Wie funktioniert die DeFi-Kreditvergabe?

Der Aufstieg von DeFi hat die Aussichten der Blockchain-Implementierung bei der Entwicklung von Finanz-Apps gestärkt. DeFi oder dezentralisierte Finanzierung hat in letzter Zeit große Aufmerksamkeit erlangt, da es enorme Kapitalbeträge für verschiedene Unternehmen gesammelt hat.

Sie werden überrascht sein zu erfahren, dass fast 20,46 Milliarden US-Dollar in DeFi-Protokollen eingeschlossen sind, was beweist, dass die Popularität der DeFi-Anwendungen erheblich zugenommen hat. Dies hat das Wachstum der DeFi-Kreditvergabe beeinflusst. DeFi-Kredite sind einer der aufstrebenden Teile des Kryptowährungs-Ökosystems. Diese Arten von Krediten ermöglichen es Krypto-Inhabern nun, ihr Vermögen zu verleihen und lukrative Zinsen zu verdienen.

Einfach gesagt geht es bei der DeFi-Kreditvergabe darum, Krypto-Darlehen auf einer dezentralen Plattform anzubieten. Unter allen dezentralisierten Anwendungen (Dapps) weist DeFi weltweit die höchste Kreditwachstumsrate auf. Es ist einer der wichtigsten Mitwirkenden, die zum Sperren von Krypto-Assets verwendet werden.

Wie funktioniert die DeFi-Kreditvergabe?

Inzwischen wissen Sie, dass die DeFi-Kreditvergabe darauf abzielt, eine transparente, erlaubnisfreie und Open-Source-Finanzdienstleistungsumgebung anzubieten.

Lassen Sie uns nun weitergehen, um die häufig gestellte Frage „Wie funktioniert die DeFi-Kreditvergabe“ zu diskutieren.

DeFi-Kredite oder dezentralisierte Finanzkredite sind dem traditionellen Kreditdienst der Banken ziemlich ähnlich, mit der Ausnahme, dass er von den dezentralen P2P-Anwendungen (DApps) angeboten wird. Die DeFi-Kreditplattformen helfen Menschen, Gelder zu leihen und zu verleihen, die es den Krypto-Inhabern ermöglichen, ein beträchtliches Einkommen zu erzielen.

Der DeFi-Kreditprozess ist einfach. Es konzentriert sich darauf, Kryptokredite mit einem vertrauenslosen Ansatz anzubieten. Dies bedeutet, dass die Benutzer ihre Krypto-Assets problemlos auf der DeFi-Leihplattform sperren können, ohne sich um Vermittler kümmern zu müssen. Die Kreditnehmer können sich mit Hilfe von P2P-Krediten direkt für Kredite der dezentralen Plattform entscheiden.

Darüber hinaus hilft das DeFi-Kreditprotokoll den Kreditgebern, Zinsen auf Krypto-Assets zu verdienen. Im Vergleich zum herkömmlichen Kreditbearbeitungssystem der Banken ermöglicht die DeFi-Kreditvergabe Einzelpersonen, wie eine Bank Kreditgeber zu werden. Eine Person kann ihr Vermögen leicht an andere verleihen und Zinsen für dieses Darlehen erhalten. Genau wie die Kreditbüros in traditionellen Banken stützt sich die DeFi-Kreditvergabe hauptsächlich auf die Kreditpools, in denen die Benutzer ihr Vermögen dem Kreditpool hinzufügen und eine schnelle Verteilung unter den Kreditnehmern durch Smart Contracts sicherstellen können.

Bei verschiedenen Mechanismen zur Zuweisung von Zinsen an Investoren ist es für Kreditgeber entscheidend, die Art der Zinsen zu identifizieren. Kreditnehmer müssen auch ihren Teil der Recherche über die Kreditpools leisten, da jeder Pool einen anderen Kreditaufnahmeansatz hat.

Wie unterscheidet sich die DeFi-Kreditvergabe von der traditionellen Kreditvergabe?

