zulassungsvoraussetzungen besteht darin, dass das Unternehmen die SBA-Richtlinien für die Größe kleiner Unternehmen mit 500 oder weniger Mitarbeitern erfüllen muss.
• Die zweite Zulassungsvoraussetzung besteht darin, dass das Kleinunternehmen in einem ausgewiesenen Katastrophengebiet ansässig sein muss. Die SBA wird ein schnelles Portal für Bewerbungen ermöglichen.
• Der EIDL-Darlehenserlös kann für Betriebskapital und andere Geschäftskosten, wie z. B. Betriebskosten, verwendet werden. Die SBA hat spezifische Richtlinien für den Inhalt des Betriebskapitals.
• Der maximale Kreditbetrag für die EIDL-Geschäftskredite beträgt bis zu 2 Millionen US-Dollar.
• Der Zinssatz wird nicht mehr als 4 % betragen und ist damit viel niedriger als bei den meisten Geschäftskrediten.
• Die Laufzeit kann bis zu 30 Jahre betragen.
• Die EIDL-Mittel können zur Begleichung bestehender fester Schuldenzahlungen aus bestehenden Unternehmensfinanzierungsdarlehen/langfristigen Schulden verwendet werden. Mit anderen Worten: Sie können das von Ihnen geliehene Geld zu einem Zinssatz von weniger als 4 % für die Rückzahlung bestehender Geschäftskredite/fester Schulden des Kreditnehmers verwenden. Dies kann kleinen Unternehmen und gemeinnützigen Organisationen wirklich zum Wachstum verhelfen.
• Ihr EIDL-Darlehensantrag muss unter Ihrem Firmennamen über eine von der SBA zugelassene Kreditgeberbank unter Verwendung des erforderlichen SBA-Formulars gestellt werden. Möglicherweise können Sie eine Online-Bewerbung durchführen.
• Die EIDL-Darlehensfrist wird für jede Katastrophe festgelegt. Nach Ablauf dieser Frist wird das Bewerbungsportal geschlossen und die SBA nimmt keine EIDL-Anträge von Unternehmen mehr an.

Nach der Genehmigung: Wichtige Schritte für Kleinunternehmer

Sobald Sie von dem von der SBA zugelassenen Bankkreditsachbearbeiter erfahren, dass Ihr Kreditstatus genehmigt ist, wenden Sie sich an Ihren Finanzberater. Die Mittel stammen von der Bundesregierung und es gibt Richtlinien dazu, wie sie ausgegeben werden können und wie sich EIDL-Darlehen auf Ihre Steuererklärungen auswirken.

Überprüfen und verstehen Sie Ihren Kreditvertrag

Sobald Ihr SBA-EIDL-Darlehensstatus genehmigt ist, sollten Sie die Unterlagen und alle relevanten Darlehensterminologien sorgfältig prüfen.

Bevor Sie EIDL-Mittel erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie alle Geschäftsbedingungen, einschließlich des Zinssatzes, verstanden haben. Sie haben eine Frist von acht Wochen, bevor Ihre erste Zahlung fällig ist.

Persönlicher Finanzbericht: Behalten Sie den Überblick über Ihre Finanzen

Bevor Sie irgendetwas mit den EIDL-Mitteln tun, aktualisieren Sie Ihren persönlichen Finanzbericht.

Ein persönlicher Finanzbericht ist ein Dokument, in dem alle Ihre Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und das daraus resultierende Nettovermögen aufgeführt sind. Es kann von Einzelpersonen und Unternehmen zur Beurteilung ihrer finanziellen Situation verwendet werden. Es kann von Kreditgebern genutzt werden, die persönliche Garantien für Geschäftskredite verlangen.

Die Aufstellung umfasst in der Regel einen Abschnitt zur Bilanz und einen Abschnitt zu den Einkommensströmen.

Das Nettovermögen einer Person wird ermittelt, indem ihre Verbindlichkeiten von ihrem Vermögen abgezogen werden. Ein EIDL-Darlehen – oder jedes andere Darlehen – ist eine Verbindlichkeit, die sich auf das Nettovermögen einer Person auswirkt.

Nutzung des EIDL-Darlehens: Dos and Don'ts

TUN

• Kreditnehmer können das Geld als Betriebskapital verwenden.
• Kreditnehmer können das Geld für weitere genehmigte Verwendungszwecke verwenden, wie z. B. die Zahlung von Gesundheitsleistungen, die Zahlung von Miete/Hypotheken und Nebenkosten, Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen oder Zahlungen für bestehende Festschulden.

NICHT

• Verwenden Sie die EIDL-Mittel nicht zur Zahlung von Boni oder Dividenden.
• Verwenden Sie die Mittel nicht für den Ausbau der Geschäftseinrichtungen.
• Verwenden Sie das Geld nicht für die Reparatur oder den Ersatz physischer Schäden an der Einrichtung. Die Mittel für diese Verwendungszwecke sollten sich aus einem Anspruch auf Ihre Gewerbeversicherung ergeben. Dies ist einer der häufigsten Kreditfehler.
• Kreditnehmer dürfen die Mittel nicht für die Verlagerung Ihres Unternehmens verwenden.

Langfristige Strategien zur Verwaltung Ihres EIDL-Darlehens

Kleinunternehmer sollten Entscheidungen hinsichtlich der besten langfristigen Strategien für die Verwaltung des EIDL-Darlehens sorgfältig abwägen.

Rückzahlungsstrategien: Rückzahlung Ihres EIDL-Darlehens

Die Laufzeit des EIDL-Darlehens und die Höhe der Zahlung werden von der SBA berechnet. Für die vorzeitige Rückzahlung eines SBA-Darlehens fallen keine Strafen an.

