Warum ist Embedded Finance das nächste große Ding für moderne Unternehmen?

Der Finanzsektor erfährt durch die Hinzufügung von Embedded Finance für Unternehmen immense Veränderungen. Um der Konkurrenz einen Schritt voraus zu sein, integrieren Unternehmen Finanzdienstleistungen in nichtfinanzielle Plattformen oder Anwendungen. Diese Praxis hat in letzter Zeit aufgrund technologischer Fortschritte und Veränderungen im Verbraucherverhalten ein enormes Wachstum erfahren. Die digitale Transformation hat es Unternehmen ermöglicht, ihren Kunden ein umfassendes One-Stop-Shop-Erlebnis zu bieten, indem sie Finanzdienstleistungen in bestehende Produkte oder Dienstleistungen integrieren. Diese verbesserte Benutzerfreundlichkeit und Bequemlichkeit machen Embedded Finance für Unternehmen zu einer attraktiven Lösung für Unternehmen.

Das Aufkommen von Embedded Finance verändert Leben und Unternehmen auf der ganzen Welt. Es treibt eine neue Ära maßgeschneiderter, nahtloser Finanzdienstleistungserlebnisse an, die in Geschäftsdienste und Handel integriert sind. Vor allem können die Menschen jetzt auf Finanzprodukte zugreifen, ohne jemals eine traditionelle Bank betreten zu müssen – alles, was sie tun müssen, ist sich über ihre E-Commerce- oder Buchhaltungsplattform anzumelden.

Laut einem Statista-Bericht erwirtschaftete die Embedded-Finance-Branche in den Vereinigten Staaten im Jahr 2020 einen Umsatz von 22,5 Milliarden US-Dollar und soll bis 2025 beeindruckende 230 Milliarden US-Dollar erreichen – eine Verzehnfachung in fünf Jahren. Dieses schnelle Wachstum spricht für das Potenzial dieses schnell wachsenden Embedded-Finance-Marktsegments. Investoren, Fintech, Banken, Zahlungsanbieter und Softwarefirmen haben viele Fragen dazu, was Embedded Finance beinhaltet, wie man teilnimmt und letztendlich – wie man gewinnt. In diesem Artikel werden diese Themen ausführlich erörtert und wertvolle Einblicke in die Voraussetzungen gegeben, um in einer Embedded-Finance-Revolution erfolgreich zu sein.

Was ist Embedded Finance?

Embedded Finance für Unternehmen ist der Prozess der Integration von Finanzprodukten in digitale Kundenreisen und -erlebnisse. Dieses Konzept ist seit langem eingeführt, und Banken haben Private-Label-Kreditkarten bei Einzelhandelsketten, Autokredite bei Händlern und Verkaufsfinanzierungen für Gerätehändler verwendet.

Die nächste Generation von Embedded Finance für Unternehmen ist jedoch so leistungsfähig, dass sie in digitale Schnittstellen wie Einkaufswagen oder Buchhaltungssoftwareplattformen integriert wird . Infolgedessen können Kunden jetzt Finanzdienstleistungen einfach als Erweiterung ihrer nichtfinanziellen Reise oder Erfahrung erwerben.

Jüngste Fortschritte in Technologie und Verhalten haben die Entstehung von Embedded Finance für Unternehmen ermöglicht . Verschiedene Formen des digitalen Handels, Softwarelösungen für die Unternehmensführung, digital native Verbraucher und Open-Banking-Mandate haben diese Transformation vorangetrieben. Dieses exponentielle Marktwachstum hat dazu geführt, dass 33 % der weltweiten Kartenausgaben jetzt online getätigt werden ( 50 % in den USA ).

Kleine und mittelständische Unternehmen haben auch zunehmend Softwarelösungen zur Verwaltung ihrer Geschäfte gesehen. Open-Banking-Innovationen können dazu beitragen, eine latente Nachfrage nach eingebetteten Finanzprodukten zu schaffen , indem sie Dritten den Zugriff auf die Bankdaten der Verbraucher und die Durchführung von Transaktionen in ihrem Namen ermöglichen.

