Finanzierung für E-Commerce-Unternehmen: 10 Top-Ressourcen

Dies sind ziemlich aufregende Zeiten für den E-Commerce. Die Menschen kaufen mehr denn je im Online-Shopping ein. Schätzungsweise 22 % der Einzelhandelsumsätze kommen aus dem Online-Shopping. Das ist enorm, wenn man bedenkt, dass die Zahl 2019 nur 15 % betrug. Und sie wächst weiter. Der E-Commerce-Markt wird bis 2026 voraussichtlich 5,4 Billionen US-Dollar wert sein.

Wenn Sie ein E-Commerce-Unternehmen betreiben, könnten Ihnen diese Aussichten schwindelig werden. Wer möchte nicht ein Stück von diesem süßen Billionen-Dollar-Kuchen?

Doch um von diesem Trend zu profitieren, sollten Sie Ihr neues Unternehmen auf Erfolg ausrichten. Anstatt nur Ihren Cashflow zu pflegen, um sicherzustellen, dass Sie Geld verdienen, sollten Sie darauf vorbereitet sein, zu wachsen und zu skalieren. Dies kann jedoch ziemlich schwierig sein. Skalierung erfordert Investitionen. Selbst wenn Sie für diese Investition tiefe persönliche Taschen haben, sollten Sie erwägen, eine externe Finanzierung zu erhalten, um das Wachstum Ihres Unternehmens zu finanzieren.

Glücklicherweise gibt es heutzutage viele Möglichkeiten, an Finanzierung für Ihr Unternehmen zu kommen. Vorbei sind die Zeiten, in denen Banken und Investoren Ihre einzigen Optionen für Fremdkapital waren. Online-Finanzierungsplattformen haben sich als praktikable Quellen für Bargeld herausgestellt.

Wir behandeln alles, was Sie über die Finanzierung von E-Commerce wissen müssen, einschließlich 10 Ressourcen, die Sie für den Zugang zu Finanzierung verwenden können.

Wie Ihr E-Commerce-Geschäft von externen Finanzierungslösungen profitieren kann

Eine Finanzierung wird notwendig, wenn Sie wachsen und auf die nächste Stufe skalieren möchten.

Wenn Ihr Geschäft plötzlich gut läuft und die Nachfrage nach Ihrem Produkt stark ansteigt, werden Sie irgendwann einen Punkt erreichen, an dem Ihre Kapazität erschöpft ist. Es kann zu Fehlbeständen oder Überbuchungen kommen. Diese erzeugen nicht nur Reibung mit Ihren Kunden. Sie bremsen auch Ihr Wachstum. Sie wollen keine Kunden abweisen.

Um dies zu überwinden, müssen Sie Ihren Betrieb skalieren. Wie Sie vorgehen sollten, hängt von der Art Ihres Unternehmens ab. Fehlbestände können beispielsweise durch ausreichende Bestände und effiziente Lieferketten vermieden werden.

Eines ist sicher – Sie brauchen Bargeld. Der Kauf von mehr Inventar, der Kauf von Ausrüstung, die Anmietung von Flächen, die Erhöhung Ihrer Präsenz und die Ausweitung der Reichweite sowie die Einstellung von mehr Mitarbeitern sind mit Kosten verbunden.

Außerdem bieten sich manchmal plötzlich Gelegenheiten. Ohne verfügbares Kapital können Sie die Chance verpassen, Kapital zu schlagen, und Ihr Unternehmen stagniert.

Auch Unternehmen können durch schwierige Zeiten gehen. Wenn sich Ihr Unternehmen auf eine Nische konzentriert, können gute Verkäufe saisonabhängig sein. Bargeld zur Hand zu haben, dient auch als eine Art Versicherung, die Ihnen helfen kann, die Krise zu überstehen.

Arten der Finanzierung

Wenn Ihr Geschäft boomt, können Sie im Idealfall Ihren Gewinn in das Unternehmen reinvestieren. In der Geschäftssprache spricht man von Gewinnrücklagen. Auf diese Weise ist alles in sich abgeschlossen. Sie müssen sich mit niemand anderem auseinandersetzen. Sie können Ihr Geschäft zu Ihren Bedingungen weiter ausbauen.

Aber wenn Sie nicht genau diese Fähigkeit haben, können Sie eine Fremdfinanzierung in Betracht ziehen. Herkömmlicherweise können Sie es entweder durch Fremd- oder Eigenkapitalfinanzierung mit Risikokapital oder Bankdarlehen erhalten. Diese werden auch als Darlehen bzw. Investitionen bezeichnet. Es gibt auch neue Arten wie umsatzbasierte Finanzierung und alternative Optionen zur Unternehmensfinanzierung wie Barvorschüsse von Händlern und Rechnungs-Factoring, die für Personen mit begrenzter Kredithistorie hilfreich sind. Unternehmen können auch Zuschüsse beantragen oder Crowdsourcing-Kampagnen starten.

Verschiedene Einrichtungen und Organisationen können Ihnen Zugang zu diesen Finanzierungsmöglichkeiten verschaffen. Sie können Kredite von Banken und Kreditgebern erhalten. Risikokapitalgeber (VCs) und Investoren können Ihnen Start- und Frühphasenfinanzierung im Austausch gegen Eigenkapital zur Verfügung stellen.

