Bestandsfinanzierung

Einführung

E-Commerce-Einzelhandelsunternehmen sind immer hungrig nach Kapital. Dies liegt daran, dass ein Großteil der Ressourcen für die Aufrechterhaltung der Lagerbestände für einen reibungsloseren Lieferbetrieb aufgewendet wird. Mit der Bestandsfinanzierung haben Sie jetzt die Möglichkeit, Ihre größte Belastung in einen Vermögenswert umzuwandeln.

Kurzfristige Kredite gegen Inventar ermöglichen es Ihnen, den Cashflow in Ihr Unternehmen zu steigern und mehr Betriebskapital zu erwerben. Bevor Sie sich daran machen, Träume von einem großen Imperium zu skizzieren, das durch die Inventarfinanzierungsoption finanziert wird, lesen Sie den unten ausführlichen Blog. Wir haben jeden Aspekt des Konzepts behandelt, damit Sie alle Vor- und Nachteile der Methode verstehen können, bevor Sie sie anwenden.

Was ist Bestandsfinanzierung?

Die Bestandsfinanzierung ist eine Methode zur Beschaffung von Betriebskapital, indem das zu kaufende oder vorhandene Inventar als Sicherheit verwendet wird. In der Regel in Form eines Rahmenkredits oder eines Direktdarlehens wird diese Finanzierungsform typischerweise von jüngeren und kleineren Unternehmen genutzt, die die Kriterien für ein normales Darlehen bei Finanzinstituten nicht erfüllen.

Das auf diese Weise erworbene Kapital wird verwendet, um frisches Geld in die operative Lieferkette zu bringen. Dadurch können Unternehmen die Nachfrage am Markt decken, ohne sich durch Kapitalmangel behindern zu müssen. Einige Unternehmen nutzen diese Methode auch, um das Kapital freizusetzen, das in bestehenden Lagerbeständen gebunden ist, um den unmittelbaren Betriebs- und Einkaufsbedarf zu finanzieren.

Während die Zinssätze vergleichsweise hoch sind, ist diese Methode für Saisongeschäfte recht effektiv. Da diese Unternehmen nicht das ganze Jahr über die gleiche Nachfrage und den gleichen Cashflow haben, können sie ihren Bestand als Vermögenswert nutzen, um zusätzlichen Cashflow in ihr Geschäft einzuführen. Darüber hinaus hilft es Unternehmen, bei Schwankungen von Angebot und Nachfrage schnell Bargeld zu beschaffen.

2 Hauptarten der Bestandsfinanzierung

Bevor wir uns mit dem Konzept der Bestandsfinanzierung befassen, wollen wir die Klassifizierung der Bestandsfinanzierung verstehen. Diese Klassifizierung ermöglicht es Ihnen, Ihre Optionen auf dem Markt zu verstehen und die richtige Wahl für Ihr Unternehmen zu treffen.

1. Bestandsdarlehen

Durch diese Art der Bestandsfinanzierung können Sie einen Kredit für den Marktwert Ihres Bestands in Anspruch nehmen. Die anderen Bedingungen, einschließlich der Rückzahlungsbedingungen, werden denen eines Standarddarlehens ähnlich sein. Institute können jedoch einen höheren Zinssatz verlangen, da der Wert des Sicherheitenbestands schwanken kann und der Verkauf mühsam sein kann, falls Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten. Die Rückzahlung kann entweder in monatlichen Raten oder als Einmalzahlung nach Verkauf des belasteten Inventars erfolgen.

2. Bestandskreditlinie

Bei dieser Art der Bestandsfinanzierung gewährt Ihnen das Institut eine Kreditlinie über den Wert Ihres aktuellen/zukünftigen Bestands. Der Hauptunterschied zwischen einer Kreditlinie und einem Darlehen besteht darin, dass die Kreditlinie Unternehmen den Zugang zu rollierendem Kapital für den sanktionierten Betrag ermöglicht. Dies bedeutet, dass Unternehmen weiterhin über das Kapital in der sanktionierten Höhe verfügen können, solange die im Vertrag vereinbarten Zahlungsbedingungen erfüllt sind. die regelmäßig auf Kapital zur Finanzierung ihrer Bestellungen angewiesen sind oder längere Zahlungsziele haben.

Wie funktioniert die Bestandsfinanzierung?

Die Bestandsfinanzierung ist eine Methode, die verwendet wird, um einen frischen oder zusätzlichen Cashflow in ein Unternehmen einzuführen. Das aufgenommene Kapital kann zum Kauf von Lagerbeständen / Rohstoffen verwendet werden, um in absehbarer Zeit Verkaufsbestände zu generieren.

