Benötigen Sie eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung für kleine Unternehmen?

Veröffentlicht: 2022-05-11

Die Vorteile einer Arbeitsunfallversicherung überwiegen bei weitem ihre Kosten. Benötigen Sie eine Berufshaftpflichtversicherung? Die Antwort kann komplexer sein, als Sie denken.

Müssen Sie beispielsweise Remote-Mitarbeiter abdecken? Benötigen Sie berufsgenossenschaftliche Leistungen für Teilzeitbeschäftigte? Was ist mit Subunternehmern, die für Sie arbeiten?

Kleinunternehmer wissen, wie man Verletzungen bei der Arbeit vorbeugt. Trotzdem passieren Unfälle. Und das macht die Arbeiterunfallversicherung zu einer der wichtigsten Betriebsversicherungen.

Was ist eine Arbeiterunfallversicherung?

Die Arbeiterunfallversicherung, auch Workman's Comp genannt, ist eine Versicherung für Arbeitnehmer, wenn sie bei der Arbeit verletzt oder krank werden. In den meisten Staaten sind kleine Unternehmen verpflichtet, es zu haben, wenn sie Mitarbeiter haben.

Warum Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen sollten

Nehmen wir an, Sie sind ein Kleinunternehmer aus Texas. Eine Berufsgenossenschaftsversicherung ist dort nicht erforderlich. Wenn Sie in Arkansas weniger als 3 Mitarbeiter haben, brauchen Sie es nicht. In Alabama ist es erforderlich, wenn Sie 5 oder mehr Mitarbeiter haben.

Unabhängig von Ihren staatlichen Anforderungen sollten Sie eine Arbeiterunfallversicherung abschließen, um Ihr Unternehmen abzusichern:

  • Ein Mitarbeiter, der bei der Arbeit verletzt oder krank wird, kann Sie verklagen und auf Lohnausfall und Zahlung von Krankheitskosten fordern
  • Aus dem gleichen Grund sollten Sie Teilzeitbeschäftigte und Subunternehmer abdecken. Nichts würde sie daran hindern, Sie auf Lohnausfall und Zahlung von Arztrechnungen zu verklagen, falls sie in Ihrem Unternehmen verletzt oder krank werden. Sie können sie zu Ihrem Arbeiterunfallversicherungspaket hinzufügen. Es ist Ihr Sicherheitsnetz gegen Anwaltskosten und Kosten für medizinische Behandlungen.
  • In den meisten Bundesstaaten ist für Unternehmen ein Arbeitnehmerausweis erforderlich, auch wenn es nur einen Arbeitnehmer gibt.
  • Selbst wenn Ihre Belegschaft nicht mehr im Unternehmen arbeitet, müssen Sie Telearbeiter absichern. Remote-Mitarbeiter erledigen Aufgaben im Zusammenhang mit ihrer Arbeit während der Arbeitszeit und benötigen Unterstützung.

Was Sie über Arbeitnehmerentschädigung und Remote-Arbeiter wissen müssen

Als Kleinunternehmer mit Remote-Mitarbeitern müssen Sie Maßnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass ihre Arbeitsumgebung sicher ist. In zunehmendem Maße kann es vorkommen, dass eine Versicherungsgesellschaft von Ihnen verlangt, den Remote-Arbeitsplatz eines Mitarbeiters physisch zu inspizieren, bevor sie eine Arbeitnehmerunfallversicherung anbietet.

Die am häufigsten von Telearbeitern gemeldeten Entschädigungsansprüche von Arbeitnehmern sind Ausrutschen, Stolpern und Stürze. Sie berichten auch von ergonomischen Verletzungen aufgrund der schlechten Gestaltung von Arbeitsplätzen.

Als Manager oder Chef sollten Sie Maßnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass der Arbeitsplatz des Telearbeiters sicher und ergonomisch korrekt ist. Obwohl sie aus der Ferne arbeiten, müssen Sie für sie eine Arbeiterunfallversicherung abschließen.

Was deckt die Berufsunfähigkeitsversicherung ab?

Warum brauchen Sie eine Arbeitsunfallversicherung? In den meisten Bundesstaaten verlangen die Arbeitnehmerentschädigungsgesetze, dass Sie diese als Unternehmensversicherung abschließen.

Folgendes umfasst das Arbeitnehmerentschädigungssystem:

Medizinische Ausgaben

Eine Versicherungsgesellschaft hilft bei der Deckung der medizinischen Kosten im Zusammenhang mit Arbeitsunfällen. Die Berufsgenossenschaftsleistung trägt zur Deckung von Arztrechnungen und Ausgaben im Zusammenhang mit Mitarbeiterverletzungen oder Arbeitsunfällen bei. Die Deckung umfasst medizinische Versorgung, Physiotherapie und laufende Unterstützung.

Lohnausfall

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird dem Geschädigten den Lohnausfall zukommen lassen, ähnlich wie bei einer langfristigen Invaliditätsrente.

Weiterlesen: Wie viel kostet eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Leistungen im Todesfall

Wenn ein Mitarbeiter aufgrund einer arbeitsbedingten Verletzung, eines Unfalls oder einer Krankheit stirbt, zahlt die Berufsgenossenschaftsversicherung Todesfallleistungen.

Verletzungen und Krankheiten von Mitarbeitern während der Arbeit

Verletzungen und Krankheiten von Teilzeitbeschäftigten und Subunternehmern

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Versicherungsgesellschaft, ob Sie Versicherungsschutz erwerben und Teilzeitbeschäftigte und unabhängige Auftragnehmer zu Ihrer Berufsunfähigkeitspolice hinzufügen können. Es fügt Ihrem Unternehmen ein gewisses Maß an finanziellem Schutz hinzu, falls ein Arbeitnehmer während der Arbeit auf Ihrer Baustelle krank oder verletzt wird.