E-Commerce-spezifische Finanzierungsplattformen können Ihnen Zugang zu einer beliebigen oder einer Kombination dieser Finanzierungsmethoden verschaffen. Sie können Unternehmen sogar maßgeschneiderte Pläne für den Wachstumsbereich zur Verfügung stellen, den Ihr Unternehmen ausdrücklich benötigt.

Mal sehen, wie jeder funktioniert.

Fremdfinanzierung – Kredite für kleine Unternehmen

Die Fremdfinanzierung ist wahrscheinlich die häufigste Option da draußen. So funktionieren Kredite. Ein Kreditgeber gibt Ihnen Geld unter der Bedingung, dass Sie es über einen bestimmten Zeitraum mit Zinsen zurückzahlen müssen.

Beispiel: Sie erhalten einen Kredit über 1.000 $ zu einem einfachen Zinssatz von 1 % und müssen ihn innerhalb eines Monats zurückzahlen. Das bedeutet, dass Sie dem Kreditgeber nach einem Monat den Kapitalbetrag von 1.000 USD und die Zinsen von 10 USD zurückzahlen müssen. Das ist so einfach, wie Kredite nur sein können.

Leider sind die meisten Kredite nicht so einfach. Die meisten Kreditnehmer benötigen erheblich größere Summen und einen längeren Zeitraum, um sie zurückzuzahlen. Aus diesem Grund werden typische Kredite wie Wohnungsbaudarlehen, Autokredite und Geschäftskredite amortisiert. Ein Tilgungsplan bildet ab, wie feste Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum verteilt werden. Ein Teil jeder Zahlung wird auf die Kapitalsumme und der Rest auf die Zinsen angerechnet. Tilgungsdarlehen mögen attraktiv erscheinen, da Sie den Betrag kennen, den Sie jeden Monat zahlen müssen.

Quelle: Rechner.net

Kreditnehmer müssen jedoch vorsichtig sein, wie Kredite in der Praxis funktionieren. Kreditgeber nutzen in der Regel Zinseszinsen. Zinseszins ist die Summe, die ein Kreditgeber aus Zinsen verdient. Wenn Sie also einen mehrmonatigen Kredit haben, werden alle Zinsen, die aus dem Vormonat nicht gezahlt wurden, in die Berechnung des folgenden Monats für den Gesamtbetrag einbezogen.

Zum Beispiel erhalten Sie einen Kredit über 1.000 US-Dollar zu 1 % Zinsen im Monat. Das würde einen Gesamtpreis von 1.010 $ haben. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können, wird der gesamte Betrag, einschließlich der Zinsen in Höhe von 10 USD, zur Berechnung der Kosten für den folgenden Monat verwendet. 1.010 $ bei 1 % haben dann Gesamtkosten von 1.020,10 $. Der Kreditgeber kann aus den Zinsen 0,10 $ mehr verdienen. Beachten Sie jedoch, dass dies sehr einfach ist. In Wirklichkeit werden Sie bestraft, wenn Sie monatliche Zahlungen verpassen.

Die Zinssätze für diese amortisierten Darlehen werden normalerweise als effektive Jahreszinsen (APR) ausgedrückt. Ein monatlicher Zinssatz von 1 % entspricht einem effektiven Jahreszins von 12 %. Ein 1.000-Dollar-Darlehen zu einem effektiven Jahreszins von 12 %, aber mit einer Laufzeit von 5 Jahren, hat einen Gesamtzins von 334,67 Dollar – weit entfernt von den 10 Dollar, die Sie zahlen müssen, wenn es nur für einen Monat ist. Aber da die monatliche Zahlung nur 22,24 $ beträgt, ist es verständlich, warum manche dies für ein recht attraktives Angebot halten.

Quelle: Rechner.net

Kreditgeber können auch verschiedene Amortisationsmethoden anwenden. Diese Methoden verwenden spezifische Formeln, um den monatlichen Zahlungsbetrag zu berechnen und zu bestimmen, wie viel für Zinsen und Kapital gezahlt wird. Wenn wir uns den monatlichen Tilgungsplan ansehen, werden Sie feststellen, dass von der Zahlung in Höhe von 22,24 USD 10 USD auf die Zinsen und der Rest auf die Kapitalsumme angewendet werden.

Quelle: Rechner.net

Zahlungen, insbesondere zu Beginn der Laufzeit, werden mehr auf die Zinsen als auf die Tilgung angerechnet. Am Ende des ersten Jahres schuldest du immer noch einen beträchtlichen Betrag auf dem Kapital. Im Laufe der Zeit werden die Zahlungen auf den Kapitalbetrag größer, was die Auswirkungen der Aufzinsung am Ende der Laufzeit des Darlehens verringert.

Quelle: Rechner.net

Diese Mechanismen ermöglichen es Kreditgebern, mehr an Zinsen zu verdienen, insbesondere bei längeren Kreditlaufzeiten. Darüber hinaus erheben die Kreditgeber auch alle möglichen Gebühren für Verwaltung, Bearbeitung und Dokumentation. Die Gesamtkosten des Darlehens können also viel höher werden.

Solche Kredite werden in der Regel von Institutionen wie Banken, Kreditunternehmen und Kreditkartenunternehmen vergeben. Andere Finanzprodukte wie Kreditkarten, Kreditlinien und Barvorschüsse sind ebenfalls Formen der Fremdfinanzierung. Nur bei diesen gibt die Kartengesellschaft bzw. das Institut Ihren maximal beleihbaren Betrag in Form Ihres Kredit- bzw. Barkreditlimits vor.

