So erhalten Sie 2023 einen Geschäftskredit mit schlechter Kreditwürdigkeit

Ihre persönliche Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren, auf die Kreditgeber achten, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen einen Geschäftskredit gewähren. Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann die Genehmigung eines Kredits erschweren und zu hohen Zinssätzen und anderen Strafen führen. In diesem Artikel besprechen wir, wie Sie 2023 einen Geschäftskredit mit schlechter Bonität erhalten. Fangen wir an!

Was betrachten Kreditgeber als schlechte Kreditwürdigkeit?

Eine schlechte Kreditwürdigkeit wird in der Regel als eine Kreditwürdigkeit unter 580 angesehen. Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann die Genehmigung eines Kredits erschweren und zu hohen Zinssätzen und anderen Strafen führen.

Schlechte Kreditwürdigkeit ist oft das Ergebnis von Zahlungsausfällen, Konkurs oder ausgeschöpften Kreditkarten. Um Ihre Punktzahl zu verbessern, müssen Sie proaktiv sein und sicherstellen, dass alle Ihre Zahlungen pünktlich erfolgen und dass Sie sich nicht überfordern.

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Was ist die Mindestbonität für einen Kleinunternehmerkredit?

Die Mindestpunktzahl für die persönliche Kreditwürdigkeit für einen Kleinunternehmerkredit beträgt in der Regel 500. Je nach Kreditgeber kann die Mindestpunktzahl jedoch höher oder niedriger sein. Um Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen, versuchen Sie, eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten und alle Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten. Der Aufbau Ihrer Unternehmenskreditwürdigkeit kann Ihnen auch helfen, einen Kredit mit besseren Konditionen zu erhalten.

Ist ein Kredit ohne Bonitätsprüfung möglich?

Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung ist möglich. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die meisten Kreditgeber eine Art Bonitätsprüfung verlangen, bevor sie eine Unternehmensfinanzierung genehmigen. Dies liegt daran, dass die Kreditgeber sicherstellen möchten, dass Sie ein risikoarmer Kreditnehmer sind und gute Chancen haben, den Kredit zurückzuzahlen. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie möglicherweise einen Kredit mit einem höheren Zinssatz oder von einem nachsichtigeren Kreditgeber erhalten.

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Arten von Geschäftskrediten, die Kreditnehmern mit schlechter Kreditwürdigkeit zur Verfügung stehen

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, gibt es immer noch mehrere Optionen für Geschäftskredite mit schlechter Kreditwürdigkeit. Werfen wir einen Blick auf die verschiedenen Arten von Krediten, die Ihnen zur Verfügung stehen …

1. SBA-Darlehen

Die Small Business Administration (SBA)-Darlehen sind staatlich abgesicherte Darlehen, die Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit zur Verfügung stehen. Obwohl die Zinssätze höher sein können als bei einem privaten Kreditgeber, sind SBA-Darlehen oft milder und erfordern möglicherweise Sicherheiten.

2. Barvorschüsse von Händlern

Ein Merchant Cash Advance (MCA) ist eine Art von Darlehen, bei dem der Kreditgeber Ihnen Geld im Austausch für einen Prozentsatz Ihrer zukünftigen Verkäufe vorschießt. MCAs sind oft milder als herkömmliche Kredite und können schnell genehmigt werden.

3. Geschäftskreditlinien

Ein Rahmenkredit ist eine Art von Darlehen, mit dem Sie bei Bedarf Gelder bis zu einer bestimmten Grenze in Anspruch nehmen können. Kreditlinien können als Betriebsmittel genutzt werden und haben in der Regel flexiblere Zahlungsbedingungen als andere Kreditarten.

4. Ausrüstungsverleih

Mit einem Einrichtungskredit können Sie die Anschaffung von Geschäftsausstattung finanzieren. Ausrüstungskredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze als andere Finanzierungsarten und können Ihnen helfen, die benötigte Ausrüstung zu erhalten, ohne viel Kapital einsetzen zu müssen.

5. Mikrokredite

Mikrokredite sind Kleinkredite, die typischerweise Unternehmern angeboten werden, die es schwer haben, andere Finanzierungsarten zu genehmigen. Mikrokredite können Ihnen helfen, die Mittel zu erhalten, die Sie benötigen, um Ihr Unternehmen zu gründen oder auszubauen.

