スモール ビジネス ローンの要件は何ですか?

公開: 2023-04-13

スモール ビジネス ローンは、スモール ビジネス オーナーにとって人気のある資金調達源ですが、それを確保するのは難しい場合があります。 中小企業向け融資の要件を理解することは、承認の可能性を高めるのに役立ちます。 この記事では、小規模ビジネス ローンを取得する方法と、さまざまな種類のローン要件について説明します。 詳細については、読み続けてください。



中小企業向け融資を申請できるのは誰ですか?

中小企業向けローンは個人向けローンではなく、営利目的の事業活動に従事する個人、パートナーシップ、企業、およびその他の団体が利用できる金融支援です。 既存のビジネスを開始または拡大しようとしている人なら誰でも、ローンを申請する資格があるかもしれません。 オンラインの貸し手と従来の貸し手によって、資格要件が異なる場合があるため、申請する前にオプションを調査することが重要です。

中小企業向け融資の承認を得るのは難しいですか?

中小企業向け融資の承認プロセスは、貸し手によって異なります。 一般に、企業は財務書類と信用履歴を提供する必要があります。 ローンの資金を使用するための綿密な計画を立て、承認を受けるためには返済能力を示すことができることが重要です。

中小企業の融資要件

ビジネスローンの要件

ビジネスローンを借りるには、一定の条件を満たす必要があります。 知っておくべき8つのビジネスローン要件は次のとおりです。

1. 個人および企業の信用スコア

貸し手は信用調査機関からの信用報告書を確認するため、ビジネスローンを取得するには、良好な信用スコアが不可欠です。 これには、個人およびビジネスの両方のクレジット スコアが含まれます。

2.キャッシュフローと負債履歴

ローンを返済するには、強力なキャッシュフローが必要です。 貸し手はまた、貸借対照表、損益計算書、負債と返済の履歴、および事業の負債と収入の比率を確認して、別の金融義務を引き受けることができるかどうかを判断します。

3. 担保

ほとんどの中小企業の貸し手は、商業用不動産、売掛金、またはその他の事業資産など、事業に融資を行う前に何らかの形の担保を必要とします。

4. 営業時間

成功の実績を持つ確立された中小企業は、新興企業よりも中小企業の資金調達を容易に行える可能性があるため、資金調達を申請する前に少なくとも 2 年間操業していることが役立ちます。

5. ローン返済能力の証明

貸し手は、あなたが借りたものを返済できるという保証を求めており、納税申告書やその他の財務諸表から、時間の経過とともにこれを行う能力を示す証拠を求める場合があります.

6. 貸出期間

ほとんどの貸し手は、長期ローンよりも短期ローンを好みます。 これは、短期ローンは一般的に期間が短いため、リスクが少ないためです。 また、低金利の長期ローンに比べて金利が高いため、より収益性が高くなります。

7. 募金の目的

投資に潜在的な価値と投資収益率があることを貸し手に納得させるために、資金をどのように使用するかを定義します。 投機目的の投資など、ご依頼の目的によってはご依頼いただけない場合があります。

8. ドキュメント要件

資金を受け取るために、ほとんどの貸し手は、融資要求を承認する前に、ローンの目的、要求された種類、金額、および元本と利息の計算を含む推定返済スケジュールを概説した、よく練られた事業計画などの追加の文書を必要とします。

SBAを使用した中小企業向けローン申請の要件

中小企業のオーナーは、より柔軟な条件を提供するため、従来のビジネス ローンの代わりに SBA ローンを申請することを選択できます。 SBA ローンを取得する方法を知りたい場合は、次の書類と基準を満たす必要があります。

  • ビジネスと個人の財務諸表:申請者は、ビジネスと個人の両方の財政に関する財務諸表を提出する必要があります。
  • 事業計画:会社の歴史、目標、財務予測を概説した詳細な事業計画が必要です。
  • 担保の証明: SBA はローンを確保するために担保を要求し、申請者は所有権を証明する書類を提出する必要があります。
  • 法的文書:これには、ビジネス ライセンス、納税申告書、契約書、およびその他の関連する法的文書が含まれます。
  • SBA ローン申請書:最後に、申請者は SBA ローン申請書に記入して提出する必要があります。これには、個人の背景と財務情報、ビジネス履歴、およびローン申請の詳細が含まれます。

中小企業向け融資の承認を受ける方法

中小企業向け融資の申請は困難な場合がありますが、適切な準備ができていれば、承認を受けることは可能です。 承認を受けるためのヒントを次に示します。

  • 貸出機関の調査:申請する前に、さまざまな貸出機関とその資格を調査することが重要です。
  • 事業計画を作成する:会社の目標と目的を概説する、包括的でよく考えられた事業計画を作成します。
  • 財務書類の整理:納税申告書、個人の財務諸表、銀行取引明細書など、申請に必要なすべての財務書類を収集します。
  • クリーンなクレジット履歴:ローンの承認にはクリーンなクレジット履歴が不可欠ですので、申請前に必ず確認してください。
  • 担保と保証人:貸し手はローンの担保として担保を要求する場合があり、保証人を持つことも承認の可能性を高めるのに役立ちます。 個人保証は、あなたの個人資産を危険にさらすことになります。

SBA ローンを取得できない理由は何ですか?

中小企業局 (SBA) は起業家や事業主にローンを提供していますが、申請者を失格にする可能性のある特定の要因があります。 これらには、犯罪歴がある、税金やその他の政府ローンを滞納している、またはローンを返済する能力を証明できないことが含まれます。 投機的投資などの特定の活動に従事する企業も対象外となる場合があります。

中小企業向け融資の妥当な金額はいくらですか?

中小企業向けローンの妥当な金額は、借り手が利用できるリソースと資金の用途によって異なります。 一般的に、ローンの金額は 50,000 ドルから 500 万ドルの範囲で、ローンの条件は毎月のローンの支払いが必要で、最長 25 年間続きます。 適切な金額を検討する際には、個々の状況を評価することが重要です。

中小企業向け融資に必要な書類は?

中小企業向け融資を申請するには、通常、申請者はいくつかの書類を提出する必要があります。 必要な中小企業向け融資書類には、事業計画、納税申告書や事業銀行の取引明細書などの財務諸表、事業許可証や契約書などの法的文書が含まれます。 貸し手は、事業主からの個人的な財務諸表と、ローンを確保するために使用される担保に関する情報も要求する場合があります。

SBA ローンに必要なクレジット スコアは?

中小企業庁 (SBA) には、そのローンの最低信用スコア要件はありません。 ただし、SBA ローン プログラムに参加する個々の貸し手には、独自のクレジット スコア要件がある場合があります。 一般に、680 以上のクレジット スコアは、SBA ローンの適格性に適していると見なされます。

画像: Envato Elements