Das traditionelle Finanzsystem bietet Kreditaufnahme, Kreditvergabe, Margenhandel und Kassahandel. Das DeFi-Ökosystem hat sich jedoch angepasst und kann ähnliche Finanzdienstleistungen anbieten.

Einer der entscheidenden Unterschiede zwischen DeFi und traditioneller Kreditvergabe besteht darin, dass herkömmliches Banking einen zeitaufwändigen Prozess sowie kontinuierliche Überprüfungen des Kundenstatus beinhaltet. DeFi hingegen vergibt Kredite schneller, solange die Person alle Anforderungen an Sicherheiten erfüllt.

Die Smart Contracts kümmern sich um den gesamten Überprüfungsprozess und machen es für den Kreditnehmer und den Kreditgeber einfacher. DeFi-Kredite bieten in der Regel bessere Renditen im Vergleich zu den traditionellen Kreditmärkten.

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Welche Art von Vorteilen bietet DeFi Lending seinen Benutzern?

DeFi-Kredite funktionieren hauptsächlich, indem die Teilnehmer aufgefordert werden, Mittel beizusteuern, indem sie sie gegen Zinsen einzahlen. Diese Zinssätze sind lukrativer als die von traditionellen Banken angebotenen Zinssätze. Abgesehen davon gibt es im Vergleich zum traditionellen Kreditsystem mehrere Vorteile der DeFi-Kreditvergabe. Diese beinhalten:

Rechenschaftspflicht

Rechenschaftspflicht ist einer der wichtigsten Vorteile der DeFi-Kreditvergabe. Blockchain ist ein öffentliches Hauptbuch, das On-Demand-Aufzeichnungen aller DeFi-Darlehen zusammen mit den Richtlinien und Regeln, die dieses Darlehen gewährt haben, anbieten kann. Das öffentlich verteilte Hauptbuch dient hauptsächlich als Nachweis aller Finanztransaktionen, wenn ein bestimmtes DeFi-Darlehen gewährt wird.

Kreditanalyse

Ein vollständig digitaler Prozess für die Kreditvergabe hilft vor allem bei der Bewertung und Überwachung des Kreditaufnahme- und Kreditmarkts. Kreditanalysen sind ein weiterer wichtiger Vorteil des DeFi-Kreditvergabeprozesses. Die Kreditvergabeanalyse kann zur Optimierung der Mittel verwendet werden. Es ermöglicht auch verschiedenen DeFi-Kreditplattformen, Einblicke in Kreditquellen zu gewinnen, die ihnen helfen können, die Leistung des Kredits zu verbessern.

Geschwindigkeit

DeFi-Darlehen werden schnell bearbeitet und der verliehene Betrag ist sofort verfügbar, sobald der Kredit genehmigt wurde. DeFi-Kredite werden schneller bearbeitet, da die DeFi-Kreditplattformen von Cloud-Diensten betrieben werden, die dabei helfen, Betrug und andere DeFi-Kreditrisiken zu erkennen.

Unveränderlichkeit und Transparenz

Blockchain kann von jedem im Netzwerk anwesenden Benutzer leicht verifiziert werden. Die DeFi-Kreditvergabe sorgt für Transparenz, da die dezentrale Natur der Blockchain hauptsächlich dafür sorgt, dass alle Transaktionen echt sind.

Erlaubnislos

Die dezentrale Kreditvergabe bietet jedem mit einer DeFi-Krypto-Darlehens-Wallet einen erlaubnisfreien und offenen Zugang. Man kann problemlos auf die auf Blockchain-Netzwerken aufgebauten DeFi-Anwendungen zugreifen, unabhängig von der Präsenz ihres Fonds oder ihres geografischen Standorts.

Interoperabilität und Programmierbarkeit

Durch die Nutzung des miteinander verbundenen Software-Stacks kann sichergestellt werden, dass sich die DeFi-Kreditprotokolle ergänzen und miteinander integrieren. Außerdem sind intelligente Verträge hochgradig programmierbar und ermöglichen die Entwicklung von Finanzinstrumenten und digitalen Assets.

