Metaverse im Banking – Wie verändert die Technologie die Zukunft der Banken?

Früher dienten Banken zum Einzahlen und Abheben von Banknoten. Dann kamen Geldautomaten mit Debit- und Kreditkarten ins Spiel, und bald darauf folgten elektronische Zahlungen, wodurch die Notwendigkeit, Geldautomaten aufzusuchen oder sogar Bargeld mit sich zu führen, entfällt.

Da die Bankenbranche einer der primären Sektoren ist, der von jeder Welle der Digitalisierung betroffen ist, was ist, wenn die nächste Änderung um die Ecke die Einführung der Metaverse-Technologie im Bankwesen ist?

Stellen Sie sich vor, Sie betreten virtuell eine Bankfiliale und nehmen die Hilfe von Kundenvertreter-Avataren in Anspruch, um den Tresor zu betreten und digital Geld einzuzahlen oder abzuheben. Stellen Sie sich vor, Sie hätten die Möglichkeit, mit Dollar auf Ihrem Sparkonto oder einer von der Bank ausgegebenen digitalen Währung oder sogar mit Token aus einer digitalen Geldbörse wie Ethereum zu bezahlen. Alle diese weit hergeholten Theorien haben das Potenzial, hinter dem Banking im Metaversum wahr zu werden.

In diesem Artikel werden wir in Facetten eintauchen wie – die Geschäftsmöglichkeiten für Metaverse im Bankwesen, die Vorteile des Metaverse-Bankings, die Banken, die bereits in den Raum eingetreten sind, und wie Banken ihren Metaverse-Eintritt planen sollten.

Wenn uns bei Appinventiv jemand fragt, was Metaverse im Bankwesen ist, antworten wir damit, dass wir Metaverse als ein neues Paradigma betrachten, das auf einer Kulmination mehrerer Technologien der nächsten Generation basiert. Technologien, die eine Kombination aus dezentralem und immersivem Tech-Stack sind. Während dezentrale Technologien wie NFT, DLT und Web3 eine robuste Infrastruktur und einen sicheren Austauschansatz bieten, schaffen immersive Technologien wie AR/VR ein verbessertes virtuelles Erlebnis.

Um das Potenzial von Metaverse-Anwendungsfällen im Bankwesen wirklich zu verstehen, ist es notwendig, die Entwicklung der Banken zu betrachten – etwas, das sie in ein Stadium gebracht hat, in dem die Branche nun bereit ist, ein neues Kapitel aufzuschlagen.

Die Evolution: Was zu Metaverse in der Bankenbranche geführt hat

Zum Zeitpunkt des Schreibens dieses Artikels ist die Bankenbranche in die vierte Evolutionsphase eingetreten, wobei NFTs und Kryptos in den Vordergrund treten. Gleichzeitig ist eine Handvoll Bankinstitute in die fünfte – die Metaverse-Phase – eingetreten.

Lassen Sie uns einen Blick auf die Entwicklungsphasen der Metaverse Bank und die Probleme werfen, die sich darauf aufgebaut haben.

Traditionelles Bankgeschäft

Es war eine zweistufige Bankenphase, die von Zentralbanken regiert wurde und sich auf persönliche Interaktionen mit Kunden in einem physischen Raum stützte. Die Phase war dafür bekannt, dass sie papierbasiert und stark manuell war, ohne Anpassungen und Personalisierung von Finanzprodukten.

Onlinebanking

Die Digitalisierung der Bankenbranche hat im letzten Jahrzehnt ihre volle Kraft erlangt. Es wurde in zwei Kategorien unterteilt – eine, in der die bestehenden Prozesse digitalisiert wurden, um über Mobilgeräte und das Internet zugänglich zu sein, und in der zweiten Phase wurden neue Customer Journeys durchgeführt, um die Digital-First-Nachfrage der Kunden zu erfüllen.

Offenes Banking

In den letzten drei bis fünf Jahren hat sich die Bankenbranche geöffnet, um über APIs mit Diensten von Drittanbietern verbunden zu werden . Dies hat dazu geführt, dass eine Reihe von Neobanken, branchenübergreifende Marktplatzangebote von Banken (zB: Gesundheitsdienstleistungen, An- und Verkauf von Automobilen, Energiedienstleistungen etc.) entstanden sind.

Digitalisiertes Finanzbanking

Mit dem Aufkommen von Web3 hat Blockchain eine neue sichere, grenzenlose und schnelle Bankwirtschaft hervorgebracht. Eine große Rolle spielen dabei NFTs und Kryptos, die dem Finanzmarkt völlig neue Vermögenswerte wie Kunst, Spiele und Immobilien hinzugefügt haben.

Metaverse im Bankensektor

In den letzten ein bis zwei Jahren hat das Metaversum in einer Reihe von Branchen massiv an Bedeutung gewonnen, darunter das Bankwesen. Da das virtuelle Banking-Erlebnis im Mittelpunkt steht, steht die Branche vor einer weiteren massiven Revolution.

