Zain Cash のような支払いアプリを構築するには?

モバイル デバイスが普遍的に存在するため、モバイル決済ソリューションの普及が世界的に拡大し、非現金取引の成長を促進していることは驚くことではありません。

カスタム支払いアプリは、資金管理の包括的な機能を提供し、必要なすべての通貨と支払い方法をサポートし、顧客の支払いと個人データに高度なレベルのセキュリティを提供します。 スマートフォンで数回クリックするだけでデジタル決済を送受信できる利便性を顧客に提供することに完全に焦点を当てています。

毎日数千のアプリがアプリ ストアで急増しており、国際的なモバイル決済サービスの成長を示しています。 たとえば、簡単な請求書の支払い、迅速な送金などの利便性が人々に受け入れられているため、フィンテック アプリは現在非常に人気があります。 そして、この傾向は、イラクや他の MENA 地域でのローンチ以来、多くの注目を集めてきた Zain Cash のような決済アプリにとってさらに実り多いものです。

Zain Cash のような決済アプリについて知っておくべきことは何ですか?

2025 年までに 48 億の評価額に達すると予想されるモバイル決済の採用により、世界の主要地域の主要プレーヤーは目覚ましい成長を遂げるでしょう。 これは、これらのアプリのほとんどが現在、他のフィンテック サービスと統合されているためです。 世界で最も人気のあるモバイル決済アプリは、Google Pay、Apple Pay、Paypal、Venmo、Zelle、Cash App、PayPal、Zain Cash などです。 最近の統計によると、モバイル決済ユーザーの数は 2023 年までに 13 億 1000 万人に達すると予測されており、これは世界中でモバイル決済アプリの人気と使用が高まっていることを示しています。

すべての日のアプリの中で、Zain Cash は、MENA 地域で最大かつ最も広く採用されているオンライン決済ソリューションの 1 つとして浮上しています。 これは、2013 年に Ahmed Al-Hemyari によって設立されたモバイル資金支払いサービスです。 イラクのバグダッドに本社を置く Zain Cash は、イラク中央銀行から認可を受けています。 イラク全土に 4000 人以上のエージェントを持つ Zain Cash には、個人が送金、請求書の支払い、オンライン ショッピング、支払いの受け取り、その他の個人向け銀行サービスの利用を可能にする巨大なユーザー ベースがあります。

イラク ウォレットの MD である Yazen Al-Timimi 氏によると、Zain Cash は「1,100 万人の強固な顧客基盤を持ち、その多くはこれまでオンライン決済サービスを使用したことがなく、Zain の手間のかからないモバイル トランザクション サービスの恩恵を受けています。 Zain Cash は、イラク全土の社会的および経済的発展を後押しするのに役立つでしょう。」

Zain Cash は、2022 年の第 2 四半期に 4 億 2,100 万 KD の収益を上げました。これは、14% の CAGR で 14 億ドルの成長を遂げています。

Zain Cash のような決済アプリを構築するためのステップバイステップガイド

Zain Cash のような支払いアプリを構築するには、ユーザーの要件を満たすように特別に調整された安全で信頼性の高いアーキテクチャを導入する必要があります。 Zain Cash のようなアプリを開発するために知っておくべき手順は次のとおりです。

分析と要件の収集

これは、P2P 決済アプリ開発プロセスの初期段階です。 カスタム フィンテック アプリ開発の専門家は、開発プロセスを開始する前に調査を行います。 チームは、インターフェイスの機能と見通しを最終決定するためのアウトラインを作成します。その後、主要なプロジェクト関係者と連絡を取り、支払いアプリのビジョン、支払いアプリの選択、支払いアプリのベースとなるプラットフォーム、機能、UI について話し合います。 /UX 要件、およびその他の非機能要件。

優先する P2P アプリの種類を選択してください

銀行やその他のスタンドアロン ソリューションを一般的に提供する、さまざまな種類のピアツーピア支払いアプリがあります。 モバイル決済アプリの開発プロセスを開始する前に知っておく必要がある、上位の P2P アプリの種類を次に示します。

銀行中心のシステム

いくつかの銀行は現在、顧客に便利でアクセスしやすい銀行サービスを提供するために、独自の P2P 支払いシステムを開発しています。 これらのアプリを使用すると、ユーザーは銀行に行かなくても銀行口座に直接入金したりお金を受け取ったりできます。 バンキング アプリはユーザー エクスペリエンスを完全に刷新し、財務を完全に管理して手間のかからない取引を行えるようになりました。