Anlagenmanagement

Krypto-Wallets und DeFi-Leihprotokolle wie Metamask, Gnosis Safe und Argent ermöglichen es den Benutzern, die alleinigen Verwahrer ihrer Krypto-Assets zu sein. Es ermöglicht den Benutzern auch, sicher mit den dezentralen Anwendungen zu interagieren und die Dienste des Verkaufens, Kaufens, Verdienens von Zinsen auf Investitionen und Übertragen von Krypto in Anspruch zu nehmen.

Ersparnisse

Die DeFi-Kreditplattform hat jetzt innovative Wege der Sparverwaltung entwickelt. Durch den Anschluss an verschiedene Kreditplattformen können Benutzer ihre Einnahmen maximieren und die Dienste von zinstragenden Konten in Anspruch nehmen.

Einschränkungen bei der dezentralisierten Kreditvergabe

Mehrere prominente Diskussionen über dezentralisierte Finanzen konzentrieren sich weitgehend auf die Vorteile der DeFi-Kreditvergabe. Es ist jedoch ebenso wichtig, die Nachteile hervorzuheben, um sein Potenzial effektiv zu analysieren. Hier ist die Liste der kritischen Rückschläge, denen Sie kurz nach der Einführung der DeFi-Kreditvergabe begegnen können:

Unsicherheit

Wenn beim Hosten einer Blockchain in einem DeFi-Kredit eine Instabilität auftritt, kann der Prozess die Instabilität automatisch direkt von der Host-Blockchain erben. Derzeit erfährt die Ethereum-Blockchain verschiedene Änderungen. Beispielsweise könnten die Fehler, die während des PoW-Konsensus-Übergangs zum neuen Ethereum 2.0-POS-System begangen wurden, zu Risiken führen.

Skalierbarkeit

Die DeFi-Kreditvergabe kann unter verschiedenen Aspekten auf Schwierigkeiten stoßen, die Skalierbarkeit für die Host-Blockchain aufrechtzuerhalten. Beispielsweise benötigen die DeFi-Transaktionen mehr Zeit für die Bestätigung. Gleichzeitig könnten die Transaktionen des DeFi-Protokolls während der Überlastungszeit etwas teuer werden. Insgesamt wirkt sich dies auf die gesamte Skalierbarkeit aus.

Geteilte Verantwortung

Unter allen Nachteilen wirkt sich der Faktor der gemeinsamen Verantwortung für die Benutzer vollständig gegenteilig aus. Wenn von Ihrer Seite ein Fehler vorliegt, übernehmen die DeFi-Projekte keine Verantwortung. Alles, was sie tun, ist, die Vermittler wegzunehmen, sodass nur der Benutzer für sein Vermögen und seine Gelder verantwortlich ist. Daher erfordert der DeFi-Kreditprozess Tools, die die Möglichkeit menschlicher Fehler oder Irrtümer verhindern können.

Liquidität

Liquidität ist ein weiterer entscheidender Faktor bei Blockchain-Protokollen und DeFi-basierten Krediten. Ab Juni 2022 betrug der im DeFi-Projekt gebundene Gesamtwert rund 77,29 Milliarden US-Dollar. Für ein besseres Verständnis der aktuellen TVL des DeFi-Marktes siehe die folgende Infografik:

Der Marktwert von DeFi ist seit Juni 2022 auf weniger als 80 Milliarden US-Dollar gesunken. Diese signifikanten Veränderungen führten dazu, dass der DeFi-Markt durch den Absturz von Terra (LUNA) und seiner Stablecoin Terra USD (UST) am 22. Mai stark in Mitleidenschaft gezogen wurde Münzen wie USDD verloren ihre Bindung an den US-Dollar.

Abgesehen davon hat sich auch ein rückläufiger Kryptomarkt auf den DeFi-Kreditvergabeprozess ausgewirkt. Daher ist es offensichtlich, dass der DeFi-Markt nicht so vertrauenswürdig oder groß ist wie die traditionellen Finanzsysteme. Daher kann es schwierig sein, einem Sektor mit Liquiditätsproblemen zu vertrauen.