Sie müssten sich auch qualifizieren, bevor traditionelle Kreditgeber Ihnen Geld geben würden. Sie verlangen oft, dass viele Dokumente, einschließlich eines Geschäftsplans, Ihrer Bewerbung beigefügt werden. Normalerweise benötigen Sie auch eine gute Kreditwürdigkeit, bevor Banken Ihren Antrag überhaupt annehmen.

Bei größeren Krediten müssen Sie möglicherweise sogar Sicherheiten stellen – eine Immobilie wie Immobilien oder andere Vermögenswerte, die der Kreditgeber als Sicherheit akzeptiert, nur für den Fall, dass Sie den Kredit nicht zurückzahlen können. Wenn Sie Zahlungen versäumen, geraten Sie in Verzug und die Bank kann Ihr Eigentum wieder in Besitz nehmen. Kreditgeber sind oft vorsichtig bei der Kreditvergabe an Startups und kleine Unternehmen ohne Sicherheiten. Sie können Kreditnehmern, die sie für riskant halten, auch höhere Zinssätze auferlegen.

Aus diesem Grund scheuen Unternehmer diese Finanzierungsmethode.

Eigenkapitalfinanzierung

Bei der Eigenkapitalfinanzierung würde Ihnen ein Investor eine Finanzierung im Austausch für Eigenkapital oder Teileigentum an Ihrem Unternehmen gewähren.

Sie können sich an Investoren wenden und um X Dollar bitten, um Y Prozent Ihres Unternehmens zu besitzen. Diese Zahlen basieren auf Ihrer Unternehmensbewertung. Wenn Sie also 100.000 US-Dollar im Austausch für 10 % des Eigenkapitals Ihres Unternehmens verlangen, schätzen Sie im Wesentlichen, dass Ihr Unternehmen 1 Million US-Dollar wert ist.

Leider kann die Unternehmensbewertung chaotisch sein. In die Bewertung fließen viele Faktoren ein. Der Prozess beinhaltet das Zählen der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, des Cashflows und des Wachstumspotenzials des Unternehmens. Es kann auch die Einzigartigkeit des Produkts oder der Dienstleistung und die tatsächliche Marktnachfrage berücksichtigen. Je positiver diese Faktoren sind, desto höher ist die Bewertung.

Seriöse Investoren werden ihre Due Diligence durchführen. Sie führen Hintergrundüberprüfungen über Sie und das Geschäft durch. Sie werden darum bitten, einen Blick in Ihre Bücher zu werfen, um zu sehen, wie gut das Geschäft tatsächlich läuft. Investoren können Ihrer Anfrage mit einer anderen Bewertung begegnen, wenn sie ihre Meinung dazu haben, wie Ihr Unternehmen wert sein sollte. Am Ende müssen Sie und der Investor sich auf alle Bedingungen einigen.

Fast jeder kann ein Investor in Ihr Unternehmen sein. Wenn Sie jedoch nach einer signifikanten Finanzierung suchen, sollten Sie sich an VCs und Angel-Investoren wenden, da diese normalerweise über die Mittel und Ressourcen verfügen. Abgesehen von der Kapitalbeschaffung besteht der Vorteil einer Partnerschaft mit Investoren darin, dass sie Ihnen auch dabei helfen können, das Geschäft auszubauen. Es ist oft im besten Interesse des Investors, dass Ihr Unternehmen erfolgreich ist.

Ein Nachteil der Eigenkapitalfinanzierung besteht darin, dass Sie den Teilbesitz an Ihrem Unternehmen aufgeben. Je nach Ausmaß ihres Buy-in können sie auch einen starken Einfluss oder eine Kontrolle über Geschäftsziele und -entscheidungen haben. Anleger erwarten auch eine Rendite ihrer Investition. Sie können Sie unter Druck setzen, so schnell wie möglich Gewinne zu erzielen.

Sie müssen sich sicher sein, ob Sie als Unternehmer diesen Finanzierungsweg gehen möchten. Sobald Sie Eigenkapitalfinanzierung übernehmen, wird es nicht mehr Ihre Show sein.

Erlösbasierte Finanzierung

Eine andere Finanzierungsform, die heutzutage immer beliebter wird, ist die umsatzabhängige Finanzierung. Bei dieser Art der Finanzierung handelt es sich im Wesentlichen um ein Darlehen. Anstatt jedoch feste monatliche Raten zahlen zu müssen, zahlen Unternehmen den Kreditgebern einen Prozentsatz ihres tatsächlichen Einkommens oder Umsatzes zurück.

Zum Beispiel erhalten Sie ein Darlehen in Höhe von 1.000 USD zu 12 % Zinsen, das Sie mit 5 % Ihres monatlichen Umsatzes zurückzahlen. Die meisten erlösbasierten Finanzierungspläne arbeiten mit Festzinsen und ohne Aufzinsung. Sie müssen also insgesamt 1.120 $ zurückzahlen. Jeden Monat müssen Sie 5 % Ihres Umsatzes bezahlen. Wenn Sie in Monat 1 2.000 $ Umsatz machen, müssen Sie 100 $ bezahlen. Wenn Sie in Monat 2 nur 1.000 $ verdienen, zahlen Sie 50 $. Dies geht so weiter, bis Sie die Gesamtsumme von 1.120 $ ausgezahlt haben.

