Acht häufige Kreditbetrügereien – Fallen Sie nicht darauf herein

Jeden Tag fallen versierte Menschen auf Kreditbetrug herein. Laut der Federal Trade Commission FTC verlieren Menschen jährlich mehr als 2 Milliarden US-Dollar, wenn sie auf Kreditmakler mit Geschäften hereinfallen, die zu gut sind, um wahr zu sein.

Warum passiert das intelligenten Menschen? Das liegt daran, dass die Betrüger so sehr schlau sind. Sie geben sich als legitime Privatkreditgeber aus, sind es aber nicht. Kreditbetrüger „verstecken sich vor aller Augen“ und verwenden oft die gleiche Kontaktmethode, die auch von einem legitimen Kreditgeber verwendet werden kann.

Wie können Sie legitime Kreditgeber von Kriminellen unterscheiden? Weiter lesen.

Was ist ein Kreditbetrug?

Per Definition ist ein Kreditbetrug im Sinne der Federal Trade Commission eine betrügerische Finanztransaktion für einen Kredit oder ein Produkt.

So erkennen Sie einen Kreditbetrug

Hier ist eine kurze Checkliste, die Sie verwenden können, um Betrug mit Privatkrediten zu identifizieren:

• Der Kreditgeber oder das Unternehmen hat keine physische Adresse.
• Der Kreditgeber oder das Unternehmen kontaktiert Sie über Social-Media-Nachrichten oder E-Mail. Oftmals erfolgt die Kontaktaufnahme unaufgefordert.
• Sie werden gebeten, eine Gebühr im Voraus zu zahlen, bevor Sie Geld erhalten
• Die Website für das „Darlehensunternehmen“ wird als „ungesichert“ angezeigt.
• Sie haben nirgendwo um eine Kreditzusage gebeten – das Kreditangebot ist eine Überraschung.
• Der Kreditgeber kümmert sich nicht um Ihre Kreditwürdigkeit

Seien Sie sich dieser häufigen Kreditbetrügereien bewusst

Jetzt werden wir genauer auf die acht häufigsten Kreditbetrügereien eingehen. Denken Sie daran, dass diese Techniken nicht von legitimen Finanzinstituten verwendet würden.

Vorschussdarlehensbetrug

Betrug mit Vorschussdarlehen ist leicht zu erkennen. Sie alle verlangen eine Vorauszahlung oder Vorauszahlung für Sie, um Geld zu leihen, die manchmal als Bearbeitungsgebühr oder Antragsgebühr bezeichnet wird. Verwechseln Sie das nicht mit einer Kreditvergabegebühr, die für ein Hypothekendarlehen von legitimen Institutionen erforderlich ist. Diese Kreditvergabegebühr wird Teil des Kredits. Bei Vorschussbetrug kommen die Vorabgebühren aus Ihrer Tasche, bevor das Darlehensgeld unterwegs ist. Der Krediterlös wird niemals unterwegs sein.

Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen werden oft beworben. Zum Beispiel zeigen die Anzeigen von Kreditbetrügern eine häufige Herausforderung – das Gehalt einer Person reicht nicht bis zum nächsten Zahltag. Schlechte Bonität? Kein Problem! Das Betrügerunternehmen bietet an, Ihnen einen Vorschuss auf Ihren zukünftigen Gehaltsscheck zu „leihen“. Sie durchlaufen einen Genehmigungsprozess und geben alle Ihre relevanten Informationen ein. Mit anderen Worten, der Betrüger hat möglicherweise Informationen über Ihr Girokonto. Dies ist ein gängiger Betrug bei Privatkrediten.

Betrug mit staatlichen Zuschüssen und Darlehen

Diese Betrügereien zielen häufig auf Heimwerkerbedarf ab, wie z. B. neue Dächer oder Fenster. Die Werbung oder der Betrüger besagt, dass bestimmte Hausbesitzer über ein „Regierungsprogramm“ Anspruch auf einen speziellen Kreditbetrag haben. In der Anzeige kann „staatlich genehmigt“ oder etwas Ähnliches stehen. Sie versprechen, das Geld auf Ihr Konto einzuzahlen – alles, was sie brauchen, ist Ihre Bankkontonummer.

Phishing-Betrug

Der Phishing-Betrug umfasst eine Website, die legitim aussieht, aber oft als „ungesichert“ angezeigt wird. Vielleicht ruft Sie sogar jemand an, um „die Details“ Ihres Darlehens zu bestätigen. Was der Betrüger will, sind Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer und Bankkontodaten. Ein Phisher, der Sie auf diese Weise kontaktiert, wird als räuberischer Kreditgeber bezeichnet.