Nachdem wir uns nun mit der Entwicklung der Banken befasst haben, die zu den Metaverse-Finanzdienstleistungen geführt haben , lassen Sie uns weiter in das Konzept eintauchen.

Die Metaverse-Chance für Banken

Morgan Stanley und Goldman Sachs fanden heraus, dass die Metaverse-Domain in der kommenden Zeit bis zu 8 Billionen US-Dollar groß sein wird. Bei dieser Marktbewertung kommt den Banken eine entscheidende Rolle zu. Mithilfe von Technologien wie AR/VR und Kryptowährungen werden Banken in der Lage sein, neu zu überdenken, wie sie mit ihren Kunden interagieren und welche Angebote sie nutzen.

Obwohl die Technologie ein enormes Potenzial für die Bankenbranche birgt, indem sie die vielen Probleme beantwortet, mit denen Kunden konfrontiert sind, finden die Banken, die in die Domäne eingetreten sind, immer noch ihren Raum. Lassen Sie mich das erklären, indem ich Ihnen Beispiele für die aktuellen Metaverse-Anwendungsfälle im Bankwesen gebe.

• JP Morgan – Sie haben eine Onyx-Lounge in Decentraland Metaverse eröffnet, wo sie grenzüberschreitende Zahlungen, die Erstellung von Finanzanlagen, die Verwahrung und den Handel erleichtern.
• HSBC – Sie haben in ein Grundstück bei The Sandbox Metaverse investiert, das entwickelt werden soll, um mit den Gaming- und Esports-Fans in Kontakt zu treten.
• Standard Chartered – Die Bank hat auch Land in The Sandbox erworben, das sie für Experimente und die Schaffung neuer Erfahrungen für Kunden auf der Metaverse nutzen möchte.
• Siam Commercial Bank – Sie sind die erste Bankengruppe, die ihren Hauptsitz in The Sandbox errichtet hat. Der Raum verfügt über drei Zonen: a) Ein virtuelles Zentrum : Ein Raum für Veranstaltungen und Wissensaustausch. b) Virtuelles Land : Ein Raum für Partnerunternehmen, um sich über Projektentwicklungsaktivitäten zu vernetzen. c) Hub: Es hilft, lokale Künstler über die NFT-Galerie, den NFT-Marktplatz und virtuelle Konzerte zu fördern.

Während dies nur einige der Top-Namen im Metaverse-Banking-Bereich sind, gibt es eine Reihe anderer Banken, die in die Domäne eintreten, während wir über diese Revolution sprechen. Aber was haben Banken davon, in Metaverse-Bemühungen zu investieren? Schließlich sind sie an einem Punkt angelangt, an dem sie unersetzlich sind, warum also etwas ändern? Hier ist der Grund.

[Lesen Sie auch: Wie viel kostet es, das Metaverse zu entwickeln ?]

Die Vorteile von Metaverse im Banking

Banking in der Metaverse bringt eine Reihe von Vorteilen für die traditionelle Branche mit sich. Vorteile, die sich nicht nur auf das Kundenerlebnis auswirken, sondern auch neue Finanzierungsmodelle eröffnen.

Erhöhung bestehender Funktionalitäten in 3D

Da 47 % der Banker bis 2030 AR/VR als alternativen Transaktionskanal einsetzen, haben eine Reihe von Banken damit begonnen, ihre Mitarbeiter in VR zu schulen. Beispielsweise hat die Bank of America ein VR-Trainingsprogramm für ihre 50.000 Mitarbeiter entwickelt, das reale Kundenszenarien simuliert. Darüber hinaus hat BNP Paribas sogar eine VR-App auf den Markt gebracht, die es Benutzern ermöglicht, Bankgeschäfte mit VR durchzuführen.

Die Ermöglichung von 3D-Mitarbeiter- und Kundenerlebnissen wird Banken für erweiterte Angebote öffnen, mit denen sie sich mit einer neuen Zielgruppe verbinden und ihre Bekanntheit aufbauen können. Zusammenfassend sind hier die Vorteile der Verwendung von 3D für Banken aufgeführt.

• Metaverse Banking : Bieten Sie Kunden die Möglichkeit, ihr Guthaben einzusehen, Rechnungen zu bezahlen und Überweisungen über AR/VR-Plattformen vorzunehmen.
• Mitarbeitererlebnisse : Bieten Sie ein immersives Lernerlebnis durch simulierte Kundenszenarien und Onboarding von Remote-Mitarbeitern mit einem Gemeinschaftsgefühl.