Je größer also Ihre Umsätze werden, desto schneller können Sie Ihren Kredit zurückzahlen. Aber nur für den Fall, dass Sie unter schlechten Verkäufen leiden, wären Sie nicht so unter Druck gesetzt, einen bestimmten Betrag zurückzuzahlen, im Gegensatz zu herkömmlichen schuldenbasierten Finanzierungen. Ihre Kreditrückzahlungen werden in mageren Monaten niedriger sein.

Ein solches Zahlungssystem scheint im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen nachsichtiger zu sein. Es ist eine Realität, dass der Umsatz von Unternehmen, die auf bestimmte Märkte und Nischen ausgerichtet sind, schwankt. Dies gibt Unternehmen viel Flexibilität und macht die Aufnahme von Fremdfinanzierungen weniger abschreckend.

Außerdem müssten Sie bei einer ertragsbasierten Finanzierung nicht auf Eigenkapital verzichten, da es sich im Wesentlichen um Darlehen handelt. Sie werden immer noch Ihr Unternehmen besitzen.

Barvorschuss des Händlers

Durch einen Merchant Cash Advance (MCA) kann ein Unternehmen Gelder im Austausch für zukünftige Kredit- oder Debitkartenverkäufe erhalten. Es mag der umsatzbasierten Finanzierung ziemlich ähnlich erscheinen, aber technisch gesehen ist ein Händler-Barvorschuss kein Darlehen. Es ist ein „Verkauf“ zukünftiger Kartentransaktionen. Institutionen, die MCAs anbieten, arbeiten häufig mit Zahlungsabwicklern zusammen, um direkt einen Prozentsatz der Kartenverkäufe des Händlers zu erhalten, bis der Betrag zurückerstattet wurde.

Zu den Hauptunterschieden zwischen MCAs und Einnahmen-basierter Finanzierung gehören die Kriterien für die Qualifikation. Eine ertragsbasierte Finanzierung erfordert oft einen gesunden Cashflow oder eine starke Verkaufsbilanz. Unternehmen, die MCAs anbieten, haben normalerweise keine solche Anforderung. Unternehmen mit schwankenden Verkaufszahlen finden es möglicherweise einfacher, eine MCA zu erhalten als eine umsatzbasierte Finanzierung. Sie können immer noch die Flexibilität genießen, mit einem Prozentsatz ihres Umsatzes bezahlen zu müssen.

Da MCAs technisch gesehen keine Kredite sind, können sie die Zinssatz- oder Gebührengrenzen überschreiten, die einige Kreditgesetze möglicherweise haben. Es ist möglich, dass MCAs im Vergleich zu umsatzbasierten Finanzierungen teurer werden.

Rechnungs-Factoring

Viele E-Commerce-Unternehmen waren erfolgreich, indem sie Shops auf Online-Marktplätzen wie Amazon und Shopify eingerichtet haben. Zu den häufigsten Beschwerden von Händlern auf diesen Plattformen gehört jedoch die Zeit, die es oft dauert, bis die Einnahmen aus ihren Verkäufen freigegeben werden. Bis dahin können Sie das Geld nicht für Inventar oder Operationen verwenden.

Ähnlich wie bei einem Händlerbarkredit „kauft“ ein Factoring-Anbieter Ihre Forderungen grundsätzlich von diesen Plattformen. Dies gibt ihnen die Kontrolle über die Rechnung. Sie erhalten ca. 80 % bis 90 % des Gesamtrechnungsbetrags und den Restbetrag nach Zahlung durch die Plattform abzüglich der Gebühren des Anbieters.

Sie haben beispielsweise Forderungen in Höhe von 10.000 USD aus Ihren monatlichen Verkäufen bei Amazon. Sie können das Rechnungs-Factoring von einem Anbieter in Anspruch nehmen und erhalten 9.000 USD oder 90 %. Der Anbieter hat jetzt „Dibs“ auf Ihre 10.000-Dollar-Forderungen. Der Anbieter erhält die Forderungen, sobald Amazon das Geld freigibt. Sie erhalten immer noch den Restbetrag abzüglich der Gebühr, die vom Anbieter erhoben wird. Wenn der Anbieter 3 % berechnet, werden 300 $ vom Guthaben von 1.000 $ abgezogen, und Sie erhalten die restlichen 700 $.

Vermögensbasierte Kreditvergabe

Wenn Ihr Unternehmen mit materiellen Vermögenswerten wie Maschinen, Ausrüstung oder Inventar handelt, können Sie sich für vermögensbasierte Darlehen anstelle einer herkömmlichen Fremdfinanzierung entscheiden. Herkömmliche Kredite erfordern oft Sicherheiten, die leicht liquidiert oder verkauft werden können. Banken und Kreditgeber bevorzugen Immobilien, Autos, Aktien und Anleihen.

Kleine Unternehmen haben oft nur ihre Spezialausrüstung als Vermögenswerte. Bei vermögensbasierten Darlehen kann ein Unternehmen eines dieser materiellen Vermögenswerte als Sicherheit stellen. Beispielsweise kann ein Autohaus seine Reifenmontiermaschine im Wert von 1.500 USD als Sicherheit für ein Darlehen von 1.000 USD hinterlegen. Wenn Sie also keine Zahlungen leisten, wird der Kreditgeber die Reifenmontiermaschine als Abfindung für Ihren Kredit wieder in Besitz nehmen.

