EIDL ローンが承認されました: さてどうなるでしょうか? 中小企業経営者のための総合ガイド

中小企業庁の経済傷害災害融資（EIDL）とCovid-19 EIDLに関しては、少し混乱があります。 まずそれを明確にしましょう:

コロナ禍の間、CARES経済援助法の一環として、SBAはEIDL融資プログラムに新型コロナウイルス感染症EIDL補助金を追加した。 SBAはすぐに、Covid-19 EIDL助成金を拡大し、対象となるEIDL Advance助成金とCovid-19 Shuttered Venue助成金を含めました。

EIDL融資と新型コロナウイルス感染症経済傷害災害補助金の間の混乱をさらに曖昧にするために、新型コロナウイルス給与保護プログラム（PPP）融資、対象を絞ったEIDL補助金、および新型コロナウイルス感染症EIDL補助金が許される可能性がある。

また、EIDLプログラムは一時再開されたものの、SBAは新型コロナウイルス感染症対応EIDLプログラムの申請受付を停止した。

許された？ 許されない？

EIDL 補助金は許されます。 EIDL ローンや SBA 災害ローンは許されません。 ただし、2020年から2022年の新型コロナウイルス感染症によるEIDL融資は、融資が決定された日から最大30か月の支払い猶予期間が設けられる可能性がある。

悲しいことに、中小企業の経営者が直面する可能性のある経済災害は新型コロナウイルスのパンデミックだけではありません。 経済傷害災害融資は、洪水、ハリケーン、さらに最近では危険物質が放出された列車脱線事故などの災害の後、自然災害支援を宣言した中小企業に提供します。

EIDL 基金を申請する必要がありますか? EIDL プログラムの基本事項について質問がありますか?

EIDL プログラムがどのように機能するかは次のとおりです。

EIDL 融資について理解する: 経済的被害災害融資

経済的被害災害融資とは何ですか？ EIDL プログラムは、自然災害や経済的損害が発生した際に中小企業、個人事業主、非営利団体を支援するように設計されています。

資格を得るには、中小企業が（州知事や米国大統領などの公的機関によって）宣言された災害地域内に所在している必要があります。

皮肉なことに、EIDL ローンの資格を得るには、以前にローン申請を拒否したことが必要です。 言い換えれば、あなたは他の情報源から信用を獲得しようとしましたが、現在のステータスは成功していません。

断られ、それを証明する融資書類があれば、EIDL 申請を通じて EIDL 資金 (SBA ローン) を申請できます。 SBA 承認の金融機関を通じてオンラインで申請することで、EIDL を申請し、EIDL 中小企業ローン申請を効率化できます。

中小企業経営者向けのEIDL融資の事実

• 資格要件の 1 つは、企業が従業員 500 人以下の SBA 中小企業規模ガイドラインを満たしている必要があることです。
• 資格要件の 2 つ目は、中小企業が宣言された災害地域に所在していることです。 SBA は、アプリケーションの迅速なポータルを促進します。
• EIDL 融資の収益は、運転資金や運営費などのその他の事業コストに使用できます。 SBA には、運転資本に含まれるものに関する具体的なガイドラインがあります。
• EIDL ビジネス ローンの最大融資額は 200 万ドルまでです。
• 金利は4％以下で、一般的なビジネスローンよりもはるかに低くなります。
• 返済期間は最長30年まで可能です。
• EIDL 資金は、既存の事業融資ローン/長期債務からの既存の固定債務の支払いに使用できます。 言い換えれば、4%未満で借りたお金を、既存の借り手のビジネスローン/固定負債の支払いに充てることができます。 これは中小企業や非営利団体の成長に大きく役立ちます。
• EIDL ローンの申請は、SBA が承認した融資銀行を通じて、必要な SBA フォームを使用して、あなたのビジネス名で行う必要があります。 オンライン申請ができる場合もあります。
• EIDL の融資期限は災害ごとに設定されます。 この期限を過ぎると申請ポータルは閉鎖され、SBA は企業からの EIDL 申請を受け付けなくなります。

承認後: 中小企業経営者のための重要なステップ

SBA 承認の銀行ローン担当者から、あなたのローンステータスが承認されたことを聞いたら、ファイナンシャルアドバイザーに連絡してください。 資金は連邦政府から提供されており、資金の使途やEIDLローンが納税申告書にどのような影響を与えるかについてのガイドラインがあります。

ローン契約を確認して理解する

SBA EIDL ローンステータスが承認されたら、書類および関連するローン用語を注意深く確認する必要があります。

EIDL 資金を受け取る前に、金利を含むすべての利用規約を必ず理解してください。 最初の支払い期限までに 8 週間の期間があります。

個人の財務諸表: 財務状況を追跡する

EIDL 資金を使用する前に、個人の財務諸表を更新してください。

個人財務諸表は、すべての資産、負債、およびその結果生じる純資産をリストした文書です。 個人や企業が財務状況を評価するために使用できます。 ビジネスローンの個人保証を依頼する金融業者が利用できます。