Superapps sind ein großartiges Beispiel für eingebettete Finanzen, da sie verschiedene Finanzdienstleistungen in ihre Plattform integrieren. Dies bietet Benutzern einen einfachen Zugriff auf mehrere Dienste an einem Ort und macht ihr Leben einfacher und effizienter. WeChat zum Beispiel ist eine beliebte Super-App in China mit mehr als einer Milliarde Nutzern. Es war mehr als nur eine Messaging-App; WeChat bietet auch Zahlungen, Bankgeschäfte, Anlageoptionen und Versicherungen – alles auf derselben Plattform.

Revolutionierung der Finanzlandschaft: Das bahnbrechende Potenzial von Embedded Finance

Embedded Finance für Unternehmen ist ein leistungsstarkes Tool, das weltweite nichtfinanzielle Operationen revolutioniert. Diese transformative Technologie nutzt Daten , um den Wert von Finanzdienstleistungen zu verfeinern, und könnte traditionelle Banken ersetzen oder eliminieren und verschiedene komplexe Prozesse wie internationale Geldüberweisungen, Verkäuferzahlungen und vor allem den Kauf von Versicherungen und anderen wichtigen Instrumenten rationalisieren.

Die aktuellen Marktaussichten sind sehr optimistisch – der Vietnam Embedded Finance Markets Report 2022 prognostiziert, dass er allein in diesem Jahr jährlich um 66,3 % auf 336,4 Millionen US-Dollar gewachsen sein wird. Die Forschung von Oracle schätzt in ähnlicher Weise, dass sein Wert in den nächsten 10 Jahren 7 Billionen US-Dollar übersteigen wird – was das Doppelte der kombinierten Kapitalisierung der 30 größten Banken der Welt heute in den Schatten stellt!

Warum ist Embedded Finance die Zukunft des Geschäftswachstums für Unternehmen?

Embedded Finance kann der Schlüssel zur Lösung von Liquiditätsproblemen in diesen rezessiven Zeiten sein. Es vereinfacht die Beschaffung von Handelskrediten, indem es zu einem natürlichen Bestandteil der täglichen Geschäftstätigkeit wird. Unternehmen versuchen, den wichtigsten Punkt für ihre Kunden – das Cashflow-Management – ​​zu identifizieren und zu lindern, indem sie Zahlungen und Kredite in ihren automatisierten Zahlungsprozess integrieren.

Um ein Beispiel für Embedded Finance zu geben, nehmen wir an, ein kleines Einzelhandelsgeschäft benötigt neue Geräte für seine Produktionslinie. In diesem Fall können sie eingebettete Finanzdienstleistungen nutzen, um die Zahlungen für ihren Kauf zu leisten, anstatt längere Zeit zu warten, während die Bank einen Kredit validiert. Hier sind einige weitere Anwendungsfälle von Embedded Finance:

Wachstumstrends beeinflussen

Mehrere Kräfte treiben die Entwicklung von Embedded Finance-Fintechs in den Lieferketten von Unternehmen voran. Regierungen und Regulierungsbehörden setzen politische Initiativen zur Förderung der Digitalisierung um, während Banking as a Service weiter zunimmt. Alle diese Embedded-Finance-Trends zusammengenommen schaffen ein Umfeld, in dem Embedded-Finance für Unternehmen gedeihen kann.

Beschleunigte Digitalisierung

Da Unternehmen versuchen, Wettbewerbsvorteile zurückzugewinnen, ist die beschleunigte Digitalisierung zu einer Priorität geworden. Zahlreiche Studien haben einen steilen Anstieg der Einführung digitaler Lösungen aufgezeigt – bis zu 3-7 Jahre schneller als vorhergesagt. Unternehmen investieren in Technologien, die eine Transformation über Kerngeschäftsprozesse und Arbeitsabläufe hinweg ermöglichen, von der Kundenerfahrung bis hin zu Interaktionen in der Lieferkette. Mit solchen Investitionen können Unternehmen ihre betriebliche und geschäftliche Agilität steigern.

Ermutigendes regulatorisches Umfeld

Jüngste Bemühungen der zentralen Regulierungsbehörde und der Regierung ermutigen die Kreditgeber, über bilanzbasierte Kredite hinauszugehen und Zugang zu formalisierten Krediten zu gewähren. Aufgrund des Mangels an verfügbaren Kreditdaten haben traditionelle Finanzinstitute kleine und mittlere Unternehmen (KMU) unterversorgt.

