Was sind die Kreditanforderungen für Kleinunternehmen?

Kleinunternehmerkredite sind eine beliebte Finanzierungsquelle für Kleinunternehmer, aber die Sicherung eines Kredits kann eine Herausforderung darstellen. Das Verständnis der Anforderungen für einen Kleinunternehmerkredit kann dazu beitragen, die Genehmigungschancen zu erhöhen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie einen Kleinunternehmerkredit erhalten und welche verschiedenen Arten von Kreditanforderungen es gibt. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Wer kann einen Kleinunternehmerkredit beantragen?

Kleinunternehmerkredite sind keine Privatkredite, sondern finanzielle Unterstützung für Einzelpersonen, Personengesellschaften, Unternehmen und andere Einrichtungen, die gewinnorientierte Geschäftstätigkeiten ausüben. Jeder, der ein bestehendes Unternehmen gründen oder erweitern möchte, kann einen Kredit beantragen. Unterschiedliche Online-Kreditgeber und traditionelle Kreditgeber können unterschiedliche Voraussetzungen für die Berechtigung haben, daher ist es wichtig, sich vor der Beantragung über Optionen zu informieren.

Ist es schwierig, einen Kredit für kleine Unternehmen zu erhalten?

Das Genehmigungsverfahren für einen Kleinunternehmerkredit variiert je nach Kreditgeber. Im Allgemeinen muss ein Unternehmen Finanzunterlagen und eine Kredithistorie vorlegen. Es ist wichtig, einen gut durchdachten Plan für die Verwendung der Kreditmittel zu haben und die Fähigkeit zur Rückzahlung nachweisen zu können, um genehmigt zu werden.

Voraussetzungen für einen Geschäftskredit

Um einen Geschäftskredit zu erhalten, müssen bestimmte Kriterien erfüllt sein. Hier sind acht Anforderungen für Geschäftskredite, die Sie beachten sollten:

1. Persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit

Eine gute Kreditwürdigkeit ist für die Erlangung eines Geschäftskredits unerlässlich, da die Kreditgeber Ihre Kreditauskunft von Kreditauskunfteien prüfen. Dies umfasst sowohl die persönliche als auch die geschäftliche Kreditwürdigkeit.

2. Cashflow und Schuldenhistorie

Ein starker Cashflow ist erforderlich, um die Zahlungen für das Darlehen zu leisten. Ein Kreditgeber wird auch die Bilanz, die Gewinn- und Verlustrechnung, die Schulden- und Rückzahlungshistorie sowie das Verhältnis von Schulden zu Einkommen des Unternehmens überprüfen, um festzustellen, ob er die Übernahme einer weiteren finanziellen Verpflichtung bewältigen kann.

3. Sicherheiten

Die meisten Kreditgeber für kleine Unternehmen verlangen eine Art von Sicherheit, bevor sie einem Unternehmen ein Darlehen gewähren, z. B. gewerbliche Immobilien, Forderungen oder andere Vermögenswerte des Unternehmens.

4. Zeit im Geschäft

Etablierte kleine Unternehmen mit Erfolgsbilanzen haben es möglicherweise leichter, eine Finanzierung für kleine Unternehmen zu erhalten, als diejenigen, die gerade erst anfangen, daher ist es hilfreich, wenn sie mindestens zwei Jahre in Betrieb waren, bevor sie eine Finanzierung beantragen.

5. Nachweis der Kreditrückzahlungsfähigkeit

Kreditgeber wollen die Gewissheit, dass Sie das, was Sie geliehen haben, zurückzahlen können, und verlangen möglicherweise einen Nachweis aus Steuererklärungen oder anderen Jahresabschlüssen, die Ihre Fähigkeit belegen, dies im Laufe der Zeit zu tun.

6. Länge der beantragten Kreditlaufzeit

Die meisten Kreditgeber bevorzugen kurzfristigere Kredite als längerfristige. Dies liegt daran, dass kurzfristige Kredite aufgrund ihrer kürzeren Laufzeit in der Regel ein geringeres Risiko für sie darstellen. Sie sind auch aufgrund ihrer höheren Zinssätze rentabler als langfristige Kredite mit niedrigeren Zinsen, die sich über mehrere Jahre erstrecken.

7. Zweck der angeforderten Mittel

Definieren Sie, wie Sie die Mittel verwenden, um die Kreditgeber davon zu überzeugen, dass Ihre Investition einen potenziellen Wert und eine Rendite hat. Einige Anfragen werden je nach beantragtem Zweck möglicherweise nicht finanziert, z. B. spekulative Investitionen.

8. Dokumentationsanforderungen

Um eine Finanzierung zu erhalten, benötigen die meisten Kreditgeber zusätzliche Unterlagen wie einen gut ausgearbeiteten Geschäftsplan, in dem der Zweck des Darlehens, die Art und die beantragten Beträge sowie der geschätzte Rückzahlungsplan mit Kapital- und Zinsberechnungen aufgeführt sind, bevor Finanzierungsanträge genehmigt werden.

