知っておくべきビジネスローンの用語

公開: 2022-10-26

スモールビジネスローンは、ビジネスを開始したり、ビジネスを成長させたりするのに最適な方法です。とはいえ、ローンの種類はたくさんあり、どれが自分に合っているかを判断するのは難しいものです。 ? この記事では, 情報に基づいた決定を下すために知っておく必要がある最も一般的なビジネスローンの用語のいくつかについて説明します. 始めましょう！

ローン用語とは？

ビジネスローンの用語は、中小企業の経営者にとって混乱を招く可能性があります。ビジネスローンの用語は、お金の貸し借りで使用される単語とフレーズのセットです。ビジネスローン契約の最も一般的な条件は、元本、利息、満期、および償却です。

ビジネスローンの4つのタイプとは？

中小企業の経営者には、中小企業向けの融資に関して多くの選択肢があります。ビジネスローンの主な種類は次の4つです。

タームローン。 これらの中小企業向けローンプログラムは通常、多額の資金を対象としており、返済期間は 1 ～ 5 年で、通常は固定金利です。
SBAローン。 これらの政府が支援するローンは、中小企業庁 (SBA) を通じて利用でき、返済期間は 7 年から 25 年です。
請求書ファクタリング. このタイプの中小企業ローンは、未払いの請求書を担保として使用します。貸し手は、請求額の一部を前払いし、顧客が請求書を支払うときに残りを提供します。
マイクロローン。 これらのローンは少額で、通常は 50,000 ドル未満です。彼らは通常、他の種類のローンよりも返済期間が短いです。

ビジネスローン用語集

あ

代替の貸し手

これらは、マーチャントキャッシュアドバンスのような代替融資オプションを提供する従来の銀行や金融機関ではない貸し手です。彼らは、オンラインの貸し手、ピアツーピアの貸し手、さらには家族や友人である可能性があります.

年率（APR）

年率または APR は、借り入れに課される年率であり、ビジネスローンの額のパーセンテージとして表されます。これには、ローン残高の金利およびその他の関連料金が含まれます。

償却

ビジネスローンを定期的に分割して返済するプロセス。分割払いには、元本と利息が含まれます。

B

バルーン決済

バルーンペイメントとは、ビジネスローン期間の終了時に一括で支払うものです。このタイプの支払いは通常、ローンの期間が、ビジネスがローンを完済するのに十分なお金を稼ぐのにかかる時間よりも短い場合に使用されます。

銀行のローン

銀行ローンは、従来の銀行または金融機関によって発行されるローンです。

借り手

お金を借りている、またはビジネスローンを組んでいる人または企業。

借り手の月々の支払い

借り手が貸し手に行う定期的なローンの支払い。ローンの支払いには通常、利息と元本が含まれます。

ブリッジローン

ブリッジローンとは、企業が資金を必要とする時期と、長期的な資金調達ができる時期との間のギャップを埋めるために使用される短期ローンです。これらのローンは通常、6 か月以内です。

ビジネスクレジットカード

ビジネスクレジットカードは、ビジネスの資金調達に最適な方法です。キャッシュバック特典、旅行特典、APR 0% の紹介料など、さまざまな特典が用意されています。

ビジネスラインオブクレジット

ビジネスラインオブクレジットは、任意の目的に使用できる一定の金額をビジネスに提供するローンの一種です。ビジネスラインオブクレジットを使用すると、貸し手が設定した限度額まで資金を引き出すことができます。

ビジネスローン期間

ビジネスローンの期間とは、ローンが有効な期間です。一般に、ローン期間は、ビジネスがローンを完済するのに十分なお金を稼ぐのにかかる時間よりも短くなります。

事業計画

事業計画とは、会社の目標と、それを達成するための計画の概要をまとめた文書です。通常、会社の製品とサービス、マーケティング戦略、財務予測、経営陣に関する情報が含まれます。

ビジネスローンの条件とレート

ビジネスローンの期間と金利は、ローン契約の具体的な詳細を参照します。一般的なビジネスローンの条件は多くの要因によって異なりますが、通常は金利、返済期間、およびその他の関連する料金が含まれます。

ハ

資本

資本とは、事業が事業を開始または拡大するために使用する資金を指します。それは、現金、設備、在庫、または不動産の形をとることができます。

現金流量

キャッシュフローとは、ビジネスに出入りするお金の動きです。企業の財務の健全性と業績を測定するために使用できます。

コノビットノート

コグノビットノートを使用すると、貸し手は、借り手がローンを滞納した場合に法的措置を講じることができます。このタイプのノートは通常、借り手がリスクの高い場合に使用されます。