Innovatoren der Finanzbranche finden kreative Wege, um diese Lücke zu schließen und Probleme wie Datenungleichheit zu lösen, bei denen alternative Quellen wie Bankkonten, Cashflow-Transaktionen, Rechnungsinformationen, soziale Netzwerke, Mobiltelefonaufzeichnungen und psychometrische Daten zur Bewertung von KMUs verwendet werden können Kreditwürdigkeit. Darüber hinaus haben die Digitalisierung und das Wachstum des digitalen Zahlungsverkehrs diese Entwicklungen weiter erleichtert, sodass Liquiditätsbarrieren für alle Unternehmen und Verbraucher beseitigt werden können.

Weiterentwicklung von Banking as a Service

Der Embedded-Finance-Markt bewegt sich schnell in Richtung Offenheit und Konnektivität. Open Banking und die Entwicklung von Banking as a Service (BaaS) sind wichtige Treiber von Embedded-Finance-Plattformen. Finanzinstitute bieten jetzt BaaS an und verbinden Nicht-Bankunternehmen über Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) mit ihren Diensten. Für diese Unternehmen bietet BaaS eine einzigartige Gelegenheit für einen kostengünstigen Markteintritt und das Potenzial, höhere Einnahmen zu erzielen.

Geringere Kosten

Die Entwicklung kundenspezifischer Software, um Kunden Finanzdienstleistungen anzubieten, war teuer, so dass sich viele Händler dagegen entschieden. Sie benötigten nicht nur mehr Ressourcen und Wissen, um diese Systeme richtig aufzubauen, sondern es gab auch hohe Implementierungskosten im Voraus, die sie dazu veranlassten, die Idee zu überdenken.

Mit eingebetteten Finanz-Fintech-Lösungen haben Unternehmen jetzt jedoch Zugang zu Drittanbietern für API-Integrationen, die im Vergleich viel günstiger sind. Damit können sie ihren Kunden Bankdienstleistungen einfacher und kostengünstiger anbieten.

Wachsende Verbraucherbedürfnisse

Der anhaltende Aufstieg von Embedded Finance ist auf die Nachfrage der Verbraucher nach optimierten Kundenerlebnissen zurückzuführen, die teilweise auf die Verbreitung von Finanztransaktionen zurückzuführen ist. Dies hat eine neue Generation von Ökosystemunternehmen hervorgebracht, die verschiedene digitale Produkte und Dienstleistungen anbieten. Diese Unternehmen sind äußerst erfolgreich und entwickeln sich weiter – was durch die kürzlich erfolgte 49-prozentige Übernahme der Ikano Bank durch IKEA belegt wird – und demonstriert, dass Embedded Finance nach wie vor ein Schlüsselfaktor in ihrer Strategie ist.

Beispiele für eingebettete Finanzen

In jüngster Zeit haben Organisationen Partnerschaften mit Embedded Finance-Unternehmen geschlossen, um Finanzdienstleistungen anzubieten. Einige bedeutende Beispiele für eingebettete Finanzen sind:

Eingebettete Zahlungen

Eingebettete Zahlungen bieten die perfekte Lösung für jede Plattform oder App, die einen nahtlosen Zahlungsfluss erfordert. Diese Finanzdienstleistung war die erste, die in Erfahrungen mit nichtfinanziellen Produkten eingebettet wurde und setzt heute einen hohen Standard; Benutzer erwarten einen einfachen und intuitiven Zahlungsprozess mit jeder eCommerce-App oder SaaS-Plattform, die sie verwenden.

Eingebettete Finanzzahlungen bieten eine Vielzahl von Anwendungsfällen: Videospiele können Einkäufe im Spiel erleichtern, Software zur Gehaltsabrechnung kann ihren Betrieb automatisieren, ERPs von Bildungseinrichtungen können von integrierten E-Wallets und abonnementbasierten Zahlungen profitieren und vieles mehr. Darüber hinaus ermöglichen viele integrierte eingebettete Finanzzahlungssysteme Kunden jetzt, in Raten zu zahlen – eine Funktion, die im nächsten Abschnitt besprochen wird.

