新規事業向けクレジットカード処理会社トップ13

どのビジネスにとっても、クレジットカードプロセッサは重要なコンポーネントです。 eコマースの分野では、直接支払いを受け付けていないため、さらに重要になります。 選択できるクレジットカード処理会社は非常に多いため、ビジネスに最適な会社を見つけるのは大変な作業です。

このブログ投稿では、クレジットカード処理会社と上位13の選択肢から選択する際に考慮すべきことを見ていきます。

クレジットカードプロセッサとは何ですか？

クレジットカード処理業者は、あなたのビジネスとあなたの顧客のクレジットカード会社との間の第三者です。 また、支払い処理業者と呼ばれることもあります（支払いゲートウェイと混同しないでください）。 クレジットカードでのお支払いはお受けできません。

プロセッサはトランザクションデータを分析して送信し、関連情報を発行銀行に送信して、買い手と売り手の間の資金の移動を承認します。

各企業には独自の価格体系があるため、あるビジネスにとって最も安価なオプションは、別のビジネスにとってはより高価になる可能性があります。 最も手頃なオプションは、販売量、業界、およびトランザクションの一般的なサイズによって異なります。

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選択する際の考慮事項

2つの会社が同じであるということはなく、ビジネスが発展するにつれて、プロバイダーを切り替える必要があるかもしれません。 選択するときは、次のことを考慮してください。

月額料金

一部の企業は、サービスにアクセスするためだけに月額定額料金を請求します。 支払い処理手数料に加えて月額料金が高い場合、これらの費用はすぐに加算される可能性があります。

取引手数料

すべてのプロセッサは、処理するトランザクションごとに料金を請求します。 この手数料は通常、取引金額に基づいています。 トランザクションの一定の割合に加えて、処理されるトランザクションごとに少額の手数料を支払います。 多くの企業は、毎月一定量のオンライン支払いに達すると、取引手数料を削減します。

インターチェンジプラスレートは変動する可能性がありますが、バランスの取れた公正な価格設定を提供します。 交換手数料はカードごとに異なります。 カードのプレミアムが高いほど、交換レートは高くなります。 クレジットカードの処理業者は、交換手数料をカバーするために少額のマークアップを請求します。

1か月あたりのボリューム

クレジットカードの月間販売量は、価格に大きく影響する可能性があります。 一部のプロバイダーは大量の商人を対象としていますが、他のプロバイダーはまだ始まったばかりのeコマースビジネスに効率的です。 あなたの業種もあなたのリスクとクレジットカードの処理量に影響を及ぼし、あなたの選択を制限するかもしれません。

POS機能

POS（point-of-sale）機能は、eコマースビジネスにとって必ずしも重要ではありませんが、オンラインストアのある実店舗の場所では、クレジットカードを受け入れることが重要です。 すべての支払い処理業者がすべての種類のクレジットカードを受け入れるわけではないので、それは別のことを考える必要があります。

対面取引を処理するためにPOSシステムが必要な場合は、探しているすべてのものが提供されていることを確認してください。 Apple Pay、Google Pay、Amazon Payなどのデジタルウォレットなどの他の支払い方法を受け入れられるようにしたいですか？ 実店舗とeコマースウェブサイトの間でギフトカードを受け取ったり、在庫を追跡したりできるようにしたいですか？ これらはすべて、オプションを評価するときに考慮すべきことです。

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契約

契約は必ずしも悪いことではありませんが、制限がある場合があります。 あなたのビジネスが状況が頻繁に変化する成長期にある場合、契約に自分自身を固定することはあなたが支払いを処理するために必要なより多くを支払うことを意味するかもしれません。 また、別のプロバイダーに切り替えるためにそれを破ることを決定した場合、それは早期終了料金を意味する場合があります。

不正防止サービス

クレジットカード詐欺は小売業者にとって大きな懸念事項であり、あなたの利益と信頼できるビジネスとしての地位に大きな打撃を与える可能性があります。 企業が提供する不正防止サービスに細心の注意を払ってください。危険なトランザクションにフラグを立てて拒否するプロセッサが必要です。 それらがPCIに準拠していることを確認し、トランザクションおよびストレージ中にデータが暗号化されたままであることを確認します。

1.スクエア

Squareは、無料のPOSソフトウェア、無料のオンラインストア、無料のモバイルカードリーダーを定額料金で提供しているため、最も人気のあるオプションの1つです。 これは、中小企業向けの今日の市場で最も手頃なクレジットカード処理オプションの1つです。 無料のPOSソフトウェアを使用すると、必要に応じて対面での支払いを受け入れることができます。 追加機能が必要な企業は、小売店とレストランのプランを利用できます。

eコマーストランザクションの費用は2.9％+30セントです。

長所

• 無料のPOSソフトウェアとモバイルリーダー
• 月額サブスクリプション料金なし
• PCIコンプライアンス料金なし
• セットアップ/アクティベーション料金、返金またはチャージバック料金、早期終了料金はありません

短所

• 24時間年中無休のカスタマーサポートは、有料のPOSプランでのみご利用いただけます
• 一部の企業は、価格設定がインターチェンジプラス価格設定モデルよりも高価であることに気付く場合があります。
• リスクの高い商人には適していません

