銀行業におけるメタバース – テクノロジーは銀行の未来をどのように変えていますか?

昔、銀行は紙幣を預けたり引き出したりするのに使われていました。 その後、ATM がデビット カードやクレジット カードとともに登場し、電子決済がすぐに続いて、ATM に行く必要はなく、現金を持ち歩く必要さえなくなりました。

銀行業界はデジタル化のあらゆる波の影響を受ける主要セクターの 1 つであるため、次の変化が銀行業へのメタバース テクノロジの導入であるとしたらどうでしょうか?

仮想的に銀行の支店に入り、顧客担当者のアバターの助けを借りて金庫に入り、デジタルでお金を預けたり引き出したりすることを想像してみてください。 普通預金口座のドルで支払うか、銀行が発行するデジタル通貨で支払うか、イーサリアムのようなデジタル ウォレットのトークンで支払うかを想像してみてください。 これらのとてつもない理論はすべて、メタバースの銀行取引の裏で実現する可能性を秘めています。

この記事では、銀行業におけるメタバースのビジネス チャンス、メタバースバンキングの利点、すでにこの分野に参入している銀行、銀行がメタバースへの参入を計画する方法などの側面について詳しく説明します。

Appinventiv では、バンキングにおけるメタバースとは何かと尋ねられた場合、メタバースは複数の次世代テクノロジの集大成によって強化された新しいパラダイムであると考えていると答えています。 分散型と没入型の技術スタックを組み合わせた技術。 NFT、DLT、Web3 などの分散型テクノロジーが回復力のあるインフラストラクチャと安全な交換アプローチを提供する一方で、AR/VR などの没入型テクノロジーは強化された仮想体験を生み出します。

銀行におけるメタバースのユースケースの可能性を真に理解するためには、銀行の進化に目を向ける必要があります。これは、業界が新しい章を導入する準備ができている段階に銀行をもたらしたものです。

進化: 銀行業界でメタバースが生まれた理由

この記事を書いている時点で、銀行業界は進化の第 4 段階に入り、NFT と仮想通貨が最前線に来ています。 同時に、一握りの銀行機関が第 5 段階、つまりメタバース段階に突入しました。

メタバース バンクの進化の段階と、それに至るまでの課題を見てみましょう。

従来の銀行業務

それは、中央銀行が支配する 2 層の銀行フェーズであり、物理的な空間での顧客との 1 対 1 のやり取りに依存していました。 このステージは紙ベースで手作業が多く、金融商品のカスタマイズやパーソナライゼーションがないことで知られていました。

ネットバンク

銀行業界のデジタル化は、過去 10 年間で本格化しました。 それは 2 つのカテゴリーに分けられました。1 つは既存のプロセスがモバイルとインターネット経由でアクセスできるようにデジタル化された段階で、もう 1 つは顧客のデジタル ファーストの要求に対応するために新しいカスタマー ジャーニーが作成された段階です。

オープンバンキング

過去 3 ～ 5 年間で、銀行業界はAPI を介してサードパーティ サービスに接続できるようになりました。 これにより、多くのネオバンク、銀行による業界横断的な市場提供 (例: 医療サービス、自動車の売買、エネルギー サービスなど) が登場しました。

デジタル化された金融銀行

Web3の出現により、ブロックチェーンは新しい安全で国境のない、高速な銀行経済を生み出しました。 これには、アート、ゲーム、不動産などのまったく新しい資産を金融市場に追加したNFTと仮想通貨が大きな役割を果たしています。

銀行部門のメタバース

過去 1 ～ 2 年で、メタバースはさまざまな業界で大きな注目を集めており、銀行業もその 1 つです。 バーチャル バンキングの経験が中心となり、業界は別の大規模な革命に向けて準備されています。

メタバース金融サービスにつながる銀行の進化を調べたので、概念をさらに掘り下げてみましょう。

銀行にとってのメタバースの機会

Morgan Stanley と Goldman Sachs は、メタバース ドメインが今後8 兆ドルに達すると予想していることを発見しました。 この市場評価において、銀行は果たすべき重要な役割を担っています。 AR/VRや暗号通貨などのテクノロジーを使用することで、銀行は顧客とどのようにやり取りし、どのようなサービスを提供するかを再考できるようになります。

このテクノロジーは、顧客が直面する多くの問題に対応することで、銀行業界にとって大きな可能性を秘めていますが、この分野に参入した銀行はまだそのスペースを見つけています。 バンキングにおける現在のメタバースのユース ケースの例を挙げて説明しましょう。

• JP Morgan – DecentralandメタバースにOnyx ラウンジを開設し、国境を越えた支払い、金融資産の作成、保管、取引を促進しています。
• HSBC – 彼らは、ゲームや e スポーツのファンと交流するために開発されるThe Sandboxメタバースのプロットに投資しました。
• スタンダードチャータード- 銀行はサンドボックスの土地も取得しました。これは、メタバースでのクライアント向けの新しいエクスペリエンスの実験と作成に使用する予定です。
• Siam Commercial Bank – The Sandbox に本社を構えた最初の銀行グループです。 このスペースには 3 つのゾーンがあります。 a)仮想ハブ: イベントと知識共有のためのスペース。 b)バーチャルランド: パートナー企業がプロジェクト開発活動を介して接続するためのスペース。 c)ハブ: NFT ギャラリー、NFT マーケットプレイス、バーチャル コンサートを通じて地元のアーティストを宣伝するのに役立ちます。

これらはメタバース バンキング スペースのトップ ネームの一部にすぎませんが、この革命について説明する際に、このドメインに参入している他の多くの銀行があります。 しかし、銀行はメタバースの取り組みに投資することで何を得ているのでしょうか? 結局、かけがえのない段階に来ているのに、なぜ変わるのでしょうか。 理由は次のとおりです。

[また読む:メタバースの開発にかかる費用は?]