Eingebetteter Kredit

Embedded Credit ist eine wertvolle digitale Finanzlösung, die Verbrauchern eine einfache Möglichkeit bietet, Kredite aufzunehmen. Durch die Einbindung eines Kreditprodukts in nichtfinanzielle digitale Plattformen können Kunden sofort Kredite beantragen, erwerben und zurückzahlen, anstatt die Plattform verlassen zu müssen. Ein Beispiel dafür ist der Kauf eines Küchengeräts bei Amazon mit der Option, es während des Bezahlvorgangs in ein EMI umzuwandeln.

Eingebettete Versicherung

Embedded Insurance bietet die Möglichkeit, problemlos Versicherungslösungen von Drittanbietern anzubieten. Dieser Ansatz ermöglicht es Unternehmen – wie Tesla –, Autoversicherungen am Point of Sale anzubieten, entweder online oder in ihren Ausstellungsräumen. Daher haben Embedded Insurance-Anbieter Technologien und APIs entwickelt, die die Integration von Versicherungslösungen in mobile Apps, Websites und Partnerökosysteme erleichtern.

Unternehmen arbeiten in der Regel mit externen Versicherern zusammen, anstatt erhebliche Ressourcen in den Aufbau umfassender interner Fähigkeiten zu investieren. Die Verbindung verschiedener traditioneller Versicherer kann jedoch aufgrund veralteter Technologie-Stacks schwierig sein. Embedded-Versicherungsunternehmen haben sich weiterentwickelt, um diese Herausforderung zu meistern, indem sie einen einheitlichen Technologie-Stack für eine einfache Integration bereitstellen.

Eingebettete Investitionen

Embedded Investment ist eine Möglichkeit, Börseninvestitionsdienste in bestehende Plattformen zu integrieren. Dieser Trend wurde von API-basierten Maklerfirmen angeführt, die Mikrodienste wie Kontoeröffnung, Finanzierung, Handel, Portfoliomanagement und Marktdaten anbieten. Viele Beispiele für eingebettete Finanzierungen dieser Investition sind derzeit verfügbar, wie z. B. Acorns, das die Einkäufe der Menschen aufrundet und das übrige Kleingeld an der Börse investiert.

Durch die Verwendung von Embedded Investments können Anleger ihre Investitionen direkt von ihrer Plattform aus verwalten, anstatt dafür gehen zu müssen. Einige Unternehmen erlauben es ihren Mitarbeitern sogar, Aktien über ihr Mitarbeiterportal zu kaufen.

Anwendungsfälle für eingebettete Finanzen

Embedded Finance hat zahlreiche Anwendungen, da Finanztransaktionen in Unternehmen weit verbreitet sind. Hier werden wir die leistungsstärksten Anwendungsfälle für eingebettete Finanzen in allen Branchen untersuchen.

Jetzt fahren, später bezahlen

Uber ist ein hervorragendes Beispiel für ein Unternehmen, das erfolgreich eine eingebettete Finanzplattform implementiert hat; Sie haben die Taxibranche durch die Digitalisierung von Zahlungen revolutioniert und damit einen der größten Schmerzpunkte der Kunden angegangen. Ihre Dienste Uber Wallet, Uber Pay und Uber Cash sind aufgrund ihrer Fahrer-Cashback-Prämien und der Möglichkeit für Fahrgäste, später für Fahrten zu bezahlen, sehr erfolgreich. Diese leistungsstarken Tools bestätigen, dass ein vorteilhaftes Ökosystem für Verbraucherdienstleistungsunternehmen unerlässlich ist und ihnen einen Wettbewerbsvorteil verschaffen kann.

