Infografik: Ein Leitfaden für E-Commerce-Marken, die eine CARES Act-Finanzierung beantragen

Veröffentlicht: 2022-06-30

Am 27. März wurde das CARES-Gesetz offiziell verabschiedet, das Hilfsmaßnahmen in Höhe von 376 Milliarden US-Dollar für von COVID-19 betroffene Kleinunternehmen in den USA umfasst. Nach der Ankündigung haben wir eine Umfrage durchgeführt und festgestellt, dass 45 % der Marken, mit denen wir zusammenarbeiten, planen, eine Finanzierung durch das CARES-Gesetz zu beantragen, aber die Mehrheit dieser Marken hat noch nicht mit der Antragstellung begonnen.

Als wir die über das CARES-Gesetz verfügbaren Daten und Finanzierungsoptionen analysierten, stellten wir fest, dass einer der Hauptgründe, warum sich viele Marken noch nicht beworben haben, darin besteht, dass es kompliziert ist. Es gibt mehrere Programme, für die sich eine bestimmte Marke qualifizieren könnte, unterschiedliche Zeitpläne für jedes einzelne, und in vielen Fällen ist es verwirrend zu verstehen, ob Ihre E-Commerce-Marke überhaupt berechtigt ist. Darüber hinaus haben einige Kreditgeber bereits mit der Bearbeitung von Kreditunterlagen begonnen, was einen ohnehin schon stressigen Prozess noch zeitkritischer macht.

Nach alledem – wir sind hier, um zu helfen . Wir haben einen Leitfaden für Marken erstellt, die Unterstützung beim Einstieg benötigen. Und nachdem wir mit Beratern gesprochen, unzähligen Telefonkonferenzen mit Banken und Wirtschaftsprüfungsunternehmen zugehört und zahlreiche eigene Recherchen durchgeführt haben, haben wir eine einfache, leicht verständliche Infografik zusammengestellt , um einige wichtige Fragen zu beantworten, die Ihre Marke möglicherweise hat Betrachten Sie die Finanzierungsprogramme, die über das CARES-Gesetz verfügbar sind, wie zum Beispiel:

  • Für welche(n) Studiengang(e) qualifiziere ich mich eigentlich?
  • Wie viel Geld kann ich bekommen, um meiner Marke zu helfen? Und wann bekomme ich es wirklich?
  • Wie bewerbe ich mich?

Um die Antworten zu erhalten, die Sie benötigen, empfehlen wir die folgenden drei Schritte

  1. Lesen Sie die Infografik , um festzustellen, welche Programme gut zu Ihrer Marke passen.
  2. Werfen Sie einen Blick auf die Informationen, die wir unten über jedes Programm, wichtige Daten und Bedingungen sowie Schritt-für-Schritt-Anleitungen für komplexe Berechnungen aufgeführt haben, die für einige Anwendungen erforderlich sind.
  3. Wenn Sie bereit sind, verwenden Sie die Links in der Infografik und unten, um sich für die richtigen Programme zu bewerben.

Während Ihre Marke weiterhin durch diese herausfordernden Zeiten navigiert, sollten Sie sich unbedingt auch unsere COVID-19-Ressourcen ansehen .

Zusätzliche Informationen zu jedem CARES Act-bezogenen Programm

Weitere Einzelheiten zu jedem von der US-Regierung geförderten Programm zur Unterstützung von Unternehmen während COVID-19 finden Sie unten, zusätzlich zu einer Auswahl anderer hilfreicher externer Links. Obwohl es unser Ziel ist zu helfen, sind wir kein Ersatz für Finanz- und Rechtsberater. Bitte konsultieren Sie Ihre Finanz- und Rechtsberater, wenn Sie Ihre Berechtigung bestimmen und Ihren Antrag vorbereiten; Sie sollten sich bei Finanz- oder Rechtsberatung nicht ausschließlich auf diesen Blogbeitrag verlassen.