銀行におけるメタバースの利点

メタバースでのバンキングは、従来の業界にさまざまなメリットをもたらします。 顧客体験に影響を与えるだけでなく、新しい資金調達モデルを開く利点。

3D での既存の機能の昇格

銀行家の 47% が2030年までに代替トランザクション チャネルとして AR/VR を支持しており、多くの銀行が従業員に VR のトレーニングを開始しています。 たとえば、バンク オブ アメリカは、実際の顧客シナリオをシミュレートする 50,000 人の従業員向けの VR トレーニング プログラムを開発しました。 さらに、 BNP パリバは、ユーザーが VR を使用して銀行取引を実行できるようにする VR アプリもリリースしました。

従業員と顧客の 3D エクスペリエンスを実現することで、銀行は高度なサービスを利用できるようになり、新しいターゲット ユーザーとつながり、その存在感を確立することができます。 要約すると、銀行に 3D を使用する利点は次のとおりです。

• メタバース バンキング: AR/VR プラットフォームを介して、残高の表示、請求書の支払い、送金を行う機能を顧客に提供します。
• 従業員エクスペリエンス: シミュレートされた顧客シナリオと、コミュニティの感覚を持つリモート ワーカーのオンボーディングを通じて、没入型の学習体験を提供します。

多面的な顧客エンゲージメント

メタバースでのバンキングは、機関が顧客とどのようにやり取りするか、アバターを通じて共感的なサービスを提供するために何ができるかを再検討する機会を機関に与えます。 メタバースが金融サービスに与える影響について、経験に焦点を当てた答えは 2 つあります。

• パーソナライズされた接続: メタバースでは、銀行は顧客にポートフォリオと経費収益を仮想的に見てもらい、仮想的な財務計画セッションを行い、十分に戦略化された製品を推奨することで、ハイタッチ サービスを顧客に提供できます。
• ブランド拡張:銀行は、ATM の現金引き出し、支店の配置とレイアウトなどのイベントを模倣することで、仮想世界での物理的なエクスペリエンスを拡張できます。 これにより、顧客は銀行とのつながりを感じることができます。

新製品の発明

メタバースでの銀行取引には、次のような革新的な銀行商品でスペースを活用する多くの機会があります。

• デジタル決済
• NFTや暗号通貨などのデジタル資産
• デジタルツイン

これがもたらす結果は、a) 物理的な銀行と仮想の銀行の間のつながりの感覚を作り出すこと、および b) 銀行に新しい収入源を開くことです。

以上が、バンキングにおける 3 つの重要なメタバースのメリットです。 しかし、銀行の観点からすると、この分野に参入することは非常に困難な場合があります。 結局のところ、それは完全な仮想化、つまりほとんど未開拓の領域へと彼らを導きます。 現在、メタバースでの資金調達は比較的容易になっていますが、銀行機関は、バンキングでメタバース テクノロジにアプローチするための計画とマイルストーンに関する目標を必要としています。

Appinventiv はメタバースで銀行業務にどのようにアプローチしていますか?

Appinventiv では、金融機関向けにメタバース開発サービスを提供する際に、クライアントに対して、テクノロジに対するマイルストーン ベースのアプローチに従うよう提案することがよくあります。 銀行の場合は次のようになります。

短期的な戦略– 潜在的な顧客を見つけ、融資や支払いサービスを提供し、デジタル ウォレットを通じてオンボーディングできる既存のメタバースに注力するよう銀行にアドバイスします。

また、インスタント ローン、ファイナンシャル プランニング、コンシェルジュ サービスなどのサービスを通じて、アーティスト、ゲーマー、クリエーターなどの新しい顧客セグメントをターゲットにすることもお勧めします。

中長期戦略– 銀行がこの段階に到達するまでに、銀行は仮想銀行の世界のニーズをサポートするためのデジタル資産、カストディ プラットフォームをすでに持っているでしょう。 そのため、銀行は独自のデジタル世界を構築し、従来のサービスに結び付けられる金融商品を導入することを検討することさえできます。

これらの戦略を達成するには、ゲーム デザイナー、3D アーティスト、メタバース プラットフォームの専門家、専任のブロックチェーン開発者など、未来志向のスキルを持つ人材を銀行が雇う必要があります。 ここでの問題は、社内でそれらに投資することは高価であるだけでなく、プラットフォームがセットアップされたときにリソースを管理することも難しくなるということです.

これが、銀行や金融機関が当社との提携を選択する理由です。 必要なスキルセットをすべて備えているだけでなく、AI、NFT、AR/VR、デジタル ツイン アーキテクチャを介して仮想銀行と現実の銀行の世界をつなぐ実用的な知識も持っています。 このテクノロジを使用して、データの所有権を合理化し、リスク管理を実行し、メタバースにおけるセキュリティ ファーストの財務基盤のアーキテクチャを作成します。

別れのメモ

銀行業務は、これまでにないデジタル トランスフォーメーションの瀬戸際にあります。 フィンテックにおけるメタバースは、新しい収入源を開く技術的な変化以上のものです。 これは、銀行が新しい空間で顧客と再接続し、顧客との感情的でパーソナライズされたエンゲージメントを構築するために使用できるプラットフォームです。

特に世界有数の銀行の一部がすでにメタバースに参入している現在、銀行が何を行っているかによって、デジタル化に対する銀行のオープン性が決まります。 現在、リーダーの地位に就いていない銀行は、他の銀行のエコシステムにスペースを見つけることになります。

今こそそのスペースに入る時です。私たちがお手伝いします。 今すぐ、ブロックチェーンとフィンテックの専門家チームにお問い合わせください。