Anstatt Geld gegen ihr Vermögen oder ihre Aktien zu leihen, nutzen private Unternehmen lieber die bestehenden oder zukünftigen Lagerbestände als Sicherheit für das Kapital. Dies ist vorteilhaft für Unternehmen, die relativ klein sind oder nicht über genügend Cashflow verfügen, um sich für einen Kredit in der erforderlichen Höhe zu qualifizieren.

Bei dieser Kapitalbeschaffung müssen die Unternehmen dem Kreditgeber die beabsichtigten bzw. vorhandenen Lagerbestände vorlegen. Der Kreditgeber berechnet dann den Wert des Inventars unter Berücksichtigung verschiedener Risiken und potenzieller Marktschwankungen. Der Geldbetrag für diesen Wert wird dem Unternehmen dann in Form eines Darlehens oder einer Kreditlinie zusammen mit Zahlungsbedingungen und Zinssätzen angeboten.

Sobald das Inventar verkauft wurde, werden die Unternehmen die Bank/den Kreditgeber gemäß den im Vertrag festgelegten Bedingungen zurückzahlen. Im Falle eines Zahlungsverzugs wird das Inventar verwendet, um dem Kreditgeber den Kreditbetrag zu erstatten.

5 Faktoren, die die Zinsen in der Lagerfinanzierung bestimmen

Nachdem Sie nun die Besonderheiten der Finanzierungsmethode verstanden haben, werfen wir einen Blick auf einige Einflussfaktoren, die Sie vor der Bewerbung berücksichtigen sollten. Diese Faktoren bestimmen im Wesentlichen die Bewilligungswahrscheinlichkeit, den Zinssatz sowie die Flexibilität bei den Kreditkonditionen.

1. Wiederverkaufswert des Inventars

Der Verkaufswert des Artikels und der Wiederverkaufswert des Artikels sind immer unterschiedlich. Da das Inventar die Sicherheit für den Kreditbetrag darstellt, ist der Wiederverkaufswert des Produkts entscheidend für die Bestimmung des sanktionierten Betrags und der Kreditbedingungen.

2. Verderblichkeit

Was nützt das verdorbene Produkt einem Kreditgeber? Daher ist die Verderblichkeit der Produkte, insbesondere im FMCG- und Pharmabereich, ein entscheidender Faktor, der berücksichtigt wird. Parallel dazu prüfen die Institute die Marktfähigkeit der Produkte über einen längeren Zeitraum. Beispielsweise kann ein Produkt, dessen Nachfrage aufgrund eines Trends stark angestiegen ist, als verderblich angesehen werden.

3. Logistische Einschränkungen

Nicht alle Produkte sind transportfreundlich. Wenn das Inventar sperrig oder schwer ist, wird der Wiederverkaufswert des Inventars sowie die Wiederverkaufswahrscheinlichkeit beeinflusst. Wenn die Institute sehen, dass das Inventar im Falle eines Zahlungsausfalls schwer zu verkaufen ist, können sie es als Verbindlichkeit betrachten und den Zinssatz erhöhen.

4. Abschreibung/ Wertsteigerung

Die Abschreibungs- oder Wertsteigerungsrate für Ihr Produkt ist ein entscheidender Faktor bei der Bestimmung der für Ihr Inventar genehmigten Kapitalsumme. Der Abschreibungsfaktor kann sich auch auf den Zinssatz und die Zahlungsbedingungen auswirken, da die Banken nicht an etwas festhalten wollen, das kontinuierlich an Wert verliert.

5. Verkaufsaufzeichnungen/Leistungshistorie

Während der Wert des Inventars und andere Faktoren wichtig sind, ist Ihre Verkaufsbilanz wahrscheinlich der wichtigste Faktor von allen. Trotz des Werts und der Art des Inventars, wenn der Kreditgeber an Ihre Fähigkeit glaubt, das Inventar zu verkaufen, ist es wahrscheinlicher, dass er hinsichtlich des Zinssatzes und der Zahlungsbedingungen flexibel ist.

5 Vorteile der Bestandsfinanzierung

1. Erwerben Sie Betriebskapital für kürzere Zeiträume

Bei den meisten verbraucherorientierten Unternehmen ist ein Großteil ihres Startkapitals in Lagerbeständen gebunden. Es gibt jedoch eine Horde anderer Ausgaben, während Sie ein Unternehmen gründen. Die Bestandsfinanzierung ermöglicht es Ihnen, für kürzere Zeiträume Betriebskapital gegen Ihre Lagerbestände zu erwerben, sodass Sie Ihren Betrieb nicht aufgrund von Kapitalmangel behindern müssen.

2. Ermöglichen Sie ein besseres Angebots-Nachfrage-Management

Saisonbetriebe haben in der Nebensaison immer wieder mit einer Liquiditätskrise zu kämpfen. Durch die Beschaffung von Finanzmitteln für ihre zukünftigen Lagerbestände können sich saisonale Unternehmen problemlos auf ihre Saison vorbereiten. Dies ermöglicht es Unternehmen auch, Inventar entsprechend ihrer Nachfrage auf dem Markt und nicht nach ihrem Kapital zu erwerben.

