Banken und Sparkassen stehen vor großen Herausforderungen

Sind aktuell die großten Herausforderungen, vor denen Banken und Sparkassen stehen? 伝統的な金融技術と近代的な技術を融合させて、現代の技術を発展させていきますか?

Die Antworten auf dies Fragen sind nicht schon – und sie sind zum Teil sogar besorgniserregend fur die Branche. Insbesondere fur die vermeintlich „unerschutterlichen“ Großbanken. 顧客体験 (CX) が新しいカスタマー エクスペリエンス (CX) を提供している間、最新のカスタマー エクスペリエンス (CX) が提供されています。

Schließlich gibt es diese Geldinstitute schon ewig. Unsere Wirtschaft kann ohne sie nicht existieren – oder?

だから einfach ist es nicht. Denn die Realitat sieht leider anders aus! Die Bankenbranche sollte dringendst ihre digitale Transformation voranbringen und in verschiedene neue Bereiche expandieren. Denn gerade die jungeren Generationen tatigen ihre Finanztransaktionen immer ofter außerhalb des traditionalellen Systems und legen ihr Geld außerhalb der althergebrachten Retail-Banken an.

Geldinstitute stehen は多様な Bereichen vor Herausforderungen にあり、von denen vier im heutigen kundenzentrierten Marktumfeld besonders hervorstechen.

Die Top-4-Herausforderungen fur Banken und Sparkassen

1. Zu wenig Gewinn:投資収益率 (ROI) bzw. die von ihren Aktionaren geororderte Kapitalrendite.
2. Kundenerwartungen: Heute dreht sich alles um die Customer Experience (CX) und viele Banken sehen sich unter Druck, da sie nicht das von der Kundschaft heute erwartete Service-Niveau erreichen. Das betrifft vor allem die eingesetzten Technologien.

Banken mussen sich der Tatsache anpassen, dass nahezu alle Verbraucherinnen und Verbraucher Mobilgerate verwenden und eine entsprechend benutzerfreundliche mobile Kundenerfahrung erwarten. Dienste wie Venmo, Apple Pay und Google Wallet pragen die Kundenerwartungen, wenn es darum geht, per Smartphone Rechnungen zu bezahlen, verschedene Bankangelegenheiten zu regeln order Kaufe zu tatigen.

Um hier konkurrenzfahig zu bleiben, mussen traditionalelle Banken ein simples mobiles Kundenerlebnis bieten.

3. Zunehmender Konkurrenzdruck: Bei Unternehmen im Bereich der Finanztechnologie (FinTech) handelt es sich ublicherweise um Startups, die 革新的な Softwarelosungen Fur 多様な Finanzdienstleistungen anbieten. Der große Erfolg von FinTech-Unternehmen und die hohe Beliebtheit ihrer Produkte macht deutlich, dass die Angebote klassischer Finanzdienstleister moglicherweise nicht mehr zeitgemaß sind den Bedurfnissen moderner Konsumenteninnen und Konsumenten nicht gerecht werden.

Auch deshalb stehen traditionalelle Retail-Banken zunehmend unter hohem Druck. Vor allem, da sie nicht in der Lage zu sein scheinen, sich neuen Anforderungen schnell anzupassen – und das nicht nur in Sachen Technologie, sondern auch hinsichtlich ihrer Prozesse, ihrer Kultur und anderer Facetten der Branche.

4. Regulatorischer Druck: Gesetzliche Vorschriften fur die Finanzwirtschaft werden immer komplexer. Dies fuhrt dazu, dass die Institute große Teile ihres Budgets in Systeme und Verfahren inspectieren mussen, die dem Zweck dienen, den steigenden Anforderungen gerecht zu werden.

Die Herausforderungen werden immer mehr. Traditionelle Banken mussen ihre Prozesse und Vorgehensweisen daher laufend neu bewerten und optimieren, um mit den dynamischen Veranderungen innerhalb der Finanzbranche schrittzuhalten, die sich in hoher Geschwindigkeit vollziehen.

Die Kundinnen und Kunden von heute sind mobil, vernetzt und branchenubergreifend an eine exzellente Customer Experiencegewohnt.

Laut der Studie „2022 World Retail Banking Report“ von Capgemini und Efma erwartet die Kundschaft auch bei ihren Bankgeschaften ein Niveau, das sie aus dem E-Commerce geon ist. 75 Prozent der Befragten geben an, sich auch deshalb von FinTechs angezogen zu fuhlen, weil diese „ einfach und schnell zu bedienende Produkte anbieten, die jederzeit und uberall zu geringen Kosten verfugbar sind “.

Retail-Banken mussen sich auf eine starkere Kundenbindung konzentrieren

Viele Retail-Banken seien derzeit nicht in der Lage, ihre Kundschaft uber alle Vertriebskanale hinweg zufriedenzustellen. Diese wechsele daher haufig zu Wettbewerbern, die personalisierte Angebote bieten. Die Studie nennt auch den Grund dafur: Fast die Halfte der Befragten gibt an, dass ihre derzeitigen Bankbeziehungen weder lohnend (49 Prozent) seien, noch sie sich 感情的な mit ihrem Institut verbunden fuhlen (48 Prozent). 52 Prozent geben an, dass Bankgeschafte keinen Spaß machen.

Das Fazit der Studie: 「 Um mit den neuen Konkurrenten zu konnen, mussen Retail-Banken ihre Geschaftsmodelle uberdenken und sich auf eine starkere Kundenbindung konzentrieren .」 Marketing und moglicherweise auch zur Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen nutzen lassen, die naher an den Bedurfnissen der Kundschaft sind.

「 Auch in der Kombination mit Kunstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen eroffnen sich neue Moglichkeiten, um Kundinnen und Kunden zu identifizieren, zu binden und mit Echtzeit-Erlebnissen zu begeistern 」, rat die Studie. Viele dieser Vorteile entgingen derzeit jedoch den traditionalellen Banken, da ihnen aktuell die Kapaziten zur Verarbeitung der schieren Menge an Kundendaten fehlen.

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