Da viele Arten von Geräten schwer zu verkaufen oder zu liquidieren sind, können Kreditgeber leider verlangen, dass Sie einen Vermögenswert bereitstellen, der deutlich mehr wert ist als der Kreditbetrag.

Zuschüsse

Zuschüsse sind im Wesentlichen „kostenloses Geld“, das Sie für Ihr Unternehmen erhalten können. Sie werden oft von Regierungen, großen Unternehmen, gemeinnützigen Organisationen und Philanthropen als Teil eines von ihnen erstellten Programms verliehen.

Die Beantragung von Stipendien kann mit viel Arbeit verbunden sein. Sie müssen die Vergabestelle nicht nur von Ihrer Eignung überzeugen, sondern auch nachweisen, dass Sie es verdienen, das Geld zu bekommen. Die meisten Stipendien haben genaue Kriterien. Möglicherweise müssen Sie an Innovationsprojekten arbeiten oder eine bestimmte Interessenvertretung unterstützen, die auf die Stoßrichtung des Stipendiums ausgerichtet ist.

Stipendiengeber können auch bestimmte Bedingungen auferlegen oder von Ihnen verlangen, dass Sie Ihr Versprechen einlösen.

Crowdfunding

Dank Kickstarter und Indiegogo ist Crowdfunding zu einem akzeptablen Mittel geworden, um Unternehmen zu finanzieren. Im Grunde verlassen Sie sich auf die Großzügigkeit von Fremden, die bereit sind, Ihnen einfach das Geld zu geben.

Es kann eine Herausforderung sein, auf Ihre Kampagne aufmerksam zu machen. Normalerweise müssten Sie etwas Spektakuläres versprechen, um Spender anzulocken. Zum Beispiel muss Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung etwas wirklich Aufregendes sein. Abgesehen davon sollten Spender auch die ersten sein, die Ihr Produkt bei der Markteinführung in die Finger bekommen, oder sie sollten einen frühen Zugang und bevorzugte Buchungen für Ihren Service erhalten. Die meisten erwarten Boni und Werbegeschenke, wenn sie Unterstützer werden.

Crowdfunding scheint für Unternehmen zu schön, um wahr zu sein. Sie können mit wenig bis gar keinen Bedingungen finanziert werden. Viele Crowdfunding-Kampagnen haben sich jedoch als Betrug herausgestellt, sodass die Menschen jetzt viel vorsichtiger bei der Auswahl der zu unterstützenden Unternehmen oder Unternehmungen geworden sind.

Was Sie bei der Suche nach einer E-Commerce-Finanzierung beachten sollten

Wir haben die verschiedenen Arten von Finanzierungsoptionen durchgesehen, die für E-Commerce-Unternehmen verfügbar sind. Lassen Sie uns nun besprechen, was bei der Suche nach Finanzierung zu beachten ist.

Ziele

Dies ist vielleicht das Wichtigste, was es zu beachten gilt. Warum suchen Sie eine Finanzierung? Wenn es um Wachstum geht, sollten Sie bereits einen konkreten Plan haben, wie Sie skalieren möchten. Benötigen Sie mehr Inventar, Ausrüstung oder Personal? Planen Sie, Geld für Marketing auszugeben?

Dies zu wissen ist von entscheidender Bedeutung, da es andere Überlegungen bestimmen würde, z. B. wie viel Finanzierung Sie wirklich benötigen. Einige Finanziers beschränken auch, wo Sie das Geld ausgeben können. Bei einigen Optionen können Sie beispielsweise nur Gelder für etwas Physisches oder Materielles wie Inventar oder Ausrüstung ausgeben.

Bedürfnisse

Anhand deines Plans solltest du auch wissen, wie viel du wirklich benötigst. Abgesehen von Zuschüssen und Geldern aus dem Crowdfunding müssen die meisten Gelder in irgendeiner Form zurückgezahlt werden, und Sie müssen Zinsen zahlen.

Sie möchten nicht, dass Sie einen übermäßig hohen Betrag erhalten, den Sie in Zukunft nur schwer zurückzahlen können. Der tatsächliche Betrag, den Sie benötigen, kann auch bestimmen, welche Art von Finanzierung Sie erhalten sollten. Die meisten Kreditgeber und Geldgeber haben oft Bereiche und Grenzen für das Geld, das Sie von ihnen erhalten können.

Zeitleiste

Prüfen Sie auch, wie dringend Ihr Bargeldbedarf ist. Banken genehmigen und geben Kredite nicht innerhalb von Stunden frei. Deals mit Investoren und VCs werden nicht über Nacht abgeschlossen. Möglicherweise müssen Sie andere Ressourcen erkunden, wenn Sie einen sehr engen Zeitplan haben.

Einige Kreditgeber sind darauf spezialisiert, Geld schnell freizugeben, verlangen aber oft mehr Zinsen und Gebühren. Wenn Sie spezifischere Anforderungen wie Ausrüstung oder Inventar haben, können Sie sich für diese spezialisierten Kreditgeber und Unternehmen entscheiden, da sie oft schnell handeln können, um Ihnen bei der Lösung Ihrer Bedürfnisse zu helfen.

Finanzen

Finden Sie Begriffe, die zu Ihrer Situation passen. Wenn Sie sich mit einer Fremdfinanzierung befassen, sollten Sie abwägen, was Sie sich monatlich leisten können, und die Gesamtkosten.

