Wie viel kostet die Krankenversicherung für kleine Unternehmen?

Für Kleinunternehmer können die Kosten für die Bereitstellung einer Krankenversicherung für Sie und Ihre Mitarbeiter von mehreren Faktoren abhängen, aber es ist fast immer eine erhebliche Ausgabe. Unabhängig davon ist die Krankenversicherung immer noch ein Vorteil, den viele Kleinunternehmer ihren Mitarbeitern anbieten möchten, um ihnen zu helfen, Top-Talente anzuziehen und zu halten.

Bereits 2012 waren die Gesundheitskosten ein großes Problem für Kleinunternehmer und ihre Mitarbeiter. Der Affordable Care Act trug dazu bei, den Versicherungsmarkt für kleine Unternehmen zu öffnen und kleineren Teams mehr Optionen zu bieten, aber höhere Gesundheitskosten veranlassten einige Eigentümer, ihr kleines Unternehmen zu verkaufen. Wie kann eine kleine Organisation Krankenversicherungspläne anbieten, wenn keine erschwinglichen Optionen verfügbar sind?

Natürlich müssen kleine Unternehmen mit weniger als 50 Mitarbeitern keinen Krankenversicherungsschutz nach dem Affordable Care Act anbieten. Das bedeutet jedoch nicht, dass diese Unternehmen nicht immer noch davon profitieren können, da die Krankenversicherung dazu beitragen kann, einen gesünderen Arbeitsplatz zu schaffen, den Arbeitnehmern Sicherheit zu bieten und einem kleinen Unternehmen einen notwendigen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen.

Wie funktioniert die Krankenversicherung für Kleinunternehmen und was kostet sie? Wenn Sie sich Sorgen über die Gesundheitskosten für Ihr Kleinunternehmen machen, lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie die Gesundheitssorgen Ihres Kleinunternehmens lindern können.

Wie funktioniert die Krankenversicherung?

Wie funktioniert die Krankenversicherung? Während die Gesundheitsleistungen je nach Plan und Versicherungsgesellschaft variieren, folgen die meisten Krankenkassen demselben Grundkonzept. Einzelpersonen können ihre eigenen Pläne über den Krankenversicherungsmarkt auswählen, oder ein Unternehmen, das eine Krankenversicherung anbietet, kann sich dafür entscheiden, einen Gruppenkrankenplan anzubieten.

Im letzteren Fall zahlt das Unternehmen einen Teil der Versicherungsprämie, während der Rest vom Gehalt des jeweiligen Mitarbeiters abgezogen wird. Laut einer NBGH-Umfrage übernahmen Arbeitgeber im Jahr 2020 fast 70 % der Kosten für Krankenversicherungsprämien, während Arbeitnehmer durchschnittlich 30 % zahlten.

Der Plan enthält eine Richtlinie, die alle Details darüber vorschreibt, welche Gesundheitskosten abgedeckt sind und wie viel gezahlt wird. Wenn eine versicherte Person medizinische Versorgung erhält, stellt der medizinische Leistungserbringer der Krankenversicherung die festgelegte Deckungssumme in Rechnung, während der Patient für die Zahlung aller Selbstbehalte, Zuzahlungen und nicht gedeckten Kosten verantwortlich ist. Die meisten Krankenkassen bieten höhere Prämien für niedrigere Co-Sharing-Kosten und umgekehrt.

Krankenversicherungskosten für kleine Unternehmen

Was kostet die Krankenversicherung für Kleinunternehmer? Die Ermittlung der Kosten einer Krankenversicherung für kleine Unternehmen ist ein komplizierter Prozess, der mehrere Faktoren berücksichtigt. Warum zahlen nicht alle gleich? Beachten Sie die folgenden Überlegungen, um die Kosten eines Krankenversicherungsplans für kleine Unternehmen zu verstehen.

Ort

Aufgrund von Wettbewerbsunterschieden, staatlichen und lokalen Vorschriften sowie den lokalen Lebenshaltungskosten variieren die Krankenversicherungskosten stark von einem Ort zum anderen.

Das Alter

Die Krankenkassen wissen, dass die durchschnittlichen Gesundheitskosten mit zunehmendem Alter steigen, und erheben daher höhere Prämien für ältere Menschen. Tatsächlich können die Prämien für ältere Erwachsene bis zu dreimal höher sein als die für jüngere Patienten.

Tabakkonsum

Versicherungsgesellschaften können Tabakkonsumenten bis zu 50 % mehr in Rechnung stellen als diejenigen, die keinen Tabak konsumieren, da mit diesem Verhalten höhere Gesundheitsrisiken verbunden sind.

Einzel- vs. Familienversicherung

Versicherer können auch mehr für Pläne verlangen, die einen Ehepartner und Angehörige abdecken, als sie nur für die Deckung eines Angestellten oder Kleinunternehmers verlangen. Gleichzeitig zahlt eine Person mit mehreren unterhaltsberechtigten Personen wahrscheinlich weniger pro Unterhaltsberechtigten, als es kostet, einen alleinstehenden Ehepartner oder ein alleinstehendes Kind zu versichern.

Plankategorie

Die Krankenversicherung ist in fünf Tarifkategorien erhältlich, die die Kostenteilung bestimmen. Beispielsweise weisen Bronze-Pläne in der Regel niedrigere monatliche Prämien und höhere Auslagen auf, wenn Pflege in Anspruch genommen wird. Platinum-Pläne hingegen haben die niedrigsten Auslagen, aber die höchsten Prämien.

