Was ist ein Barvorschussdarlehen für Händler?

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Ob Sie es glauben oder nicht, Merchant Cash Advance (MCA) Geschäftskredite sind eine großartige Option für Kleinunternehmer, die einen schnellen und einfachen Zugang zu Kapital suchen. Sie sind eine ideale Finanzierungslösung für Unternehmen, denen ein traditioneller Bankkredit verweigert wurde oder die keine Zeit haben, auf die Genehmigung eines Geschäftskredits zu warten.

Was genau ist also ein MCA und wie kann es Ihrem Unternehmen helfen? Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Was ist ein Barvorschussdarlehen für Händler?

Ein Barvorschussdarlehen für Händler ist eine Art der Finanzierung, die es Unternehmen ermöglicht, Geld auf der Grundlage zukünftiger Kreditkartenumsätze zu leihen. Das Darlehen wird mit einem Prozentsatz der monatlichen Kreditkartenumsätze des Unternehmens zurückgezahlt, was die Rückzahlung einfach und flexibel macht.

Sind Barvorschüsse für Händler das Richtige für Ihr Unternehmen?

Um sich für einen Barvorschuss bei Händlern zu qualifizieren, müssen Sie über Kreditkartenumsätze verfügen. Der Betrag, den Sie leihen können, hängt von Ihrem Umsatzvolumen ab. Und Sie müssen kein Geschäftsbankkonto haben, um sich zu qualifizieren. Einer der größten Vorteile eines MCA besteht darin, dass es den dringend benötigten Cashflow für Ihr Unternehmen bereitstellen kann.

Beste Merchant Cash Advance-Unternehmen

Es kann schwierig sein, vertrauenswürdige Barkreditanbieter für Geschäftskredite zu finden. Aus diesem Grund haben wir diese Liste zusammengestellt, damit Sie das beste Bargeldvorschussunternehmen für Händler finden können.

1. Schnelle Finanzierung

Mit dem Cash Advance-Anbieter von Rapid Finance können Sie kleine Geschäftskredite zwischen 5.000 und 500.000 US-Dollar erhalten, solange Sie eine Kreditwürdigkeit von 550 haben, seit mindestens drei Monaten im Geschäft sind und monatliche Kreditkartenumsätze in Höhe von 5.000 US-Dollar haben.

2. Terminfinanzierung

Um einen Kredit zwischen 5.000 und 300.000 US-Dollar mit Forward Financing zu erhalten, benötigen Sie mindestens 10.000 US-Dollar an monatlichen Einnahmen und eine Kreditwürdigkeit von 500+.

3. PayPal-Betriebskapital

PayPal Working Capital ist für einige Verkäufer gedacht, die ein Business- oder Premier-Konto haben, das mindestens drei Monate alt ist. Sie können bei Ihrem ersten Vorschuss ohne Bonitätsprüfung bis zu 97.000 USD leihen.

4. CAN-Hauptstadt

Um sich für ein Darlehen von CAN Capital zu qualifizieren, müssen Sie mindestens sechs Monate im Geschäft sein und einen Jahresumsatz von 150.000 US-Dollar erwirtschaften. Sie können zwischen 2.500 und 250.000 US-Dollar leihen und innerhalb von zwei Werktagen Geld erhalten.

5. Fundera von Nerdwallet

Die Voraussetzungen, um Fundera-Kredite für Kleinunternehmen zu erhalten, sind eine Kreditwürdigkeit von über 550, ein Jahresumsatz von 180.000 USD und eine Mindestgeschäftszeit von 2 Jahren.

6. Zuverlässige Finanzierung

Reliant Funding leiht Ihnen bis zu 400.000 US-Dollar, solange Ihr Unternehmen seit mindestens sechs Monaten in Betrieb ist und einen durchschnittlichen Monatsumsatz von 10.000 US-Dollar erzielt.

7. Libertas-Finanzierung

Wenn Sie seit mindestens sechs Monaten im Geschäft sind, einen Jahresumsatz von 150.000 US-Dollar haben und eine Kreditwürdigkeit von 550 aufweisen, gewährt Ihnen Libertas Funding einen Kredit von 7.500 bis 1 Million US-Dollar.

8. Glaubwürdig

Credibly leiht Ihnen bis zu 400.000 USD, solange Sie eine Kreditwürdigkeit von über 500 haben, seit mindestens sechs Monaten im Geschäft sind und monatliche Umsätze von 15.000 USD erzielen.