Längere Laufzeiten können geringere monatliche Zahlungen bedeuten, aber Sie können am Ende die doppelten oder dreifachen Gesamtkosten zahlen. Kürzere Laufzeiten können geringere Gesamtkosten bedeuten, aber die monatlichen Zahlungen können happig sein.

Auch wenn Sie eine Eigenkapitalfinanzierung in Betracht ziehen, sollten Sie dennoch prüfen, ob Sie den Ansprüchen Ihrer Investoren gerecht werden.

Abgesehen von diesen wesentlichen Details gibt es noch andere Dinge, die Sie berücksichtigen sollten.

Wissen, mit wem Sie es zu tun haben

Geldgeber sind nicht gleich aufgebaut. Einige Geldgeber bringen etwas Besonderes, wenn Sie sich mit ihnen befassen. Investoren und einige Wachstumsplattformen können Ihnen ihr Fachwissen und ihre Netzwerke zur Verfügung stellen, um Sie beim Erreichen Ihrer Geschäftsziele zu unterstützen. Diese Unterstützung kann äußerst wertvoll sein, wenn Sie versuchen, Ihr Geschäft auszubauen.

Andere kümmern sich vielleicht überhaupt nicht um dich. Sie müssen also vorsichtig sein, von wem Sie Geld annehmen. Skrupellose Kreditgeber möchten Sie sogar scheitern sehen, insbesondere wenn Sie Sicherheiten hinterlegt haben, die wertvoller sind als Ihr Unternehmen. Sie können aus der Wiederinbesitznahme Ihres Vermögens mehr verdienen, als bezahlt zu werden.

Die besten Finanzierungsquellen für E-Commerce-Unternehmen

Das Tolle an all dem ist, dass neben der Tatsache, dass kleinen Unternehmen heute viele Formen der Finanzierung zur Verfügung stehen, auch die Zahl der Finanzierungseinrichtungen zunimmt.

Traditionelle Kreditgeber sehen sich jetzt Konkurrenz von geschäftsorientierten Finanzierungsplattformen ausgesetzt. Viele von ihnen sind sogar auf E-Commerce spezialisiert. Sie bieten umsatzbasierte Finanzierung und andere alternative Geschäftsfinanzierungsoptionen, die besser für E-Commerce-Unternehmungen geeignet sind.

Außerdem vereinfachen sie den Antragsprozess und setzen Mittel so schnell wie möglich frei. Neben der Finanzierung bieten sie auch andere Mehrwertdienste wie Wachstumspläne und Analysen an, um ihren finanzierten Unternehmen zum Erfolg zu verhelfen.

Hier sind zehn Finanzierungsquellen, an die Sie sich wenden können, um Ihr E-Commerce-Geschäft zu finanzieren:

8Abb

Beginnend mit der Liste ist 8fig. Es handelt sich um eine E-Commerce-Finanzierungs- und Analyseplattform, die Unternehmen bei der Skalierung unterstützen soll, indem sie maßgeschneiderte Wachstumspläne für schnelles, aber nachhaltiges Wachstum bereitstellt.

Die Plattform versucht, das Rätselraten bei der Skalierung zu beseitigen, indem sie das genaue Kapital ermittelt, das Sie für das Wachstum Ihres Unternehmens benötigen. Es lässt sich in Ihre E-Commerce-Plattform integrieren und verwendet KI, um die Verkaufsleistung, Ausgaben und andere Finanzdaten Ihres Unternehmens zu analysieren, um die besten Bedingungen für die Finanzierung bereitzustellen. E-Commerce-Unternehmen können es auch als kostenloses Analysetool für das Cashflow-Management verwenden, selbst wenn sie sich dafür entscheiden, keine Finanzierung von 8fig zu erhalten.

Im Gegensatz zu den meisten Geldgebern arbeitet 8fig mit Unternehmen zusammen, die auf Nachhaltigkeit bedacht sind. Anstatt die Mittel als Pauschalbetrag freizugeben, erhalten Unternehmen sie in einem stetigen Strom. Die Plattform ist der Ansicht, dass das Abwerfen einer großen Summe auf ein Unternehmen seinen natürlichen Cashflow stören und zu Komplikationen führen kann. Es kann auch dazu führen, dass einige Besitzer zu viel Geld ausgeben oder protzen. Diese Mechanismen helfen finanzierten Unternehmen, sich auf ihrem Wachstumsweg in die richtige Richtung zu bewegen.

Unternehmen müssen einen monatlichen Umsatz von über 8.000 US-Dollar für drei Monate oder einen Jahresumsatz von 100.000 US-Dollar haben, um sich für eine Förderung zu qualifizieren.

Zahlbarkeit

Payability richtet sich an Händler auf E-Commerce-Plattformen wie Amazon, Shopify, Walmart und Newegg. Es versteht sich, dass viele Händler auf diesen Marktplätzen aufgrund der Zeit, die es dauert, bis diese Plattformen Geld freigeben, möglicherweise Liquiditätsprobleme haben.

Die Plattform bietet Finanzierungsoptionen, bei denen es sich im Wesentlichen um Barvorschüsse von Händlern und Rechnungs-Factoring handelt. Durch die Sofortzugriffsoption können Händler einen täglichen Vorschuss von 80 % ihres Umsatzes vom Vortag erhalten. Payability kann auch zukünftige Forderungen über die Instant Advance-Option kaufen, bei der Sie 75 % bis 150 % Ihres monatlichen Umsatzes erhalten. Sie überweisen einen festen Prozentsatz (12 % bis 25 %) Ihres Umsatzes, bis die Vorauszahlung erfolgt ist.

