So erhalten Sie im Jahr 2023 einen Geschäftskredit mit schlechter Bonität

Veröffentlicht: 2023-07-05

Ihre persönliche Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen einen Geschäftskredit gewähren. Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann die Bewilligung eines Kredits erschweren und zu hohen Zinsen und anderen Strafen führen. In diesem Artikel besprechen wir, wie man im Jahr 2023 bei schlechter Bonität einen Geschäftskredit bekommt. Fangen wir an!

Was betrachten Kreditgeber als schlechte Bonität?

Als schlechter Kredit-Score gilt in der Regel ein Kredit-Score, der unter 580 liegt. Ein schlechter Kredit-Score kann die Genehmigung eines Kredits erschweren und zu hohen Zinsen und anderen Strafen führen.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit ist oft die Folge von Zahlungsausfällen, Insolvenz oder der Überschreitung der Kreditkartenauslastung. Bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers berücksichtigen Kreditgeber mehrere Faktoren, die mit einer schlechten Bonität einhergehen.

Hier sind einige wichtige Aspekte, die Kreditgeber berücksichtigen:

  1. Kredit-Score: Ein schlechter Kredit-Score wird typischerweise als ein Wert unter 580 definiert. Kreditgeber betrachten Kredit-Scores als Indikator für die Kreditwürdigkeit und finanzielle Verantwortung einer Person.
  2. Zahlungshistorie : Kreditgeber prüfen die Zahlungshistorie eines Antragstellers genau. Ständig ausbleibende Zahlungen, verspätete Zahlungen oder der Ausfall von Krediten können die Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen und von Kreditgebern als Warnsignale angesehen werden.
  3. Schulden-Einkommens-Verhältnis: Kreditgeber bewerten das Schulden-Einkommens-Verhältnis des Kreditnehmers, das die Höhe der Schulden einer Person mit ihrem Einkommen vergleicht. Ein hoher Schuldenstand im Verhältnis zum Einkommen kann auf eine finanzielle Belastung hinweisen und bei den Kreditgebern Anlass zur Sorge geben.
  4. Insolvenz oder Zwangsvollstreckung: Vergangene Insolvenzen oder Zwangsvollstreckungen können die Kreditwürdigkeit einer Person erheblich beeinträchtigen. Diese negativen Ereignisse können mehrere Jahre lang in der Kreditauskunft vermerkt sein und es schwierig machen, einen Kredit oder ein Darlehen zu erhalten.
  5. Hohe Kreditauslastung: Das Ausnutzen von Kreditkarten oder hohe Guthaben auf revolvierenden Kreditkonten kann für Kreditgeber ein höheres Risiko bedeuten. Generell ist es ratsam, die Kreditauslastung unter 30 % zu halten, um ein gesünderes Kreditprofil aufrechtzuerhalten.
  6. Inkasso und Abbuchungen: Unbezahlte Schulden, die an das Inkasso weitergeleitet oder vom ursprünglichen Gläubiger abgebucht wurden, können ein schlechtes Licht auf die Kreditauskunft werfen und auf eine Vorgeschichte finanzieller Misswirtschaft hinweisen.
  7. Länge der Kredithistorie: Kreditgeber berücksichtigen die Länge der Kredithistorie einer Person. Eine begrenzte Bonitätshistorie oder eine kurze Bonitätshistorie mit negativen Bewertungen können es schwieriger machen, Vertrauen bei Kreditgebern aufzubauen.

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und die Auswirkungen einer schlechten Bonität abzumildern, ist es wichtig, proaktive Maßnahmen zu ergreifen:

  • Pünktliche Zahlungen leisten: Stellen Sie sicher, dass alle Ihre Rechnungen, Kreditzahlungen und Kreditkartenzahlungen pünktlich erfolgen. Regelmäßige pünktliche Zahlungen tragen zum Aufbau einer positiven Zahlungshistorie bei.
  • Verantwortungsvoller Umgang mit Schulden: Vermeiden Sie Überforderungen, indem Sie Ihr Kreditkartenguthaben niedrig halten und Schulden rechtzeitig abbezahlen. Ziel ist es, ein gesundes Schulden-Einkommens-Verhältnis aufrechtzuerhalten.
  • Überwachen Sie regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit: Bleiben Sie über Ihre Kreditwürdigkeit informiert, indem Sie Ihre Kreditauskünfte regelmäßig überprüfen. Identifizieren Sie etwaige Fehler oder Ungenauigkeiten und ergreifen Sie Maßnahmen, um diese umgehend zu beheben.
  • Etablieren Sie positive Kreditgewohnheiten: Kultivieren Sie verantwortungsvolle Finanzgewohnheiten, indem Sie budgetieren, sparen und ein gutes Geldmanagement praktizieren. Dies kann dazu beitragen, den Kreditgebern zu zeigen, dass Sie sich für die Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit einsetzen.