Durchschnittliche Krankenversicherungskosten für Angestellte in kleinen Unternehmen

Die Prämien für Mitarbeiter und die Kosten für die Gruppenkrankenversicherung können je nach Standort und Alter des Mitarbeiters stark variieren, aber selbst die Prämien für die Gruppenkrankenversicherung haben einen Durchschnittswert. Laut einem Bericht der Kaiser Family Foundation aus dem Jahr 2021 betrug die durchschnittliche jährliche Krankenversicherungsprämie für kleine Unternehmen – wobei ein kleines Unternehmen als ein Unternehmen mit 199 oder weniger Mitarbeitern definiert ist – 7.813 USD für die Einzelversicherung und 21.804 USD für die Familienversicherung. Die Arbeitgeber trugen durchschnittlich 83 % der Kosten für die Einzelversicherung bei, während sie 63 % der Prämien für die Familienversicherung zahlten.

Wenn jedoch ein Arbeitgeber mit weniger als 25 Mitarbeitern und einem Durchschnittslohn von 52.000 USD oder weniger mindestens die Hälfte der Krankenversicherungsprämien seiner Mitarbeiter übernimmt, kann er nach dem Affordable Care Act Anspruch auf Steuergutschriften haben, um die Kosten von Kleinunternehmen zu senken Krankenversicherung.

Durchschnittliche Kosten einer Zahnversicherung

Eine Zahnversicherung ist nach dem Affordable Care Act möglicherweise nicht erforderlich, aber viele Mitarbeiter betrachten sie dennoch als wertvollen Vorteil. Glücklicherweise kostet eine Zahnversicherung weitaus weniger als eine Krankenversicherung. Tatsächlich kosten Gruppenzahnversicherungspläne Arbeitgeber zwischen 8,94 und 13,90 US-Dollar pro Monat, obwohl die genauen monatlichen Kosten vom Träger und der Deckungsstufe abhängen.

Durchschnittliche Kosten einer Sehkraftversicherung

Eine Vision-Versicherung kann ein erschwinglicher Vorteil für Kleinunternehmer sein, die sie ihren Mitarbeitern anbieten können. Diese Policen decken in der Regel eine jährliche Augenuntersuchung ab und bieten möglicherweise eine begrenzte Deckung oder Erstattung für den Kauf einer Brille. Obwohl es sich um einen grundlegenden Vorteil handelt, ist es ein wertvoller Vorteil für die Mitarbeiter. Das durchschnittliche Vision-Versicherungspaket kostet ein kleines Unternehmen zwischen 5 und 10 US-Dollar pro Monat für jeden versicherten Mitarbeiter. Ein umfassenderes Paket kann bis zu 20 US-Dollar pro Mitarbeiter und Monat kosten.

Durchschnittliche Kosten für Gesundheitssparkonten

Einsparungen bei den Krankenversicherungskosten für kleine Unternehmen können durch ein Gesundheitssparkonto möglich sein. Verfügbar für diejenigen, die sich für einen Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt anmelden – der im Allgemeinen mit einer niedrigeren Prämie verbunden ist – ist ein HSA ein steuerbegünstigtes Konto, das für oder von Einzelpersonen erstellt wird, um für qualifizierte medizinische Ausgaben zu sparen. Geld kann von der Einzelperson oder ihrem Arbeitgeber als Teil der Gesundheitsleistungen des Unternehmens auf dieses Konto eingezahlt werden.

Obwohl der Betrag variieren kann, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt erst Leistungen zahlt, wenn eine Person mindestens 1.400 US-Dollar ihrer eigenen Mittel für qualifizierte Gesundheitskosten ausgegeben hat oder eine Familie mindestens 2.800 US-Dollar in a eingezahlt hat abgedecktes Jahr.

So sparen Sie Krankenkassenprämien

Die Krankenversicherungskosten für kleine Unternehmen können sich schnell summieren, daher ist es für einen Kleinunternehmer leicht, von der Entscheidung, eine Krankenversicherung anzubieten, überwältigt zu werden. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, die Kosten von Gruppenkrankenversicherungsplänen zu senken und Gesundheitsleistungen erschwinglicher zu machen.

• Schauen Sie sich um, um die richtige Krankenkasse zu finden. Sehen Sie sich den Markt für Krankenversicherungen an, um die verschiedenen verfügbaren Deckungsarten und Preispläne zu sehen.
• Wählen Sie eine selbstfinanzierte Krankenversicherung und schließen Sie direkt mit Krankenhäusern und Ärzten ab.
• Wählen Sie einen Gesundheitsplan mit hoher Selbstbeteiligung und kombinieren Sie ihn mit einem Gesundheitssparkonto.
• Erhalten Sie Steuergutschriften, indem Sie einen qualifizierten Gesundheitsplan über den SHOP-Marktplatz anbieten.
• Steigern Sie Ihre Kaufkraft als kleines Unternehmen, indem Sie mit einem Drittanbieter zusammenarbeiten.
• Wenden Sie sich an einen externen Leistungserbringer, um Bereiche der finanziellen Verschwendung in den Krankenversicherungsplänen Ihrer aktuellen Gruppe zu identifizieren.

Bild: Envato Elements