Top-DeFi-Kreditplattformen

DeFi-Kreditplattformen bieten Kredite für Unternehmen oder die Öffentlichkeit ohne Zwischenhändler an. DeFi-Kreditprotokolle ermöglichen es Menschen, Zinsen auf Kryptowährung zu verdienen und Stablecoins bereitzustellen. Hier ist die Liste der besten DeFi-Kreditplattformen:

Verbindung

Compound ist eine Art autonomes Zinsprotokoll für DeFi-Kreditzinsen, das für offene Finanzanwendungen verwendet wird. Benutzer können direkt ein passives Einkommen erzielen, indem sie die Kryptowährung durch Kreditaufnahme und Zinskrypto hinterlegen.

Compound gewährt den Inhabern das Recht, über bestimmte Entscheidungen abzustimmen, wie z. B. das technische Upgrade der Plattform und das Hinzufügen neuer Assets. Als Krypto-Kreditgeber erhalten Sie einen CToken gemäß dem Betrag, den sie dem Liquiditätspool zur Verfügung gestellt haben. Ein CToken ist spezifisch für die im Liquiditätspool bereitgestellten digitalen Assets. Diese Token werden basierend auf dem jeweiligen Zinssatz des Liquiditätspools verzinst. Die Top-3-Märkte auf Compound sind USDC, ETH und DAI.

Aave

Aave ist eine weitere beliebte DeFi-Kreditplattform, die im Jahr 2020 eingeführt wurde. Sie ist nicht depotführend und ein Open-Source-Liquiditätsprotokoll. Aave erlaubt seinen Benutzern, bald Krypto in den Liquiditätspool einzuzahlen, woraufhin sie die gleiche Menge an ATokens erhalten.

Die Zinssätze werden gemäß der aktuellen Nachfrage und dem aktuellen Angebot in einem bestimmten Liquiditätspool mit einem eingebetteten Algorithmus angepasst. Die Zinssätze steigen mit mehr AToken-Inhabern. Lesen Sie diesen Blog, um mehr über Asset-Tokenisierung in Blockchain zu erfahren.

YouHodler

YouHodler ist eine weitere hybride Plattform, die kryptogestützte Kredite mit Stablecoins und Fiat-Darlehen anbietet. Die Mission von YouHodler ist es, Menschen dabei zu helfen, das passive Halten (Buy-and-Hold-Strategie) zu beenden und Krypto-Assets vollständig zu nutzen. YouHodler mit Sitz in der Schweiz bietet auch eine Umtauschrichtlinie an.

Die Börse unterstützt Fiat, Krypto und Stablecoins. YouHodler bietet im Vergleich zu den anderen Kreditplattformen bessere Zinssätze. Der aktuelle Zinssatz beträgt 12,3 %, was besser ist als bei anderen Kreditplattformen wie crypto.com, Binance, Celsius Network und BlockFi.

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Uniswap

Uniswap basiert auf dem Ethereum-Netzwerk und ist eine dezentrale Krypto-Börse. Einer der größten Vorteile dieser Plattform besteht darin, dass die Benutzer durch den Austausch von Smart Contracts die vollständige Kontrolle über ihre Gelder erhalten können.

Auch neue Coins können mit Hilfe eines Factory Smart Contracts einfach an der Börse notiert werden. Benutzer können ihre ERC-20-Token einfach austauschen, indem sie Uniswap nutzen.

MakerDAO

MakerDAO ist eine dezentrale Kreditplattform, von der Sie nur DAI-Token ausleihen können. DAI ist eine Art Stablecoin, die an den US-Dollar gekoppelt ist. Sie können DAI ganz einfach über Maker ausleihen und gleichzeitig Sicherheiten wie BAT oder ETH anbieten.

Die Benutzer von MakerDAO werden ermutigt, sich an den Betriebseinnahmen zu beteiligen, die nur die Zinssätze für das Netzwerk sind. Benutzer können DAI bis zu 66 % des Sicherheitenwerts ausleihen.

