フィンテック企業を始める方法 – スタートアップを構築する際に起業家が知っておくべきこと

私たちは、人々が日常生活を送るためにラップトップやスマートフォンを使用しなければならないところまで来ました。 その使用法は、アプリを通じてデジタルで行われる支払いやバンキングにまで及びます。 これにより、アプリの利便性を利用して、人々は個人の財政を管理し、暗号通貨を取引し、国際ビジネスに投資することさえできます。 フィンテック企業を立ち上げると、従来の金融機関よりも多くの聴衆を獲得できます。

パンデミックにより、注目はデジタル決済にさらにシフトしました。 世界のフィンテック市場規模は、2020 年に 1,105 億 7000 万ドルに達しました。2021 年から 2030 年の間に 20.3% の CAGR で成長し、2030 年までに 698.48 ドルに達すると予測されています。フィンテック アプリの採用率は非常に急速であるため、フィンテック スタートアップの数は 3 倍になりました。過去2年間。 2018 年には、銀行の上級幹部のほぼ 70% が、フィンテックの新興企業とのコラボレーションを伝統的な銀行にとって重要な機会と見なしていました。 このように、フィンテックへの世界的な投資の価値も上昇しています。 2021 年には 2,267 億ドルに達しました。

これらの数字に感銘を受けた場合は、フィンテック スタートアップのビジネス プランを完成させる方法について説明しましょう。

フィンテック分野に革命を起こすスタートアップ

ニッチ市場で成功している業界のいくつかの企業を見てみましょう。

縞

Stripe はオンライン決済で取引を行い、9 回のラウンドで 4 億 7,870 万ドルの資金調達を行いました。

ミント

Mint は、個人の財務管理に関する取引を行い、5 回のラウンドで約 3,100 万ドルの資金調達を行いました。

ロビンフッド

投資と取引を扱い、5 ラウンドで 5 億 3,900 万ドルの資金調達を行いました。

コインベース

Coinbase はデジタル通貨交換に取り組んでおり、8 ラウンドで 2 億 2,530 万ドルの資金調達を行いました。

レボリュート

「ネオバンク」として機能し、7 ラウンドで 17 億ドルの資金調達を行いました。

サクセスストーリーで大きな高みに達している主要なフィンテックのスタートアップを見てきましたが、フィンテックのスタートアップを作成するために必要な手順を見てみましょう.

フィンテックのスタートアップを構築するには?

フィンテック企業を立ち上げることがいかに実行可能であるかを理解したところで、金融テクノロジーのスタートアップを構築するために従わなければならないステップに飛び込みましょう。

規制を知る

銀行業とフィンテックは、高度に規制されたセクターです。 したがって、管理機関、法律、制限、基準など、この非常に複雑な業界のあらゆる側面に精通している必要があります。

一般データ保護規則 (GDPR) は、クライアント データを扱うすべての企業を対象としています。 金融セクターの企業にとって、このポリシーは始まりにすぎません。 アンチマネーロンダリング (AML) ガイドライン、Know Your Customer (KYC) コンプライアンス基準、および PCI DSS への準拠は、米国の典型的なフィンテック規制です。 さらに、デジタル証明書などの従来の認証方法を使用する必要がある場合もあります。

お金があるところには、法律や規制があることを忘れないでください。 顧客のお金がシステム内で安全に保管され、顧客の身元が確実に保護されることを保証する作業を開始する前に、提案が既存の法律に準拠していることを確認してください。 コンプライアンスの問題を管理下に置くために、定期的な法的監査慣行を導入する準備をしてください。

ニッチを慎重に選択してください

現在、あらゆる種類のフィンテック ソフトウェアの必要性が着実に高まっています。 ただし、デジタル決済、個人の財務管理、および代替融資は、最も急速に成長している市場カテゴリです。 投資ソリューションの使用も劇的に増加しています。

考慮すべきいくつかのフィンテック サブドメインの一部を以下に示します。

• 投資管理
• 個人の財務管理
• グローバル送金
• ローンと前払い
• ビットコインとブロックチェーンベースのテクノロジー
• クラウドファンディング

サブドメインに応じて、製品は国や人口統計などの特定のオーディエンスをターゲットにすることができます。 会社を地元で始めてから、国際的に成長させることが望ましいです。