Um sich für Instant Access zu qualifizieren, müssen Sie mindestens 10.000 US-Dollar an monatlichen Umsätzen für mindestens drei Monate erzielen. Für Instant Advance müssen Sie neun Monate lang einen durchschnittlichen Monatsumsatz von 50.000 $ erzielen.

Wegflieger

Wayflyer hilft Unternehmen durch umsatzbasierte Finanzierung. Die Plattform bietet flexible Finanzierungsoptionen, die für Marketing, Inventar und andere Geschäftsanforderungen ausgegeben werden können.

Sie müssen Ihren Marktplatz oder Ihre Verarbeitungsplattform wie Amazon, Shopify, WooCommerce oder Stripe mit Wayflyer verbinden. Es wird dann die verfügbaren Informationen verarbeiten und Ihnen Finanzierungsangebote unterbreiten. Die Plattform kauft praktisch einen Teil Ihres Gesamtumsatzes und stellt die Finanzierung als Vorschuss zur Verfügung. Abhängig von Ihrem Unternehmen können Sie eine Finanzierung im Wert von 10.000 bis zu 20 Millionen US-Dollar erhalten.

Sie müssen mindestens sechs Monate im Geschäft sein und einen durchschnittlichen Umsatz von 20.000 US-Dollar pro Monat erzielen. Die Plattform berechnet nur 2 % bis 8 % für jeden Barvorschussbetrag. Wayflyer arbeitet nur mit Unternehmen zusammen, die in ausgewählten Gebieten ansässig sind, darunter die USA, Kanada und Großbritannien.

Shopify-Hauptstadt

Die E-Commerce-Plattform Shopify hat speziell für ihre Händler ein Finanzierungsprogramm erstellt. Diese interne Finanzierung steht Geschäften mit soliden Verkaufshistorien zur Verfügung. Shopify hat keine Einzelheiten zur Funktionsweise des Programms veröffentlicht, aber wenn Sie sich qualifizieren, erhalten Sie einfach Nachrichten mit Finanzierungsangeboten.

Das Programm bietet Barvorschüsse für Händler, bei denen Sie 200 bis zu 2 Millionen US-Dollar erhalten können. Der Betrag kann für Gehaltsabrechnung, Inventar und Marketing ausgegeben werden. Die Plattform zieht einen Teil Ihrer täglichen Verkäufe auf der Plattform ab, bis der Betrag zurückerstattet ist. Es bietet auch eine umsatzbasierte Finanzierung, bei der Sie einen Pauschalbetrag erhalten, den Sie durch einen Prozentsatz Ihres Umsatzes zurückzahlen können.

PayPal-Arbeitskapital

Ähnlich wie Shopify für seine Händler, ist auch PayPal über PayPal Working Capital in den Finanzierungsbereich eingestiegen.

Das Programm stellt seinen Geschäftskontobenutzern Kredite zur Verfügung. Über die Plattform können Sie Kredite in Höhe von 25 % Ihres Vorjahresumsatzes in Anspruch nehmen. Der tatsächliche Betrag basiert jedoch auf Ihrem Verkaufsvolumen, Ihrem Kontoverlauf und früheren Working-Capital-Transaktionen.

Es erhebt eine feste Gebühr und nimmt einen Prozentsatz jedes Verkaufs als Rückzahlung für das Darlehen. Es erfordert jedoch, dass Sie alle 90 Tage eine Mindestrückzahlungssumme erfüllen, abhängig von Ihrer Kredithöhe. Sie müssen 3 Monate lang ein PayPal-Geschäftskonto haben und innerhalb des letzten Jahres 15.000 USD ohne ausstehende PayPal-Arbeitskapitaldarlehen verarbeitet haben, um berechtigt zu sein.

Payoneer Kapitalvorschuss

Payoneer ist ein weiterer Anbieter von Zahlungslösungen, der über sein Capital Advance-Programm in das Geschäftsfinanzierungsspiel eingestiegen ist.

Capital Advance richtet sich an Verkäufer bei Amazon, Walmart und Wayfair. Unternehmen können bis zu 140 % ihrer monatlichen Marktplatzauszahlungen oder bis zu 750.000 $ erhalten. Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihr Marktplatzkonto mit Payoneer zu verbinden. Die Plattform überprüft die Verkaufsleistung Ihres Shops und Payoneer erstellt Finanzierungsangebote für Sie.

Payoneer berechnet einen kleinen festen Prozentsatz des Finanzierungsbetrags. Es nimmt einen Teil jeder Zahlung zurück, die an Ihren Marketplace-Shop geleistet wird, bis der gesamte Abrechnungsbetrag der Finanzierung eingezogen ist.

Verkäuferfinanzierung

Sellers Funding bietet Online-Unternehmen flexible Finanzierungsoptionen wie Working Capital und Daily Advance. Sie müssen Ihr Marktplatzkonto mit der Plattform verbinden, und Ihre Berechtigung wird überprüft.

Es hat ein paar Optionen für die Unternehmensfinanzierung. Für Betriebskapital können Sie zwischen 5.000 und 5 Millionen US-Dollar mit Laufzeiten von 3 bis 24 Monaten erhalten, mit der Option, 4 Monate nur Zinszahlungen in Anspruch zu nehmen. Für Daily Advance können Sie bis zu 90 % des Umsatzes des Vortags erhalten und erhalten eine einfache Rate wie 1,5 %.