Betrug mit gefälschten Schecks

Der Betrug mit gefälschten Schecks wird meistens entweder mit „Arbeit von zu Hause aus“-Jobs oder „Überraschungs“-Wettbewerbsgewinnen in Verbindung gebracht. Bei einem verbreiteten „Work from Home“-Betrug soll der gefälschte Scheck von Ihnen eingelöst und für Büroausstattung oder Geschäftsbedarf verwendet werden. Sie können diese Gegenstände bekommen – aber Sie schulden das ganze Geld dafür. Der „Überraschungs“-Wettbewerbsgewinn ist oft ein relativ kleiner Betrag, wie beispielsweise ein Scheck über 5.000 $ für eine „Lotterie“ oder einen anderen Wettbewerbs-Trostpreis.

Sie müssen Ihre Bankkontodaten angeben, damit der Betrüger eine Überweisung vornehmen kann. Anstelle eines Schecks oder einer Überweisung kann der Betrüger auch eine Prepaid-Debitkarte oder eine andere Prepaid-Karte verwenden. Ja, es gibt Geld auf der Karte – das liegt daran, dass sie sich nicht um dieses Geld kümmern, sie wollen das Geld auf Ihrem Konto.

Betrügerbetrug der Regierung

Die FTC listet den Regierungsbetrüger als den am häufigsten verwendeten Betrug auf. Und meistens scheint der Betrug vom IRS zu kommen. Sie werden dazu gedrängt, sofort Zahlungen zu leisten oder eine Gefängnisstrafe zu riskieren.

Betrug bei der Schuldenregulierung

Dies ist ein grausamer Betrug, der Menschen ausnutzt, die bereits eine schlechte Kreditwürdigkeit haben oder finanziell in Schwierigkeiten sind. Das Betrügerangebot besteht darin, dass Sie einen Schuldenerlass erhalten, indem Sie alle Ihre Kredite in einem Pauschaldarlehen zusammenfassen. Sie erhalten Informationen, die Ihnen zeigen, dass Ihre monatlichen Zahlungen beispielsweise von 400 USD pro Monat auf 200 USD pro Monat reduziert werden. Leider werden die Laufzeiten des Darlehens viele, viele Jahre betragen. Insgesamt werden Sie mit den hohen Zinssätzen, die bei diesen Betrügereien üblich sind, am Ende viel mehr Geld zurückzahlen.

Privatdarlehen ohne Bonitätsprüfung

Kein seriöses Kreditinstitut wird Ihnen einen Kredit gewähren, ohne Ihre persönliche Finanzhistorie zu kennen und Ihre Kreditauskunft einzuholen. Dieser Betrugskredit ist ein persönlicher Kreditbetrug, der der Schuldentilgung ähnelt, da die Laufzeiten länger und die Zinssätze höher sind. Oft gibt es überhaupt kein Darlehen – es ist nur eine Möglichkeit, an Ihre Informationen zu kommen.

Wie man einen betrügerischen Kredit oder eine Kreditkarte vermeidet

So können Sie feststellen, ob Unternehmen legitime Kreditgeber sind oder nicht:

1. Überprüfen Sie, ob der Kreditgeber beim Better Business Bureau und/oder beim Consumer Financial Protection Bureau oder bei großen Kreditauskunfteien gelistet ist.

2. Machen Sie keine Geschäfte mit Kreditgebern, die keine sichere Website haben. Das sind betrügerische Geschäfte. Halten Sie sich aus Gründen der Online-Sicherheit grundsätzlich von diesen Websites fern.

3. Klicken Sie nicht auf Links aus Popups oder E-Mails.

4. Stellen Sie sicher, dass die Kreditgeber in Ihrem Bundesstaat registriert sind, da dies erforderlich ist.

5. Arbeiten Sie nur mit einem seriösen Kreditgeber zusammen, der darauf besteht, Kreditauskünfte zu erteilen. Bonitätsprüfungen und was seriöse Kreditgeber tun, bevor sie finanzielle Entscheidungen treffen.

6. Kommt der Kontakt aus dem linken Feld, per E-Mail oder über soziale Medien, handelt es sich um einen potenziellen Kreditbetrug. Drücken Sie Ihre Löschtaste.

7. Schließen Sie kein Darlehen ab, wenn Sie keine klare schriftliche Berechnung der Gebühren, Kosten und Zinsen erhalten haben. Es sollten keine versteckten Gebühren anfallen.

Fordern Kreditunternehmen im Voraus Geld?

Nein. Wenn Sie mit seriösen Kreditgebern zusammenarbeiten, werden Sie nicht aufgefordert, das Geld, das aus Ihrer Tasche kommt, im Voraus zu zahlen. Jede Forderung nach Vorauszahlung sollte als Betrugswarnung dienen.

Wird ein Kreditunternehmen nach Online-Banking-Details fragen?

Nein. Seriöse Kreditunternehmen werden Sie nicht nach Online-Banking-Details fragen.

Können Sie aus einem Kreditbetrug herauskommen?

Sie würden sich wünschen, dass sie mit rechtlichen Konsequenzen rechnen müssten, aber es kann schwierig sein, den Betrüger aufzuspüren. Handeln Sie sofort. Selbstverständlich Anzeige bei der Polizei erstatten. Wenden Sie sich auch an die Federal Trade Commission und das Büro Ihres Generalstaatsanwalts.

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