Los 4 métodos de pago de comercio electrónico más populares en Malasia

La economía de comercio electrónico de Malasia prosperó exponencialmente durante la pandemia de COVID-19, impulsada por muchos factores, principalmente el estímulo del gobierno para comprar en línea y quedarse en casa para mantenerse a salvo. Durante la Orden de control de movimiento (MCO), muchos malayos aprendieron cómo comenzar a comprar en línea artículos esenciales diarios, comestibles y servicios de búsqueda.

Incluso antes de la pandemia, la economía de comercio electrónico de Malasia ya era una olla hirviendo de oportunidades. Impulsado por una tasa de penetración de Internet relativamente alta, el mercado de comercio electrónico de US$4 mil millones de Malasia experimentó un crecimiento explosivo del 47,8 % de 2014 a 2017, y un aumento de valor del 39 % solo en 2019.

Nuevos hábitos de compra normalizados en Malasia

Desde que golpeó la pandemia, los malasios se han mantenido seguros en casa. La Orden de Control de Movimiento (MCO) establecida por el gobierno restringió los viajes entre distritos y estados, ciertos sectores económicos se vieron obligados a cerrar y solo se permitió que los servicios esenciales continuaran operando, los restaurantes no podían tener clientes para cenar y un número limitado de las personas de cada hogar podían salir a comprar artículos de primera necesidad.

Mientras se quedaban en casa para mantenerse seguros y cumplir con los SOP, los malasios recurrieron a las plataformas en línea para hacer sus compras y buscar servicios. Esto condujo a un aumento sin precedentes en el crecimiento del comercio electrónico. La pandemia de COVID-19 también aceleró la adopción de pagos electrónicos y digitales en Malasia.

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Opciones de pago de comercio electrónico

A medida que la adopción de la digitalización en Malasia continúa expandiéndose, los malasios tienen varias opciones de pago al realizar una transacción, independientemente de si están en línea, en una tienda física o incluso en un puesto al borde de la carretera.

1. Transferencia bancaria

En el caso del pago de comercio electrónico, la transferencia bancaria es el método de pago más popular en Malasia. Financial Process Exchange (FPX), un sistema de pago seguro con sede en Malasia, ayudó a ganarse la confianza del público con su sistema de pago conveniente y seguro que permite a los clientes completar transacciones en línea usando sus credenciales bancarias. El sistema de pago se asoció con todos, si no la mayoría, de los bancos de Malasia para ayudar a los clientes a experimentar una transacción segura, fluida y sin inconvenientes al hacer sus compras en línea.

Otros sistemas de pago seguro como eGHL, iPay88 y Stripe también están comenzando a echar raíces en el mercado para ayudar a más empresas a brindar a los clientes transacciones seguras y sin problemas. Los bancos locales también están comenzando a lanzar sus propias opciones de pago de comercio electrónico, como Maybank2U y CIMB Clicks. Estos bancos también han producido sus propias aplicaciones para teléfonos móviles para facilitar las actividades bancarias, lo que limita con los métodos de pago de billetera digital.

2. Tarjetas de Débito / Tarjetas de Crédito

Los pagos con tarjeta siguen siendo un método de pago utilizado con frecuencia entre los consumidores de Malasia.

Según datos del Bank Negara Malaysia (Banco Nacional de Malasia), las principales tarjetas de crédito en circulación han aumentado un 26% entre 2015 y 2020, pasando de 7,2 millones a 9,1 millones de tarjetas de crédito. El número de transacciones con tarjeta de crédito aumentó un 42% entre 2015 y 2020.

A pesar del aumento de la popularidad de las billeteras digitales, las tarjetas de crédito siguen creciendo con fuerza. Las tarjetas de crédito en 2019 mostraron una disminución del uso de 0,3 tarjetas per cápita, lo que sugiere una renuencia a asumir deudas personales basadas en tarjetas. En ese año, las tarjetas de débito fueron la opción de pago preferida con 1,44 tarjetas per cápita.

Sin embargo, durante el transcurso del COVID-19 y MCO en 2020, los malayos mostraron una preferencia de 4 a 1 por las tarjetas de crédito sobre las tarjetas de débito, después de haber cambiado a usar tarjetas de crédito según la conveniencia de su uso para pagos de comercio electrónico.

Algunos de los muchos factores que influyen en el crecimiento de las tarjetas de crédito incluyen campañas de marketing agresivas con incentivos atractivos, infraestructura bancaria mejorada y una mayor aceptación de tarjetas en los puntos de venta entre los malayos. También es posible que la desesperación y la incertidumbre en la disminución de los ingresos familiares contribuyeran al crecimiento de las tarjetas de crédito, ya que muchos malasios comenzaron a perder sus trabajos durante el pico de la pandemia de COVID-19 en 2020.

3. Monederos electrónicos / Monederos digitales

Las billeteras digitales y las billeteras electrónicas están creciendo y son tendencia en los métodos de pago en Malasia. Malasia lidera el sudeste asiático en el uso de billeteras digitales con un 40 % de aceptación, en comparación con los países vecinos, Filipinas (36 %), Tailandia (27 %) y Singapur (26 %).

La adopción de billeteras digitales y billeteras electrónicas se impulsó durante la pandemia de COVID-19 en Malasia cuando los malayos estaban preocupados por la transmisión del virus a través de billetes y monedas.