Appinventiv の専門家は、ヨーロッパの大手グローバル銀行と協力し、機械学習と人工知能技術を使用して銀行業務プロセスを自動化しました。 これにより、顧客体験の即興に重点が置かれたため、銀行の顧客維持率が 20% 向上しました。

スタンドアロン サービス

これらは、Zain Cash、Venmo、PayPal などの独自の支払いシステムを提供する独立した銀行ソリューション プロバイダーです。 これらのアプリケーションを使用すると、ユーザーは独自のデジタル ウォレットを作成し、それを利用して支払いを行ったり、電子マネーを電子ウォレットの形で保存したりできます。 通常、これらのアプリケーションは Visa カードと MasterCard をサポートしています。

ボーナス リード - Venmo のような P2P 決済アプリを開発するには、どのくらいの費用がかかりますか?

モバイル OS システム

最近のスマートフォンには決済機能が搭載されています。 これは、本格的なモバイル決済アプリケーションとまったく同じように機能します。 モバイル OS の支払いシステムの最も良い例は、Android Pay、Samsung Pay、Apple Pay です。

ソーシャル メディア プラットフォーム

ソーシャル メディア アプリケーションやその他のメッセンジャー アプリも、独自の組み込みの支払い機能を開発しています。 これの最も良い例は、Facebook と WhatsApp です。 ソーシャル メディア ユーザーは、アプリを終了せずに友達に直接送金できるようになりました。

機能リストを作成する

作成する P2P アプリの種類が決まったら、次に行うことは、モバイル ウォレット アプリ開発の機能のリストを作成することです。 最初に基本的なものを選択してから、追加機能を追加します。 何も見逃さないようにするには、ターゲット ユーザーを調査し、ユーザーの明確なスケッチを作成し、ユーザー フローを分析します。

UI/UXデザインに取り組む

ユーザーがアプリケーションを開いたときに最初に目にするのは、アプリのルック アンド フィールと、アプリとのやり取りがいかにスムーズかということです。 アプリの有効性は、機能と魅力の最適な組み合わせによって測定できます。

これを考慮して、アプリがシンプルで直感的でありながら魅力的であることを確認してください。 ユーザー インターフェース (UI) は、モバイル アプリケーションがユーザーに対してそれ自体をどのように表現するかを指しますが、ユーザー エクスペリエンス (UX) は、ユーザーがどのようにアプリを操作するかに関係します。

堅牢なセキュリティ アーキテクチャを追加する

P2P 決済アプリを作成する際には、堅牢なセキュリティ アーキテクチャを確保することが重要です。 ユーザーのアカウントと取引履歴に関連するすべての情報は、エンドツーエンドで暗号化する必要があります。

しかし、アプリケーションに適切なレベルのセキュリティを確保するにはどうすればよいでしょうか?

偶発的な支払いやあらゆる種類の不正行為を避けるために、指紋スキャナー、多要素認証、顔認識、一意の OTP または ID などの最高のセキュリティ機能を実装してください。また、管理者のデジタルのセキュリティを確保することも不可欠です。ウォレットを使用して、個人データが漏洩する可能性を防ぎます。

支払いアプリケーションを完全に安全にするために実装できるその他のセキュリティ機能について、開発チームと話し合ってください。

規制コンプライアンスを順守する

Zain Cash のような支払いアプリのセキュリティとして、規制への準拠は不可欠です。 オンライン支払い転送アプリを開発するには、地域当局によって設定された支払い基準に準拠する必要があります。 規制への準拠はさまざまな世界の地域によって異なり、Zain Cash のようなアプリを作成する際に対象地域を選択する必要があります。 以下は、世界のさまざまな地域で設定されている規制遵守の例の一部です。

アプリをテストする

テストでは、アプリが意図したとおりに機能しているかどうか、および使いやすいかどうかを判断します。 以下は、Zain Cash に似たアプリをテストするための簡単なチェックリストです。

• アプリがさまざまなデバイスに正しくインストールされ、実行されることを確認してください。
• 低バッテリー、着信、機内モードなどの特別なイベントが発生した場合のアプリケーションの動作を確認します。
• Wi-Fi、Bluetooth、USB、NFC などのハードウェア接続をテストします。
• ユーザーと共にアプリをテストして、ユーザーのデバイスでアプリがスムーズに動作することを確認します。
• フィードバックを得て、必要に応じて変更を加えます。

数回のスワイプやクリックだけでは、ユーザーを惹きつけ、アプリについて結論を導き出すには必ずしも十分ではないことを常に覚えておいてください。 Compuware によると、ユーザーの 48% は、パフォーマンスの問題が継続的に発生した場合、アプリを放棄する可能性があります。 したがって、エンド ツー エンドのテストは、このリスクを回避し、ユーザーを維持するのに役立ちます。