3. Vorteilhaft für den KKMU-Sektor

Obwohl der KKMU-Sektor das Rückgrat jeder Volkswirtschaft ist, verleihen Banken und Finanzinstitute aufgrund fehlender Vermögenswerte kein Kapital. Daher ist die Bestandsfinanzierung für ihr Wachstum von entscheidender Bedeutung, da sie je nach Bedarf Kapital leihen können.

4. Effiziente Mittelverwendung

Ein Unternehmen kann nicht den vollen Wert aus dem geliehenen Kapital ziehen, wenn der Kreditgeber seine Verwendung einschränkt. Bei der Bestandsfinanzierung können Sie mit den erworbenen Mitteln Vorräte oder Rohstoffe kaufen, Löhne zahlen oder Miete oder Nebenkosten bezahlen.

5. Leichterer Zugang

Einen Kredit aufzunehmen oder einen Investor zu finden, kann langwierig und mühsam sein. Andererseits werden durch diese Vereinbarung kurzfristige Kredite für kleinere Unternehmen zugänglich. Auf diese Weise können Sie Inventar viel schneller erwerben und verkaufen, sodass Sie gemäß Ihrem Geschäftsplan wachsen können.

4 Nachteile der Lagerfinanzierung

1. Nicht verfügbar für die Dienstleistungsbranche

Der Dienstleistungssektor hat praktisch keine Sicherheitenbestände, gegen die Finanzierungen erworben werden können. Daher ist diese Finanzierungsmethode für alle Arten von Dienstleistungsunternehmen nicht verfügbar. Dazu gehören auch moderne Unternehmen wie SaaS, Anwaltskanzleien usw.

2. Unpraktisch für Expansionspläne

Bestandsfinanzierung ist ein Darlehen oder eine Kreditlinie, die einem Unternehmen gewährt wird, bis das mit einer Hypothek belastete Inventar ausverkauft ist. Im Wesentlichen handelt es sich um eine kurzfristige Darlehensvereinbarung. Obwohl dies ein effektiver Weg zur Beschaffung von Betriebskapital ist, kann dieses Kapital daher nicht verwendet werden, um Expansionspläne voranzutreiben.

3. Höhere Zinssätze

Die Sicherheiten für das geliehene Kapital sind volatil. In Anbetracht der damit verbundenen Risiken ist es wahrscheinlicher, dass Finanzinstitute und Kreditgeber höhere Zinssätze verlangen. Beispielsweise hat ein Geschäftskredit von einer Bank einen Zinssatz zwischen 6 und 10 %. Im Gegenteil, die Zinssätze für das Bestandsdarlehen können je nach Art des Bestands und der Volatilität des Geschäfts zwischen 11 und 30 % liegen.

4. Hemmt das Wachstum für neuere Unternehmen

Bei reduzierter Rentabilität haben die Unternehmen nicht mehr so ​​viel Kapital übrig, um in den Verkaufszyklus zu investieren. Unternehmen werden nicht genügend Geld haben, um ihre Geschäftstätigkeit auszuweiten oder ihre Produktivität und Rentabilität zu steigern. Dies behindert die neueren Unternehmen, da sie in einen ständigen Kreislauf der Liquiditätskrise geraten.

Abschluss

Wir hoffen, dass Sie genügend Details angegeben haben, damit Sie das volle Potenzial der Bestandsfinanzierung in Betracht ziehen können. Die Methode kann verwendet werden, um Startkapital und Betriebskapital für neuere Unternehmen zu erhalten. Im Gegenzug senken sie zwar ihre Gewinnmargen aufgrund höherer Zinsen, behalten aber ihr Eigenkapital. Dieses Eigenkapital wird sich als nützlich erweisen, wenn Sie in Zukunft Mittel für Expansionspläne aufbringen möchten.

Häufig gestellte Fragen

1) Was sind die anderen Alternativen zur Bestandsfinanzierung?

Die beiden Hauptalternativen zur Bestandsfinanzierung sind Vendor Credit und Business Loan. Die Beschaffung des Inventars auf Kredit vom Lieferanten erfordert eine langjährige Beziehung. Alternativ erfordert die Sicherung eines Geschäftsdarlehens eine starke Kredithistorie und Vermögenswerte als Sicherheit.

2) Gibt es Standardmethoden zur Bewertung des Inventars?

Ja, der Kreditgeber verwendet idealerweise eine der drei Standardmethoden zur Bewertung Ihres Inventars - FIFO (First In, First Out), LIFO (Last In, First Out) und WAC (Weight Average Cost).