2023年に信用不良者のビジネスローンを取得する方法

個人のクレジット スコアは、貸し手がビジネス ローンを提供するかどうかを決定する際に検討する最も重要な要素の 1 つです。 クレジットスコアが低いと、ローンの承認が難しくなり、高金利やその他のペナルティにつながる可能性があります. この記事では、2023 年に信用不良者のビジネス ローンを取得する方法について説明します。始めましょう!

貸し手は何を信用不良と見なしますか?

通常、クレジット スコアが 580 未満の場合は、クレジット スコアが低いと見なされます。クレジット スコアが低いと、ローンの承認を得ることが難しくなり、高金利やその他のペナルティにつながる可能性があります。

信用度が低いのは、多くの場合、支払いの不履行、破産、またはクレジット カードの使い切りが原因です。 スコアを改善するには、積極的に支払いを行い、すべての支払いが期限内に行われ、無理をしないようにする必要があります。

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スモール ビジネス ローンの最低信用スコアとは?

中小企業向けローンの最低個人信用スコアは、通常 500 です。ただし、最低スコアは、貸し手によって高くなったり低くなったりする場合があります。 ローンが承認される可能性を高めるには、良好な信用スコアを維持し、すべての支払いを期日どおりに行うようにしてください。 ビジネスクレジットスコアを構築することは、より良い条件でのローンの承認を得るのにも役立ちます。

信用調査なしで融資を受けることは可能ですか.

審査なしで融資を受けることは可能です。 ただし、ほとんどの貸し手は、事業融資を承認する前に、何らかの形式の信用調査を必要とすることに注意することが重要です。 これは、貸し手があなたがリスクの低い借り手であり、ローンを返済する可能性が高いことを確認したいためです. 信用スコアが悪い場合は、より高い金利のローンまたはより寛大な貸し手を通じてローンの承認を得ることができる場合があります。

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信用力の低い借り手が利用できるビジネスローンの種類

信用度が低い場合でも、信用度の低いビジネスローンの選択肢がいくつかあります。 利用できるさまざまな種類のローンを見てみましょう...

1.SBAローン

中小企業局 (SBA) ローンは、信用度の低い企業が利用できる政府支援のローンです。 金利は民間の貸し手から得られるものよりも高くなる可能性がありますが、SBA ローンは多くの場合、より寛大であり、担保が必要になる場合があります。

2.マーチャントキャッシュアドバンス

マーチャント キャッシュ アドバンス (MCA) は、貸し手が将来の売り上げの一部と引き換えに資金を前払いするタイプのローンです。 多くの場合、MCA は従来のローンよりも寛大であり、迅速に承認されます。

3. ビジネス・ライン・オブ・クレジット

与信枠とは、必要に応じて一定の限度額まで資金を引き出すことができるローンの一種です。 与信枠は運転資金として使用でき、通常、他の種類のローンよりも柔軟な支払い条件を備えています。

4. 機材貸与

機器ローンを利用すると、ビジネス機器の購入資金を調達できます。 機器ローンは通常、他の種類の資金調達よりも低金利であり、多額の資本を使用することなく必要な機器を入手するのに役立ちます。

5.マイクロローン

マイクロローンは、通常、他の種類の資金調達の承認を得るのに苦労している起業家に提供される少額のローンです。 マイクロローンは、ビジネスの開始または成長に必要な資金を調達するのに役立ちます。

6. ピアツーピア貸付

ピアツーピア (P2P) レンディングでは、従来の貸し手ではなく、個人投資家のグループからお金を借りることができます。 P2P ローンは、条件が緩いことが多いため、信用度の低い人にとっては優れたオプションです。

7. 保証人ローン

これらは、親しい友人や家族が保証人として行動するローンです。 保証人によるローンは、信用度が低い場合に最適なオプションですが、保証人が関連するリスクを理解していることを確認することが重要です。

8. 請求書による融資またはファクタリング

請求書融資またはファクタリングを使用すると、未払いの請求書の価値に基づいてお金を借りることができます。 このタイプの資金調達は、すぐにお金が必要で、請求書の期限が迫っている場合に最適なオプションです。

9. ビジネスクレジットカード

ビジネスクレジットカードは、他のタイプの資金調達よりも低金利であることが多いため、信用度が低い場合に最適なオプションです。 ただし、高額な利息を避けるためには、毎月残高を全額支払うことが重要です。

10. クラウドファンディング

クラウドファンディングは、中小企業が資金を調達する方法としてますます人気が高まっています。 クラウドファンディングでは、あなたのビジネスを支援することに関心のある大勢の人々から資金を得ることができます。

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信用度の低い中小企業向けローンを取得する方法

最低信用スコアの要件は貸し手によって異なりますが、信用度の低いローンの承認を受ける可能性を高めるために実行できる手順がいくつかあります。 2023 年に信用度の低い中小企業向け融資を受けるための 5 つのヒントを以下に示します。

