Anforderungen an einen Kredit für Kleinunternehmen: Alles, was Sie wissen müssen

Bei Kreditgebern für kleine Unternehmen kommt es auf die grundlegenden Zahlen an, ob ein Kreditantrag genehmigt wird oder nicht.

Im Wesentlichen das Verhältnis von Schulden zu Einkommen für Ihr Kleinunternehmen. Mit anderen Worten, wie viel vom monatlichen Einkommen Ihres Kleinunternehmens wird zur Rückzahlung bestehender Schulden verwendet.

Als Inhaber eines Kleinunternehmens benötigen Sie die Dokumentation, um Ihren Wert nachzuweisen und die Kreditanforderungen zu erfüllen. Hier finden Sie einen Leitfaden zu den Standardanforderungen, die Unternehmen erfüllen müssen, wenn Sie lernen, wie Sie einen Kredit für Kleinunternehmen erhalten.

Grundlegendes zu den Kreditanforderungen für Kleinunternehmen

Hier ist eine Liste mit Informationen, die Ihr Kreditgeber sehen möchte:

• geschäftliche und persönliche Kreditwürdigkeit
• Jahresumsatz
• Anzahl der Jahre im Geschäft
• Branche und Größe des Unternehmens
• Businessplan und Kreditvorschlag (was Sie mit dem Geld machen möchten)
• Sicherheiten oder eine persönliche Garantie
• andere geschäftliche Finanzdokumente, einschließlich einer Liste der Unternehmensvermögenswerte

Warum Kreditgeber besondere Anforderungen an Kleinunternehmenskredite stellen

Warum betrachten Kreditgeber einen persönlichen Kredit-Score als Teil der Kreditnehmerqualifikation? Der Kreditgeber möchte sehen, wie Sie mit Ihren persönlichen Schulden umgehen. Das ist ein Hinweis auf Ihre Fähigkeiten im Umgang mit Geld.

Wie sieht es mit dem Risikomanagement aus? Für einen Kreditgeber weisen verschiedene Arten von Kleinunternehmen unterschiedliche Risikoniveaus auf. Restaurants und Schönheitssalons weisen beispielsweise ein höheres Risiko auf als andere Arten von Unternehmen.

Das liegt daran, dass diese beiden Arten von Branchen eine höhere Ausfallrate aufweisen als andere Unternehmen.

Arten von Kleinunternehmenskrediten und ihre Anforderungen

Es gibt drei grundlegende Arten von Kreditgebern:

Die Small Business Administration (SBA) – Für kleine Unternehmen ist es oft einfacher zu lernen, wie man ein SBA-Darlehen erhält, als mit anderen Kreditgebern zusammenzuarbeiten. Sie benötigen eine sehr gute Kreditwürdigkeit (690 oder höher), erhalten aber einen guten Zinssatz und lange SBA-Rückzahlungsfristen. Sie müssen die Definition eines Kleinunternehmens erfüllen, die je nach Branche unterschiedlich ist. Sie müssen über alle bestehenden Geschäftskredite auf dem Laufenden sein und es dürfen keine Zahlungsausfälle vorliegen.

SBA-Darlehen werden über von der SBA zugelassene Banken vergeben. Die SBA verfügt auch über Start-up-Darlehen und Mikrokredite (der geliehene Betrag beträgt weniger als 50.000 US-Dollar).

Traditionelle Kreditgeber – Traditionelle Kreditgeber sind Banken und Kreditgenossenschaften. Die typische Kreditanforderung ist ein Jahresumsatz von 250.000 US-Dollar, ein Kredit-Score von 690 oder höher und eine mindestens zweijährige Unternehmensgeschichte. Erfahren Sie hier, wie Sie einen Geschäftskredit von einer Bank erhalten.

Alternative Kreditgeber – Zu den alternativen Kreditgebern zählen Online-Kreditgeber, Fintech-Unternehmen und Anbieter kurzfristiger Kreditoptionen. Der durchschnittliche Kreditbedarf liegt bei einem Jahresumsatz von 100.000 US-Dollar, einer sechsmonatigen Geschäftstätigkeit und einer Kreditwürdigkeit von mindestens 500.

Grundlegende Anforderungen an Kleinunternehmenskredite

Lassen Sie uns die üblichen Kreditanforderungen für Kleinunternehmen aufschlüsseln.