競争上の優位性を確立する

ニッチ市場を決めたら、競合他社を調査します。 市場と競合他社に関する十分な知識は、すでに市場に出回っている同様の製品とは一線を画す独自の品質または競争上の優位性を特定するのに役立ちます。

それは、狭い市場を対象とするまったく新しい製品 (銀行口座を持たない人向けの金融サービスなど) である場合もあれば、すでに優れたサービス (高速でシンプルなモバイル バンキングなど) の単なるアップグレードである場合もあります。

フィンテックのビジネスの可能性は、一見すると非常に幅広いものです。 ただし、Microsoft などの有名企業や、多くの非常に収益性の高い企業 (Stripe や Coinbase など) が市場を支配しています。 いずれにせよ、フィンテック分野で成功したいのであれば、完璧な実行にアイデアを賭けるべきです。

適切な人材でチームを構築する

企業が成功するための多くの要件の 1 つは、チームに適切な人材を配置することです。 ただし、開発者を集めてローカルでチームを拡大するのは難しい場合があります。特に、地域の人材プールが少ない場合はそうです。

限られた時間枠で使用可能なソリューションを開発するには、チームはテクノロジーと財務の両方に精通している必要があります。 Appinventiv のような評判の良いソフトウェア開発会社に開発タスクをアウトソーシングすることを検討してください。 パートナー開発会社は、効果的なスタートアップ ソリューションを作成した実績を持っている必要があります。

これを行うことで、大幅な経済的節約を実現し、管理上の注意をマーケティングと製品開発に向け直すことができます。

データ セキュリティを優先する

すべての重要なデータの暗号化とクラウド ストレージとともに、ビジネスのセキュリティを確認します。 フィンテックのスタートアップとして、これは最も緊急の要件です。 フィンテックのセキュリティ問題により、盗難や詐欺に悪用される可能性のある機密情報が開示される可能性があります。

徹底的なテストを実行して脆弱性を検査し、会社の一流のフィンテック サイバー セキュリティを保証します。 すべてのネットワーク接続にトランスポート層セキュリティ (TLS) を適用し、許可されていない API 接続を停止し、HTTPS SSL 証明書を使用してクライアントの情報を保護します。

AWS などのクラウド プラットフォームを使用することもできます。 DDoS攻撃に対する強力な防御を提供し、ネットワークが停止した場合にオンラインに戻るためにデータをバックアップします. また、クライアント側で多段階認証を導入し、ユーザーに強力で頻繁に変更されるパスワードを使用させる必要があります。

資金を得る

個人のリソースが限られている場合 (通常はそうです)、金融会社を立ち上げる前に、まず外部からの投資を確保する必要があります。 フィンテック スタートアップの資金は、親しい友人、家族、またはシード投資家から得ることができます。 資金を得るには、MVP ステージに移行する必要があります。MVP ステージでは、将来の開発と拡大のために、より経験豊富な投資家に会社を紹介します。

[おまけ記事: モバイル アプリのスタートアップに投資家を獲得する方法は?]

MVP のスコープを設定する

コードの最初の行を作成してから最初のユーザーをオンボーディングするまでの時間をできるだけ短くすることは、スタートアップ起業家としての最優先事項です。 そのためには、MVP (Minimum Viable Product) の範囲を慎重に定義する必要があります。MVP は最小限でありながら、ビジネスの感覚をつかむのに十分な機能と機能をユーザーに提供する必要があります。

MVP ステージにすばやく到達することで、コストを削減し、市場投入までの時間を短縮し、はるかに早い段階でテストを開始してユーザー フィードバックに対応することができます。これらはすべて、長期的な成功の可能性を自然に高めます。

製品の発売と改善

MVP の承認を得たら、次のステップは製品を市場にリリースすることです。

新しいフィンテック企業として激しい競争に直面しますが、恐れることはありません。 より良いユーザー エクスペリエンスとより強力なサイバーセキュリティのために、製品の改善に集中し続けてください。

顧客があなたの製品を優れていると思っていても、常に新しいコンセプトをテストして改善する必要があります。

Fintechスタートアップの構築に必要な主な技術

フィンテック企業を設立するには、ビジネスに組み込むことができる最新のテクノロジー トレンドについて最新情報を入手する必要があります。 テクノロジーが優れているほど、顧客により良いものを提供できます。 フィンテック ビジネスを開始するために必要な、基本的かつ不可欠なテクノロジのリストを次に示します。