Voraussetzungen für einen Kreditantrag für kleine Unternehmen bei der SBA

Ein Kleinunternehmer kann sich dafür entscheiden, ein SBA-Darlehen anstelle eines herkömmlichen Geschäftsdarlehens zu beantragen, da es flexiblere Bedingungen bietet. Wenn Sie sich fragen, wie Sie ein SBA-Darlehen erhalten, müssen die folgenden Dokumente und Kriterien erfüllt sein:

• Geschäftlicher und privater Jahresabschluss: Antragsteller müssen einen Jahresabschluss sowohl für ihre geschäftlichen als auch für ihre persönlichen Finanzen vorlegen.
• Geschäftsplan: Ein detaillierter Geschäftsplan, der die Geschichte, Ziele und Finanzprognosen des Unternehmens umreißt, ist erforderlich.
• Nachweis der Sicherheiten: Die SBA verlangt Sicherheiten, um das Darlehen zu sichern, und Antragsteller müssen Unterlagen vorlegen, die den Eigentumsnachweis belegen.
• Rechtsdokumente: Dazu gehören Geschäftslizenzen, Steuererklärungen, Verträge und alle anderen relevanten Rechtsdokumente.
• SBA-Darlehensantrag: Schließlich müssen Antragsteller einen SBA-Darlehensantrag ausfüllen und einreichen, der persönliche Hintergrund- und Finanzinformationen, Geschäftshistorie und Details zur Kreditanfrage enthält.

So erhalten Sie eine Genehmigung für einen Kredit für kleine Unternehmen

Die Beantragung von Krediten für kleine Unternehmen kann entmutigend sein, aber mit der richtigen Vorbereitung ist eine Genehmigung möglich. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, genehmigt zu werden:

• Recherchieren Sie Kreditinstitute: Es ist wichtig, sich vor der Bewerbung über verschiedene Kreditinstitute und ihre Qualifikationen zu informieren.
• Entwickeln Sie einen Geschäftsplan: Erstellen Sie einen umfassenden und gut durchdachten Geschäftsplan, der die Ziele und Zielsetzungen Ihres Unternehmens umreißt.
• Organisieren Sie Finanzdokumente: Sammeln Sie alle notwendigen Finanzdokumente, die für die Bewerbung erforderlich sind, wie z. B. Steuererklärungen, persönliche Jahresabschlüsse und Kontoauszüge.
• Saubere Kredithistorie: Eine saubere Kredithistorie ist für die Kreditgenehmigung unerlässlich, also überprüfen Sie Ihre Kredithistorie, bevor Sie sich bewerben.
• Sicherheiten und Bürgen: Sicherheiten können von Kreditgebern als Sicherheit für das Darlehen verlangt werden, und ein Bürge kann auch dazu beitragen, die Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen. Eine persönliche Bürgschaft gefährdet Ihr Privatvermögen.

Was hindert Sie daran, ein SBA-Darlehen zu erhalten?

Während die Small Business Administration (SBA) Unternehmern und Geschäftsinhabern Darlehen anbietet, gibt es bestimmte Faktoren, die einen Antragsteller disqualifizieren können. Dazu gehören Vorstrafen, Steuerrückstände oder andere staatliche Kredite oder die Unfähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen. Unternehmen, die sich an bestimmten Aktivitäten wie spekulativen Investitionen beteiligen, sind möglicherweise ebenfalls nicht förderfähig.

Was ist ein angemessener Betrag für Kleinunternehmerkredite?

Ein angemessener Betrag für einen Kleinunternehmerkredit hängt von den Ressourcen ab, die dem Kreditnehmer zur Verfügung stehen, und von der beabsichtigten Verwendung der Mittel. Im Allgemeinen liegen die Kreditbeträge zwischen 50.000 und 5 Millionen US-Dollar, wobei die Kreditbedingungen monatliche Kreditzahlungen erfordern und bis zu 25 Jahre dauern. Es ist wichtig, Ihre individuellen Umstände zu bewerten, wenn Sie den für Sie richtigen Betrag in Betracht ziehen.

Welche Unterlagen werden für einen Kleinunternehmerkredit benötigt?

Um einen Kredit für Kleinunternehmen zu beantragen, müssen Antragsteller in der Regel mehrere Dokumente vorlegen. Zu den Kleinunternehmensdarlehensunterlagen, die Sie benötigen, können ein Geschäftsplan, Jahresabschlüsse wie Steuererklärungen und Geschäftskontoauszüge sowie rechtliche Dokumente wie Geschäftslizenzen und Verträge gehören. Kreditgeber können auch persönliche Jahresabschlüsse von Geschäftsinhabern und Informationen zu Sicherheiten verlangen, die zur Sicherung des Kredits verwendet werden.

Welche Kreditwürdigkeit wird für ein SBA-Darlehen benötigt?

Die Small Business Administration (SBA) hat keine Mindestbonitätsanforderung für ihre Kredite. Einzelne Kreditgeber, die an SBA-Darlehensprogrammen teilnehmen, haben jedoch möglicherweise ihre eigenen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit. Im Allgemeinen gilt eine Kreditwürdigkeit von 680 oder höher als gut für die SBA-Darlehensberechtigung.

Bild: Envato Elements