Was ist nicht durch die Berufsunfähigkeitsversicherung abgedeckt?

Gewerbliche allgemeine Haftpflichtversicherung, allgemeine Haftpflichtversicherung, Berufshaftpflichtversicherung, Betriebshaftpflichtversicherung und Sachversicherung decken Ihr Unternehmen und seine Produkte oder Dienstleistungen ab.

Was deckt die Arbeitnehmerentschädigung ab? Die Arbeitsunfallversicherung gilt für Arbeitnehmer, während sie arbeiten. Zu anderen Zeiten sind sie von der Krankenversicherung abgedeckt.

Einzigartige Ereignisse können am Arbeitsplatz stattfinden – und auch außerhalb des Arbeitsplatzes. Einige Dinge sind einfach nicht in der Arbeiterunfallversicherung enthalten.

  • COVID-bedingte Krankheiten und medizinische Kosten – Erkundigen Sie sich bei Ihrer Versicherungsgesellschaft und Ihrem Bundesland. Während der Pandemie wurde der Versicherungsschutz um COVID-bedingte Krankheiten erweitert, insbesondere für Mitarbeiter an vorderster Front wie Krankenschwestern, Ärzte und Einsatzkräfte (Polizei, Feuerwehr). In den meisten Staaten ist der Zeitrahmen für diese Berichterstattung abgelaufen. Normalerweise – nicht während einer Pandemie – sind „alltägliche Volkskrankheiten“ nicht versichert. Denn wo und wann der Mitarbeiter erkrankt ist, lässt sich nur schwer nachweisen.
  • Teilzeitbeschäftigte und Subunternehmer sind nicht versichert, es sei denn, Sie fügen diese Deckung ausdrücklich hinzu. Nur Arizona schließt Unternehmen aus, diese Klassen von Arbeitnehmern der Deckung für Verletzungen oder Krankheiten am Arbeitsplatz hinzuzufügen.
  • Verletzungen, die sich bei Arbeitsveranstaltungen ereignen, wie z. B. einem Softballspiel oder einem Picknick, wenn die Teilnahme freiwillig ist. (Wenn Sie möchten, dass Arbeitnehmer bei Arbeitsfunktionen versichert sind, geben Sie schriftlich an, dass die Anwesenheit obligatorisch ist.)
  • Verletzungen, die auftreten, wie z. B. ein Kampf zwischen zwei Mitarbeitern, die aus persönlichen Gründen geschehen, die nicht mit der Arbeit zusammenhängen.
  • Eine arbeitsbedingte Verletzung oder Krankheit oder ein arbeitsbedingter Unfall, der eintritt, weil ein Mitarbeiter betrunken ist oder unter dem Einfluss illegaler Drogen steht. Natürlich sollte es Unternehmenspolitik sein, dass Mitarbeiter unter diesen Bedingungen nicht am Arbeitsplatz sein dürfen. Eine unterschriebene Vereinbarung darüber sollte sich in Ihren Personalakten befinden.

Wie hoch ist die Comp-Versicherung für Arbeitnehmer in kleinen Unternehmen?

Möglicherweise können Sie eine Arbeitsunfallversicherung unter der Police Ihres Geschäftsinhabers abschließen. Es gibt mehrere Faktoren, die die Kosten der Arbeiterunfallversicherung verändern – Gehaltsabrechnung, Art der geleisteten Arbeit und Schadenhistorie.

Beispielsweise betragen die Kosten in der Regel 1 bis 1,56 US-Dollar pro 100 US-Dollar (brutto). Diese Kosten variieren je nach Bundesland und können sich jährlich ändern. Die Art der Arbeit ist Teil der Berechnung, wobei 700 Klassencodes für Arten von Jobs verwendet werden. Diese beiden Faktoren werden berechnet. Dann wird die Summe mit 1 multipliziert, um die Vergütungskosten für Arbeitnehmer zu berechnen, wenn Sie keine Ansprüche hatten. Der Multiplikationsfaktor ändert sich basierend auf Ihrer Anzahl von Ansprüchen.

Anforderungen an die Workers Compensation Insurance in den USA

Die Gesetze sind unterschiedlich, aber im Allgemeinen müssen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, wenn Sie Angestellte haben. Wie bereits erwähnt, gibt es einige Ausnahmen. Wenn Sie aufgefordert werden, Arbeitszeugnisse zu erhalten, und Sie dies nicht tun, könnten Sie mit einer Strafanzeige wegen Verbrechens konfrontiert werden.

So erhalten Sie eine Entschädigungsversicherung für Arbeitnehmer in kleinen Unternehmen

Mit nur wenigen Klicks können Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung online einrichten und abschließen.

  1. Überprüfen Sie die Anforderungen in Ihrem Bundesland und beginnen Sie bei Bedarf mit dem ersten Mitarbeiter, den Sie einstellen.
  2. Vernetzen Sie sich mit anderen Geschäftsinhabern, um Empfehlungen zu erhalten.
  3. Wählen Sie eine Versicherungsgesellschaft, die eine breite Abdeckung in der Geschäftsversicherungswelt bietet und Erfahrung mit der Abdeckung von Arbeitnehmerentschädigungen hat.
  4. Holen Sie sich ein Angebot für eine Arbeitnehmerentschädigung von mehreren Spediteuren ein und prüfen Sie die Optionen.
  5. Treffen Sie eine Wahl und schließen Sie eine Police ab.

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