• あなたの信用スコアを向上させます。 最初のステップは、未払いの借金を返済し、信用報告書に誤りがないかチェックするなど、信用スコアを改善するための措置を講じることです。
• 財政的責任の証拠を示す。 貸し手は、あなたが財務責任を負っていることを知りたいと考えているため、銀行取引明細書、納税申告書、貸借対照表など、財務責任の証拠を提供することが重要です。
• 適切な貸し手を見つけます。 信用度が低くても、喜んで協力してくれる貸し手を見つけることが重要です。 さまざまな貸し手を調査し、条件と手数料を比較して、ニーズに合った貸し手を見つけてください。
• 担保を提供します。 一部の貸し手は、設備、不動産、在庫などのローンの担保を要求する場合があります。 担保を提供することで、ローンの承認を受ける可能性を高めることができます。
• 代替の資金調達オプションを探します。 従来の貸し手から融資を受けることができない場合は、マイクロローン、ピアツーピア レンディング、クラウドファンディングなどの代替融資オプションを検討してください。

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スタートアップ向けの信用度の低いビジネスローン

通常、オンラインの貸し手は、信用度の低いビジネス ローンを取得しようとしているスタートアップにとって最良の選択肢です。 オンラインの貸し手は、多くの場合、従来の銀行よりも条件が緩く、要件が厳しくないため、スタートアップにとって優れた選択肢となっています。 信用度の低い事業融資を受けるためのいくつかのオプションを見てみましょう。

1. 短期ローンのオンデック

OnDeck を使用すると、最大 24 か月の返済条件で $5,000 から $250,000 のターム ローンを取得できます。 残高の少なくとも半分を支払うと、追加の資金を申請することもできます。

2.請求書のファクタリングまたは資金調達のためのBluevine

FundThrough と提携して請求書のファクタリングを提供している Bluevine のような会社を利用すると、現在未払いの請求書に縛られている現金を解放できます。 資格を得るには、年間売上高が約 100,000 ドルで、少なくとも 3 か月間ビジネスを行っており、クレジット スコアが 530 以上である必要があります。

3. ビジネス ライン オブ クレジットのレンディオ

Lendio を使用すると、わずか 1 日で 1,000 ドルから 500,000 ドルのビジネス ライン オブ クレジットを獲得できます。 ただし、金利は 8% ～ 60% で、従来のビジネス ローンよりも高くなっています。

4. 設備ローンのCurrencyFinance

CurrencyFinance は、適格な借り手に最大 500,000 ドル、最大 72 か月の返済期間のローンを提供しています。 CurrencyFinance のサービスを最大限に利用するには、FICO スコアが 625 以上で、2 年以上のビジネス経験が必要です。

5. 少額融資への対応

Accion は、5.99% という低金利で最大 100,000 ドルのマイクロローンを提供する非営利団体です。 Accion の優れている点は、クレジット スコアに影響を与えることなく見積もりを取得できることです。

6. 運転資金ローンについては間違いなく

信用度が低く、日々の出費を賄うためにすぐにお金が必要な場合は、Credively による運転資金ローンが最適なオプションです。 ただし、資格を得るには、ローン金額の最大 90% の担保を設定する必要があります。

7. マーチャント キャッシュ アドバンスの支払い可能性

Payability を使用すると、承認されたその日に最大 250,000 ドルの資金を受け取ることができます。 彼らは 38 の通貨で 180 か国の企業と協力しています。 素晴らしいのは、信用調査がないことです。

8.ビジネスローンの迅速な融資

Rapid Finance を通じて小規模ビジネス ローンを取得するのは、シンプルで簡単なプロセスであり、Web サイトから直接申し込むことができます。 融資期間は 3 か月から 60 か月で、承認されてから数時間以内に資金を受け取ることができます。

9. アメリカン・エキスプレス・プラム・ビジネス・クレジットカード

伝統的ではないものを探している場合は、American Express Plum Business Credit Card のようなビジネス クレジット カードを検討することをお勧めします。 このカードは、最大 60 日間、無利息、事前設定された使用制限なしなどで残高を維持する機能を提供します。

10. 個人ローン

個人ローンは、信用度の低い事業主にとっても優れたオプションです。 ビジネス関連の費用にお金を使用し、支払いを行う責任がある限り、それらをビジネスの資金として使用できます。

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信用不良者が中小企業向けローンの取得を妨げないようにしてください

信用度が低いとビジネスローンを組むのが難しくなるのは事実ですが、それが不可能だというわけではありません。 いくらかの創造性と調査により、ビジネスに役立つオプションを見つけることができます。 従来の貸し手または別の資金源を通じて、ビジネスを成長させるために必要な資金を得ることができます。 悪い信用があなたの夢の実現を妨げないようにしてください!

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