12の最高のeコマースビジネス保険オプションと選択方法
公開: 2022-09-22オンライン ストアを始めたばかりでも、何年もビジネスを続けている場合でも、適切な保険に加入することは会社を保護するために不可欠です。 しかし、利用可能なオプションが非常に多いため、どこから始めればよいかを判断するのは難しい場合があります。
このガイドは、e コマース ビジネス保険の基本と、始めるために必要なことを理解するのに役立ちます。
EC事業保険とは？
ビジネス保険は、何かが計画どおりに進まない場合に、法的にも経済的にもあなたを守ります。 ビジネスに保険をかけることで、リスクを軽減し、サプライ チェーンの問題や労働関連の傷害など、さまざまな最悪のシナリオから従業員と在庫を保護します。 保険の購入は、事業計画の一部である必要があります。
保険はリスク管理に役立ちますが、個人保険では在庫などはカバーされません。 在庫をガレージやホームオフィスに保管している場合、住宅所有者の保険はあなたを保護しません. 保険料の税額控除以外にも、事業保険に加入する理由には次のようなものがあります。
- 従業員およびお客様が商品により傷害を負った場合
- データ侵害とサイバー攻撃に対するあなたのビジネス
- サプライチェーンに問題が発生した場合の在庫
- 壊れたまたは盗まれた在庫に対して
- サプライヤーまたは顧客との契約違反訴訟に対する対応
ビジネスが一定の収入レベルに達したら、契約上の義務を満たすために商業保険に投資する必要があります。 フルフィルメント センターや Amazon などの主要な小売業者は、多くの場合、最低限の賠償責任保険を必要とします。
事業保険の種類と費用
ビジネス モデルによっては、中小企業を保護するために 1 つまたは複数の種類の保険が必要になる場合があります。
一般賠償責任保険約款
一般賠償責任保険は、誰かがあなたの財産で負傷した場合、または過失や虚偽の広告などで訴えられた場合に、あなたのビジネスを保護します.
職業上の責任（過誤および脱漏保険）
この補償は、あなたの職業上の過失から生じる請求からあなたを守ります。 オンライン ビジネスでコンサルティングやデザイン作業などの専門サービスを提供している場合は、この種の保険の購入を検討する必要があります。
製造物責任
オンラインで製品を販売する場合、製品が怪我や物的損害を引き起こした場合に備えて、製造物責任保険に加入することが重要です。 製造物責任の請求は非常に高額になる可能性があるため、この補償はあらゆる e コマース ビジネスに不可欠です。
ビジネス財産
この補償は、事業所有者の事業財産の損害または損失による経済的損失から事業主を保護するのに役立ちます。 これには、建物、設備、在庫、およびその他のビジネス資産が含まれます。 事業財産保険は、事業が損傷により閉鎖を余儀なくされた場合に、修理または交換の費用と収入の損失をカバーするのに役立ちます。
労災補償
労災保険は、業務上のけがが発生した場合に事業者を保護するための事業中断保険の一種です。 この保険は、従業員が仕事に戻れなくなった場合に代替サービスを提供するだけでなく、医療費や失われた賃金をカバーするのに役立ちます。
多くの場合、労災保険は法律で義務付けられており、企業は保険が適切にカバーされていることを確認する必要があります。 労災保険は、不慮の事故があっても事業を継続できるようにするのに役立ちます。
従業員を持たない e コマース ビジネスは、通常、この保険に加入する必要はありません。 スタッフを増やして追加する場合は、要件について弁護士に相談してください。
トランジット
輸送保険は、商品の輸送中に発生した損害を補償します。 これには、商品の出荷中、および商品が鉄道、道路、または航空による輸送中に発生した損傷が含まれる場合があります。
輸送保険は、商品を発送する企業または個人が購入でき、紛失、盗難、損傷などのさまざまなリスクから保護できます。 運送保険は、商品を発送する際に安心感を与え、費用のかかる修理や交換を避けるのに役立ちます。 商品を発送する場合、輸送保険は重要な考慮事項です。
サイバーセキュリティ保険
e コマース ビジネスのテクノロジーへの依存度が高まっていることを考えると、サイバー賠償責任保険がこれらのビジネスにとって最も重要な種類の補償の 1 つになったことは驚くことではありません。 このタイプの保険は、データ侵害、ハッカー、サイバー犯罪などから生じる経済的損失からあなたを守ります.