Anforderungen an Barvorschussdarlehen für Händler

Hier sind die Voraussetzungen für den Erhalt eines MCA-Darlehens, das im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen weniger streng ist:

• Geschäftsbetrieb – Sie müssen mindestens sechs Monate im Geschäft gewesen sein. Diese Anforderung ist flexibel, da einige Händler-Barkreditunternehmen mit Startups zusammenarbeiten, die seit drei Monaten in Betrieb sind.
• Kreditkartentransaktionsvolumen – Sie müssen einen monatlichen Mindestumsatz von etwa 5.000 $ haben. Diese Anforderung ist auch flexibel, da einige Kreditgeber mit Unternehmen zusammenarbeiten, die ein geringeres Volumen haben, aber möglicherweise einen höheren Zinssatz verlangen.
• Anforderungen an die Kreditwürdigkeit – Sie müssen eine persönliche Kreditwürdigkeit von 500 oder höher haben. Einige Kreditgeber arbeiten mit Kreditnehmern zusammen, die eine niedrigere Punktzahl haben, aber dies kann den Zinssatz Ihres Kredits erhöhen.
• Rückzahlungsmethode – Sie müssen zustimmen, das Darlehen durch einen Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes per Kreditkarte zurückzuzahlen. Dies erfolgt in der Regel über ein automatisiertes Rückzahlungssystem, sodass Sie sich keine Gedanken über manuelle Zahlungen machen müssen.
• Keine roten Fahnen – Sie dürfen keine größeren finanziellen Probleme wie Insolvenz oder Zwangsvollstreckung haben. Wenn Sie finanzielle Probleme haben, können Sie möglicherweise trotzdem ein MCA-Darlehen erhalten, aber auch hier ist der Zinssatz höher.

Vorteile eines Business Cash Advance

Der Cashflow ist das Lebenselixier eines jeden Unternehmens, und Geschäftskredite können den Schub geben, den Sie benötigen, um Ihr Unternehmen voranzubringen. Hier sind fünf Vorteile der Aufnahme eines MCA-Darlehens:

• Flexible Ausgaben – Sie können das Geld für jeden geschäftlichen Zweck verwenden, sei es, um Inventar zu kaufen, neue Mitarbeiter einzustellen oder unerwartete Ausgaben zu decken.
• Schnelle Finanzierung – Sie können das benötigte Geld in nur 72 Stunden erhalten, was viel schneller ist als bei herkömmlichen Bankdarlehen.
• Einfache Rückzahlung – Sie können das Darlehen mit einem Prozentsatz Ihrer täglichen Kreditkartentransaktionen zurückzahlen, sodass Sie sich keine Gedanken über feste monatliche Zahlungen machen müssen.
• Keine Sicherheiten erforderlich – Sie müssen keine Sicherheiten stellen, um sich für einen Händler-Barvorschuss zu qualifizieren, daher ist es großartig für Unternehmen, die keine Vermögenswerte haben.
• Schlechte Kreditwürdigkeit? Kein Problem – Sie können sich auch bei schlechter Kreditwürdigkeit für einen Barvorschuss beim Händler qualifizieren.

Nachteile der Aufnahme von Barvorschussdarlehen von Händlern

Während diese Kredite eine dringend benötigte Liquiditätsspritze bieten können, gibt es auch einige potenzielle Nachteile, die Unternehmer beachten sollten.

• Kann teuer sein – Ein MCA-Darlehen basiert auf Ihren täglichen Verkäufen, was bedeutet, dass Sie einen höheren Prozentsatz Ihrer Kreditkartenzahlungen aus Verkäufen an Zinsen und Gebühren zahlen als bei anderen Arten von Darlehen.
• Nicht bundesweit reguliert – MCA-Darlehen werden derzeit nicht von der Bundesregierung reguliert, was bedeutet, dass es in der Branche keine Standardisierung gibt.
• Die Rückzahlungsbedingungen können unflexibel sein – MCA-Darlehen müssen in der Regel innerhalb von 6 bis 18 Monaten zurückgezahlt werden. Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht rechtzeitig leisten können, werden Ihnen möglicherweise zusätzliche Gebühren in Rechnung gestellt oder Ihr Darlehen kann an ein Inkassobüro verkauft werden.

Wofür wird ein Barvorschuss für Händler verwendet?

Ein Barvorschuss für Händler ist eine Art der Finanzierung, die es einem Geschäftsinhaber ermöglicht, sich Geld auf der Grundlage zukünftiger Verkäufe zu leihen.

Der Betrag, der geliehen werden kann, variiert je nach Kreditgeber, ist aber in der Regel ein Prozentsatz des monatlichen Umsatzes des Unternehmens per Kreditkarte.

Sind Barvorschüsse von Händlern eine gute Idee?

Barvorschüsse von Händlern können eine gute Option für Unternehmen sein, die schnell eine Finanzierung benötigen und keinen Zugang zu traditionellen Finanzierungsformen haben.

Barvorschüsse von Händlern können jedoch auch teuer sein und den Cashflow eines Unternehmens belasten.

Was ist eine Barvorschussvereinbarung für Händler?

Hierbei handelt es sich um eine Vereinbarung zwischen einem Unternehmen und einem Kreditgeber, bei der der Kreditgeber dem Unternehmen im Voraus einen Geldbetrag als Gegenleistung für einen Prozentsatz zukünftiger Umsätze zur Verfügung stellt.

Diese Regelung wird in der Regel von Unternehmen genutzt, die Schwierigkeiten haben, sich für herkömmliche Kredite zu qualifizieren.

Bild: Envato Elements