ビジネスクレジットスコアとは何ですか？

公開: 2022-06-28

中小企業のクレジットスコアは、特に企業向けの評価であることを除けば、個人のクレジットスコアと似ています。中小企業のクレジットスコアは、企業の所有者、およびベンダーやサプライヤーなど、その中小企業とやり取りする企業にとって重要です。

ビジネスクレジットスコアとは何ですか？

中小企業の信用スコアは、信用力に数値を置きます。貸し手、ベンダー、サプライヤー、顧客などは、ビジネスのクレジットスコアを確認できます。彼らはしばしば会社との取引を決定する前にそうします。

Dun＆Bradstreet、Experian、Equifaxの3つの主要なビジネス信用調査機関があります。中小企業の所有者は、他のエンティティのビジネスクレジットスコアだけでなく、自分のビジネスクレジットレポートを確認できます。ベンダーやサプライヤーは、特に新規顧客に信用を供与する前に、ビジネスの信用スコアを確認することがよくあります。

ビジネスの信用報告書は個人の信用報告書とどのように異なりますか

あなたはあなたの個人的な財政とビジネスの財政を別々に保ちます。 1つの例外を除いて、ビジネスクレジットスコアと個人クレジットカードも別々です。

FICO SBSS （スモールビジネススコアリングサービス）

FICO SBSSは、ビジネス信用レポート、所有者または所有者の個人信用レポート、および追加の財務データを使用して、信用価値を判断します。 FICO SBSSは、中小企業庁（SBA）だけでなく、銀行、信用組合、その他の貸し手からも要求されています。 SBA 7（a）ローンを取得するために必要です。 SBA 7（a）ローンを申請する場合は、600以上の個人クレジットスコアが必要です。 FICO SBSSは1〜300の番号で、SBA 7（a）ローンには140が必要です。

なぜビジネス信用報告書が重要なのですか？

クレジットスコアは、ビジネスの世界では非常に重要です。良いビジネスクレジットスコアが影響を与える場所は次のとおりです。

資金調達–良い信用で、より高いローンとより良い金利を得ることができます。
ベンダーおよびサプライヤーの信用報告書から信用を拡大する。
企業は他の企業のビジネスクレジットスコアを確認できます。
保険会社はあなたの信用リスクを評価します。これは強力なビジネス信用を構築するもう1つの理由です。

続きを読む：より良いクレジットはあなたのビジネスをローンマネーの最大20倍にする、とレポートは言います

ビジネスクレジットスコアに影響を与える要因は何ですか？

個人のクレジットスコアに影響を与える同じ要因は、ビジネスのクレジットスコアに影響を与えます。あなたはあなたの個人的な財政を一直線に保つことによってあなたの個人的なスコアを高い/良い範囲に保つことができます。中小企業の所有者として、あなたはあなたのビジネスクレジットファイルを良い/低リスクの範囲に保ち、これらの慣行で良いビジネスクレジットスコアを得ることができます。

良い支払い履歴

あなたのビジネスの信用を築きましょう。期日までに、または遅くとも請求書を支払います。これには、ビジネスローン、ビジネス保険の請求書、および光熱費などのビジネス費用が含まれます。

クレジットを使用する

少額ローンやビジネスクレジットカードなどのさまざまな種類のクレジットを使用して、混合した個別のクレジットレコードを確立します。ビジネスクレジットを作成しますが、クレジット制限を超えないようにしてください。中小企業は、借りているものと借りることができる金額の比率を把握する必要があります。

貿易信用を確立する

中小企業の所有者は、早期または期限内に完済する少量の購入でベンダーやサプライヤーとの良好な歴史を築き始める必要があります。

個人のクレジットスコアを良好に保つ

前述のように、FICO SBSSレーティングを除いて、ビジネスの財務履歴は個人のクレジットスコアの影響を受けません。そのとき、個人のFICOスコアの範囲がビジネスオーナーのFICOSBSS評価に影響を与えます。

法的な問題を回避する

州税や雇用税の不払いなど、報告された税の問題がある場合は、ビジネス信用報告に影響を与える可能性があります。大手3社の信用調査機関は、企業の支払い履歴やその他の財務記録を調べ、公共記録も調べます。税金の問題や不動産のライエンなどの法的な問題がある場合、それは事業主の信用と事業信用リスクスコアに影響を与えます。

中小企業のための良いクレジットスコアは何ですか？

ビジネス信用レポートには、いくつかの重要な違いがあります。個人のクレジットスコアは0〜1000の範囲です。ビジネスクレジットプロファイルは通常、0〜100のスコアを持ちます。

ビジネスクレジットスコアは、割り当てられた番号の値によって異なります。通常、ビジネスクレジットスコアは0〜100のスケールで変動し、0〜10はビジネス失敗スコアです。 FICO SBSSスコアは、0から300までの数値になります。

Dun＆Bradstreetは、0から100までのPaydex評価を割り当てます。企業が期限内または早期に請求書を支払う場合、企業の信用履歴は80ポイント以上になります。ビジネスが60日以上遅れて支払う場合、評価は0〜49になります。

Experianは、ビジネスデータを使用して、Intelliscore Plusと呼ばれるビジネスリスク要因を確立します。これも0〜100のスケールで行われます。 76を超えるビジネス信用度は、信用の貸付または延長の「低リスク」と見なされます。スコア1から10は、「高リスク」および低と見なされます。

FICO SBSSスコアは0から300のスケールです。SBA7（a）中小企業ローンを取得するには、140以上のスコアが必要です。他の中小企業の貸し手は少なくとも160のスコアを望んでいます。

要するに、あなたがあなた自身または他のビジネスクレジットスコアを見ているとき、あなたはその数が何を意味するかを知る必要があります。ビジネスクレジットスコアはどのように計算され、それはどういう意味ですか？成功するビジネスには、「良い」格付けに変換される信用格付けがあります。

続きを読む：中小企業向けローンを申請する際にビジネスクレジットスコアが重要になる理由

あなたのビジネスクレジットスコアを確認する方法は？

ダン＆ブラッドストリート、エクスペリアン、エクスペリアンの3つに行くと、ビジネスクレジットスコアを確認できます。 FICOスコアを確認することもできます。それはすべて無料で行うことができます。

別のビジネスをチェックしたい場合は、わずかな料金を支払うことになります。

あなたのビジネスクレジットスコアを構築する方法は？

ビジネスクレジットを構築することは、特に請求書の期日を追跡することで、細部に注意を払います。支払い履歴が悪いと、ビジネスローンを取得してビジネスを構築するのに苦労するでしょう。

タイムリーな支払いを行い、クレジットを確立することにより、ビジネスクレジットスコアを構築します。車やクレジットカードの支払いなどの個人ローンがある場合は、タイムリーに支払いを行うことで、個人のスコアを高く保ちます。

要するに、ビジネスと個人の両方の財政で良い信用習慣を構築します。

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