Facettenreiche Kundenbindung

Banking im Metaversum gibt Institutionen die Möglichkeit zu überdenken, wie sie mit ihren Kunden interagieren und was sie tun können, um empathischen Service durch Avatare zu bieten. Die erfahrungsorientierte Antwort darauf, wie sich Metaverse auf Finanzdienstleistungen auswirken wird, ist zweigeteilt:

• Personalisierte Verbindung: In der Metaverse können Banken den Kunden High-Touch-Service bieten, indem sie ihnen einen virtuellen Einblick in das Portfolio und die Ausgabeneinnahmen geben, virtuelle Finanzplanungssitzungen abhalten und gut durchdachte Produktempfehlungen abgeben.
• Markenerweiterung: Banken können ihre physische Erfahrung in der virtuellen Welt erweitern, indem sie Ereignisse wie Bargeldabhebungen an Geldautomaten, Platzierung und Layout von Filialen und mehr nachahmen. Dies würde den Kunden helfen, sich mit der Bank verbunden zu fühlen.

Erfinde neue Produkte

Banking in der Metaverse bietet zahlreiche Möglichkeiten, den Raum mit innovativen Bankprodukten zu erschließen, wie –

• Digitale Zahlungen
• Digitale Assets wie NFTs und Kryptowährung
• Digitaler Zwilling

Das Ergebnis ist – a) ein Gefühl der Verbundenheit zwischen physischen und virtuellen Banken zu schaffen und b) neue Einnahmequellen für Banken zu erschließen.

Hier also die drei entscheidenden Metaverse-Vorteile im Bankwesen. Aber aus Sicht einer Bank kann das Betreten des Raums sehr herausfordernd sein. Schließlich führt es sie in Richtung vollständiger Virtualisierung – ein Bereich, der massiv unerforscht ist. Während die Finanzierung in Metaverse vergleichsweise einfacher war, benötigen Bankinstitute Planung und meilensteinweise Ziele, um sich der Metaverse-Technologie im Bankwesen zu nähern.

Wie geht Appinventiv das Banking im Metaverse an?

Wenn wir bei Appinventiv für Finanzinstitute an Metaverse-Entwicklungsdiensten arbeiten , schlagen wir unseren Kunden oft vor, einen meilensteinbasierten Ansatz für die Technologie zu verfolgen. So sieht es bei Banken aus.

Kurzfristige Strategie – Wir raten Banken, sich auf die bestehenden Metaversen zu konzentrieren, wo sie potenzielle Kunden finden, Kredit- und Zahlungsdienste anbieten und sie über digitale Geldbörsen an Bord nehmen können .

Wir empfehlen ihnen auch, neue Kundensegmente wie Künstler, Gamer und Kreative über Dienstleistungen wie Sofortkredite, Finanzplanung und Concierge-Services anzusprechen.

Mittelfristige Strategie – Wenn die Banken dieses Stadium erreichen, verfügen sie bereits über digitale Vermögenswerte und eine Depotplattform zur Unterstützung der Anforderungen der virtuellen Bankenwelt. So können die Banken jetzt sogar den Aufbau einer eigenen digitalen Welt in Betracht ziehen und Finanzprodukte einführen, die an ihre traditionellen Angebote anknüpfen können

Um diese Strategien umzusetzen, müssten die Banken Mitarbeiter mit zukunftsorientierten Fähigkeiten wie Spieledesigner, 3D-Künstler, Experten für Metaverse-Plattformen und engagierte Blockchain-Entwickler einstellen. Der Haken dabei ist, dass die Investition in sie intern nicht nur teuer ist, sondern auch die Verwaltung der Ressourcen, wenn die Plattform eingerichtet ist, wird schwierig.

Aus diesem Grund entscheiden sich Banken und Finanzinstitute für eine Partnerschaft mit uns. Wir verfügen nicht nur über alle erforderlichen Fähigkeiten, sondern auch über praktische Kenntnisse in der Verbindung der virtuellen und realen Bankenwelt durch KI, NFTs, AR/VR und digitale Zwillingsarchitekturen . Wir verwenden die Technologien, um den Besitz von Daten zu rationalisieren, Risikomanagement durchzuführen und eine Architektur für eine sicherheitsorientierte Finanzgrundlage in Metaverse zu erstellen.

Abschiedsnotizen

Das Bankwesen steht am Rande einer noch nie dagewesenen digitalen Transformation . Metaverse in der Fintech ist viel mehr als ein technologischer Wandel, der neue Einnahmequellen erschließen würde. Es ist eine Plattform, die Banken nutzen können, um mit ihren Kunden in einem neuen Raum wieder in Kontakt zu treten und emotionale, personalisierte Interaktionen mit ihnen aufzubauen.

Was Banken heute tun, insbesondere wenn einige der weltweit führenden Banken bereits in die Metaverse eingetreten sind, wird ihre Offenheit gegenüber der Digitalisierung definieren. Banken, die heute nicht die Führungsposition einnehmen, werden am Ende Platz in den Ökosystemen anderer finden.

Die Zeit, den Raum zu betreten, ist jetzt und wir können helfen. Nehmen Sie noch heute Kontakt mit unserem Team aus Blockchain- und Fintech-Experten auf.