スモールビジネスローンを取得する方法

公開: 2022-11-02

あなたが中小企業の経営者であれば、事業の資金を調達するためにローンを組むことを検討したことがあるでしょう。しかし、中小企業向け融資を受ける資格があるかどうかはどうすればわかりますか? そして、そのプロセスはどのようなものですか？この記事では、中小企業向け融資を受けるために知っておくべきことをすべて説明します。始めましょう！

スモールビジネスローンとは？

スモールビジネスローンは、中小企業向けに特別に設計されたローンの一種です。このタイプのローンは、初期費用、運転資金、在庫、設備など、さまざまな目的に使用できます。銀行、信用組合、オンラインの貸し手など、中小企業向け融資を提供するさまざまな貸し手があります。

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中小企業向け融資の種類とは？

貸し手が提供する中小企業向け融資には、さまざまな種類があります。多くの貸し手は、中小企業局 (SBA) と協力して、政府が支援するローンを提供しています。中小企業向け融資の主な種類のリストは次のとおりです。

SBAローン。これらのローンは、中小企業局によって支えられており、開始費用、設備、運転資金、さらには不動産など、さまざまな目的に使用できます。 SBA ローンプログラムには、7(a) ローンプログラム、504 ローンプログラム、および災害支援ローンプログラムが含まれます。
タームローン。タームローンは、特定の返済スケジュールと固定金利を持つローンの一種です。タームローンは通常、運転資金や在庫などの短期的なニーズに資金を提供するために使用されます。
ビジネスラインオブクレジット。ビジネスラインオブクレジット (LOC) は、企業が必要に応じて利用できるローンです。 LOC は、運転資本、在庫の資金調達、またはその他の費用をカバーするために使用できます。クレジットカードに似ていますが、低金利です。
請求書ファクタリング. 請求書ファクタリングとは、企業が請求書の価値よりも低い金額で第三者に請求書を販売することです。次に、第三者は、お金を借りている人から支払いを回収します。このようにして、ビジネスは請求書の販売から得たお金を使用して、現在の費用を支払うことができます。
マーチャントキャッシュアドバンス. マーチャントキャッシュアドバンスは、事業主が費用を賄うために必要な柔軟性を提供する、短期の無担保ローンです。これらの前払い金は、ビジネスの将来のクレジットカード売上の一部を使用して返済されます。

スモールビジネスローンの資格はありますか?

中小企業向け融資の資格を得るには、とりわけ事業資産が必要です。以下は、中小企業向けローンの貸し手が検討する一般的な資格の一部です。

ビジネスクレジットスコア. これは、貸し手があなたの信用力を評価するために使用する数値です。ローンの資格を得るには、優れたビジネスクレジットスコアが必要です。
ビジネス履歴。貸し手は、あなたが成功したビジネスを運営してきた強力な歴史を持っていることを見たいと思うでしょう.
個人信用スコア. 個人のクレジットスコアは、貸し手がローンの申し込みを評価する際に考慮するもう 1 つの要素です。
担保。多くの貸し手は、ローンを確保するために、家や別の資産などの担保を提供することを要求します。貸し手はまた、個人保証を要求する場合があります。
現金流量。貸し手は、ローンを返済するために、ビジネスに強力なキャッシュフローがあることを確認したいと考えています。

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中小企業向けローンに適した貸し手をどのように選択しますか?

中小企業向け融資を検討するときは、適切な貸し手を選択することが重要です。銀行などの伝統的な貸し手は、一定期間営業しており、他の基準を満たす企業に融資を提供します。

オンラインの貸し手は、従来の貸し手の要件を満たしていないビジネスや、すぐにお金が必要なビジネスに適したオプションです。決定を下す前に、さまざまな中小企業の貸し手を調査し、金利、条件、およびその他の要因を比較することが重要です。

中小企業向けのローンを取得する方法

これで、ビジネスプランができて、ビジネスローンを取得する準備が整いました。ビジネスローンを申し込む前に、これらのヒントをチェックしてください…

1.事業計画

中小企業向け融資を申し込む際には、事業計画書が不可欠です。事業計画書には、ローンの使用方法と返済方法が貸し手に示されます。優れた事業計画には、事業の財務予測も含まれます。

