FinTech サイバーセキュリティ – プロアクティブなセキュリティ対策を備えた金融アプリを構築するには?

すべての金融取引が瞬く間に完了し、投資はスワイプで管理され、ローンはタップで承認され、金融テクノロジーがお金の管理方法を変革している風景を想像してみてください。 フィンテックの世界へようこそ！

日々新しいプラットフォームやアプリケーションが開発され、フィンテック (金融テクノロジー) 業界は過去数十年にわたって飛躍的に成長しました。 Statista によると、2023 年 5 月の時点で、米国には約 11,651 社のフィンテック スタートアップ企業があり (世界最高)、次いでアジア太平洋地域に 5,061 社、EMEA (ヨーロッパ、中東、アフリカ) に 9,681 社が続きます。

フィンテック企業の急速な成長に伴い、モバイルバンキングのユーザー数も前例のない速度で増加しています。 Statista によると、米国のデジタル バンキング ユーザー数は、2021 年の 1 億 9,700 万人から、2025 年までに 2 億 1,700 万人に達すると予測されています。モバイル バンキングがユーザーに提供する使いやすさと利便性により、この数字は推定をさらに上回る可能性があります。

デジタル金融革命を受け入れるユーザーの数が前例のないほど増加しているため、フィンテックのサイバーセキュリティを強化することが急務となっています。

FinTech サイバーセキュリティが企業にとってなぜ重要ですか?

ハッカーが常に脆弱なデータを改ざんしたり、セキュリティプロトコルを侵害したりする活動を行っているため、データ侵害やサイバー攻撃が頻繁にニュースになっています。 このようなハッカーによる試みが成功すると、企業は数百万ドルの損失を被るだけでなく、市場における企業のブランド全体の評判や信頼性を傷つける可能性があります。

たとえば、アメリカの多国籍消費者信用調査会社である Equifax は、今世紀最大のデータ侵害の 1 つに直面し、わずか数日で 40 億ドル近くの損害を被りました。 この損失は、強力なセキュリティ対策を導入するコストをはるかに上回りました。 情報漏えいから 2 年後、同社はアプリとデータのセキュリティ コストの改善と IT インフラストラクチャのコストの変革を含むクリーンアップ コストに約 14 億ドルを費やしたことから、これが真実であることが証明されました。 逆に、安全なフィンテック アプリの開発にかかる費用はわずか 50,000 ドルから 200,000 ドルです (詳細は後述)。

2022 年に報告されたフィンテック サイバー攻撃の他の例は次のとおりです。

• 180 の協同組合銀行と 200 万人の顧客を抱えるフィンランド最大の金融会社 OP Financial Group は、OP Group からのものであると称するフィッシング メッセージで受信者に支払いを確認するためのリンクをクリックするよう求めるサイバー攻撃を受けました。
• 分散型貸付プラットフォームである Qubit Finance がハッカーによって悪用され、約 8,000 万ドル相当の暗号通貨が侵害されました。
• 信用調査機関であるトランスユニオンは、「N4aughtysecTU」による大規模なデータハッキングの被害に遭った。 このハッカー グループは、侵害された 4 テラバイトのデータに対して 1,500 万ドルの身代金を要求しました。

では、このようなインシデントから安全を保ち、悪意のあるサイバー攻撃の餌食にならないためのセキュリティ プロトコルは何でしょうか? 顧客向けに安全性と準拠性の高い金融プラットフォームを作成するためのベスト プラクティスは何ですか?

モバイル バンキング ユーザーが急速に増加しているため、強力なセキュリティ対策を備えたカスタム フィンテック アプリを構築することが、そのような脅威に対する究極の救いとなります。 2023 年に安全な金融アプリケーションを構築する方法を理解しましょう。

安全な FinTech アプリを構築するにはどうすればよいですか?

フィンテック業界でサイバーセキュリティを確保するには、強力なセキュリティ対策を備えたカスタム モバイル アプリケーションを構築すること以上に優れた方法はありません。

Statista によると、米国の消費者の 43.5% が口座へのアクセスにモバイル バンキングを使用することを好み、モバイル バンキングが最も普及している銀行取引方法となっています。 ただし、安全なフィンテック アプリケーションの構築は複雑で時間のかかる作業であり、関連する経験、専門知識、PCI-DSS や GDPR などのフィンテック セキュリティ コンプライアンスの認識が必要です。

フィンテック アプリを構築する手順は他のモバイル アプリ開発と似ていますが、フィンテック アプリケーションの継続的な成功を確実にするためには、フィンテックのサイバーセキュリティのベスト プラクティスを理解することが重要です。 したがって、安全なフィンテック アプリを構築する方法についてのステップバイステップ ガイドは次のとおりです。