事業の中断
事業所得保険とも呼ばれる事業中断保険は、不測の事態により事業を閉鎖または停止することを余儀なくされた場合に、事業を財政的に保護するのに役立ちます。 ビジネス中断の一般的な原因には、自然災害、パンデミック、市民の不安などがあります。 事業中断保険は、家賃や従業員の給与などの収入と支出の損失をカバーするのに役立ちます。
事業中断保険の資格を得るには、事業者は商業財産保険に加入する必要があります。 このタイプのポリシーは、通常、事業所や内容物への物理的損害をカバーしています。 多くの事業中断ポリシーには除外と制限があるため、購入する前に細字部分を注意深く読むことが重要です。
ビジネス保険の購入
リスク評価
ビジネスに必要な保険を理解するには、まずリスク評価を行う必要があります。 e コマース企業が成長するにつれて、事業運営のリスクが高まり、進化するにつれてさまざまな保険要件が生じる可能性があります。
多くのリスクは、ビジネスや場所に固有のものです。 実施するポリシーの種類を検討する際は、次の点を考慮してください。
- ビジネスに影響を与える可能性のある、自然災害または計画外の災害
- 起こりうる事故
- 従業員数
- 直面する可能性のある訴訟
対処するリスクを理解することで、ビジネスに最適な保護を選択できるようになります。
保険の種類を選ぶ
すべての中小企業の経営者が同じ保険を必要とするわけではありません。 基本的な一般賠償責任保険から始めて、ニーズの変化に応じて補償範囲を追加してください。
ビジネス オーナーズ ポリシー (BOP) に基づいて、財物保険などの他の形態の補償とバンドルすることで、e コマース ビジネス保険を割引料金で購入できます。 BOP は、複数の形式の e コマース ビジネス保険を含む、より包括的なソリューションです。 保険代理店に相談して、BOP があなたに最も適しているかどうかを確認してください。
見積もりを取得
他の種類の保険と同様に、保険商品を調べて比較することが重要です。 複数の保険会社に連絡して無料の見積もりを依頼してください。個別に、オンライン マーケットプレイスを通じて、またはブローカーを通じて、必要なポリシーの見積もりを取得してください。
ポリシー オプションの比較
保険の見積もりを並べて比較し、最適な保険を選択してください。 検討：
- 保険適用範囲
- 責任制限
- 支払い条件
- 保険料と免責額
- 評価とレビュー
- 会社の顧客サービス
目標は、手頃な価格でニーズを満たす評判の良いプロバイダーから中小企業保険を見つけることです。
毎年購入して更新する
最も理にかなったポリシーを選択したら、必要なポリシーを購入します。 オンライン アカウントを作成し、支払い方法、クレームの提出方法、カスタマー サービスへの連絡方法、保険証明書の請求方法を学びましょう。 このほとんどをオンラインで行うことができます。
トップ12のeコマースビジネス保険プロバイダー
ヒスコックス
Hiscox ビジネス保険は、企業が繁栄するために必要な保護を提供するように設計されています。 物的損害から賠償責任まで、Hiscox には、企業が幅広いリスクから身を守るために必要な補償オプションがあります。 Hiscox は、ニーズに合ったパッケージの作成を容易にするカスタマイズ可能なポリシーも提供します。
全国
Nationwide は、お客様の特定のニーズに合わせて調整できる包括的なビジネス保険を提供しています。 バンドル割引により、管理が容易になります。
ハートフォード
経験豊富な保険会社である The Harford では、独立した代理店と協力してポリシーに関するアドバイスを得ることができます。 請求は社内で処理され、オンライン ポータルからすべてにアクセスできます。
15,000 ドルの財産保護、発生ごとに 100 万ドルの一般責任、およびデータ侵害保険を含む BOP に対して、年間 687 ドルを支払うことになります。
チャブ
年間収益が 100 万ドル以下のビジネス オーナーに最適な Chubb は、BPO の購入を容易にする自動カバレッジ アシスタントを提供します。 100 万ドル以上の収入がある場合でも、Chubb で働くことができます。 エージェントと協力する必要があります。
すべてのポリシーがすべての州で利用できるわけではなく、電話サポートは、エージェントではなくチャブから直接ポリシーを購入した場合にのみ利用できます.