6. Peer-to-Peer-Kredite

Mit Peer-to-Peer (P2P)-Krediten können Sie Geld von einer Gruppe einzelner Investoren leihen, anstatt von einem traditionellen Kreditgeber. P2P-Darlehen können eine gute Option für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit sein, da sie oft mildere Bedingungen haben.

7. Bürgschaftsdarlehen

Dies sind Darlehen, bei denen ein enger Freund oder ein Familienmitglied als Bürge fungiert, was bedeutet, dass sie für das Darlehen haften, wenn Sie in Zahlungsverzug geraten. Bürgendarlehen können eine gute Option sein, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, aber es ist wichtig sicherzustellen, dass Ihr Bürge die damit verbundenen Risiken versteht.

8. Rechnungsfinanzierung oder Factoring

Rechnungsfinanzierung oder Factoring ermöglicht es Ihnen, sich Geld auf der Grundlage des Werts ausstehender Rechnungen zu leihen. Diese Art der Finanzierung kann eine gute Option sein, wenn Sie schnell Geld benötigen und Rechnungen haben, die bald fällig sind.

9. Geschäftskreditkarten

Business-Kreditkarten können eine gute Option sein, wenn Sie eine schlechte Bonität haben, da sie oft niedrigere Zinsen haben als andere Finanzierungsarten. Es ist jedoch wichtig, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen, um hohe Zinsbelastungen zu vermeiden.

10. Crowdfunding

Crowdfunding ist eine immer beliebtere Methode für kleine Unternehmen, um Geld zu sammeln. Mit Crowdfunding können Sie Gelder von einer großen Gruppe von Menschen erhalten, die daran interessiert sind, Ihr Unternehmen zu unterstützen.

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So erhalten Sie einen Kleinunternehmerkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit

Die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber, aber es gibt immer noch mehrere Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Chancen zu erhöhen, einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit zu erhalten. Hier sind fünf Tipps, wie Sie 2023 einen Kleinunternehmerkredit mit schlechter Schufa erhalten:

• Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Der erste Schritt besteht darin, Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu ergreifen, z. B. die Rückzahlung ausstehender Schulden und die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft auf Fehler.
• Zeigen Sie den Nachweis der finanziellen Verantwortung. Kreditgeber möchten wissen, dass Sie für Ihre Finanzen verantwortlich sind, daher ist es wichtig, dass Sie Ihre finanzielle Verantwortung nachweisen, wie Kontoauszüge, Steuererklärungen und Bilanzen.
• Finden Sie den richtigen Kreditgeber. Es ist wichtig, einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, auch wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Informieren Sie sich über verschiedene Kreditgeber und vergleichen Sie ihre Bedingungen und Gebühren, um einen zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.
• Bieten Sie Sicherheiten. Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise Sicherheiten für ein Darlehen, z. B. Ausrüstung, Immobilien oder Inventar. Die Bereitstellung von Sicherheiten kann dazu beitragen, Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen.
• Suchen Sie nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten. Wenn Sie keinen Kredit von einem traditionellen Kreditgeber erhalten können, ziehen Sie alternative Finanzierungsmöglichkeiten wie Mikrokredite, Peer-to-Peer-Kredite, Crowdfunding und mehr in Betracht.

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Geschäftskredite mit schlechter Kreditwürdigkeit für Startups

Online-Kreditgeber sind in der Regel die beste Option für Startups, die einen Geschäftskredit mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten möchten. Online-Kreditgeber haben oft mildere Bedingungen und weniger strenge Anforderungen als herkömmliche Banken, was sie zu einer großartigen Option für Startups macht. Werfen wir einen Blick auf einige Möglichkeiten, um eine Unternehmensfinanzierung mit schlechter Kreditwürdigkeit zu erhalten:

1. OnDeck für kurzfristige Kredite

Mit OnDeck können Sie ein Laufzeitdarlehen von 5.000 bis 250.000 US-Dollar mit Rückzahlungsfristen von bis zu 24 Monaten erhalten. Sie können auch weitere Mittel beantragen, sobald Sie mindestens die Hälfte des Restbetrags bezahlt haben.