Jetzt kaufen, später bezahlen

Buy Now Pay Later (BNPL) eingebettete Finanzmodelle erfreuen sich in letzter Zeit aufgrund ihrer Benutzerfreundlichkeit und Zugänglichkeit wachsender Beliebtheit. Diese Zahlungsmethode ermöglicht es Kunden, Artikel online oder im Geschäft mit minimalen Zinsen und monatlichen Raten zu kaufen. Fintech-Organisationen können diese Transaktionen monetarisieren, indem sie einen Prozentsatz der Händlergebühren erheben. Ein Beispiel ist Affirm, einer von vielen BNPL-Anbietern, die mit namhaften Marken wie Walmart und Amazon zusammenarbeiten, um Kunden je nach Vereinbarung einen zinslosen Ratenzahlungsplan über einen Zeitraum von 12 Monaten anzubieten.

Nahtlos versichern

Die Entwicklung eingebetteter Versicherungen war entscheidend für die Vereinfachung der Customer Journeys. Dank der API-Technologie müssen sich Kunden nicht mehr an spezielle Versicherungsunternehmen oder Agenten wenden, wenn sie nach physischer oder digitaler Deckung suchen. Laut The Evolution of Embedded Finance Report von Salesforce werden voraussichtlich 35 % der allgemeinen Versicherungsumsätze innerhalb von fünf Jahren eingebettet sein.

Beispielsweise können Uber-Fahrer direkt über die Uber-Anwendung eine Personenschaden- und Fahrzeugversicherung abschließen; Bei British Airways erhalten Sie den Reiseschutz als Pauschalangebot bei der Buchung Ihres Fluges. Andere Branchen, wie z. B. die Fahrzeugvermietung, können ebenfalls vom Komfort der eingebetteten Versicherung profitieren – mit weniger Warenkorbabbrüchen und höherer Benutzerzufriedenheit.

Entschlüsselung der eingebetteten Finanzlandschaft: Verständnis der Akteure und ihrer Funktionen

Die Embedded Finance-Infrastruktur besteht aus drei zentralisierten Einheiten, die Partner sind, um Finanzlösungen für Benutzer zu erstellen. Dies sind digitale Plattformen, Finanzinstitute und eingebettete Finanzunternehmen.

• Digitale Plattformen sind Nicht-Finanzunternehmen, die über mobile Anwendungen, Websites oder Desktop-Software eine benutzerorientierte digitale Präsenz besitzen. Sie verstehen ihre Zielgruppe genau und machen es ihnen leicht, innerhalb ihrer Plattform personalisierte Finanzdienstleistungen anzubieten.
• Finanzinstitute schließen die Lücke zwischen Aufsichtsbehörden und Unternehmen im Ökosystem mit ihrer Fähigkeit, Kreditrisiken, Vorschriften und die Einhaltung von Kreditanträgen zu verwalten.
• Schließlich gibt es Finanzunternehmen, die End-to-End-Softwaretools (APIs und SDKs) entwickeln, die alle Parteien in der Kette miteinander verbinden, einschließlich der Einbettung der Kreditreise in eine mobile oder Web-App sowie anderer Mehrwertdienste wie Kundendienst , alternative Daten-Underwriting-Engines, Benutzeroberfläche für den Kreditlebenszyklus usw.

Die Zukunft der Embedded-Finance-Trends

Embedded Finance ist kein vorübergehender Trend; die Zahlen sprechen für sich. Einer aktuellen Schätzung zufolge wird die Branche bis 2030 voraussichtlich 7,2 Billionen US-Dollar wert sein, und 92 % der Unternehmen geben an, dass sie künftige Embedded-Finance-Projekte innerhalb von fünf Jahren einführen werden.

Untersuchungen von Openpayd zeigen, dass 63 % der Verbraucher Open-Banking- oder Embedded-Finance-Lösungen sehr schätzen würden, die sie verbinden und ihre Erfahrungen über Ökosysteme von Drittanbietern hinweg personalisieren könnten – was bedeutet, dass Unternehmen direkt auf Verbraucheranforderungen reagieren. Darüber hinaus gaben 70 % an, dass sie eingebettete Finanzdienstleistungen schneller implementieren würden, wenn sie eine erhöhte Kundennachfrage hätten. Dies spricht Bände darüber, wie Unternehmen heutzutage das Kundenerlebnis priorisieren.