ゲイコ
Geico は、企業を保護するためのさまざまなビジネス保険商品を提供しています。 商用自動車保険から労災補償まで、Geico はビジネスをスムーズに運営するために必要な補償を提供します。
Geico では、特定の種類のビジネス保険をまとめて割引価格で提供しています。 たとえば、Geico を通じて労災保険を購入すると、商用自動車保険を最大 10% 節約できます。 また、複数のビジネスをお持ちの場合は、さらに節約できます。
プログレッシブ
プログレッシブは、損害保険から労災保険など、幅広いビジネス保険商品を提供しています。 また、柔軟な補償オプションとカスタマイズされたプランにより、企業は特定のニーズに適した保護を見つけることができます。 とはいえ、ほとんどのビジネス ポリシーはサード パーティを通じて行われます。
ステート ファーム
State Farm は、あらゆる企業のニーズに合わせて幅広いオプションを提供しています。 財産と賠償責任の補償から労働者の補償などに至るまで、State Farm はあらゆる規模の企業を保護するポリシーを持っています。 また、便利なオンライン見積もりと 24 時間年中無休のカスタマー サービスにより、必要な補償を簡単に受けることができます。
次
Next Insurance では、個別に購入することも、まとめて 10% 割引で購入することもできるさまざまな保険を提供しています。 特殊な種類の保険が必要な場合は、ここで見つからない場合があります。 オンライン アプリケーションを使用すると、数分で簡単にサインアップして補償を受けることができます。
バイバーク
BiBERK は、有名な金融会社であるバークシャー ハサウェイの一部門です。 彼らは、お客様の特定のニーズに合わせて包括的なビジネス保険ソリューションを提供します。 物的損害保護、賠償責任保険、または製造物責任保険を探している場合でも、biBERK がカバーします。 また、リスクの高い業界の企業向けの特別な補償と、カスタマイズ可能な保険パッケージも提供しています。 すべての製品がすべての州で入手できるわけではありません。
オールステート
オールステート ビジネス保険は、潜在的なリスクからビジネスを保護する優れた方法です。 財物保険、賠償責任保険、労災保険のいずれをお探しの場合でも、Allstate はお客様をカバーします。 Allstate では、ビジネスの特定のニーズに合わせて補償範囲をカスタマイズできます。 便利な支払いオプションと 24 時間年中無休のカスタマー サービスを提供しています。
旅行者
トラベラーズは、財産および賠償責任補償から労災補償まで、幅広いビジネス保険商品を提供しています。 また、160 年以上の経験を持つ彼らは、お客様のビジネスを保護するための知識と専門知識を持っていると確信できます。
USAA
USAA は、企業のニーズを満たすさまざまなオプションを提供しています。 彼らは、財産および賠償責任保険から労災補償および事業中断保険まで、お客様のビジネスに合わせてポリシーを調整することができます。
よくある質問
保険を始めるなら今がチャンス
e コマース ストアの e コマース ビジネス保険を購入する際に、万能の答えはありません。 必要な補償範囲を決定する最善の方法は、リスクを評価し、会社に最適な保護の種類を決定することです。 損害賠償責任保険は、最も一般的な補償の 2 つのタイプです。 それでも、ニーズに応じて他の多くのものが利用可能です。 必要なものを理解したら、さまざまな保険会社から見積もりを探し回ることが、ビジネスに最適な補償を最適な価格で見つけるための最良の方法です。