Gibt es für einen Kleinunternehmer eine Möglichkeit, das EIDL-Programm zur Kreditkonsolidierung (Bestandsschulden) zu nutzen? Kann der Kleinunternehmer eine Krediterhöhung verlangen?

Die beste Antwort ist, dass jede Situation anders ist. Eine von einem Kleinunternehmer vorgeschlagene Strategie wird positiv bewertet, nachdem der Eigentümer eine Aufzeichnung über pünktliche EIDL-Darlehenszahlungen erstellt hat.

Unternehmenswachstum und -expansion: Nutzen Sie Ihr EIDL-Darlehen sinnvoll

Da das EIDL-Darlehen einen sehr attraktiven Zinssatz hat, kann es sinnvoll sein, das Geld zur Schuldentilgung eines separaten, bestehenden, hochverzinslichen Darlehens zu verwenden.

Es könnte jedoch sinnvoller sein, das EIDL-Darlehen zu nutzen, um Unternehmen beim Wachstum zu unterstützen. Unabhängig davon, ob Sie Einzelunternehmer oder Kleinunternehmer mit mehreren Arbeitgebern sind, wenden Sie sich an Ihren Finanzberater oder Steuerberater, um die Optionen zu besprechen.

Notfallplanung: Vorbereitung auf das Unerwartete

Sollten Unternehmen ihr EIDL-Darlehen vorzeitig zurückzahlen? Oder sollten sie die verfügbaren Gelder zur Finanzierung eines Notfallplans verwenden?

Die Erstellung und Finanzierung eines Notfallplans für „schlechte Tage“ ist eine weitere Möglichkeit, wie das EIDL-Darlehen einem Unternehmen dabei helfen kann, finanzielle Sicherheit und Stabilität zu erreichen.

EIDL-Darlehenserlass?

Es muss ein EIDL-Darlehen gezahlt werden. Ein SBA-Zuschuss kann mit ordnungsgemäßer Dokumentation vergeben werden.

Steuerliche Auswirkungen des EIDL-Darlehens

Ein EIDL-Darlehen wird genauso behandelt wie ein herkömmliches Darlehen. Unternehmen können den Betrag der gezahlten Zinsen abziehen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Welche Zinssätze und Konditionen gibt es für ein EIDL-Darlehen?

Das Economic Injury Disaster Loan (EIDL)-Programm bietet günstige Konditionen für kleine Unternehmen, die finanzielle Unterstützung benötigen. Die Kreditlaufzeit kann bis zu 30 Jahre betragen, sodass Unternehmen ausreichend Zeit haben, den geliehenen Betrag ohne übermäßige Belastung zurückzuzahlen. Darüber hinaus soll der Zinssatz für EIDL-Darlehen erschwinglich sein und 4 % nicht überschreiten. Dieser niedrige Zinssatz kann die Gesamtkosten der Kreditaufnahme erheblich senken und macht ihn zu einer attraktiven Option für Unternehmen, die nach langfristigen Finanzierungslösungen suchen.

Kann ich das EIDL-Darlehen zur Tilgung bestehender Schulden nutzen?

Ja, kleine Unternehmen können die EIDL-Mittel zur Tilgung bestehender Unternehmensschulden nutzen. Diese Flexibilität ermöglicht es Unternehmen, verschiedene Schulden zu konsolidieren, ihre finanziellen Verpflichtungen zu rationalisieren und möglicherweise ihre gesamten Zinsaufwendungen zu reduzieren. Durch die Verwaltung bestehender Schulden mit EIDL-Fonds können Unternehmen ein besseres Cashflow-Management erreichen und sich so auf Wachstum und Nachhaltigkeit konzentrieren.

Was passiert, wenn ich mein EIDL-Darlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen kann?

Wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten und Schwierigkeiten haben, Ihren EIDL-Kredit pünktlich zurückzuzahlen, ist es wichtig, proaktiv zu handeln. Kommunizieren Sie umgehend mit Ihrem Kreditgeber und der Small Business Administration (SBA), um die Situation zu besprechen und mögliche Lösungen zu erkunden. Die SBA setzt sich dafür ein, Unternehmen in Not zu helfen und bietet möglicherweise alternative Zahlungsvereinbarungen oder Verlängerungen an, um die Belastung in schwierigen Zeiten zu verringern.

Gibt es Strafen für die vorzeitige Rückzahlung des EIDL-Darlehens?

Im Gegensatz zu einigen herkömmlichen Krediten, bei denen bei vorzeitiger Rückzahlung Strafen anfallen, gibt es bei EIDL-Krediten keine Strafen für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits. Das bedeutet, dass Unternehmen durch die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens Zinskosten sparen können, ohne dass ihnen zusätzliche Kosten entstehen. Eine vorzeitige Rückzahlung wird gefördert und ermöglicht es Unternehmen, finanzielle Ressourcen für andere Bedürfnisse oder Investitionsmöglichkeiten freizusetzen.

Wie kann ich zusätzliche Mittel beantragen oder meinen EIDL-Darlehensbetrag erhöhen?

Wenn Ihr Unternehmen in der Vergangenheit nachweislich pünktliche Zahlungen geleistet hat und Sie über den ursprünglich genehmigten Betrag hinaus zusätzliche Mittel benötigen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Erhöhung Ihres EIDL-Darlehens. Es ist wichtig, finanzielle Verantwortung und einen klaren Bedarf an zusätzlichen Mitteln zu zeigen. Während die SBA solche Anträge von Fall zu Fall prüft, darf die Erhöhung den ursprünglichen Kreditbetrag nicht wesentlich übersteigen. Dennoch bietet es Unternehmen die Möglichkeit, auf mehr Kapital zuzugreifen, wenn dies für Wachstums- oder Erholungsbemühungen erforderlich ist.

Bild: Envato Elements