Für Working Capital benötigen Sie mindestens 6 Monate Verkaufshistorie mit 20.000 $ Nettoumsatz pro Monat. Für Daily Advance müssen Sie 3 Monate aktive Verkäufe mit mindestens 1.500 $ Nettoumsatz pro Monat haben.

Unbedeckt

Uncapped ist ein weiterer geschäftsorientierter Online-Finanzierungsanbieter. Es bietet mehrere Finanzierungsoptionen, darunter umsatzabhängige Finanzierung, befristete Darlehen und Bestandsfinanzierung.

Sie können zwischen 10.000 £ und 10 Millionen £ mit Gebühren von nur 2 % für umsatzabhängige Finanzierungen und befristete Darlehen erhalten. Ihr Online-Geschäft muss mindestens 6 Monate in Betrieb sein und einen monatlichen Umsatz von 10.000 £ generieren. Für die Bestandsfinanzierung stellt Uncapped Amazon-Verkäufern 10.000 £ bis 10 Millionen £ oder bis zu 100 % des Bestandspreises zur Verfügung.

Uncapped hat auch ein spezielles Programm für Software-as-a-Service (SaaS)-Unternehmen, bei dem sie Kredite mit Zinssätzen von nur 0,5 % pro Monat mit Laufzeiten von 6 bis 24 Monaten erhalten können.

Schoko auf

Choco-Up finanziert E-Commerce-Unternehmen. Unternehmen können leistungsabhängig gefördert werden. Sie können Ihr Konto mit Choco Up verbinden und es wird Ihre Daten verwenden, um Finanzierungsangebote zu berechnen.

Zahlungen werden automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht und basierend auf einem Prozentsatz der Einnahmen in Ihren verbundenen Geschäftskonten berechnet. Der Satz ist fest und wird in den Bedingungen Ihrer Finanzierung klar angegeben. Die Gebühren sind auch ohne Zinseszinsen unkompliziert. Was in den Bedingungen angegeben ist, müssen Sie bezahlen.

Ihr Online-Geschäft muss mindestens sechs Monate lang mit einem Umsatz von mehr als 10.000 US-Dollar pro Monat in Betrieb sein.

Werden

Bringen Sie kleine bis mittlere Unternehmen mit Kreditgebern zusammen. Über die Plattform können Unternehmen mit einer Vielzahl von Kreditprodukten verbunden werden, die von verschiedenen Kreditgebern angeboten werden. Diese Produkte können von traditionellen Ausrüstungsdarlehen, Startup-Darlehen, Barvorschüssen für Händler, Rechnungs-Factoring und Kreditlinien reichen.

Es gibt eine E-Commerce-spezifische Option, bei der Online-Unternehmen über die Kreditgeber auf der Become-Plattform einen Kredit von bis zu 100.000 US-Dollar erhalten können. Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihr Amazon- oder Shopify-Store-Konto und Ihr Marketingplattform-Konto (Facebook oder Google) zu verbinden. Aus Ihren Geschäftsdaten erstellt die Plattform einen Bericht über Ihre Finanzierungsfähigkeit. Sie erhalten dann Kreditangebote mit unterschiedlichen Beträgen, Raten und Laufzeiten.

Wählen Sie die richtige Finanzierungsquelle für Ihr Unternehmen

Im Gegensatz zu traditionellen Kreditgebern oder Investoren nehmen viele dieser E-Commerce-orientierten Plattformen eine proaktivere und positivere Haltung gegenüber den Unternehmen ein, die sie finanzieren. Sie verstehen bereits, was E-Commerce-Unternehmen durchmachen. Sie haben ihre Angebote angepasst, um spezifische Finanzierungsprobleme zu lösen. Sie wissen, dass Ihr Erfolg ihr Erfolg ist.

Ihre Entscheidung, externe Finanzierung zu erhalten, sollte jetzt nicht mehr so ​​​​entmutigend sein, da Sie Optionen haben, wie Sie vorgehen können. Um es noch einmal zusammenzufassen, hier sind einige Tipps, die Ihnen bei der Auswahl der richtigen Ressource helfen:

• Finden Sie Ihre Wachstumsstrategie heraus. Auf diese Weise können Sie bestimmen, wie viel Kapital Sie benötigen, um Ihre Pläne in die Tat umzusetzen.
• Suchen Sie die beste Ressource mit den attraktivsten Konditionen. Nichts hindert Sie daran, eine dieser Ressourcen zu nutzen. Sie können überlegen, welche Art von Finanzierung, Gebührenstruktur, Rückzahlungsmethode und Zeitplänen für Ihre Situation am besten geeignet sind.
• Sehen Sie, was die Plattform oder Ressource neben dem Geld zu bieten hat. Einige Plattformen gehen über die Bereitstellung von Geldern hinaus. Sie geben Ihnen auch Zugang zu Tools und Erkenntnissen, um Ihren Wachstumskurs zu steuern, und sie können sogar ihre Netzwerke potenzieller Partner öffnen.

Das soll Sie schließlich für die Idee einer Drittmitteleinwerbung erwärmen. Es könnte der Schlüssel zum Wachstum und Erfolg Ihres Unternehmens sein.