アプリの目的を定義する

Fintech アプリ開発の最初のステップは、Fintech アプリの目的を定義することから始まります。 どのタイプのフィンテック アプリがあなたのニーズに最も適しているかを考えてください。 モバイル バンキング、ピアツーピア融資、投資管理、ローン制裁、その他の金融サービスのソリューションが必要ですか? アプリの目的を明確に理解することで、対象ユーザーのニーズを満たす適切なタイプのアプリを構築することができます。

特徴と機能の概要

次に、製品の目的に基づいて、フィンテック アプリの中核となる機能と機能の概要を説明します。 アプリの具体的な目的が何であれ、ユーザー認証、安全なトランザクション、アカウント管理、パーソナライズされた通知、リアルタイムのデータ更新、分析などの基本的なセキュリティ機能の追加を検討する必要があります。 そして開発のロードマップを構築します。

直感的なユーザーインターフェイスの設計

直感的なインターフェイスはあらゆるアプリケーションの生命線であり、フィンテック アプリも例外ではありません。 したがって、さまざまな機能をユーザーに案内する、ナビゲートが簡単で視覚的に魅力的なインターフェイスを構築します。 利便性、アクセシビリティ、セキュリティ、トランザクション フローに注意を払い、シームレスな UI/UX デザインを確保します。

アプリを開発、テストし、市場に展開する

さて、いよいよ開発プロセスを開始します。 適切な技術スタックを使用し、アジャイル手法に従って、最先端の安全で堅牢なフィンテック アプリケーションを開発します。 開発したら、市場に投入する前に徹底的なテストを実施してバグや不具合を特定して解決します。

分析、監視、反復

フィンテック アプリの開発プロセスは、デプロイが成功しただけでは終わりません。 フィンテック業界でアプリが継続的に成功するためには、アプリのパフォーマンス、フィードバック、ユーザー エンゲージメント、スケーラビリティ、セキュリティを常に監視する必要があります。 分析ツールを使用すると、ユーザーの行動に関する洞察が得られ、セキュリティ標準を常に最新の状態に保ち、市場の傾向やユーザーのフィードバックに基づいてアプリのパフォーマンスを反復および強化できます。

Fintech サイバーセキュリティ アプリの開発コスト

安全な金融アプリの開発コストは、アプリが作成されるプラットフォーム、アプリの種類、アプリの機能と複雑さ、提供するセキュリティのレベル、場所などのいくつかの要因によって異なります。フィンテックアプリ開発会社。

これらの各要因は、アプリ開発全体のコストに大きく影響します。 したがって、特定の要件が分からない限り、フィンテック アプリ開発の正確なコストを提示することは困難です。 大まかに見積もると、フィンテック アプリの開発コストは、上記の要因に応じて、50,000 ドルから 300,000 ドル以上になる可能性があります。

安全なフィンテック アプリを構築するための基本的な手順とそれに関連するコストを理解したところで、アプリケーションをサイバー犯罪から安全に保ち、競争上の優位性を獲得するためのベスト プラクティスを見つけてみましょう。

フィンテック ビジネスでサイバーセキュリティを確保するためのベスト プラクティス

データ侵害やサイバー犯罪のリスクが増大し続ける中、フィンテック アプリケーションにプロアクティブなセキュリティ対策を統合する重要性がこれまで以上に高まっています。 フィンテック アプリのセキュリティ侵害という小規模なインシデントが、重大な経済的損失、法的影響、風評被害につながる可能性があります。 したがって、フィンテック アプリのセキュリティ ソリューションを構築する際には、ベスト プラクティスを組み込む必要があります。

業界標準と規制に準拠する

フィンテック業界は厳しく規制されています。 したがって、ユーザーのデータを保護し、サイバーセキュリティを確保するには、規制基準をよく理解する必要があります。 信頼とコンプライアンスを構築するために、アプリがマネーロンダリング対策 (AML)、顧客確認 (KYC)、PCI-DSS、一般データ保護規則 (GDPR) などの一般的な規制に準拠していることを確認します。

安全なデータストレージ

安全なフィンテック ソリューションを構築するということは、アプリケーションのあらゆる段階でセキュリティを統合することを意味します。 したがって、フィンテック サイバーセキュリティ アプリを構築する場合は、どのデータを保存するか、どこに保存するか、誰がアプリにアクセスするかなどを確認する必要があります。 ハッカーがシステムから機密情報を盗めないように、アプリのアーキテクチャをシンプルに保ち、最小限の重要なデータのみを保存するようにしてください。 たとえば、顧客のカード番号を要求しない安全な支払いゲートウェイを構築します。 データの整合性を確保するには、データ復元プロセスを定期的にテストすることも重要です。