Payroll Protection Program (PPP)

Konditionen: Die Laufzeit dieses Darlehens beträgt 2 Jahre und der Zinssatz beträgt 1 %. Es sind keine Sicherheiten oder persönlichen Bürgschaften erforderlich, und die Darlehenszahlungen werden für 6 Monate aufgeschoben. Die Vergebung basiert darauf, dass der Arbeitgeber Mitarbeiter behält oder schnell wieder einstellt und das Gehaltsniveau beibehält, und die Vergebung wird reduziert, wenn die Zahl der Vollzeitbeschäftigten abnimmt oder wenn Gehälter und Löhne sinken.

Kreditgeber: SBA-zugelassene Kreditgeber (Sie können hier einen Kreditgeber finden ). Wir empfehlen, mit einem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, mit dem Sie eine bestehende Beziehung haben, da Kreditgeber ihre bestehenden Kunden priorisieren, bevor sie neuen helfen. Am 3. April arbeiteten viele Kreditgeber noch daran, Anträge zu öffnen und mit der Bearbeitung zu beginnen.

Anwendung: Sehen Sie sich hier ein Beispiel an , aber jeder Kreditgeber kann eine etwas andere Version haben.

Lohnabrechnung für maximalen Kreditbetrag

Eines der potenziell verwirrendsten Elemente des Antrags ist die Berechnung Ihrer Gehaltsabrechnung, anhand derer Sie die Höhe des Darlehens bestimmen, für das Ihre Marke in Frage kommt. Wir haben unten Anweisungen und ein paar Beispiele beigefügt, um das Verständnis zu erleichtern.

So berechnen Sie die Gehaltsabrechnung:

  1. Fassen Sie Ihre Lohnkosten der letzten 12 Monate für Mitarbeiter mit Hauptwohnsitz in den Vereinigten Staaten zusammen.
  2. Ziehen Sie von Schritt 1 alle an einen Mitarbeiter gezahlten Vergütungen von mehr als 100.000 USD pro Jahr ab.
  3. Teilen Sie den Betrag in Schritt 2 durch 12.
  4. Multiplizieren Sie den Betrag von Schritt 3 mit 2,5.
  5. Wenn Sie ein Katastrophendarlehen für wirtschaftliche Verletzungen haben, das zwischen dem 31.01.2020 und dem 03.04.2020 gewährt wurde, ziehen Sie einen etwaigen COVID-19-Vorschussbetrag von Schritt 4 ab (da dieser nicht zurückgezahlt werden muss).

Beispiel A: Ein Arbeitgeber, bei dem kein Mitarbeiter jährlich mehr als 100.000 US-Dollar verdient.

  • Jahresgehalt: 120.000 $
  • Durchschnittliche monatliche Gehaltsabrechnung: 10.000 $
  • Multiplizieren mit 2,5: 25.000 $

Der maximale Kreditbetrag beträgt also 25.000 USD.

Beispiel B: In einem Unternehmen mit 10 Mitarbeitern verdienen neun Personen 100.000 $ und eine Person 120.000 $.

  • Jahresgehalt: 1.020.000 $
  • Subtrahieren Sie Vergütungsbeträge, die ein Jahresgehalt von 100.000 $ übersteigen: 1.000.000 $
  • Durchschnittliche monatliche qualifizierende Gehaltsabrechnung: 83.333 $
  • Multiplizieren Sie mit 2,5 = 208.333 $

Der maximale Kreditbetrag beträgt also 208.333 $

Notfallvorschuss für Katastrophendarlehen für wirtschaftliche Verletzungen (EIDL).

Bedingungen: Der Kreditnehmer muss den Notfall-EIDL-Zuschuss nicht zurückzahlen, selbst wenn ihm später ein EIDL-Darlehen verweigert wird. Vor der Auszahlung des Notfallvorschusses verlangt die SBA, dass der Kreditnehmer eine Bescheinigung einreicht und unter Strafe des Meineids berechtigt ist, ein EIDL-Darlehen zu beantragen. Die SBA verzichtete auf jegliche persönliche Bürgschaft für Vorschüsse und Darlehen unter 200.000 $.