Ein guter Kredit-Score für Unternehmen

Eine gute Geschäftskreditwürdigkeit ist die Grundvoraussetzung. Sie benötigen eine Mindestpunktzahl von 500, um einen Kredit bei einem alternativen oder Online-Kreditgeber zu beantragen. Kreditgeber verlassen sich auf die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens als Indikator für die Eignung. Bei einer schlechten Kreditwürdigkeit gilt ein Antragsteller als risikoreich.

Finanzberichte

Es gibt eine Reihe von Kreditdokumenten, die Sie vorlegen müssen:

• Steuererklärung für Privatpersonen und Unternehmen
• persönliche und geschäftliche Kontoauszüge
• Gewinn- und Verlustrechnungen für Unternehmen
• Bilanzen
• Gewinn- und Verlustrechnungen, die den Cashflow zeigen
• gewerbliche Mietverträge
• die Gewerbeerlaubnis
• Satzung (falls zutreffend)
• Nachweis der Sicherheiten
• Informationen über bestehende Schulden
• Rechtsverträge
• Ihr Geschäftsplan (einschließlich Finanzprognosen).

Sicherheiten und persönliche Garantien

Beispiele für Sicherheiten aus Ihrem Unternehmen wären Ausrüstung, Immobilien und Inventar.

Eine persönliche Bürgschaft bedeutet, dass Sie sich bereit erklären, Geld aus Ihrem Privatvermögen zu beschaffen. Eine persönliche Bürgschaft bedeutet, dass Sie den Kredit bei Bedarf aus Erlösen aus Ihrem Privatvermögen abbezahlen.

Geschäftsplan und Prognosen

Ein Kreditgeber möchte vor allem zwei Dinge wissen: Wie Sie das Geld verwenden möchten und wie Sie es zurückzahlen möchten.

Dokumentation ist wichtig und einer der wichtigsten Dokumentationsbestandteile ist Ihr Geschäftsplan. Bevor Sie einen Kredit beantragen, ist es möglicherweise an der Zeit, ihn aufzunehmen, zu entstauben und zu aktualisieren.

Der Geschäftsplan, den Sie bei der Gründung des Unternehmens geschrieben haben, hat sich höchstwahrscheinlich weiterentwickelt. Es sollte sehr professionell sein und Ihre Geschäftsabläufe widerspiegeln.

Top-Tipps zur Erfüllung der Kreditanforderungen für Kleinunternehmen

Sie können die Finanzierung sicherstellen, indem Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihren Antrag bestmöglich zu gestalten.

Hier sind einige Tipps und Strategien:

Verbessern Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens

Gute Finanzgewohnheiten steigern Ihre Kreditwürdigkeit. Zu diesen guten Gewohnheiten gehören Praktiken wie die Tilgung von Schulden, einschließlich Kreditkarten. Bezahlen Sie Rechnungen außerdem nicht nur pünktlich, sondern auch vollständig bei Fälligkeit.

Wenn Sie dies getan haben und immer noch nicht den gewünschten Kredit-Score-Wert erreicht haben, ist es an der Zeit, sich den Bericht genauer anzusehen. Möglicherweise liegt eine unbezahlte Rechnung vor langer Zeit vor, die Ihre Nummer belastet – selbst etwas so Einfaches wie eine alte Stromrechnung von einer früheren Adresse. Sehen Sie sich Ihren Bericht an und bestreiten bzw. klären Sie etwaige Ungenauigkeiten.

Vorbereitung einer gründlichen Finanzdokumentation

Selbstverständlich ist eine gründliche Dokumentation wichtig. Genauso wichtig ist die Art und Weise, wie Sie sich präsentieren.

Legen Sie beispielsweise alle erforderlichen Unterlagen als Paket vor. Zwingen Sie den Kreditgeber nicht durch eine Reihe von E-Mails mit Anhängen, die Sie gesendet haben, zum Umstieg. Sie sind nicht der einzige Antragsteller, den der Kreditmanager in Betracht zieht – machen Sie den Prozess für diese Person so einfach wie möglich.

Verständnis der Rolle der Unternehmensbranche und -größe bei der Kreditgenehmigung

Bei der Beantragung eines Kleinunternehmenskredits können die Branche, in der Ihr Unternehmen tätig ist, und seine Größe die Entscheidung des Kreditgebers erheblich beeinflussen. Unterschiedliche Branchen und Unternehmensgrößen bergen unterschiedliche Risiken, die sich auf den Genehmigungsprozess auswirken. Diese Faktoren spielen bei der Kreditgenehmigung eine entscheidende Rolle:

• Risikostufe der Branche
  • Kreditgeber bewerten Branchen anhand ihrer historischen Leistung und Erfolgswahrscheinlichkeit. Einige Branchen gelten aufgrund von Faktoren wie Marktvolatilität, Wettbewerb und Wirtschaftstrends als riskanter als andere.
  • Beispielsweise weisen Unternehmen in Branchen wie Restaurants und Schönheitssalons im Vergleich zu stabileren Branchen wie dem Gesundheitswesen oder professionellen Dienstleistungen häufig eine höhere Ausfallrate auf.
• Unternehmensgröße und Stabilität
  • Auch die Größe und das Alter Ihres Unternehmens haben Einfluss auf die Kreditgenehmigung. Für Start-ups oder neu gegründete Unternehmen kann es aufgrund ihrer begrenzten Erfolgsbilanz schwieriger sein, Kredite zu erhalten.
  • Etablierte Unternehmen mit nachweislich konstantem Umsatz und Rentabilität werden von Kreditgebern im Allgemeinen als risikoärmer eingestuft.
• Kreditbedingungen
  • Abhängig von Ihrer Branche und Unternehmensgröße können Kreditgeber unterschiedliche Kreditkonditionen anbieten. Unternehmen mit geringerem Risiko und starken Finanzdaten profitieren möglicherweise von besseren Zinssätzen und längeren Rückzahlungsfristen.
  • Umgekehrt könnten risikoreichere Branchen oder kleinere Unternehmen mit höheren Zinssätzen und kürzeren Rückzahlungsfristen konfrontiert sein, um potenzielle Kreditrisiken auszugleichen.
• Verfügbarkeit spezialisierter Kreditprogramme
  • Bestimmte Branchen oder Unternehmensarten können für spezielle Darlehensprogramme von Regierungsbehörden oder Institutionen in Frage kommen. Beispielsweise vergibt die Small Business Administration (SBA) gezielte Kredite für Unternehmen in bestimmten Branchen.
  • Diese spezialisierten Programme können andere Zulassungskriterien und günstigere Konditionen haben, was sie zu einer attraktiven Option für Unternehmen in qualifizierten Branchen macht.
• Diversifizierung und Marktnachfrage
  • Kreditgeber berücksichtigen die Vielfalt Ihrer Einnahmequellen und die Marktnachfrage nach Ihren Produkten oder Dienstleistungen. Ein Unternehmen mit mehreren Einnahmequellen und einer starken Marktnachfrage gilt als stabiler und weniger anfällig für wirtschaftliche Schwankungen.
• Branchenkenntnisse demonstrieren
  • Bei der Beantragung eines Kredits ist es wichtig, Ihr Fachwissen und Ihr Branchenverständnis unter Beweis zu stellen. Ein gut durchdachter Geschäftsplan, der Ihre Branchenkenntnisse unter Beweis stellt und Wachstumsstrategien skizziert, kann bei Kreditgebern Vertrauen wecken.

Wenn Sie verstehen, wie sich die Branche und die Größe Ihres Unternehmens auf die Kreditgenehmigung auswirken, sind Sie bei der Kontaktaufnahme mit Kreditgebern zur Finanzierung besser vorbereitet. Indem Sie potenzielle Bedenken ansprechen und eine klare Vision für den Erfolg Ihres Unternehmens präsentieren, können Sie Ihre Chancen erhöhen, die zur Erreichung Ihrer Ziele erforderlichen Mittel zu erhalten.

Wie unterscheiden sich Online-Kreditgeber von traditionellen Kreditgebern hinsichtlich der Kreditanforderungen für Kleinunternehmen?

Dies ist eine der häufigsten Kreditfragen, die kleine Unternehmen haben, wenn sie verschiedene Arten von Kreditgebern in Betracht ziehen. Online-Kreditgeber verlangen einen Geschäftskredit-Score von 500 oder besser. Ein Online-Kreditgeber verlässt sich eher auf den Cashflow-Bericht und die Historie des Unternehmens. Auch der jährliche Umsatzbedarf ist mit 100.000 US-Dollar niedriger (im Vergleich zu 250.000 US-Dollar).

Allerdings können die Zinssätze bei kürzeren Kreditlaufzeiten höher sein.

FAQs: Anforderungen an Kleinunternehmenskredite

Zur Überprüfung finden Sie hier, was Sie wissen müssen.

Was sind die Grundvoraussetzungen für einen Kleinunternehmerkredit?

Eine Kreditwürdigkeit von 500–690, ein Jahresumsatz von 100.000 bis 250.000 US-Dollar und zahlreiche Unterlagen.

Wie kann ich meine Chancen auf einen Kredit für Kleinunternehmen verbessern?