So erhalten Sie einen Geschäftskredit bei schlechter Bonität

Schauen Sie sich nach der Lektüre des Artikels unbedingt dieses Video „Die häufigsten Fehler bei Anfängern, die Sie bei Kreditkarten vermeiden sollten“ an, um einige gute Tipps zu erhalten, wie Sie häufige Fallstricke bei der Verwaltung von Kreditkarten und beim Aufbau einer guten Kredithistorie vermeiden können.

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Was ist die Mindestkreditwürdigkeit für einen Kredit für Kleinunternehmen?

Der minimale persönliche Kredit-Score für einen Kleinunternehmenskredit liegt in der Regel bei 500. Je nach Kreditgeber kann der Mindest-Score jedoch höher oder niedriger sein. Um Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu erhöhen, versuchen Sie, eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten und alle Zahlungen pünktlich zu leisten. Die Erstellung der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens kann Ihnen auch dabei helfen, eine Kreditgenehmigung zu besseren Konditionen zu erhalten.

Ist es möglich, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten?

Es ist möglich, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die meisten Kreditgeber eine Bonitätsprüfung verlangen, bevor sie eine Unternehmensfinanzierung genehmigen. Denn Kreditgeber möchten sicherstellen, dass Sie ein Kreditnehmer mit geringem Risiko sind und gute Chancen auf die Rückzahlung des Kredits haben. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, können Sie möglicherweise einen Kredit mit einem höheren Zinssatz oder über einen günstigeren Kreditgeber bewilligen.

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Arten von Geschäftskrediten, die Kreditnehmern mit schlechter Bonität zur Verfügung stehen

Wie man bei schlechter Bonität einen Geschäftskredit erhält – Kreditgeber im Gespräch mit Kunde

Wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen, stehen Ihnen immer noch mehrere Optionen für Geschäftskredite mit schlechter Bonität zur Verfügung. Werfen wir einen Blick auf die verschiedenen Arten von Krediten, die Ihnen zur Verfügung stehen …

1. SBA-Darlehen

Bei den Small Business Administration (SBA)-Darlehen handelt es sich um staatlich geförderte Darlehen, die Unternehmen mit schlechter Bonität zur Verfügung stehen. Obwohl die Zinssätze höher sein können als die, die Sie von einem privaten Kreditgeber erhalten würden, sind SBA-Darlehen oft milder und erfordern möglicherweise Sicherheiten.

2. Bargeldvorschüsse von Händlern

Ein Merchant Cash Advance (MCA) ist eine Kreditart, bei der der Kreditgeber Ihnen Geld gegen einen Prozentsatz Ihrer zukünftigen Verkäufe vorschießt. MCAs sind oft milder als herkömmliche Kredite und können schnell genehmigt werden.

3. Geschäftskreditlinien

Ein Rahmenkredit ist ein Darlehen, das es Ihnen ermöglicht, bei Bedarf Mittel bis zu einem bestimmten Limit in Anspruch zu nehmen. Kreditlinien können als Betriebskapital genutzt werden und haben in der Regel flexiblere Zahlungsbedingungen als andere Kreditarten.

4. Ausrüstungsleihe

Mit einem Gerätekredit können Sie die Anschaffung von Geschäftsausstattung finanzieren. Ausrüstungskredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze als andere Finanzierungsarten und können Ihnen dabei helfen, die benötigte Ausrüstung zu erhalten, ohne viel Kapital einsetzen zu müssen.

5. Mikrokredite

Mikrokredite sind Kleinkredite, die in der Regel Unternehmern angeboten werden, die Schwierigkeiten haben, eine Genehmigung für andere Finanzierungsarten zu erhalten. Mikrokredite können Ihnen dabei helfen, die Mittel zu erhalten, die Sie für die Gründung oder das Wachstum Ihres Unternehmens benötigen.

6. Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Mit Peer-to-Peer-Krediten (P2P) können Sie Geld von einer Gruppe einzelner Anleger leihen, anstatt von einem herkömmlichen Kreditgeber. P2P-Kredite können für Menschen mit schlechter Bonität eine gute Option sein, da sie oft günstigere Konditionen haben.

7. Bürgschaftsdarlehen

Hierbei handelt es sich um Kredite, bei denen ein enger Freund oder ein Familienmitglied als Bürge fungiert und somit für den Kredit haftet, wenn Sie in Verzug geraten. Bürgendarlehen können eine gute Option sein, wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist. Es ist jedoch wichtig, sicherzustellen, dass Ihr Bürge die damit verbundenen Risiken versteht.

8. Rechnungsfinanzierung oder Factoring

Mit der Rechnungsfinanzierung bzw. dem Factoring können Sie sich Geld leihen, das auf dem Wert ausstehender Rechnungen basiert. Diese Art der Finanzierung kann eine gute Option sein, wenn Sie schnell Geld benötigen und Rechnungen haben, die bald fällig sind.

9. Geschäftskreditkarten

Geschäftskreditkarten können eine gute Option sein, wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen, da sie oft niedrigere Zinssätze haben als andere Finanzierungsarten. Allerdings ist es wichtig, dass Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig begleichen, um hohe Zinsbelastungen zu vermeiden.

10. Crowdfunding

Crowdfunding ist für kleine Unternehmen eine immer beliebter werdende Möglichkeit, Geld zu sammeln. Mit Crowdfunding können Sie Gelder von einer großen Gruppe von Menschen erhalten, die daran interessiert sind, Ihr Unternehmen zu unterstützen.

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So erhalten Sie einen Kredit für Kleinunternehmen mit schlechter Bonität

Wie man bei schlechter Bonität einen Geschäftskredit bekommt – Treffen

Die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber, Sie können jedoch dennoch mehrere Schritte unternehmen, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung für einen Kredit mit schlechter Bonität zu erhöhen. Hier sind fünf Tipps, wie Sie im Jahr 2023 einen Kredit für Kleinunternehmen mit schlechter Bonität erhalten:

  • Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Der erste Schritt besteht darin, Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu ergreifen, z. B. die Tilgung aller ausstehenden Schulden und die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft auf Fehler.
  • Zeigen Sie finanzielle Verantwortung. Kreditgeber möchten wissen, dass Sie für Ihre Finanzen verantwortlich sind. Daher ist es wichtig, Nachweise über Ihre finanzielle Verantwortung vorzulegen, z. B. durch Kontoauszüge, Steuererklärungen und Bilanzen.
  • Finden Sie den richtigen Kreditgeber. Es ist wichtig, einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, auch wenn Ihre Bonität schlecht ist. Informieren Sie sich über verschiedene Kreditgeber und vergleichen Sie deren Konditionen und Gebühren, um einen zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.
  • Stellen Sie Sicherheiten bereit. Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise Sicherheiten für einen Kredit, z. B. Ausrüstung, Immobilien oder Inventar. Die Bereitstellung von Sicherheiten kann dazu beitragen, Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu erhöhen.
  • Suchen Sie nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten. Wenn Sie keinen Kredit von einem herkömmlichen Kreditgeber erhalten können, ziehen Sie alternative Finanzierungsmöglichkeiten wie Mikrokredite, Peer-to-Peer-Kredite, Crowdfunding und mehr in Betracht.

Hier ist eine Momentaufnahme der Tipps/Schritte:

Schritte, um einen Kleinunternehmenskredit mit schlechter Bonität zu erhalten Beschreibung
Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit Ergreifen Sie Maßnahmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, einschließlich der Tilgung von Schulden und der Überprüfung Ihrer Kreditauskunft auf etwaige Fehler.
Zeigen Sie finanzielle Verantwortung Beweisen Sie die finanzielle Verantwortung durch Dokumente wie Kontoauszüge, Steuererklärungen und Bilanzen.
Finden Sie den richtigen Kreditgeber Recherchieren Sie verschiedene Kreditgeber und vergleichen Sie deren Konditionen und Gebühren, um einen geeigneten Kreditgeber zu finden, der trotz schlechter Bonität bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.
Stellen Sie Sicherheiten bereit Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise Sicherheiten wie Ausrüstung, Immobilien oder Inventar, um den Kredit abzusichern und die Genehmigungschancen zu erhöhen.
Suchen Sie nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten Wenn traditionelle Kreditgeber keine Option sind, prüfen Sie alternative Finanzierungsmöglichkeiten wie Mikrokredite, Peer-to-Peer-Kredite und Crowdfunding.

