デジタルトランスフォーメーション：フィンテックの変化を加速

公開: 2021-04-15

デジタルトランスフォーメーションは、ほぼすべての業界で混乱を招き、フィンテックも例外ではありません。デジタルテクノロジーの導入により、このセクターはより顧客中心になり、技術的に関連性が高くなりました。

サービスをデジタルで提供することにより、金融機関は、利害関係者とエンドユーザーが期待するエクスペリエンスを効果的に提供できます。また、従業員の満足度、顧客エンゲージメント、ビジネス革新の成長も期待できます。 Fintechは、市場での競争力を高めるために、より速く、より効率的に作業することもできます。

この記事では、デジタルトランスフォーメーションがフィンテックセクターの変化をどのように加速させ、その並外れたメリットで顧客体験を再定義するかについて説明します。それでは、始めましょう！

金融サービスのデジタルトランスフォーメーションプラン

デジタルトランスフォーメーションによってもたらされたフィンテックの急速な成長

金融サービス業界には伝統的な視点があり、イノベーションに適応するには時間がかかることを私たちは知っていますが、パンデミックは別の状況を生み出しました。急速な物理的およびデジタル変換を採用することで具体的な変化を加速させました。これには、フィンテック業界が企業に強力なコンピューティングシステムを装備するという課題に対応する必要があります。

変化はまた、主に消費者行動の急速な変化と、現金や非接触型の活動の明確な意志によって設定された新たなパターンに起因する可能性があります。

以下のいくつかの統計は、 Financeデジタル変換の急速な採用について説明しています。

Statistaによると、米国でデジタルバンキングを使用している人口の割合は、2018年の61％から2022年末までに65.3％に上昇する予定です。
Forbesによると、デジタルトランスフォーメーションの取り組みの途中またはそれ以上の銀行のわずか14％が、これまでに機械学習ツールを導入しています。
デジタルトランスフォーメーション市場は、2025年までに23％のCAGRで3.3兆ドルに達すると予想されています。

Fintechのデジタルトランスフォーメーションは中小企業をどのように効率化していますか？

金融会社を業界で競争力のある状態に保ち、消費者の需要に応えたい場合は、今日のイノベーションの歩みに合わせてデジタル金融イニシアチブを実装する必要があります。このことを念頭に置いて、金融サービスにおけるデジタルトランスフォーメーションの主なメリットは次のとおりです。

フィンテックにおけるテクノロジーの影響

貸付の柔軟性の向上

現在のシステムでは、従来の貸付モデルは、測定するように設計された規模に合わせて構築されていないため、効果がなく、したがって、中小企業がお金を稼ぐのに障壁を課しているようです。レガシーシステムはより高価であり、それらの操作のほとんどが自動化されていないか、ペーパーレスではないため、柔軟性が不足しています。

これは、クラウドベースの貸付アプローチが違いを生む可能性がある場所です。資産システムとシームレスに統合し、適切に設計された貸付ソリューションを推進できる、優れた持続可能なデジタルモデルを提供するアプリケーションプログラミングインターフェイス（API）を作成します。

デジタルフィンテック製品のチャネリング

パンデミック時のデジタルプラットフォームの取得ペースの向上に伴い、デジタル決済プラットフォーム、デジタルウォレット、およびクレジットカードの需要が高まっています。さらに、世界中の中小企業や新興企業は、堅牢なインフラストラクチャプロセスに裏打ちされたシンプルで高速かつ安全なフィンテックソリューションを通じて利用できるデジタル利益とローンを利用し始めています。消費者の意識が高まり、中小企業がデジタルファイナンスソリューションを使用して金融業務を推進するというアイデアにウォーミングアップする中、フィンテック業界はデジタルトランスフォーメーションを最大限に活用する態勢を整えています。

運用効率のためのデータ処理

ビデオベースまたは社会保障ベースの個人IDなどの革新的な機能を備えたデジタル貸付プラットフォームにより、金融コンサルタントは顧客データに簡単にアクセスして承認を得ることができ、効率が向上します。データ分析サービスのアウトソーシングは、顧客ポートフォリオの理解を深め、より良い与信処理を可能にするのに役立ちます。データを使用できるもう1つの有用な領域は、不正の検出を検出することです。この場合、顧客の行動が記録され、潜在的な不正の分析に使用されます。

複雑さの単純化

この競争の激しい金融環境では、オンラインプロセスを非常に安全で、シンプルで、効果的なものにすることが重要です。そして、ここで金融サービスのデジタルトランスフォーメーションが活躍します。高度なデジタルソリューションは、金融セクターの複雑さを単純化するだけでなく、プロセスをユーザーにとってより顧客フレンドリーにします。たとえば、機能豊富なフィンテックアプリケーションは、プロセスに自動化をもたらし、顧客体験を向上させながら、多くの目的を果たすことができます。したがって、金融セクターにおけるデジタルトランスフォーメーションは必須です。

[また読む：デジタルトランスフォーメーションのアウトソーシングに関する起業家ガイド]

金融サービスにおけるデジタルトランスフォーメーションのトレンド

パンデミックの影響を受け、デジタルトランスフォーメーションの波によって変化したすべての業界の中で、金融セクターはその変革において最も劇的な変化の1つを経験しました。フィンテックは手作業と人と人との接触に依存する業界の1つであり、フィンテックのデジタル変革への道はこのセクターにとって新しい道のりでした。フィンテック業界におけるデジタルトランスフォーメーションの進化は、新しい製品やサービスの開発を通じて顧客体験を向上させるためのビジネス上の必須事項になっています。