Reichen Sie eine organisierte Bewerbung mit einem aktualisierten, professionellen Geschäftsplan ein.

Kann ich einen Kredit für Kleinunternehmen mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit erhalten?

Sie können einen Kredit von einem alternativen Kreditgeber mit einer Kreditwürdigkeit von 500 erhalten, zahlen dafür aber bei kürzerer Laufzeit (höhere monatliche Raten) höhere Zinsen.

Welche Rolle spielen Sicherheiten im Kreditantragsverfahren für Kleinunternehmen?

Sicherheiten wie Geschäftsausstattung und Immobilien beweisen, dass der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls trotzdem bezahlt wird.

Wie lange dauert es normalerweise, bis ein Kredit für ein Kleinunternehmen genehmigt wird?

Bei einem herkömmlichen Kreditgeber kann der Prozess mindestens zwei Monate dauern. Bei einem Online-Kreditgeber kann der Vorgang innerhalb weniger Tage abgeschlossen sein.

Wie wirkt sich das Verhältnis von Schulden zu Einkommen auf den Kreditbedarf kleiner Unternehmen aus?

Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen zeigt, wie viel von Ihrem Kleinunternehmensgewinn in die Rückzahlung bestehender Schulden fließt. Kreditgeber möchten nicht, dass eine kleine Zahl die Antwort ist, wenn Schulden vom Einkommen abgezogen werden.

Abschluss

Der Erhalt eines Kleinunternehmenskredits hängt von mehreren kritischen Faktoren ab, wobei das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ein zentraler Gesichtspunkt ist. Kreditgeber prüfen diese Kennzahl als Maß für die Fähigkeit eines Unternehmens, bestehende Schulden zu verwalten und zusätzliche finanzielle Verpflichtungen einzugehen. Neben dem Schulden-Einkommens-Verhältnis sind die Erfüllung der üblichen Kreditanforderungen wie Kreditwürdigkeit, Jahresumsatz, Geschäftshistorie und die Bereitstellung einer gründlichen Finanzdokumentation wesentliche Schritte im Kreditantragsprozess.

Darüber hinaus ist es wichtig zu verstehen, wie sich die Branche und die Größe Ihres Unternehmens auf die Kreditgenehmigung auswirken. Verschiedene Branchen bergen unterschiedliche Risikoniveaus, wobei Unternehmen in Sektoren, die anfälliger für höhere Ausfallraten sind, von Kreditgebern als riskanter angesehen werden. Etablierte Unternehmen mit einer Erfolgsbilanz in Bezug auf Stabilität und konstante Einnahmen gelten als risikoärmer, während Start-ups bei der Kreditbeschaffung möglicherweise vor größeren Herausforderungen stehen. Darüber hinaus können spezielle Kreditprogramme, die von Regierungsbehörden angeboten werden, qualifizierten Branchen günstige Konditionen bieten.

Bei der Suche nach Kleinunternehmenskrediten ist der Nachweis von Branchenkenntnissen durch einen umfassenden Geschäftsplan von entscheidender Bedeutung. Dies stellt Ihr Fachwissen und Ihre Wachstumsstrategien unter Beweis und schafft Vertrauen bei den Kreditgebern. Darüber hinaus stärken die Diversifizierung der Einnahmequellen und die starke Marktnachfrage die Stabilität und Finanzierbarkeit Ihres Unternehmens und wirken sich positiv auf den Genehmigungsprozess aus.

Beim Navigieren in der Kreditlandschaft müssen Unternehmer proaktiv ihre Finanzlage und Kreditwürdigkeit verbessern. Durch die Pflege guter Finanzgewohnheiten, wie z. B. die Reduzierung bestehender Schulden, die Steigerung des Umsatzes und die Verbesserung der Gewinnmargen, können Kleinunternehmer ihre Kreditwürdigkeit und allgemeine Kreditwürdigkeit verbessern.

Das Verständnis und die Berücksichtigung der Faktoren, die die Kreditgenehmigung beeinflussen, zusammen mit einer sorgfältigen Vorbereitung und einer klaren Vision für den Geschäftserfolg versetzen Kleinunternehmer insgesamt in die Lage, sich die Finanzierung zu sichern, die sie zum Erreichen ihrer Ziele und zur Förderung des Wachstums benötigen. Mit diesen Erkenntnissen können Unternehmer selbstbewusst an Kreditgeber herantreten und so ihre Chancen erhöhen, die finanzielle Unterstützung zu erhalten, die sie benötigen, um im heutigen wettbewerbsintensiven Marktumfeld erfolgreich zu sein.

Bild: Envato Elements