  • LESEN SIE MEHR: Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen zum Vergleich

Geschäftskredite mit schlechter Bonität für Startups

So erhalten Sie einen Geschäftskredit bei schlechter Bonität – Handschlag-Deal

Online-Kreditgeber sind in der Regel die beste Option für Startups, die einen Geschäftskredit mit schlechter Bonität aufnehmen möchten. Online-Kreditgeber haben oft günstigere Konditionen und weniger strenge Anforderungen als traditionelle Banken, was sie zu einer großartigen Option für Startups macht. Werfen wir einen Blick auf einige Möglichkeiten, eine Unternehmensfinanzierung bei schlechter Bonität zu erhalten:

1. OnDeck für kurzfristige Kredite

Bei OnDeck können Sie ein befristetes Darlehen von 5.000 bis 250.000 US-Dollar mit einer Rückzahlungsfrist von bis zu 24 Monaten erhalten. Sie können auch eine weitere Förderung beantragen, sobald Sie mindestens die Hälfte des Restbetrags eingezahlt haben.

2. Bluevine für Rechnungs-Factoring oder -Finanzierung

Mit einem Unternehmen wie Bluevine, das mit FundThrough zusammenarbeitet, um Rechnungs-Factoring anzubieten, können Sie Bargeld freisetzen, das derzeit in unbezahlten Rechnungen gebunden ist. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie einen Jahresumsatz von etwa 100.000 US-Dollar, sind seit mindestens drei Monaten im Geschäft und haben eine Kreditwürdigkeit von 530+.

3. Lendio für eine Geschäftskreditlinie

Mit Lendio können Sie in nur einem Tag einen Geschäftskredit zwischen 1.000 und 500.000 US-Dollar erhalten. Allerdings liegt der Zinssatz zwischen 8 % und 60 % und ist damit höher als bei herkömmlichen Geschäftskrediten.

4. Währungsfinanzierung für Ausrüstungskredite

CurrencyFinance bietet qualifizierten Kreditnehmern Kredite in Höhe von bis zu 500.000 US-Dollar und einer Rückzahlungsfrist von bis zu 72 Monaten an. Um die meisten Optionen mit den Angeboten von CurrencyFinance zu nutzen, sollten Sie einen FICO-Score von 625 oder höher und mehr als zwei Jahre Erfahrung im Geschäft haben.

5. Aktion für Mikrokredite

Accion ist eine gemeinnützige Organisation, die Mikrokredite von bis zu 100.000 US-Dollar mit Zinssätzen von nur 5,99 % anbietet. Das Tolle an Accion ist, dass Sie ein Angebot einholen können, ohne dass sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

6. Glaubwürdig für Betriebsmittelkredite

Wenn Ihre Bonität schlecht ist und Sie schnell Geld benötigen, um die laufenden Ausgaben zu decken, dann könnte ein Betriebsmittelkredit von Credably eine gute Option für Sie sein. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie jedoch eine Sicherheit in Höhe von bis zu 90 % der Kreditsumme hinterlegen.

7. Zahlungsfähigkeit für Barvorschüsse des Händlers

Mit Payability können Sie noch am selben Tag Ihrer Genehmigung eine Finanzierung in Höhe von bis zu 250.000 US-Dollar erhalten. Sie arbeiten mit Unternehmen aus 180 Ländern in 38 Währungen zusammen. Das Tolle ist, dass es keine Bonitätsprüfung gibt.

8. Schnelle Finanzierung für Geschäftskredite

Die Beantragung eines Kleinunternehmenskredits über Rapid Finance ist ein einfacher und unkomplizierter Prozess, den Sie direkt auf der Website des Unternehmens beantragen können. Ihre Kreditlaufzeiten liegen zwischen drei und sechzig Monaten und Sie können die Mittel innerhalb weniger Stunden nach der Genehmigung erhalten.

9. American Express Plum Business-Kreditkarte

Wenn Sie etwas weniger Traditionelles suchen, sollten Sie eine Geschäftskreditkarte wie die American Express Plum Business Credit Card in Betracht ziehen. Diese Karte bietet die Möglichkeit, Ihr Guthaben bis zu 60 Tage lang ohne Zinsen, ohne voreingestellte Ausgabengrenze und mehr zu behalten.