共同借入人

共同借り手とは、借り手とローンを連署する個人または企業です。これは、彼らがローンを返済する責任があることを意味します。

担保

担保とは、ローンを確保するために使用する、財産や設備などの資産です。債務不履行が発生した場合、貸し手は担保を差し押さえて売却し、債務を返済することができます。

共同署名者

連帯保証人とは、ローンにあなたと署名することに同意する人のことです。この人は通常、信用度が高く、ローンの承認を喜んで手伝ってくれる友人や家族です。

信用調査機関

信用調査機関は、個人の信用履歴に関する情報を収集および管理する組織です。この情報は、個人の信用度を示す文書である信用調査書の作成に使用されます。

信用履歴

信用履歴は、個人または企業の信用取引と信用スコアの記録です。この情報は、信用度を示す文書である信用調査書の作成に使用されます。

与信限度額

与信限度額とは、企業がクレジットカードで借りることができる最大の金額です。限度額を超えるとクレジットスコアが損なわれる可能性があるため、限度額内にとどまることが重要です。

クレジットライン

与信枠とは、任意の目的に使用できる一定の金額をビジネスに提供するローンの一種です。ビジネスクレジットカードに似ていますが、低金利です。

信用報告書

信用報告書は、個人または企業の信用履歴を示す文書です。これには、個人または企業の信用取引と信用スコアに関する情報が含まれます。

クレジットスコア

クレジットスコアは、あなたの信用度を表す数値です。貸し手は、あなたがローンに適しているかどうかを判断するために使用します。

D

債務証書

債務証書は、企業がお金を借りるために使用できる金融ツールです。これには、ビジネスローン、与信枠、クレジットカードなどが含まれます。

負債対収入比率

負債と収入の比率は、ビジネスが収入に対してどれだけの負債を抱えているかを示す計算です。この数値は、企業の財務の健全性とリスクを測定するために使用されます。

デフォルト

債務不履行は、合意した条件に従ってローンの支払いを怠った場合に発生します。これにより、クレジットスコアが損なわれる可能性があり、貸し手はあなたに対して法的措置を取る可能性があります.

え

既存のローン

既存のローンは、すでに承認され、現在使用中のローンです。

設備資金調達

設備資金調達は、企業が設備を購入するために必要な資金を提供するローンの一種です。このタイプのローンは、通常、車両や産業機器などの大きな購入の資金調達に使用されます。

株式

エクイティとは、所有者自身のお金で賄われているビジネスの所有権の一部です。これはビジネスローンの担保として使用され、借り手がローンを滞納した場合、貸し手はそれを差し押さえることができます。

ふ

公正市場価値

公正市場価格とは、買い手と売り手が共に善意で行動している場合に合意する価格です。この価格は通常、ビジネスまたはその資産の価値を評価するために使用されます。

FICO

FICO は、個人の信用履歴を使用して信用度を判断するクレジットスコアリングシステムです。貸し手がローンを承認するかどうかを決定するために使用されます。

固定金利

固定金利とは、ローンの期間中、金利が変わらないタイプのローンです。これは、借り手が毎月何を支払うかを正確に知っていることを意味します。

G

猶予期間

猶予期間とは、借り手がペナルティを受けずにローンの支払いを行うことができる期間です。

総収入

総収入とは、控除を差し引く前の事業の総収入です。この数値は、企業の負債を計算するために使用されます。これは、未払いのローンに対して支払わなければならない支払いです。

H

ハードクレジットチェック

ハード信用調査は、個人または企業の信用度を判断するために使用される信用調査の一種です。このタイプのチェックは、ソフトクレジットチェックよりも厳密であり、クレジットスコアが低くなる可能性があります。

私

利息の支払い

利払いとは、企業がお金を借りるために貸主に支払う手数料です。これらの支払いは通常、ローン金額のパーセンテージとして計算され、毎月支払う必要があります。

請求書融資

インボイスファイナンスは、サプライヤーへの支払いに必要な資金を企業に提供するローンの一種です。これは、在庫や設備などの大きな購入の資金調達に使用できます。

L

貸借同意書

この文書には、金利、返済スケジュール、ローンの不履行に対する罰則など、ローンの条件の概要が記載されています。これは、住宅ローン、個人ローン、学生ローン、およびビジネスローンとは異なります。

ローン金額

融資額とは、事業者が貸金業者から借りる総額です。

ローンコミットメント

ローンコミットメントは、ローン契約と同じ条件を概説しますが、通常、融資を確保するために使用されるより正式な文書です。

ローン書類

ローン書類は、貸し手からのローンを確保するために使用される書類です。通常、この事務処理には、融資契約書、誓約書、およびその他の関連文書が含まれます。

ローン元本

ローン元本とは、企業が借り入れた金額のことです。この数値は、企業が毎月のローンで支払わなければならない支払いを計算するのに役立ちます。

ローン・トゥ・バリュー

ローン対価値 (LTV) は、ローンの担保として使用されている資産の価値に対するローン金額の比率です。この数値は、貸し手がビジネスへのお金の貸し付けに伴うリスクを判断するために使用されます。

