マーチャントキャッシュアドバンスローンとは何ですか？
公開: 2022-06-27信じられないかもしれませんが、マーチャントキャッシュアドバンス（MCA）ビジネスローンは、資本への迅速かつ簡単なアクセスを探している中小企業の所有者にとって素晴らしいオプションです。 これらは、従来の銀行ローンを拒否された企業や、ビジネスローンの承認を待つ時間がない企業にとって理想的な資金調達ソリューションです。
では、MCAとは正確には何であり、それはどのようにあなたのビジネスに役立つのでしょうか？ 詳細については、以下をお読みください。
マーチャントキャッシュアドバンスローンとは何ですか？
マーチャントキャッシュアドバンスローンは、企業が将来のクレジットカードの売り上げに基づいてお金を借りることができる一種の融資です。 ローンは、企業の毎月のクレジットカード販売の割合で返済されるため、返済が簡単かつ柔軟になります。
マーチャントキャッシュアドバンスはあなたのビジネスに適していますか？
マーチャントキャッシュアドバンスの資格を得るには、クレジットカード販売が必要です。 借りることができる金額は、販売量によって異なります。 また、資格を得るためにビジネス銀行口座を持っている必要はありません。 MCAの最大の利点の1つは、ビジネスに非常に必要なキャッシュフローを提供できることです。
最高の商人キャッシュアドバンス企業
ビジネスローンのための信頼できる商人の現金前貸しプロバイダーを見つけるのは難しいかもしれません。 そのため、このリストをまとめて、最高のマーチャントキャッシュアドバンス会社を見つけることができます。
1.ラピッドファイナンス
Rapid Financeのマーチャントキャッシュアドバンスプロバイダーを使用すると、クレジットスコアが550で、少なくとも3か月間営業しており、クレジットカードの月間売上が5,000ドルである限り、5,000ドルから500,000ドルの小規模ビジネスローンを利用できます。
2.フォワードファイナンス
フォワードファイナンスで5,000ドルから300,000ドルのローンを取得するには、少なくとも10,000ドルの月間収益と500以上のクレジットスコアが必要です。
3.PayPal運転資本
PayPal運転資金は、少なくとも3か月前のビジネスアカウントまたはプレミアアカウントを持っている一部の売り手向けです。 クレジットチェックなしで、最初の前払いで最大$97,000を借りることができます。
4.CANキャピタル
CANキャピタルからのローンの資格を得るには、少なくとも6か月間営業し、年間収益が150,000ドルである必要があります。 2,500ドルから250,000ドルの間で借りることができ、2営業日で資金を受け取ることができます。
5.NerdwalletによるFundera
Fundera中小企業向けローンを受け取る資格は、550以上のクレジットスコア、年間収益180,000ドル、および2年間の最低ビジネス期間です。
6.信頼できる資金調達
リライアントファンディングは、あなたのビジネスが少なくとも6か月間運営されており、月間売上高が平均10,000ドルである限り、最大400,000ドルを融資します。
7.リベルタスの資金調達
あなたが少なくとも6か月間ビジネスをしていて、年間収益が$ 150,000で、クレジットスコアが550の場合、LibertasFundingは$7,500から$100万まであなたに貸し出します。
8.確実に
あなたが500以上のクレジットスコアを持ち、少なくとも6か月間営業していて、月間売上高が15,000ドルである限り、Crediblyは最大400,000ドルを貸し出します。
マーチャントキャッシュアドバンスローンの要件
MCAローンを取得するための要件は次のとおりです。これは、従来のローンと比較してそれほど厳格ではありません。
- 事業運営–少なくとも6か月間事業を行っている必要があります。 一部のマーチャントキャッシュアドバンス企業は、3か月間運営されているスタートアップと協力するため、この要件は柔軟です。
- クレジットカードの取引量–月間最低収益は約5,000ドルである必要があります。 一部の貸し手は、取引量は少ないがより高い金利を必要とする可能性がある企業と協力するため、この要件も柔軟です。
- クレジットスコアの要件–500以上の個人のクレジットスコアが必要です。 一部の貸し手は、スコアの低い借り手と協力しますが、これにより、ローンの金利が上がる可能性があります。
- 返済方法–あなたはクレジットカードによるあなたの毎日の売り上げのパーセンテージを通してローンを返済することに同意しなければなりません。 これは通常、自動返済システムを介して行われるため、手動での支払いについて心配する必要はありません。
- 危険信号の禁止–破産や差し押さえなどの大きな経済的問題があってはなりません。 経済的な問題がある場合でも、MCAローンを利用できる可能性がありますが、やはり金利は高くなります。
ビジネスキャッシュアドバンスを取ることの利点
キャッシュフローはすべてのビジネスの生命線であり、ビジネスローンはビジネスを前進させるために必要な後押しを提供することができます。 MCAローンを利用することの5つの利点は次のとおりです。
- 柔軟な支出–在庫の購入、新しいスタッフの雇用、予期しない費用の支払いなど、あらゆるビジネス目的にお金を使用できます。
- 迅速な資金調達–わずか72時間で必要な資金を得ることができます。これは、従来の銀行ローンよりもはるかに高速です。
- 簡単な返済–毎日のクレジットカード取引のパーセンテージでローンを返済できるので、毎月の定額の支払いについて心配する必要はありません。
- 担保は必要ありません–マーチャントキャッシュアドバンスの資格を得るために担保を用意する必要がないため、資産を持たない企業に最適です。
- 信用不良？ 問題ありません–信用度が低い場合でも、マーチャントキャッシュアドバンスの資格を得ることができます。
マーチャントキャッシュアドバンスローンを利用することの短所
これらのローンは、切望されていた現金の注入を提供することができますが、事業主が知っておくべきいくつかの潜在的な欠点もあります。
- 高額になる可能性があります– MCAローンは毎日の売り上げに基づいています。つまり、他の種類のローンよりも、利息や手数料の売り上げからクレジットカードの支払いの割合が高くなります。
- 連邦政府による規制なし– MCAローンは現在、連邦政府によって規制されていません。つまり、業界には標準化がありません。
- 返済条件には柔軟性がない場合があります。MCAローンは通常、6〜18か月以内に返済する必要があります。 時間通りに支払いができない場合は、追加料金が請求されるか、ローンが回収業者に売却される場合があります。
マーチャントキャッシュアドバンスは何に使用されますか？
マーチャントキャッシュアドバンスは、事業主が将来の売り上げに基づいてお金を借りることができる一種の資金調達です。
借りることができる金額は貸し手によって異なりますが、それは通常、クレジットカードによる企業の月間売上高のパーセンテージです。
Merchant Cash Advancesは良いアイデアですか？
マーチャントキャッシュアドバンスは、迅速な資金調達を必要とし、従来の形態の資金調達を利用できない企業にとっては良い選択肢です。
ただし、商人の現金の前払いも高額になる可能性があり、企業のキャッシュフローに負担をかける可能性があります。
マーチャントキャッシュアドバンス契約とは何ですか？
これは、ビジネスと貸し手との間の取り決めであり、貸し手は、将来の売上のパーセンテージと引き換えに、前払いでビジネスに金額を提供します。
この取り決めは通常、従来のローンの資格を得るのが難しい企業によって使用されます。
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