Kreditgeber: Im Gegensatz zum PPP werden EIDL-Darlehen direkt über die SBA vergeben, sodass Sie lediglich den Online-Antrag ausfüllen müssen, um sich zu bewerben.

Anwendung: Hier finden Sie sie .

Verwendung des Vorschusses: Der Vorschuss kann verwendet werden für:

  • Bereitstellung von bezahltem Krankenstand für Mitarbeiter
  • Pflege der Gehaltsabrechnung
  • Bewältigung erhöhter Kosten für die Materialbeschaffung
  • Zahlung von Miete oder Hypothek
  • Rückzahlung von Verpflichtungen, die aufgrund von Einnahmeausfällen nicht erfüllt werden können

Der Vorschuss kann vom Erlass des PPP-Darlehens abgezogen werden, wenn Ihr Unternehmen auch in ein PPP-Darlehen übergeht – die Vorauszahlung wird bei der Bestimmung des Erlasses des Darlehens berücksichtigt. Es ist erwähnenswert, dass Sie, wenn Sie sich qualifizieren, weiterhin das PPP- und das EIDL-Darlehen beantragen können, solange die Mittel nicht zur Deckung derselben Kosten verwendet werden. Wir empfehlen, auch Ihren PPP-Kreditgeber zu konsultieren.

Notfalldarlehen bei Verletzungen und Katastrophen

Konditionen: Der Zinssatz für dieses Darlehen beträgt 3,75 % für gewinnorientierte Kleinunternehmen und die Rückzahlungsfrist beträgt 10 Jahre. Für Kredite über 200.000 USD ist eine Garantie erforderlich, für Kredite über 25.000 USD sind Sicherheiten erforderlich, und die Zahlungen werden für 1 Jahr aufgeschoben. Eine persönliche Bonitätsprüfung ist für alle Eigentümer mit 20 % oder mehr Eigentum erforderlich, und eine Geschäftskreditauskunft von Dun & Bradstreet ist Standard bei Katastrophendarlehen. Beachten Sie jedoch, dass Sie den Vorschuss von 10.000 US-Dollar behalten können, selbst wenn Ihr Antrag abgelehnt wird.

Kreditgeber: Kredite werden direkt über die SBA vergeben.

Anwendung : Anwendung hier gefunden . Das Ausfüllen des EIDL-Antrags qualifiziert Sie auch automatisch für den EIDL-Notfallvorschuss.

Pilotprogramm für Express-Überbrückungsdarlehen

Bedingungen und Gebühren: Es kann eine Antragsgebühr in Höhe von 2 % des Darlehensbetrags oder 250 USD erhoben werden, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Gebühren für verspätete Zahlungen dürfen 5 % der Darlehenszahlungs- und Liquidationskosten nicht übersteigen. Alle anderen Gebühren sind verboten und es sind keine Sicherheiten erforderlich. Die Verzinsung beträgt maximal Prime plus 6,5 %.

Kreditgeber: Der Express Bridge Loan ist über SBA Express Lenders erhältlich. Unternehmen müssen eine bestehende Beziehung zum SBA Express Lender haben, bevor sie das Darlehen beantragen.

Anwendung : Die Anwendung ist über das bestehende SBA Express Lender-Finanzinstitut des Unternehmens erhältlich.

Weitere hilfreiche Ressourcen

Für weitere Informationen zur Beantragung einer Finanzierung über das CARES-Gesetz empfehlen wir die folgenden Ressourcen.

  • Leitfaden zum CARES Act des US-Senats
  • Übersicht der COVID-19-Hilfsprogramme der SBVg
  • Leitfaden des US-Senats zum CARES Act für Kleinunternehmer