その点で、以下はこのセクターの未来に革命をもたらしているいくつかのフィンテックのトレンドです。

企業の俊敏性の向上

前回の金融危機から多くの経験を積んだ後、組織の敏捷性を拡大する能力は、業界の重要なトレンドになっています。ただし、敏捷性の基盤を形成するタイプの絶え間ない進歩と改善をサポートするために、金融機関は、面倒な手作業のプロセスを行わずに、増え続ける情報に迅速かつ確実にアクセスする必要があります。

モバイルバンキングの増加

世界的な大流行により、顧客は金融要件のためにモバイルサービスに急いでおり、銀行業界におけるデジタル金融の変革を加速しています。モバイルバンキングは新しい概念ではありませんが、Fidelity National Information Services（FIS）によると、最初のロックダウンが課されたため、 2020年4月に新しいモバイルバンキングの登録数が200％増加しました。モバイルバンキングのトラフィックは85％増加したため、銀行業界におけるデジタルトランスフォーメーションの必要性が高まっています。

私たちの日常生活におけるスマートフォンの普遍的な利用は、電子請求書支払い、共有支払い、即時送金などの日常の銀行サービスのためのデジタルバンキングへの選択をますますシフトさせています。デロイトは、72％の人々がすでに携帯電話を介してプライマリーバンクにアクセスしていると主張しています。

イノベーションを推進するためのビッグデータ

金融セクターはすでにビッグデータ分析の可能性を認識しています。金融機関や銀行は現在、サービスを売り込み、ビッグデータを使用して顧客によりパーソナライズされたサービスを提供するための新しい方法を考えています。フィンテックセクターが大量の消費者データを活用できる最も重要な方法の1つは、それを使用してMLアルゴリズムをトレーニングし、プロセスを自動化して、スタッフの作業時間を節約することです。

モバイル有料ユーティリティ

10年前、モバイルウォレットが人々にとってまったく新しい概念であった時代がありました。時間とともに、富を片付けて支払いをする方法も変化しています。モバイルウォレットは支払人のルールになっています。商人、ショッピングモール、その他の売り手は、従来の現金や小切手よりもモバイル決済を利用することを好みます。何年にもわたって金融セクターのデジタル開発への道を提供するモバイルウォレットによって提供される快適さ、セキュリティ、および可用性の容易さのおかげです。

業務を合理化するためのRPAの使用

金融機関は、コストを最適化し、ROIを高め、生産性を向上させるという大きなプレッシャーにさらされています。 RPAは、すでにビジネス全体の効率を高め、生産性を向上させる節約の恩恵になっています。

RPAは、銀行のスタッフが通常実行する反復的で手動のオフィスタスクを自動化することにより、ビジネスの合理化を支援します。また、一般的なエラーや非効率性を減らすのにも役立ちます。 Gartnerによると、財務リーダーの約80％が、RPAを実装したか、実装する計画を立てています。このように、RPAは金融セクターにデジタル化をもたらすために主要な役割を果たしています。

Fintechのデジタルトランスフォーメーションで直面する課題

フィンテックセクターが直面する最初の課題は、投資家やその他の利害関係者に、特に既存の市場で提案が特定の方法で行われず、特定の数の顧客によって許可されていない場合に、提案を明確に把握する方法です。。これらの困難は、商業投資家のための資金調達において課題を提示します。これらの参加者は、フィンテックのデジタルトランスフォーメーションが革新的であり、そのリスクを可能な限り測定および軽減できるという明確な証拠を見たいと思うでしょう。

Fintechは、従来の金融サービスプロバイダーと協力しているクライアント内で関係と信頼を構築する上で大きなハードルに直面しています。彼らは、新しい発明がセキュリティとデータ管理を要求するという神話と戦う必要があります。

Fintechは、衝突を最小限に抑えてグローバルに拡張できるように、境界を調整する非常にサポート力のある制御フレームワークを必要としています。

もう1つの主要なデジタルトランスフォーメーションの課題は、国際的な行動の形で発生します。フィンテック企業の95％は、スケールアップしようとしたときに失敗しました。この理由は、フィンテックが地域および国の規制の制限を超えて運用できず、重要な時期に顧客にリーチできないためです。 '

サービス支援を受ける

Appinventivは、アジアの銀行がビジネスをデジタル的に変革するのにどのように役立ちましたか？

Asian Bankアプリには、暗号通貨の売買を伴うコアの高度なワイヤートランザクションを提供するソリューションが必要でした。このアプリは、ビットコインやイーサリアムなどの暗号通貨を使用したウォレットのリチャージと支払いのサポートも必要としていました。

Appinventivの主な目的は、暗号通貨の使用に関するアジア銀行のアプリの範囲を広げることでした。トランザクションを維持するための中央元帳を設計することから始め、さらにFIATと暗号ユーザーファンドのIDの両方をサポートするシステムを組み込みました。

Appinventivは、すべてのサードパーティソリューションを既存のアプリに同期するという最大の課題を克服することで、アジア銀行に勘定系ソリューションを提供しました。結果？このアプリには現在、25万回以上のダウンロードと5万回以上の暗号通貨取引があります。

結論

この記事が、フィンテックセクターにおけるデジタルトランスフォーメーションイニシアチブのさまざまな側面を理解するのに役立つことを願っています。すべての組織は、競争力を維持し、構成員により良いサービスを提供したい場合、最終的にデジタル化を戦略的基盤にする必要があります。

また、利便性、スケーラビリティ、セキュリティが最優先事項である場合、デジタルトランスフォーメーションイニシアチブの実装は賢明な方法です。

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