10. Privatkredite

Privatkredite können auch für Unternehmer mit schlechter Bonität eine gute Option sein. Sie können damit Ihr Unternehmen finanzieren, sofern Sie das Geld für geschäftliche Ausgaben verwenden und für die Zahlung verantwortlich sind.

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Gibt es Kredite mit schlechter Bonität, von denen Sie die Finger lassen sollten?

Ja, es gibt bestimmte Arten von Krediten mit schlechter Bonität, bei denen Sie vorsichtig sein und die Sie vermeiden sollten. Diese beinhalten:
  1. Zahltagdarlehen: Zahltagdarlehen sind kurzfristige, hochverzinsliche Darlehen, die in der Regel bis zum nächsten Zahltag des Kreditnehmers zurückgezahlt werden müssen. Sie sind oft mit extrem hohen Zinsen und Gebühren verbunden, was sie zu einer riskanten Option macht. Die kurze Rückzahlungsdauer und die hohen Kosten können bei Kreditnehmern zu einem Schuldenkreislauf führen.
  2. Autokredite: Bei Autokrediten wird Ihr Fahrzeug als Sicherheit zur Absicherung eines Kredits verwendet. Diese Kredite haben oft hohe Zinssätze und kurze Rückzahlungsfristen, was Ihr Fahrzeug gefährden kann, wenn Sie nicht in der Lage sind, pünktliche Zahlungen zu leisten. Die Nichtzahlung eines Autokredits kann zum Verlust Ihres Fahrzeugs führen.
  3. Kredite ohne Bonitätsprüfung: Einige Kreditgeber bieten Kredite ohne Bonitätsprüfung an. Während dies für Menschen mit schlechter Bonität praktisch erscheinen mag, sind diese Kredite oft mit überhöhten Zinssätzen und Gebühren verbunden. Das Fehlen einer Bonitätsprüfung bedeutet, dass der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit nicht vollständig kennt, was das Risiko für beide Beteiligten erhöht.
  4. Darlehen mit Vorschussgebühr: Seien Sie vorsichtig bei Kreditgebern, die vor der Gewährung eines Darlehens eine Vorauszahlung oder Gebühren verlangen. Seriöse Kreditgeber ziehen in der Regel Gebühren vom Kreditbetrag ab oder beziehen sie in die Kreditrückzahlungsbedingungen ein. Vorschusskredite werden oft mit Betrug oder betrügerischen Aktivitäten in Verbindung gebracht, und von solchen Angeboten sollte man sich am besten fernhalten.
  5. Bürgschaftsdarlehen: Bürgschaftsdarlehen erfordern einen dritten Mitunterzeichner mit guter Bonität, der den Kredit garantiert. Während diese Kredite für Menschen mit schlechter Bonität eine Option sein können, können sie den Bürgen einem finanziellen Risiko aussetzen, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät. Es ist wichtig, die Auswirkungen für beide Beteiligten sorgfältig abzuwägen, bevor ein Bürgendarlehen aufgenommen wird.

Bei der Suche nach einem Kredit mit schlechter Bonität ist es wichtig, die von den Kreditgebern angebotenen Konditionen gründlich zu recherchieren und zu verstehen. Lesen Sie das Kleingedruckte, überprüfen Sie die Zinssätze und Gebühren und berücksichtigen Sie die Rückzahlungsbedingungen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Es ist auch ratsam, nach Alternativen wie einer Kreditberatung oder der Prüfung von Kreditoptionen bei seriösen Finanzinstituten oder Gemeinschaftsorganisationen zu suchen, die sich auf die Unterstützung von Personen mit schlechter Bonität spezialisiert haben.

Lassen Sie sich nicht von einer schlechten Bonität davon abhalten, Kredite für kleine Unternehmen zu erhalten

So erhalten Sie einen Geschäftskredit bei schlechter Bonität – Kredit genehmigt

Es ist wahr, dass eine schlechte Bonität die Aufnahme eines Geschäftskredits erschweren kann, aber das bedeutet nicht, dass dies unmöglich ist. Mit etwas Kreativität und Recherche können Sie Optionen finden, die für Ihr Unternehmen funktionieren. Ob über einen traditionellen Kreditgeber oder eine alternative Quelle – Sie können die Mittel erhalten, die Sie für das Wachstum Ihres Unternehmens benötigen. Lassen Sie sich nicht von einer schlechten Bonität davon abhalten, Ihre Träume zu verwirklichen!

Bild: Depositphotos

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