安全なアプリコードを書く

安全なコーディングはフィンテック アプリケーションのバックボーンです。 コードにほんのわずかな脆弱性がある場合でも、安全なアプリケーションを構築するすべての努力が無駄になり、ビジネスが危険にさらされる可能性があります。 したがって、コードを展開する技術専門家は、適切なログ記録、入力検証、パスワード管理、エラー処理、認証、暗号化の実践、および安全な通信を考慮する必要があります。

安全な API、データ暗号化、二要素認証の実装

フィンテック業界の成功は、金融ソリューションのセキュリティとスケーラビリティに大きく依存しています。 したがって、フィンテック アプリを構築する場合は、生体認証、二要素認証、データ暗号化、安全な API などの強力なセキュリティ対策を統合します。

生体認証技術:生体認証技術は、ユーザーが顔認識や指紋などの固有の生体認証データを使用してのみフィンテック ソリューションにアクセスできるようにすることで、アプリケーションに追加のセキュリティ層を追加します。

多要素認証:多要素認証では、アプリケーションにアクセスするために 2 つ以上の形式の ID を提供することがユーザーに求められます。 たとえば、ユーザーはアカウントにアクセスする前に、モバイル デバイスに送信されたパスワードと OTP を使用する必要があります。

データ暗号化:データ暗号化は、財務情報を保護するためのベスト プラクティスの 1 つです。 強力なデータ暗号化機能を追加して、保存中および送信中の機密ユーザー データを保護し、ハッカーが不正アクセスして情報を解釈できないようにします。

アプリケーション プログラミング インターフェイス (API): Fintech アプリ セキュリティ ソリューションは、API を通じてさまざまなサードパーティ サービスと対話します。 したがって、フィンテックのサイバーセキュリティ戦略には、不審なアクセスや潜在的なデータ侵害を防ぐために、これらの API のセキュリティを含める必要があります。

これらのサイバーセキュリティ ソリューションとセキュリティ機能をフィンテック アプリケーションに統合することで、企業は安全で回復力のあるデジタル金融エコシステムを構築しながら、フィンテックのサイバーセキュリティ リスクにうまく対処できます。

サイバーセキュリティ ポリシーを備えた信頼できる技術パートナーを見つける

安全なフィンテック アプリの構築は、神経をすり減らす試練です。 社内チームは、上記の手順とベスト プラクティスをうまく実行するのに困難に直面する可能性があります。 したがって、アプリ開発を簡単かつ成功させるには、安全なフィンテック アプリを構築するために必須の認定と堅牢なサイバーセキュリティ標準を備えた、信頼できるフィンテック アプリ開発会社と提携することを検討できます。 適切な技術パートナーを見つけるのは難しい作業ですが、一度見つければ、長期的には報われます。

適切な技術パートナーを見つけるには、次の手順に従ってください。

• さまざまなテクノロジー ベンダーを調査し、サイバーセキュリティへの取り組みを評価します。
• 金融アプリケーションやソフトウェア ソリューションを提供してきた実績のある会社を探してください。
• セキュリティの実践、チーム、ポリシー、認定資格について尋ねてください。
• 企業が業界の規制に準拠しているかどうか、また ISO 27001、SOC 2、PCI DSS などの必須認証を取得しているかどうかを確認してください。
• 過去の顧客のレビュー、体験談、ポートフォリオも確認できます。

フィンテックのサイバーセキュリティを確保できるすべての重要な要素について説明したので、今度は、一流のセキュリティ機能で業界を支配している金融アプリケーションの例をいくつか見てみましょう。

一流のフィンテック アプリケーションの実例

フィンテック業界にはさまざまな種類のアプリケーションがあり、それぞれがユーザーの多様なニーズに応える独自の機能を備えています。 ここでは、シームレスなパフォーマンスとユーザー エクスペリエンスを備えたフィンテックにおけるサイバーセキュリティの最良の例を示す実際のアプリケーションをいくつか紹介します。

ペイパル

PayPal は、ユーザーのオンライン購入、送金、財務管理を支援する世界的に認められた P2P 決済アプリです。 タイのフィンテック ソリューションを使用すると、ユーザーはクレジット カード、デビット カード、銀行口座をアプリケーションにリンクして、安全かつスムーズな取引を促進できます。 PayPal は広く受け入れられ、ユーザーフレンドリーなインターフェイスにより、個人と企業の両方に便利で安全な支払いソリューションを提供し、安全な取引と安心を保証します。

ロビンフッド

Robinhood はフィンテック業界をリードする株式取引アプリケーションであり、株式、仮想通貨、ETF を売買するための安全なプラットフォームをユーザーに提供します。 二要素認証 (2FA)、デバイス監視、その他のセキュリティ機能を備えた Robinhood は、さまざまな理由から投資家の有価証券や現金にとって安全な選択肢であると考えられており、その結果、このプラットフォームは月間 1,220 万人を超えるアクティブ ユーザーを獲得しています。 また、Robinhood は Securities Investor Protection Corp. (SIPC) の会員であり、フィンテックにおける堅牢なサイバーセキュリティを保証する FDIC 保険にも加入しています。

知っておいてください: Robinhood Like Trading アプリの開発コストはどれくらいですか?