Wie sieht die Zukunft der DeFi-Kreditvergabe aus?

Die DeFi-Kreditvergabe hat in den letzten Jahren ein enormes Wachstum erlebt. Obwohl das Jahr 2023 voraussichtlich neue Herausforderungen bringen wird, bieten sich auch hervorragende Chancen. Mehrere auf DeFi basierende Projekte gewinnen an Dynamik, da immer mehr Investoren in erstklassige Finanztechnologien investieren. Die Popularität von Flash-Darlehen nimmt ebenfalls zu und wird in den kommenden Tagen voraussichtlich noch zunehmen.

In letzter Zeit wurden jedoch nur wenige Probleme mit Flash-Darlehen festgestellt, da diese anfälliger für verdächtige und betrügerische Aktivitäten sind. Trotz aller technologischen Vorteile hinkt die DeFi-Darlehensbearbeitung in Bezug auf finanzielle Verstöße und Sicherheitsprobleme immer noch hinterher.

In Zukunft soll es modernisiert und verbessert werden.

Das Finanzsystem ist derzeit experimentell, neu und hat seine Probleme, insbesondere mit Skalierbarkeit und Sicherheit. Aber wir glauben immer noch, dass das Beste noch kommt. Die DeFi-Industrie könnte in Ethereum 2.0 eine Lösung finden. Ethereum 2.0 hat die Möglichkeit, die Skalierbarkeit des Netzwerks durch ein Konzept namens Sharding zu verbessern.

Sharding ist eine Möglichkeit, die Datenbank in sinnvollere Teile zu unterteilen, die die Kunden verwenden können. Wie Organisationen und Einzelpersonen Informationen austauschen, interagieren und Finanzoptionen nutzen, wird weiterhin durch die neuesten technologischen Fortschritte revolutioniert, da die DeFi-Kreditvergabe ihren Kunden weiterhin finanzielle Freiheit und benutzerfreundliche Systeme bietet.

Nutzen Sie die einzigartigen dezentralen Finanzentwicklungsdienste eines Blockchain-Entwicklungsunternehmens wie Appinevntiv und bereiten Sie sich darauf vor, den Wandel in Ihrem Unternehmen zu erleben. Erfahren Sie noch heute von unseren Experten mehr über das DeFi-Ökosystem und wie die DeFi-Kreditvergabe funktioniert!

Häufig gestellte Fragen

F. Gibt es Risiken im Zusammenhang mit der DeFi-Kreditvergabe?

A. Mit einem klaren Eindruck davon, wie vorteilhaft die DeFi-Kreditvergabe sein könnte, wollen wir mit der Erörterung der DeFi-Kreditvergaberisiken fortfahren. Die DeFi-Kreditvergabe ist nicht so einfach, wie Sie denken. Zunächst müssen Sie prüfen, ob die DeFi-Kreditprotokolle sicher sind und alle Sicherheitsstufen erfüllt haben. Wenn nicht, dann wird es für die Hacker einfacher, die Schwachstellen in den DeFi-Protokollen auszunutzen, indem sie die Vermögenswerte der Benutzer stehlen.

Hier sind die 3 Arten von DeFi-Kreditrisiken:

1. DeFi Rug Pulls: Stell dir vor, du stehst auf einem Teppich und plötzlich zieht jemand mit voller Kraft daran. Die DeFi Rug Pulls sind dem sehr ähnlich. Obwohl DeFi recht vielversprechend aussieht, gibt es keine klaren Vorschriften für das Ökosystem.

Daher müssen die Anleger den Plattformen vertrauen, auf denen sie bereit sind, Token zu kaufen oder ihr Vermögen zu verleihen. Die Anleger können jedoch auch Opfer von Cyber-Verstößen in Form von Rug-Pull-Schemata werden.