2.ストライプ

人気のあるSquareの代替品である、Stripeの定額料金は、多くの中小企業の所有者にとって魅力的です。 あなたはより低い料金で支払いサービスプロバイダーを見つけることができます。 それでも、他の多くの料金がなく、柔軟性があり、他のさまざまな支払いツールがあるため、多くの中小企業がより良いものを見つけることは困難です。 Stripeには、請求、請求、税金徴収などの一連の機能が含まれています。

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eコマーストランザクションのコストは、トランザクションあたり2.9％+30セントです。 国際取引には、必要に応じて、追加の1％と通貨換算のための1％が課金されます。

長所

• セットアップ料金なし
• 月額サブスクリプション料金なし
• 135以上の通貨での支払いを受け入れる
• 24時間年中無休の電話、チャット、メールによるサポート
• 統合に利用できる450を超える拡張機能とプラットフォーム

短所

• リスクの高いビジネスではうまく機能しません

3.ヘルシム

Helcimは、低料金を必要とし、サブスクリプション料金を必要としない中小企業に最適です。 インターチェンジプラス料金体系は、特に販売量の多い企業にとって、費用対効果の高いオプションを保証します。 ウェブサイトには、ボリュームディスカウント付きの価格情報が明確に表示されます。 これらは、処理する支払いの量が増えると自動的に適用されます。

クレジットカードの取引量に基づいてカスタマイズされたレートを取得します。 オンライン取引の平均レートは、2.38％に1取引あたり25セントを加えたものです。

長所

• 月額サブスクリプション料金なし
• セットアップ料金なし
• キャンセル料や契約はありません
• PCIコンプライアンス料金はありません。
• 顧客管理および在庫管理ツールが含まれています
• オンライン承認で簡単にサインアップ

短所

• 毎月25,000ドル未満のクレジットカードでの支払いを処理する場合、必ずしも最良のオプションとは限りません。
• リスクの高い販売者（チャージバックや詐欺のリスクが高い販売者）にはうまく機能しません
• 24時間年中無休のサポートは提供していません
• 選択できるプランは1つだけ
• 物理的なビジネス用のハードウェアの1つのタイプのみ

4.PayPal

最も広く知られている使いやすい支払い処理業者の1つであるPayPalは、取引量が少ない中小企業に最適です。 これを使用して、すべての主要なクレジットカード（Visa、Mastercard、Discover、American Express）と、PayPalHereアプリを介したデビットカードでの支払いを受け入れます。 店舗での取引用にモバイルデバイス用の無料のカードリーダーを入手するか、顧客が非接触型決済（タップして支払う）を行える高度なカードリーダーに79.99ドルを支払うことができます。

いくつかのPOSシステム、Constant Contact、Shopify、QuickBooksと統合されています。

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長所

• 無料で簡単なアカウント設定
• 契約や月額料金はありません
• 店内のお客様はモバイルウォレットの支払いオプションを使用できます

短所

• 大量の取引には理想的ではありません
• アカウントが不正行為に関連している疑いがある場合は、保留になる可能性があります
• 24時間年中無休の電話サポートはありません

5.スタックス

以前はFattmerchantとして知られていたこのクレジットカード処理会社は、定額の取引手数料と一緒に会員価格モデルを使用しています。 この価格設定構造は、多くの競合他社が使用する交換価格設定構造に関連するマークアップと料金のパーセンテージで月額99ドル以上を支払う大量のビジネスに最適です。

価格は月額99ドルからで、交換手数料+年間最大500,000ドルを処理する企業の場合は15セントです。

長所

• 契約なし
• 24時間年中無休のサポート
• 当日資金やカスタムブランディングなどのアドオンを利用できます

短所

• 少量のビジネスに最適なクレジットカード処理オプションではありません

6.クローバー

Cloverは、サブスクリプションベースでクレジットカード処理サービスを提供しています。料金は、プランに応じて$9.95から$69.95の範囲です。 クレジットカードの年間取引額が50,000ドル未満の中小企業に最適です。

長所

• 競争力のあるクレジットカード手数料
• 早期終了手数料やキャンセル料はありません
• 24時間年中無休のカスタマーサポートをご利用いただけます

短所

• インスタント転送の1日あたりの制限
• POSはCloverでのみ機能し、他のマーチャントアカウントプロバイダーでは機能しません
• 月額料金はデバイスごとです

7. PaymentCloud

PaymentCloudは、リスクの高い業界に最適なクレジットカードプロセッサの1つです。 彼らは2015年から営業しており、WooCommerceやWixを含む多くのeコマースプラットフォームとのAPI統合を提供しています。

長所

• 専任アカウントマネージャー
• 簡単なセットアップ
• 迅速な申請承認
• 翌営業日の資金調達

短所

• ウェブサイトに表示されていない価格情報
• 価格はリスクによって異なります
• 早期終了料金が請求される場合があります

8.国内処理

National Processingは、インターチェンジと料金体系を備えたマーチャントサービスプロバイダーです。 ビジネスプロセスの支払いが月額10,000ドル以上で、National Processingが現在のレートを上回ることができない場合は、現金報酬の対象となる可能性があります。