2. 信用度が高い

信用スコアが良ければ、リスクの低い借り手となるため、ローンの金利が低くなる可能性が高くなります。信用度が低くても融資を受けることはできますが、金利が高くなり、貸し手の選択肢が少なくなります。

3. 担保を持つ

担保とは、ローンを返済できなくなった場合に貸し手に差し入れる資産です。担保は、自宅、車、または株式、債券、宝石などのその他の個人資産です。担保があると融資を受ける可能性が高くなりますが、常に必要というわけではありません。

4. 豊富な返済実績

ローンの返済実績が豊富な場合は、中小企業向けローンの承認を受ける可能性が高くなります。貸し手は、あなたが期限内に債務を返済した実績があるかどうかを確認したいと考えています。

5. 正しいローンを申し込む

中小企業向けのさまざまな融資オプションがあります。ビジネスの特定のニーズに最も適したものを申請してください。たとえば、機器の購入にお金が必要な場合は、機器のローンを申し込むことができます。

6. 適切な貸し手を見つける

さまざまな貸金業者が存在するため、自分に合った貸金業者を見つけることが重要です。決定を下す前に、金利、返済条件、手数料などを考慮してください。また、銀行または別の種類の貸し手と連携するかどうかも検討する必要があります。

7. 財務諸表の提供

財務諸表は、あなたのビジネスがどれだけの収益を生み出し、どれだけの負債を抱えているかを貸し手に示します。これらのステートメントは、貸し手がローンを返済できるかどうかを判断するのに役立ちます。財務諸表には、貸借対照表、損益計算書、ビジネスバンクステートメント、キャッシュフローステートメントなどが含まれます。

8. 申請手続きを完了する

中小企業向け融資の申請プロセスには時間がかかる場合があります。始める前に、必要な書類と情報がすべて揃っていることを確認してください。また、署名する前に、ローンの条件と期待されることを理解していることを確認する必要があります。

9. 引受プロセスに備える

引受は、貸し手があなたのローン申請を評価するプロセスです。彼らはあなたのクレジットスコア、ビジネス履歴、財務諸表などを調べます. ビジネスライセンスや納税申告書など、必要なすべての書類を用意して、このプロセスに備えてください。

10. 専門家と協力する

ローンにはさまざまな種類があり、申請プロセスは複雑になる可能性があります。どこから始めればよいかわからない場合、または申請プロセスについてサポートが必要な場合は、プロのローンアドバイザーと協力することを検討してください。彼らはあなたのビジネスに最適なローンを見つけ、申請プロセスを案内してくれます。

スモールビジネスローンの代替オプションは何ですか?

特定のビジネスニーズに適切な資金を調達するのに役立つ、中小企業向けローンに代わる多くのオプションがあります。これには、不良債権ローンを専門とする貸し手が含まれます。いくつかの代替の中小企業向けローンのオプションには、次のものがあります。

信用組合（信用金庫
クラウドファンディング
請求書による融資
マイクロローン
ピアツーピア貸付
信用不良者のビジネスローン
友人や家族から借りる
法人クレジットカードの利用
政府補助金の申請

中小企業向け融資は難しい？

貸し手とローン申請の詳細に依存するため、この質問に対する決定的な答えはありません。ただし、企業の信用スコアは、貸し手がローンを承認または拒否する際に考慮する要因となることがよくあります。高いクレジットスコアは、ビジネスが信頼でき、良好な信用履歴があることを示します。一方、低いスコアは、ビジネスにリスクがあり、ローンを返済できない可能性があることを示します。

取得する最も簡単なSBAローンは何ですか?

最も簡単に取得できる SBA ローンは 7(a) ローンです。このローンは、スタートアップまたは拡大中の中小企業向けです。ローンは、運転資金、機器の購入、マーケティングなど、さまざまな目的に使用できます。このローンを取得するプロセスは比較的簡単で、要件は他の種類のローンほど厳しくありません。

初めてのビジネスでローンを組むことはできますか?

はい、新しい事業主として、最初の事業のために融資を受けることができます。 SBA は、小規模ビジネスを開始または拡大する起業家にローンを提供します。ただし、ローンを取得するプロセスは複雑になる可能性があり、強力な事業計画と信用履歴が必要です。 SBA ローンの資格を得るには、ビジネスが米国にあり、特定の要件を満たしている必要があります。また、この記事で前述した別の資金調達オプションを検討することもできます。

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