2. Unbeständiger Verlust: Die Volatilität der Krypto-Token ist der Hauptgrund für den unbeständigen Verlust. Die Anleger müssen ihre Vermögenswerte in den Liquiditätspools für den DeFi-Kreditprozess sperren, und die Änderung des Vermögenspreises nach der Einzahlung in den Pool erzeugt dadurch einen unbeständigen Verlust.

Der unbeständige Verlust könnte sich auch aus der Tatsache ergeben, dass die DeFi-Pools erheblich von den Arbitrage-Händlern abhängen, um die Token-Preise im Pool an den bestehenden Marktwert anzupassen.

3. Flash-Darlehen-Angriffe: Flash-Darlehen sind eine neue Art von Krediten im DeFi-Raum, die keinerlei Sicherheiten erfordern. Dies wird auch als DeFi-Darlehen ohne Sicherheiten bezeichnet. Im konventionellen Bankenbereich finden Sie zwei verschiedene Arten von DeFi-Kryptokrediten in Form von besicherten und unbesicherten Krediten. Gesicherte Kredite sind größer und erfordern spezifische Sicherheiten wie Immobilien, Investitionen, Autos oder andere große Vermögenswerte. Die Banken bewerten dann die Glaubwürdigkeit des Kunden, indem sie Tools wie Kreditauskünfte und Scores im gesamten Kreditprozess verwenden.

Auf der anderen Seite beinhalten unbesicherte Kredite hauptsächlich die Auszahlung eines kleineren Geldbetrags, was ein DeFi-Darlehen ohne Sicherheiten bedeutet. Flash-Darlehen können ein enormes Risiko bei der DeFi-Kreditvergabe darstellen, da böswillige Angriffe auftreten können. Nur wenige Agenten können auch Flash-Darlehen nutzen, um die Verteidigungsprotokolle für ihre eigenen persönlichen Interessen auszunutzen.

F. Was sind einige der DeFi-Verleihprotokolle?

A. Die DeFi-Kreditprotokolle sind auch als DeFi-Kreditplattformen bekannt, die es den Benutzern ermöglichen, sich einen DeFi-Kredit zu sichern. Das Darlehen kann in Form jeder Art von Kryptowährung auf der Plattform erfolgen. Zur Sicherung eines DeFi-Darlehens muss der Kreditnehmer eine Sicherheitenart hinterlegen, die in der Regel um den Kreditwert von 150 % bis 200 % liegt.

F. Wie kann man einen Kredit von DeFi erhalten?

A. Jeder kann einen DeFi-Kredit beantragen und erhalten. Der Kreditnehmer muss eine DeFi-Kreditplattform wie Compound oder Aave verwenden. Der Kreditnehmer muss auch Sicherheiten hinterlegen, die eine weitere Art von Kryptowährung sind, um sich einen DeFi-Kryptokredit zu sichern.

F. Ist Ethereum eine Art DeFi-Coin?

A. DeFi dringt derzeit in verschiedene Arten komplexer Finanztransaktionen vor. Es wird hauptsächlich von den dezentralen Apps betrieben, die als „dapps“ oder andere Programme namens „Protokolle“ bekannt sind. Zusammen wickeln dapps und Protokolle die Haupttransaktionen in den beiden Hauptkryptowährungen Ethereum (ETH) und Bitcoin (BTC) ab.

F. Was ist eine DeFi dApp?

A. DeFi ist die Kurzform des Begriffs „Decentralized Finance“, der sich hauptsächlich auf den Finanz-Smart-Contract, DApps (dezentralisierte Anwendungen) und alle anderen Arten von Finanzprotokollen bezieht, die auf Blockchain basieren. Typischerweise gibt es 5 Hauptkategorien von DeFi, darunter Kreditvergabe und -aufnahme, Derivate, Dex (dezentraler Austausch), Vermögenswerte und Zahlungen.

F. Was ist der Hauptunterschied zwischen DeFi und NFT?

A. Der Hauptunterschied zwischen DeFi und NFT besteht darin, dass es bei DeFi um das internetbasierte Finanzsystem geht, während es bei NFT um einzelne digitale Vermögenswerte geht.