2. Bluevine für Rechnungs-Factoring oder -Finanzierung

Mit einem Unternehmen wie Bluevine, das eine Partnerschaft mit FundThrough eingegangen ist, um Rechnungs-Factoring anzubieten, können Sie Bargeld freisetzen, das derzeit in unbezahlten Rechnungen gebunden ist. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie einen Jahresumsatz von etwa 100.000 US-Dollar, sind seit mindestens drei Monaten im Geschäft und haben eine Kreditwürdigkeit von 530+.

3. Lendio für eine Geschäftskreditlinie

Mit Lendio können Sie in nur einem Tag einen Geschäftskredit zwischen 1.000 und 500.000 US-Dollar erhalten. Allerdings liegen die Zinsen zwischen 8 % und 60 %, was höher ist als bei herkömmlichen Geschäftskrediten.

4. CurrencyFinance für Ausrüstungsdarlehen

CurrencyFinance bietet qualifizierten Kreditnehmern Kredite in Höhe von bis zu 500.000 USD und Rückzahlungsfristen von bis zu 72 Monaten an. Um die meisten Optionen mit den Angeboten von CurrencyFinance zu haben, sollten Sie einen FICO-Score von 625 oder höher und mehr als 2 Jahre im Geschäft haben.

5. Accion für Mikrokredite

Accion ist eine gemeinnützige Organisation, die Mikrokredite von bis zu 100.000 USD mit Zinssätzen von nur 5,99 % anbietet. Das Tolle an Accion ist, dass Sie ein Angebot einholen können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

6. Glaubwürdig für Betriebsmittelkredite

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und schnell Geld brauchen, um die täglichen Ausgaben zu decken, dann könnte ein Betriebsmittelkredit über Credibly eine gute Option für Sie sein. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie jedoch Sicherheiten in Höhe von bis zu 90 % des Kreditbetrags stellen.

7. Zahlbarkeit für Barvorschüsse des Händlers

Mit Payability können Sie bis zu 250.000 US-Dollar an Finanzierung am selben Tag erhalten, an dem Sie genehmigt werden. Sie arbeiten mit Unternehmen aus 180 Ländern in 38 Währungen zusammen. Toll ist, dass es keine Bonitätsprüfung gibt.

8. Schnelle Finanzierung für Geschäftskredite

Ein Darlehen für Kleinunternehmen über Rapid Finance zu erhalten, ist ein einfacher, unkomplizierter Prozess und Sie können direkt von deren Website aus einen Antrag stellen. Ihre Kreditlaufzeiten reichen von drei bis sechzig Monaten und Sie können innerhalb weniger Stunden nach der Genehmigung Gelder erhalten.

9. American Express Plum Business-Kreditkarte

Wenn Sie nach etwas weniger Traditionellem suchen, sollten Sie eine Business-Kreditkarte wie die American Express Plum Business-Kreditkarte in Betracht ziehen. Diese Karte bietet die Möglichkeit, Ihr Guthaben bis zu 60 Tage ohne Zinsen, ohne voreingestelltes Ausgabenlimit und mehr zu tragen.

10. Privatdarlehen

Privatkredite können auch eine gute Option für Geschäftsinhaber mit schlechter Kreditwürdigkeit sein. Sie können sie zur Finanzierung Ihres Unternehmens verwenden, solange Sie das Geld für geschäftliche Ausgaben verwenden und für die Zahlung verantwortlich sind.

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Lassen Sie sich nicht von schlechten Krediten davon abhalten, Kredite für kleine Unternehmen zu erhalten

Es stimmt, dass eine schlechte Kreditwürdigkeit den Erhalt eines Geschäftskredits erschweren kann, aber das bedeutet nicht, dass es unmöglich ist. Mit etwas Kreativität und Recherche können Sie Optionen finden, die für Ihr Unternehmen geeignet sind. Ob über einen traditionellen Kreditgeber oder eine alternative Quelle, Sie können die Mittel erhalten, die Sie für das Wachstum Ihres Unternehmens benötigen. Lassen Sie sich nicht von schlechter Kreditwürdigkeit davon abhalten, Ihre Träume zu verwirklichen!

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