20 Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen

Wenn Sie wie die meisten Kleinunternehmer sind, sind Sie immer auf der Suche nach neuen Finanzierungsoptionen für Kleinunternehmen. In diesem Artikel untersuchen wir 20 verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen, wie z. B. traditionelle Bankdarlehen. Egal, ob Sie gerade erst anfangen oder nach etwas Neuem suchen, lesen Sie weiter, um die perfekte Finanzierungsoption für Ihr kleines Unternehmen zu finden.

Was ist Unternehmensfinanzierung?

Unternehmensfinanzierung ist der Prozess der Sicherstellung der Finanzierung unternehmensbezogener Kosten. Dies kann sowohl kurz- als auch langfristige Darlehen sowie Eigenkapitalfinanzierungen umfassen. Ein Geschäftsinhaber sucht häufig nach einer Finanzierung, um die Kosten für die Gründungskosten zu decken, sein Geschäft zu erweitern oder die Kosten unerwarteter Ausgaben zu decken. Die Rückzahlungsbedingungen für die Unternehmensfinanzierung können je nach Kreditart und Kreditgeber variieren. Die Rückzahlungsfristen liegen jedoch in der Regel zwischen einem und fünf Jahren.

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Drei Hauptfinanzierungsarten für Unternehmen

In der Geschäftswelt stehen drei Finanzierungsarten zur Verfügung:

• Schuldenfinanzierung. Dies ist die häufigste Art der Finanzierung von Kleinunternehmen. Dazu gehört die Aufnahme eines Darlehens, das in monatlichen Raten mit Zinsen zurückgezahlt werden muss.
• Eigenkapitalfinanzierung. Diese Option zur Unternehmensfinanzierung tritt auf, wenn ein Eigentümer eines Unternehmens einen Teil seines Unternehmens gegen eine Finanzierung verkauft. Der Investor wird dann einen Prozentsatz des Unternehmens besitzen und Anspruch auf einen Teil der Gewinne haben.
• Mezzanine-Finanzierung. Diese Art der Unternehmensfinanzierung ist eine Kombination aus Fremd- und Eigenkapitalfinanzierung. In diesem Fall erhält der Kreditgeber neben den Zinszahlungen für das Darlehen einen Teil des Geschäfts.

Die 20 besten Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen

Jedes Unternehmen benötigt irgendwann eine Finanzierung, um loszulegen, zu wachsen oder den Betrieb aufrechtzuerhalten. Um Ihnen zu helfen, die beste Entscheidung für Ihr Unternehmen zu treffen, haben wir eine Liste mit 20 verschiedenen Finanzierungsoptionen zusammengestellt, darunter ein Geschäftsdarlehen von einem traditionellen Finanzinstitut und SBA-Darlehensprogramme.

1. Geschäftskreditkarten

Firmenkreditkarten können verwendet werden, um eine Vielzahl von geschäftsbezogenen Kosten zu finanzieren, wie z. B. Büromaterial, Reise- und Marketingausgaben. Sie können bis zu 25.000 US-Dollar erhalten, aber Ihre persönliche Kreditwürdigkeit wird berücksichtigt.

2. Barvorschüsse von Händlern

Ein Händlerbarkredit ist eine Art kurzfristige Finanzierung, die durch einen Teil Ihrer täglichen Kreditkartenumsätze zurückgezahlt wird. Der Inhaber eines kleinen Unternehmens kann einen Vorschuss von bis zu 250.000 USD erhalten, der innerhalb von 12 Monaten zurückgezahlt werden muss.

3. Online-Darlehen

Wenn Sie Geld von Online-Kreditgebern leihen möchten, können Sie bis zu 500.000 US-Dollar erhalten. Die Rückzahlungsbedingungen und Zinssätze für diese Darlehen für Kleinunternehmen variieren je nach Kreditgeber.

4. Traditioneller Bankkredit

Bankdarlehen sind eine gute Option für Unternehmen, die über eine starke Geschäftskredithistorie verfügen und Sicherheiten zur Absicherung des Darlehens anbieten können. Traditionelle Kreditgeber wie Banken bieten Geschäftskreditlinien und Geschäftsdarlehen von 250.000 USD oder mehr an.

5. Crowdfunding

Crowdfunding ist eine alternative Finanzierungsmöglichkeit für Unternehmer. Bei dieser Art der Finanzierung erbitten Unternehmen Spenden von der Öffentlichkeit im Austausch gegen Eigenkapital oder Belohnungen.

6. Zuschüsse für kleine Unternehmen

Wenn Sie ein Unternehmen mit schlechter Bonität haben, stehen Ihnen mehrere Optionen zur Verfügung. Eine solche Option ist das Small Business Development Center (SBDC), das Ihnen hilft, Stipendien und andere Finanzierungsmöglichkeiten zu finden.

7. Rechnungsfinanzierung

Rechnungsfinanzierung ist eine kurzfristige Finanzierung, die es Unternehmen ermöglicht, Kredite gegen ausstehende Rechnungen aufzunehmen. Dies kann eine gute Option für Unternehmen sein, die auf Zahlungen von Kunden warten.