M

マーチャントキャッシュアドバンス

マーチャントキャッシュアドバンス (MCA) は、企業がサプライヤーへの支払いに必要な資金にすばやく簡単にアクセスできるようにするローンの一種です。マーチャントキャッシュアドバンスは、企業に代替の資金調達オプションを提供します。

月々のお支払い

月々の支払いは、企業がお金を借りるために貸し手に支払う手数料です。

N

当期純利益

純利益とは、すべての費用が支払われた後にビジネスが得る金額です。この数値は、ビジネスの収益性を判断するために使用されます。

ノンリコースローン

ノンリコースローンとは、無担保ローンの一種です。これは、借り手が債務不履行に陥った場合、貸し手は借り手の資産を差し押さえることができないことを意味します。

純資産

純資産とは、個人または企業の資産の合計値から負債の合計値を差し引いたものです。この数値は、財務の健全性と未払いのローンを返済する能力を判断するために使用されます。

〇

発信手数料

融資手数料とは、企業が融資を行う際に貸主から請求される手数料のことです。この手数料は通常、ローン金額のパーセンテージであり、前払いされます。

P

個人保証

個人保証とは、事業主がローンの返済を保証するために署名する書類です。この文書は通常、貸し手からの資金調達を確保するために使用されます。

個人ローン

個人向けローンとは、個人がビジネス以外の目的で利用するローンの一種です。

前払いペナルティ

前払い違約金とは、企業がローンを早期に完済する際に、貸し手から請求される手数料です。

プライムレート

プライムレートは、最も信用力のある借り手に提供される金利です。この金利は通常、他の種類のローンの金利を設定するためのベンチマークとして使用されます。

元利

元本とは、企業が借り入れた金額のことです。利子とは、企業がお金を借りるために貸主に支払う手数料です。

元本残高

元本残高とは、ビジネスローンでまだ借りている金額のことです。この数値は、企業が未払いのローンに対して行わなければならない毎月の支払いを計算するために使用されます。

約束手形

約束手形は、貸し手からの融資を保証するために使用される文書です。この文書には、通常、ローン契約書、誓約書、およびその他の関連文書が含まれます。

R

リコースローン

リコースローンとは、担保を担保とするローンの一種です。つまり、借り手が債務不履行に陥った場合、貸し手は借り手の資産を差し押さえることができます。

借り換え取引

借り換え取引とは、既存のローンを完済するために新しいローンを取得するプロセスです。このプロセスは、より低い金利を確保するため、または複数のローンを 1 つに統合するために使用できます。

返済期間

返済期間とは、企業がローンを返済しなければならない期間のことです。この期間は通常、数か月または数年として計算され、定期的な分割払いで返済する必要があります。

返済条件

返済条件とは、企業がローンをどのように返済しなければならないかについての具体的な詳細です。これには、ローンを返済しなければならない期間と、毎月の支払い額が含まれます。

リボ払い

リボルビングクレジットは、企業が一定の限度額までお金を借りて、時間をかけて返済できるようにするローンの一種です。このタイプのローンは、運転資金や在庫など、さまざまな目的に使用できます。

S

有担保ローン

有担保ローンとは、担保を担保とするローンの一種です。したがって、借り手が債務不履行に陥った場合、貸し手は借り手から資産を差し押さえることができます。

短期ビジネスローン

短期ビジネスローンは、ビジネスの短期的なニーズに資金を提供するために使用されるローンの一種です。このタイプのローンは通常、数か月または数年にわたって返済されます。

スモールビジネスローン

中小企業向けローンは事業目的のみを対象としており、通常、個人向けローンよりも金利が低くなっています。

ソフトクレジットチェック

これは、信用スコアに影響を与えない一種の信用調査です。信用スコアに影響を与えることなく、個人または企業の信用度を評価するために使用されます。

T

期間の長さ

期間は、ローンの月数または年数です。これにより、毎月の支払い回数と、ローンの全期間にわたって支払われる利息の合計額が決まります。

権原保険会社

権原保険会社は、不動産の権原に問題があった場合に貸主に保険を提供するビジネスです。これにより、物件に法的な問題が生じた場合に貸し手の投資を保護することができます。

う

無担保ローン

無担保ローンとは、借り手が貸し手に担保を提供しないタイプのローンです。貸し手にとってより大きなリスクがあるため、無担保ローンは通常、有担保ローンよりも高い金利を持っています。

Ⅴ

変動金利

変動金利は、ローンの存続期間中に変動する可能性があります。このタイプのレートは通常、米国プライムレートなどのインデックスに関連付けられており、そのインデックスの変動に応じて上下します。

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