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National Processingは、レストラン、小売、サブスクリプションベースのビジネス、およびオンラインビジネスのプランを提供しています。 eコマースプランの料金は月額995で、インターチェンジプラスは1トランザクションあたり9％と15セントです。 クレジットカードの処理料金は異なる場合があります。

サブスクリプションプランの料金は月額59ドルで、交換料金+トランザクションあたり9セントです。 料金は異なる場合があります。 サブスクリプションプラスプランは、インターチェンジプラスレートとトランザクションあたり5セントで月額$199で請求されます。 料金は異なる場合があります。

長所

• 毎月の最低額はありません
• 高リスクの商人のためのオプション
• 契約や解約手数料はかかりません。
• すべてのプランには、既存のハードウェアの無料の再プログラミングと、モバイル決済用のモバイルクレジットカードリーダーが含まれています。
• 24時間年中無休のサポート

短所

• PCIコンプライアンス料金などの他の料金を見つけるのは簡単ではありません

9.支払いデポ

Payment Depotは、interchangePlusの価格構造で運営されているもう1つのマーチャントアカウントプロバイダーです。 取引手数料は、使用する端末ではなく、プランに基づいているため、このリストの他のリストとは異なります。 Payment Depotは90日間の試用期間を提供しているため、90日が経過する前にアカウントをキャンセルすると、年会費が返金されます。

すべてのプランには、所有している可能性のある既存の機器の無料プログラミングと、カードがない場合にクレジットカード番号を入力できる無料の仮想端末が含まれています。

価格は月額79ドルから199ドルの範囲です。 取引手数料はインターチェンジプラスレートで、プランに応じて1回の取引あたり7〜15セントの範囲です。

長所

• 既存の端末がある場合は、無料で再プログラミングできます
• 90日間のトライアル
• 無料の仮想端末
• キャンセル料なし
• 24時間年中無休のサポート

短所

• 下の2つのプランには最大処理制限があります
• リスクの高い商人には機能しません

10.ペイラインデータ

Payline Dataは、マーチャントアカウントにインターチェンジプラスの価格設定を提供します。 選択できるプランは2つあり、1つは実店舗向けのビジネス向けで、もう1つはeコマースマーチャント向けです。 これは、ファンタジースポーツ、タバコ、オンラインゲームのニッチなどのリスクの高い販売者向けのオプションです。

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ペイラインデータプランの費用は、月額$$ 20に加えて、トランザクションあたり0.4％と20セントです。 手数料は月額最低$25である必要があります。

長所

• 最初の1か月は無料
• 長期契約やキャンセル料はかかりません
• PCIコンプライアンス料金なし

短所

• 毎月の最小要件
• 24時間年中無休の電話サポートはありません

11. MerchantOne

MerchantOneは、サブスクリプションモデルで動作するクレジットカード処理業界の中で最も低い月額料金を提供します。 月額わずか6.95ドルで、0.29％から1.99％の範囲の手数料が期待できます。

eコマースマーチャントは仮想端末にアクセスし、それを使用してクレジットまたはACH支払いを行うことができます。 また、175以上のショッピングカード統合にアクセスしたり、[今すぐ購入]ボタンを使用したり、顧客のクレジットカード情報を保存したり、ギフトカードサポートを追加したりすることもできます。

長所

• 専任アカウントマネージャー
• 月額料金が安い
• 実店舗向けのハードウェアオプションも豊富

短所

• 一部の料金はオンラインで開示されていません
• 見積もりと価格を要求する必要があります
• オンラインヘルプ資料はありません

12. Paysafe

Paysafeは、電子マネーの送金で知られる2つの会社であるNetellerとSkrillの親会社です。 PCIコンプライアンスは無料で含まれています。

長所

• 電子現金支払いをサポートします
• 請求書を送信し、定期的な支払いを行う

短所

• 価格情報はウェブサイトで公開されていません。

13.フラッグシップマーチャントサービス

Flagship Merchant Servicesは、キャンセル料なしで月々の契約を提供するクレジットカード処理ソリューションです。 ハードウェアは、VerifoneおよびCloverを通じて直接販売する人が利用できます。 3年間の契約を結ぶと無料の設備を利用できますが、多くの事業主は、特に最初は長期契約を避けたいと考えています。

長所

• 長期契約はありません
• インターチェンジプラスの価格設定と取引レートごとの段階的料金のどちらかを選択できます
• 専任アカウントマネージャー

短所

• PCIコンプライアンス料金を請求–多くのプロセッサにはこれが含まれています
• 価格は公式ウェブサイトでは入手できません
• カスタマーサービスは、アラバマ州バーミンガムの営業時間内にのみご利用いただけます

よくある質問

今日からクレジットカードの利用を開始

あなたがeコマースビジネスを始めたいならば、あなたはオンライン支払いを受け入れることができなければなりません。 クレジットカード処理会社に関するこの情報が、ベンチャーをサポートしたいパートナーの選択に役立つことを願っています。

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