MVP を起動してスケールする

MVP を検証し、製品を完全に開発する前に製品を迅速に反復および即興するのに役立つ貴重なユーザー インサイトを受け取ります。

MVP アプリ開発の背後にある考え方は、アプリのアイデアを次のレベルにスケーリングするために大金を投資する前に、ユーザーがアプリのアイデアにどのように影響を受けるかということです。 MVP の概念をよりよく理解するには、実用最小限の製品の構築に関するポケット ガイドを確認してください。

MVP リリースやその他のテスト起動を実行できます。 モバイル決済アプリは、何千人ものユーザーを処理でき、ロード時の安定性を提供できる必要があります。 ユーザーからフィードバックを受け取ったら、それらを更新または実装してから、新しいバージョンを本番環境にデプロイしてアプリを起動します。

これらのコア機能を実装して、Zain Cash のような決済アプリを構築する

機能は、デジタル ウォレット アプリの開発において重要な役割を果たします。 最高のモバイル決済アプリ機能を統合することで、アプリがターゲット ユーザーに受け入れられ、十分に活用される可能性が高まります。 違いを生み、群集の中で際立つのに役立つ重要な機能のリストを次に示します。

1. デジタルウォレット

デジタルウォレットは、あらゆる決済アプリのコア機能です。 デジタルウォレットを使用すると、ユーザーは電子通貨を保管し、簡単に支払いを行うことができます。 通常、これらのウォレットは MasterCard と Visa のクレジット カード トークン化サービスと統合されており、これら 2 つのプロバイダーは国内の銀行機関のほとんどをカバーしています。

2.資金の送金または請求

P2P アプリのユーザーは、資金のリクエストと他のユーザーへの送金という 2 つの主要な操作を実行できます。 堅牢な支払いゲートウェイを作成するには、アプリにこの必須機能を実装して、ユーザーが超高速かつ安全な方法でトランザクションを処理できるようにします。

3. 通貨換算

自動通貨換算は、モバイル決済アプリの人気を高める最も便利な機能の 1 つです。 この機能の実装により、ユーザーは国境を越えた取引を行い、他の地域に旅行中に商品やサービスの支払いを行うことができます。

技術的には、モバイル決済アプリを為替レート API と統合する必要があります。これにより、ユーザーが取引を行っている間に自動変換を処理するのに役立ちます。

4.請求書と請求書を送信する

ユーザーの利便性のために、送信者と受信者の両方が受け取ることができる請求書または請求書を生成する機能がアプリに必要です。 請求書生成機能は、PDF やアプリ内ダウンロードなどの一般的な形式をサポートする必要があります。 また、ユーザーは、生成された請求書と請求書をワンクリックで共有できる必要があります。

5. 固有IDまたはワンタイムパスワード

KPMG によると、組織の 72% が 2018 年にさまざまな種類のサイバー攻撃を目撃しました。これには、エンド ユーザーに多大な損失をもたらす DDoS、フィッシング、およびスパム活動が含まれていました。 これらの統計は、支払いアプリのセキュリティに注意を払う必要があることを示しています。

したがって、偶発的または不要なトランザクションや詐欺を回避するために、ユーザーはトランザクションを行う際に一意の識別番号またはワンタイム パスワード (OTP) を確認できる必要があります。

6. 取引履歴

トランザクション履歴の機能を実装することにより、エンド ユーザーが財務を追跡し、流入と流出を調整するのに役立ちます。 ユーザーが自分のアカウント情報にできるだけアクセスできるようにしてください。 競争の激しい市場で目立ちたい場合は、ユーザーが自分の財政を管理できる独自の機能をユーザーに提供する必要があります。

スマートな並べ替えやカスタム日付範囲などのフィルターを使用して、顧客は電子明細書を生成し、必要なときにいつでもダウンロードできます。 また、取引履歴や電子明細書を PDF に変換して、メッセンジャーや他のアプリで共有することもできます。

7.銀行口座振替

ピアツーピア決済システムをより便利で便利なものにするには、Zain Cash などのアプリから銀行口座への送金、およびその逆の送金の実現可能性をユーザーに提供します。

おまけの読み取り - 支払いゲートウェイの統合: プロセスと次のステップ

8.プッシュ通知

プッシュ通知機能を実装することにより、プロモーション、新しいオファー、またはその他の更新について、ユーザーに迅速なメッセージを送信できます. また、ユーザーは、あらゆる種類の取引を行う際に、インスタント メッセージや通知を受け取ることができます。