人工知能

AI がリアルタイムのデータを認識して分析し、最適な行動方針を推奨します。 このため、AI は金融問題の解決にいくつかのアプリケーションを持っています。 たとえば、デジタル バンキングや保険などでの不正行為の特定に使用できます。

ブロックチェーン

ブロックチェーン技術は、信頼性が高く透明性のあるフィンテック製品を構築するのに役立ちます。 これにより、削除できないタイムスタンプ付きの一連の編集不可能なデータが生成されます。 さらに、分散化された方法で保存します。

サイバーセキュリティ

サイバーセキュリティは、すべてのフィンテック企業にとって最大の関心事です。 フィンテックのスタートアップを開始する前に、機密性の高い顧客データをどのように処理および保存するかについて慎重にする必要があります。

セキュリティの失効とデータの盗難を減らすために、チームはさまざまなセキュリティ対策を使用する必要があります。

マイクロサービス

アプリケーションは、マイクロサービスを使用して、接続されたサービスのコレクションとして編成できます。 分散型データ管理を備えた分散システムを作成します。 新しいソリューションをインフラストラクチャにすばやく組み込むことができます。

[また読む: フィンテックはあなたのビジネスにどのように影響しますか?]

Appinventiv は、独自のフィンテック スタートアップの構築にどのように役立ちますか?

フィンテックのスタートアップのアイデアを実行するための金融ソフトウェア開発会社をお探しですか? Appinventiv がお手伝いします。 私たちは過去数年間ソフトウェア開発業界に携わっており、複数の国際企業やフォーチュン 500 企業向けのデジタル ソリューションを作成する機会がありました。 まずはお客様のお悩みをお聞きし、解決へと導きます。

Appinventiv は過去に成功を収めたフィンテック ソリューションを作成しており、その 1 つが Asian Bank 向けでした。 消費者金融の分野で次の大きなものにすることに力を注ぎ、25 万以上のダウンロードを獲得したアプリをキュレートすることができました。 私たちのチームはその過程で重大な課題を特定して解決することができたので、アプリはこれまでに 50,000 以上の暗号通貨トランザクションを受け取りました。

その点で、フィンテック企業を始める旅を始められることをうれしく思います。 私たちはあなたのアイデアを手間をかけずに成功するプロジェクトに変えるお手伝いをします。 それでは、今すぐお問い合わせください。

よくある質問

Q. 銀行はフィンテックをどのように利用していますか?

A. 銀行は金融テクノロジーを利用して、顧客が現金やクレジットに簡単にアクセスできるようにしています。 チャットボット、スマートフォン アプリ、機械学習アルゴリズムなどのデジタル技術を使用して、顧客が資金にすぐにアクセスできるようにし、ユーザー エクスペリエンスを向上させています。

フィンテック アプリは、多くの銀行機能を実行できるテキストおよび音声対応のプラットフォームを顧客に提供します。 さらに、問い合わせやリクエストに対して包括的な回答を提供できます。 このため、いくつかの銀行は AI を活用した仮想アシスタントを作成しました。

Q. フィンテックの新興企業は銀行を代替または置き換えますか?

A. 従来の金融機関と比較して、フィンテックの新興企業は、事業者がより創造的になり、より迅速かつ手頃な価格で顧客にサービスを提供できるようにする多くの利点を提供します。 その結果、フィンテックは金融サービス部門を揺るがし、混乱させることができました。

しかし、おそらく銀行に取って代わることはありません。 その理由の 1 つは、顧客が銀行やその他の定評のある金融機関に対してはるかに高いレベルの信頼と忠誠心を持っていることです。

さらに、従来の銀行とフィンテック企業との協力は、金融セクターで非常に人気があります。 フィンテック企業が顧客基盤を拡大し、既存の顧客基盤へのアクセスを獲得する一方で、銀行はサービスを提供するためのテクノロジーと新しい方法を獲​​得します。

Q. フィンテックのスタートアップを構築するにはどうすればよいですか?

A. フィンテック企業の設立を計画している場合、以下は、開始するために考慮する必要がある主要なステップです –

– 規制を知る

– ニッチを慎重に選択してください

– 競争上の優位性を確立する

– 適切な人材でチームを構築

– データ セキュリティを優先する

– 資金を得る

– MVP のスコープを設定する

– 製品の発売と改善