Kurz gesagt, Unternehmen nehmen die eingebettete Finanznutzung im Unternehmen zur Kenntnis und priorisieren sie, um die Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen – was bedeutet, dass diejenigen, die sich nicht bald anpassen, Gefahr laufen, von der Konkurrenz abgehängt zu werden. Es lässt sich nicht leugnen, dass die Embedded-Finance-Zukunft viel versprechend ist – nicht nur bei Anbietern, sondern auch bei Führungskräften und Kunden gleichermaßen.

Wie kann Appinventiv helfen?

Der Einsatz von Embedded Finance in Unternehmen revolutioniert die Art und Weise, wie Unternehmen und Kreditgeber Geschäfte tätigen. Digitale Plattformen wandeln sich von einer untergeordneten Rolle zu einer tragenden Säule im Vertrieb von Finanzdienstleistungen. Da Unternehmen und Kreditgeber die Embedded Finance Infrastructure nutzen, entstehen neue Möglichkeiten für Innovation und Effektivität auf beiden Seiten des Marktes. Die Auslagerung dieser Dienstleistungen könnte Kreditgebern Zugang zu einer neuen Bevölkerungsgruppe mit effizienteren Monetarisierungsstrategien verschaffen und so die Gewinnspannen erhöhen.

Aber vor allem können die Verbraucher von dieser Umstellung am meisten profitieren. Durch die Digitalisierung von Finanzdienstleistungen durch Embedded Finance-Technologie können Kunden auf erschwingliche und maßgeschneiderte Dienstleistungen zugreifen, die früher nur unter bestimmten Bedingungen oder Umständen verfügbar waren. Die Entwicklungsdienste für Finanzsoftware von Appinventiv können Unternehmen dabei helfen, Embedded Finance aufzubauen und nahtlos in ihre Plattformen zu integrieren. Wir bieten erstklassige Dienstleistungen, die Ihnen helfen, im Bereich Embedded Finance erfolgreich zu sein – kontaktieren Sie uns noch heute, um mehr darüber zu erfahren, wie wir zusammenarbeiten können.

Es ist wirklich eine aufregende Zeit!

Häufig gestellte Fragen

F. Was ist ein Beispiel für Embedded Finance?

Beliebte Beispiele für eingebettete Finanzen sind Kredit- und Finanzierungsanwendungen, die an der Kasse in Händler-Websites integriert werden können, sowie in Social-Media-Plattformen eingebettete Zahlungsdienste und Messaging-Apps für einfache Peer-to-Peer-Embedded-Finance-Zahlungen. Mit der Verwendung von Embedded Finance in Geschäftslösungen können Benutzer Einkäufe tätigen oder Geld senden, ohne zusätzliche Dienste oder Websites zu benötigen.

F. Wie unterscheidet sich Embedded Finance von herkömmlicher Finanzierung?

Eingebettete Finanzmodelle unterscheiden sich deutlich von traditionellen Finanzmodellen. Anstatt dass der Kunde direkt mit Finanzinstituten wie Banken in Kontakt tritt, werden eingebettete Finanzdienstleistungen in bestehende nichtfinanzielle Anwendungen und Plattformen integriert. Die schlanke und benutzerfreundliche Struktur erleichtert Kunden den Zugriff auf Finanzdienstleistungen, ohne ihren aktuellen Kontext zu verlassen. Es kann auch die finanzielle Inklusion erweitern, indem es Möglichkeiten für unterversorgte oder nicht bankfähige Bevölkerungsgruppen schafft.

F. Was sind die Vorteile von Embedded Finance für Unternehmen?

Embedded Finance für Unternehmen bietet eine Reihe von Vorteilen, wenn sie skalieren und wachsen wollen. Es ermöglicht ihnen, Finanzdienstleistungen in ihre Plattformen oder Apps zu integrieren und so zusätzliche Einnahmen und eine stärkere Kundenbindung zu generieren. Darüber hinaus können Unternehmen durch die Nutzung von Erkenntnissen aus Kundendaten aus Finanztransaktionen einzigartige Produkte und Dienstleistungen entwickeln, die den Bedürfnissen der Kunden entsprechen und ihnen helfen, Loyalität und Bindung aufzubauen. Kurz gesagt, der Einsatz von Embedded Finance in Unternehmen stattet sie mit den Werkzeugen aus, die sie für ihren Erfolg benötigen.