ただし、絶え間ないプッシュ通知はユーザーを苛立たせる可能性があることに注意する必要があります。 したがって、彼らを苛立たせるのではなく、あなたのアプリに興味を持たせるような通知を送信する方が良いでしょう。

電子ウォレット アプリの開発に実装する追加機能

ウォレット アプリにいくつかの高度な機能を実装することで、より使いやすく安全にすることができます。 支払いアプリの追加機能のリストを確認してみましょう。

指紋認証ロック

アプリケーションに関連するリスクを最小限に抑えるために、ユーザーは指紋セキュリティ ロックを構成できます。 このようにして、ユーザーは自分のアカウントの唯一の所有者になります。 指紋スキャン機能は、サードパーティのアクセスからアプリを保護する追加のセキュリティ レイヤーをアプリケーションに追加します。

チャットボット

電子財布アプリのチャットボットは、ユーザー エクスペリエンス全体を即興で作成できます。 これにより、ユーザーはアプリを操作し、クエリがあればそれを解決できます。 チャットボットは、ユーザーがウォレットからの誤った引き落とし、資金移動に関する懸念などによって発生する可能性がある問題を迅速に解決するのに役立ちます。

ユーザーが支援のためにチャットボットに接続すると、問題に対するタイムリーな解決策を得ることができます。 問題に人間の介入が必要な場合、チャットボットは、ユーザーがカスタマー サポート エグゼクティブとつながることを提案します。

暗号通貨の支払い

暗号通貨交換プラットフォーム市場は最近 308 億ドルと評価され、2022 年から 2030 年にかけて 27.8% の CAGR で成長すると予測されています。バンキング アプリは、暗号通貨や Ethereum などの他のデジタル通貨支払いを処理するための総合的なプラットフォームにもなりつつあります。ビットコイン。

Appinventiv は、世界をリードする銀行の 1 つである Asian Bank と協力し、日々の取引の主流ソースとして暗号通貨を導入しました。 私たちのチームは、アジア銀行の暗号通貨プロジェクトを次のレベルに引き上げ、プラスチック カードを使用した保管暗号通貨ウォレットを提供するバンキング ソリューションを提供しました。 アプリはすぐに 250,000 以上のアプリ ダウンロードと 50,000 以上の暗号通貨取引を獲得しました。

Zain Cash のようなアプリを作るために必要な技術スタック

Zain Cash のようなアプリを作成するには、アプリの種類に基づいて堅牢な一連のテクノロジを選択する必要があります。 アプリケーションのパフォーマンス全体に影響を与えるため、適切な一連のテクノロジを選択することで、製品の将来が決まります。

たとえば、Kotlin と Java は Android 決済アプリに最適であり、Swift と Objective-C は iOS アプリに最適です。 クロスプラットフォーム アプリの開発では、React Native、Flutter、Xamarin などのプログラミング言語を利用できます。

Zain Cash のようなアプリの開発費用はいくらですか?

すべてのビジネスには、独自のアイデア、目標、および要件があります。 全体として、支払いアプリを構築するためのコストとそのタイムラインは、主に、実装されている機能の数、リリース日、地理的な場所、予算の規模など、さまざまな要因によって異なります。 電子財布アプリの全体的な開発コストに影響を与える主な要因のいくつかを次に示します。

調査と見積もり

当社のウォレット アプリ開発チームは、P2P 決済アプリ市場を調査し、競争上の優位性を判断することにより、アプリのアイデアを検証します。 私たちのチームはフィードバックを返し、次の段階へのプロジェクトの見積もりについて話し合います。

費用: $6,400

設計と開発

当社のデザイナーは、アプリのユーザー インターフェイスを構築し、データベースをデータ フローにリンクするとともに、コンプライアンスとセキュリティの問題に対処する製品の堅牢なバックエンドを作成します。 次に、フロントエンド開発者が、作成されたプロトタイプとコードを組み合わせて、アプリの最終バージョンを構築します。

費用: $14,000

テスト

テストは、フィンテック アプリの開発コストに影響を与えるもう 1 つの要因です。 この段階で、QA エンジニアが開発者と協力して、アプリケーションに存在する可能性のあるエラーを特定します。 チームが不具合を見つけた場合は、すぐに修正し、アプリをリリースします。

費用: $4,800

発売後のサポート

私たちのチームは、アプリのリリース後の継続的なサポートを確実に完了させます。 定期的なアップグレードにより、完全なメンテナンスを提供し、起動後のアプリケーションのパフォーマンスを向上させます。

費用: $12,800

これらの要因を考慮して、アプリ開発の平均コストの全体的な見積もりを決定できます。 Zain Cash のようなアプリを開発するための費用は、クライアントの要件に応じて、38,000 ドルから 60,000 ドルの範囲になります。 高度な機能を追加すると、コストも 2 倍になることに注意してください。

ボーナス リード - Cash のようなアプリを構築するのにいくらかかりますか?