8. Small Business Administration (SBA)-Darlehen

SBA-Darlehen sind eine Art der Unternehmensfinanzierung, die von der Bundesregierung bereitgestellt wird. Diese Darlehen stehen Unternehmen zur Verfügung, die die Zulassungsvoraussetzungen der SBA erfüllen. Drei Darlehensprogramme, die über die SBA verfügbar sind, umfassen:

SBA (7A) Darlehensprogramm

Diese Kredite werden häufig für Betriebskapital, Gerätekäufe oder Immobilien verwendet. Die meisten 7(a)-Darlehen bieten einen maximalen Darlehensbetrag von 5 Millionen US-Dollar, Darlehen für Ausrüstung und Immobilien können sich jedoch auf eine Rückzahlungsfrist von 25 Jahren erstrecken.

SBA 504-Darlehensprogramm

Dieses Darlehensprogramm der SBA bietet kleinen Unternehmen eine festverzinsliche, langfristige Finanzierung von bis zu 5 Millionen US-Dollar, die zum Erwerb von Anlagevermögen zur Modernisierung oder Erweiterung verwendet werden kann.

SBA-Express-Darlehensprogramm

Dies sind Darlehen von bis zu 500.000 USD und haben eine schnellere Bearbeitungszeit für die Genehmigung. Diese Darlehen können als Betriebskapital und zu den gleichen Zwecken wie 7(a)-Darlehen verwendet werden.

9. Mikrokredite

Mikrokredite haben eine Höhe von bis zu 50.000 US-Dollar und können für Betriebskapital, Inventar oder Ausrüstung verwendet werden. Diese Kredite haben eine kürzere Rückzahlungsfrist als herkömmliche Kredite.

10. Laufzeitdarlehen

Diese Kredite werden in der Regel für den Kauf von Ausrüstung oder zur Finanzierung der Expansion eines Unternehmens verwendet, können entweder besichert oder unbesichert sein und haben Rückzahlungsfristen von bis zu 25 Jahren.

11. Angel-Investoren

Kleinunternehmer können sich auch um Finanzierung durch Angel-Investoren bemühen. Dies sind in der Regel wohlhabende Privatpersonen, die gegen Eigenkapital in Unternehmen investieren.

12. Risikokapitalfirmen

Risikokapitalgeber sind Unternehmen, die auch gegen Eigenkapital in Unternehmen investieren. Diese Firmen neigen dazu, in Unternehmen zu investieren, die ein hohes Wachstumspotenzial haben.

13. SBA-Wirtschaftsschaden-Katastrophendarlehen (EIDL)

Während diese Kredite aus COVID-19-Gründen nicht mehr verfügbar sind, können von Katastrophen betroffene Unternehmen unter bestimmten Bedingungen weiterhin staatliche Hilfen beantragen.

14. Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind eine weitere Finanzierungsoption, die Unternehmern zur Verfügung steht. Sie bieten in der Regel niedrigere Zinssätze als Banken und andere traditionelle Kreditgeber.

15. Eigenkapitalfinanzierung

Bei der Eigenkapitalfinanzierung verkaufen Unternehmen einen Teil ihres Eigentumsanteils gegen eine Finanzierung. Dies kann eine gute Option für Unternehmen sein, die nicht über die erforderlichen Sicherheiten verfügen, um einen Kredit zu sichern, oder die eine starke geschäftliche Kredithistorie haben.

16. Handelskredit

Handelskredite sind, wenn Unternehmen ihren Lieferanten Bedingungen gewähren, um Waren oder Dienstleistungen im Laufe der Zeit zu bezahlen. Dies kann eine gute Option für Unternehmen sein, die Bargeld sparen müssen.

17. Cashflow-Darlehen

Cashflow-Darlehen sind Darlehen, die auf der Grundlage des prognostizierten Cashflows eines Unternehmens vergeben werden. Diese Darlehen haben eine Höhe von bis zu 100.000 USD und können als Betriebskapital oder zur Finanzierung des Kaufs von Inventar verwendet werden.

18. Gewerbeimmobiliendarlehen

Diese Kredite dienen der Finanzierung des Kaufs oder der Renovierung von Gewerbeimmobilien, wie beispielsweise Büroflächen oder Einzelhandelsflächen. Diese Darlehen haben in der Regel eine Laufzeit von bis zu 25 Jahren.

19. Geschäftskreditlinie

Kreditlinien sind Kredite, die nach Bedarf in Anspruch genommen und im Laufe der Zeit zurückgezahlt werden können. Dies kann eine gute Option für Unternehmen sein, die Flexibilität bei ihrer Finanzierung benötigen.

20. Ausrüstungsfinanzierung

Die Gerätefinanzierung ist eine Art von Darlehen, das zur Finanzierung des Kaufs von Geräten verwendet wird. Diese Darlehen haben in der Regel eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren.

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Bild: Envato Elements