ミント

Mint は、ユーザーが支出を追跡し、効率的に財務を管理できるようにする総合的な個人財務アプリです。 ユーザーのクレジット カード、デビット カード、銀行口座、請求書とシームレスに同期して、パーソナライズされた洞察を提供し、顧客が情報に基づいた財務上の意思決定を行えるようにします。 このアプリの直感的なインターフェイス、堅牢なセキュリティ対策、IoT、AI、ブロックチェーン、その他のフィンテック サイバーセキュリティ トレンドを活用するベスト プラクティスにより、世界中の何百万人ものユーザーにとって安全なソリューションとなり、財務状況を把握できるよう支援します。

フィンテック アプリ開発の信頼できる技術パートナーとして Appinventiv をご検討ください

今日のテクノロジー主導の時代では、オンラインで財務を処理することがテクノロジーに精通した個人の第一の好みとなっており、安全なフィンテック アプリを構築することがフィンテック企業の最大の関心事であるはずです。 ただし、フィンテックのサイバーセキュリティが頻繁にニュースになるため、フィンテックのセキュリティ ソリューションを開発するのは簡単なことではありません。 複雑なサイバーセキュリティに対処するには、Appinventiv のような信頼できるフィンテック アプリ開発会社の専門知識と熟練度が必要です。

350 名以上のフィンテック専門家からなるチームを擁する当社には、500 を超えるカスタム フィンテック ソリューションを世界中に提供してきた実績があります。 当社の経験豊富な業界専門家は、お客様のニーズに基づいて、高品質で安全なフィンテック アプリを一から構築できます。

たとえば、私たちはミレニアル世代の予算管理に革命をもたらしたチャットボット ベースのフィンテック アプリ Mudra を構築しました。 予算管理アプリなので財務データを処理する必要がありました。 したがって、私たちは AI の可能性を最大限に活用し、フィンテック サイバーセキュリティのベスト プラクティスに準拠して、プロジェクトのライフ サイクルのあらゆる段階でサイバーセキュリティを統合しました。

別のクライアントである Bajaj Finserv のために、私たちは安全で回復力のあるデジタル プラットフォームを作成し、1 日あたり 300 件以上のマーチャント オンボーディングと 30 万件以上のトランザクションを保護できるように支援しました。 このデジタル プラットフォームを構築する際、当社は高度なセキュリティ慣行と壁を使用して金融詐欺を防止し、機密情報を保護しました。

弊社のフィンテック専門家からなる効率的なチームにより、自信を持ってフィンテック サイバーセキュリティへの取り組みに着手し、アプリのアイデアを実現することができます。 安全で堅牢なフィンテック アプリの構築に興味がありますか? 今すぐお問い合わせください。

よくある質問

Q.フィンテックにおけるサイバーセキュリティとは何ですか?

A.フィンテックにおけるサイバーセキュリティとは、フィンテック セキュリティ ソリューションに堅牢なセキュリティ対策とベスト プラクティスを統合して、ユーザーの機密データと財務を不正アクセス、データ侵害、サイバー脅威から保護することを意味します。 データ保護を確実にするために、人工知能、ビッグデータ、ブロックチェーンなどの高度なテクノロジーの使用が含まれます。

Q. フィンテックにおいてサイバーセキュリティが重要なのはなぜですか?

A.フィンテックのサイバーセキュリティは、デジタル環境におけるユーザーの情報、財務データ、取引のセキュリティを確保するために非常に重要です。 これは、サイバー犯罪者やハッカーがフィンテック システムに不正にアクセスし、デジタル インフラストラクチャを改ざんする悪意のある試みを実行するのを防ぐことを目的としています。

Q. フィンテックにおける一般的なサイバーセキュリティの脅威は何ですか?

A.知っておく必要がある一般的なサイバーセキュリティの脅威には、次のようなものがあります。

• ランサムウェア
• データ侵害
• フィッシング
• ハッキング
• インサイダーの脅威

Q. フィンテックにおけるサイバーセキュリティの利点は何ですか?

A.フィンテックにおけるサイバーセキュリティは、進化するサイバー脅威に対して幅広いメリットをもたらします。 ユーザーの機密データや財務記録を、潜在的なサイバー攻撃によるハッキング、盗難、侵害から保護するのに役立ちます。 サイバー犯罪を防止することで、経済的損失、規制上の罰則、風評被害を回避できます。