モバイル決済アプリ開発パートナーとして Appinventiv を選択してください

Zain Cash のような巨大なユーザー ベースを引き付ける支払いアプリを作成するには、信頼性が高く、魅力的であることを確認する必要があります。 ウォレット アプリ開発の分野で豊富な経験を持つ Appinventiv は、トップクラスのフィンテック アプリ開発会社であり、エンド ツー エンドで暗号化された安全なモバイル決済アプリを構築して、莫大な収益を上げています。

当社のソリューション アーキテクトがお客様の要件を分析し、堅牢で機能的なフィンテック アプリケーションを構築します。 モバイル決済アプリの開発は当社にお任せください。 私たちの専門家とつながり、プロジェクトのアイデアを今すぐ始めましょう。

よくある質問

Q. 決済アプリの構築にはいくらかかりますか?

A. 送金または支払いアプリを構築するためのコストは、実装する機能、設計アプローチ、開発チームの場所、およびプロジェクトを完了するために必要な時間数によって異なります。 平均して、支払いアプリを構築するための平均コストは、プロジェクトの複雑さとサイズに基づいて 38,000 ドルから 60,000 ドルになります。

Q. 決済アプリの仕組みは？

A. 今日の P2P アプリは、ほぼすべての人に利用されています。 ある口座から別の口座に直接簡単に送金できます。 アカウントを作成し、銀行口座をリンクするだけです。 P2P トランザクションでは、仲介者なしで資金を転送できます。

支払いアプリは、異なる銀行のユーザー間でよりスムーズ、迅速、手間のかからない取引を保証します。 P2P システムには無数のアプリケーションがあります。 このようなアプリを利用したサービスの支払い、送金と受け取り、オンライン マーケットプレイスからの購入、国境を越えた支払いなど、さまざまなことができます。

Q. アプリを収益化するための上位 3 つの方法は何ですか?

A. 起業家としての主な目標は、P2P 決済アプリを立ち上げて利益を上げることです。 送金アプリを収益化する主な方法をいくつか紹介します。

アプリ料金の請求:この収益化モデルでは、ユーザーが行うトランザクションごとに特定の金額を請求する必要があります。 これは、ユーザーの気を散らす可能性のある最も攻撃的なビジネス モデルの 1 つです。 また、チャージバックと払い戻しのシナリオには追加料金を含めるべきではありません。ほとんどのユーザーはそれを不公平な行為と見なしているためです。

機能ごとの課金:これは、支払いゲートウェイ アプリの最も重要なビジネス モデルの 1 つです。 このビジネス モデルでは、特定の機能を無料で提供する必要がありますが、追加機能を試すには、ユーザーは有料の料金プランを選択する必要があります。

使用ごとの課金:このビジネス モデルは、アプリの無料モデルやレベニュー シェア モデルとよく似ていますが、ユーザーはアカウント アクティビティに対して料金を支払う必要があり、トランザクションごとに課金されることはありません。 このアプローチは、ユーザーごとに特定の期間の金銭取引を分析する場合にうまく機能します。 その後、定期的に顧客に請求できます。

Q. モバイル決済アプリの構築方法は?

A. 堅牢な支払いアプリを構築するには、次の手順に従う必要があります。

• 要件を 1 か所にまとめる
• 決済アプリのプラットフォームを選択
• 規制への準拠を検証する
• 魅力的なUI/UXをデザインする
• アプリをテストする
• MVP を起動してスケーリングする

Q. ピア ツー ピア決済アプリのアプリケーションは何ですか?

A. 決済アプリは、デジタル決済を迅速かつ簡単にします。 以下は、支払いアプリの主なアプリケーションの一部です。

ピアツーピアの送金: 友人やグループに資金を送金する場合、P2P アプリによって非常に簡単になりました。 Statista によると、2022 年には、回答者の 42% が P2P 決済プラットフォームを利用すると述べています。

オンライン購入: Zain Cash のような支払いプラットフォームを使用すると、ユーザーはワンクリックでオンライン市場から簡単に購入できます。 たとえば、e コマース ビジネスは現在、ユーザーが購入プロセスを簡単に完了できるように、さまざまな種類の支払いゲートウェイをサポートしています。