通常、計算書には貸借対照表セクションと収入フローセクションが含まれます。

個人の純資産は、資産から負債を差し引いて求められます。 EIDL ローン、またはその他のローンは、個人の純資産に影響を与える負債です。

EIDL ローンの利用: すべきこととしてはいけないこと

する

• 借り手はそのお金を運転資金として使用できます。
• 借り手はそのお金を、医療給付金の支払い、家賃/住宅ローンと光熱費の支払い、買掛金、既存の固定負債の支払いなど、承認された追加の用途に使用することができます。

やめてください

• EIDL 資金をボーナスや配当の支払いに使用しないでください。
• 資金を事業施設の拡張に使用しないでください。
• 施設の物理的損傷の修理や交換にそのお金を使用しないでください。 これらの使用のための資金は、商業事業保険への請求によって得られるものでなければなりません。 これは融資で最もよくある間違いの 1 つです。
• 借り手はその資金を事業の移転に使用することはできません。

EIDL ローンを管理するための長期戦略

中小企業の経営者は、EIDL 融資を管理するための最適な長期戦略に関する決定を慎重に検討する必要があります。

返済戦略: EIDL ローンの完済

EIDL の融資期間と支払い額は SBA によって計算されます。 SBA ローンの早期返済にはペナルティはありません。

中小企業の経営者が EIDL プログラムを利用してローン統合 (既存の負債) を達成する方法はありますか? 中小企業の経営者は融資の増額を求めることができますか?

最良の答えは、状況はそれぞれ異なるということです。 中小企業の経営者が提案した戦略は、経営者が EIDL ローンの適時の支払いに関する記録を確立した後に、より有利に検討されることになります。

ビジネスの成長と拡大: EIDL ローンを賢く利用する

EIDL ローンは非常に魅力的な金利を備えているため、その資金を別の既存の高金利ローンの借金返済に使用するのが理にかなっているかもしれません。

しかし、企業の成長を支援するためにEIDL融資を利用する方が合理的かもしれません。 個人事業主であっても、複数の雇用主を持つ中小企業経営者であっても、オプションについては財務アドバイザーまたは税務専門家に相談してください。

緊急時対応計画: 予期せぬ事態に備える

企業はEIDLローンを早期に返済すべきでしょうか? それとも、緊急時対応計画の資金として利用可能な資金を使用すべきでしょうか?

「雨の日」緊急時対応計画を作成し、資金を提供することは、EIDL 融資が企業が財務上の安全性と安定性を達成するのに役立つもう 1 つの方法です。

EIDLのローン免除？

EIDL ローンを支払う必要があります。 SBA 助成金は、適切な文書があれば認められる場合があります。

EIDL ローンの税金への影響

EIDL ローンは従来のローンと同じように扱われます。 企業は支払った利息の額を控除することができます。

よくある質問 (FAQ)

EIDL ローンの金利と条件は何ですか?

経済被害災害融資 (EIDL) プログラムは、資金援助を必要とする中小企業に有利な条件を提供します。 融資期間は最長 30 年まで延長できるため、企業は過度の負担なく借入金額を返済するのに十分な時間が得られます。 さらに、EIDL ローンの金利は 4% を超えず、手頃な価格になるように設計されています。 この低金利により、借入にかかる全体コストが大幅に削減できるため、長期の資金調達ソリューションを求める企業にとって魅力的な選択肢となります。

EIDL ローンを既存の借金の返済に使用できますか?

はい、中小企業は EIDL 資金を使用して既存の事業負債を返済できます。 この柔軟性により、企業はさまざまな負債を統合し、財務上の義務を合理化し、全体的な支払利息を削減できる可能性があります。 既存の負債をEIDLファンドで管理することで、企業はキャッシュフロー管理を改善し、成長と持続可能性に注力できるようになります。

EIDL ローンを期限までに返済できない場合はどうなりますか?

経済的困難に直面し、EIDL ローンを期限内に支払うことが難しい場合は、積極的に行動することが重要です。 直ちに貸し手および中小企業庁 (SBA) に連絡して、状況について話し合い、可能な解決策を検討してください。 SBA は苦境にある企業を支援することに尽力しており、困難な時期の負担を軽減するために代替の支払い取り決めや延長を提供する場合があります。

EIDL ローンの早期返済には罰則はありますか?

早期返済にペナルティを課す一部の従来のローンとは異なり、EIDL ローンには予定より前にローンを返済することに対するペナルティはありません。 これは、企業が追加料金を支払うことなくローンを早期に返済することで金利コストを節約できることを意味します。 早期返済が奨励され、企業は他のニーズや投資機会に資金を解放できるようになります。

追加資金をリクエストしたり、EIDL ローン金額を増額するにはどうすればよいですか?

貴社が期日通りに支払いを行ってきた実績があり、当初承認された金額を超える追加資金が必要な場合は、EIDL ローンの増額をリクエストできる場合があります。 財政的責任と追加資金の必要性を明確に示すことが重要です。 SBA はそのようなリクエストをケースバイケースで検討しますが、増額が当初の融資額を大幅に超えることはありません。 それにもかかわらず、成長や回復の取り組みに必要な場合には、企業がより多くの資本にアクセスする機会を提供します。

画像: Envato 要素