Si bien existen diferencias entre las billeteras digitales, las billeteras electrónicas e incluso las billeteras móviles, son esencialmente la misma forma de pago digital, pero cada una con sus propios beneficios y conveniencias para el usuario. Los términos de denominación a menudo se usan indistintamente entre los usuarios.

Las transacciones realizadas con monederos electrónicos se registrarían de forma digital y automática, lo que proporcionaría a los usuarios una forma fácil de realizar un seguimiento de sus gastos. El uso de billeteras digitales también significó que los malayos no necesitaran llevar dinero en efectivo, ya que se demostró que el pago con teléfonos móviles es muy conveniente en el país donde priman los dispositivos móviles.

Este método de pago prevalece entre la generación más joven y más experta en tecnología en Malasia, y también entre la generación ligeramente mayor adaptada a la tecnología que busca activamente descuentos, ofertas y ofertas que se ofrecen con frecuencia en varios monederos electrónicos. Actualmente, hay aproximadamente 50 billeteras digitales diferentes disponibles en Malasia, cada una con sus puntos de venta y características únicas.

Otro punto alentador para las billeteras digitales y las billeteras electrónicas es que tienen la misma flexibilidad que las tarjetas de crédito y débito, ya que pueden usarse tanto para transacciones en línea como fuera de línea.

El gobierno de Malasia también está impulsando la adopción de billeteras digitales. La iniciativa DuitNow QR establecida por PayNet (Payments Network Malaysia Sdn. Bhd.) bajo el marco de Interoperable Credit Transfer del Bank Negara Malaysia (Banco Nacional de Malasia) tiene como objetivo poner a Malasia en el camino hacia un futuro sin efectivo. La iniciativa también tiene como objetivo fomentar la adopción de billeteras digitales de grandes empresas a pequeñas empresas e incluso puestos en la calle y vendedores del mercado.

DuitNow QR, el estándar QR nacional, ayuda a los malasios a realizar pagos y enviar dinero de manera instantánea y segura mediante un código QR estándar que funciona en la mayoría de las aplicaciones móviles de los bancos y en las principales billeteras electrónicas.

4. Pagos en Efectivo / Contra Reembolso (COD)

En medio de las crecientes tendencias de pago digital, el pago contra reembolso (COD) todavía tiene demanda. Anteriormente uno de los métodos de pago preferidos debido a las preocupaciones de seguridad sobre el pago en línea, el método COD perdió popularidad cuando los sistemas de pasarela de pago mejoraron sus procesos de seguridad y autenticación.

De todos modos, un porcentaje de los consumidores de Malasia todavía prefiere pagar en efectivo sus compras en línea porque prefieren ver el producto real antes de tomar su decisión final. Durante la MCO, muchos malasios de generaciones anteriores y compradores en línea por primera vez comenzaron a aprender a comprar en plataformas de comercio electrónico. Como son nuevos en la experiencia, todavía no se sienten cómodos con los métodos de pago en línea y, por lo tanto, optarían por el método COD.

A pesar de este pequeño resurgimiento, todavía se proyecta que el pago contra reembolso sea superado por los métodos de pago digitales y de billetera electrónica para compras de comercio electrónico para fines de 2021. Sin embargo, el pago en efectivo seguirá prevaleciendo, ya que muchos servicios de mensajería aún ofrecen opciones de pago contra reembolso.

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Un nuevo método de pago de comercio electrónico

Habiendo dicho eso, un jugador de comercio electrónico cambiará el significado del pago COD en Malasia para siempre.

La popular plataforma de comercio electrónico, Lazada, lanzó recientemente una nueva opción de pago contra entrega sin efectivo. Con este nuevo COD sin efectivo, los clientes pueden seleccionar esta alternativa digital y escanear un DuitNow QR al recibir su pedido a través de Lazada Express (LEX). Es lo mismo que el método de pago COD tradicional, excepto que el pago se realizará a través de una billetera digital.

Este nuevo método de pago de comercio electrónico es ideal para aquellos que aún son nuevos o no están seguros acerca de las compras en línea y prefieren el método contra reembolso, al mismo tiempo que les ayuda a reducir el contacto físico.

Con la ayuda de COD sin efectivo, Lazada tiene como objetivo reforzar la confianza del cliente en los pagos digitales, mejorar la seguridad del consumidor y ayudar a aumentar la adopción del comercio electrónico.

Visión general

Los malayos confían cada vez más en el comercio electrónico para comprar productos básicos diarios, comestibles y compras a medida que la pandemia de COVID-19 continúa asolando el país. El uso de billeteras digitales y billeteras electrónicas se está convirtiendo cada vez más en la opción popular para el pago de comercio electrónico en Malasia. La adopción de monederos electrónicos también puede extenderse aún más entre los comerciantes debido a lo viables que son no solo para el mercado de comercio electrónico, sino también para el mercado tradicional.

Se proyecta que las transferencias bancarias continúen su crecimiento gradual, mientras que las tarjetas de crédito pueden prever una caída una vez superada la pandemia.

A medida que el país continúa digitalizándose en su camino hacia un futuro sin efectivo, los pagos en efectivo podrían eventualmente perder popularidad en las ciudades de alta densidad y ser superados por las billeteras electrónicas.

Las empresas y los comerciantes deberán adaptar y digitalizar sus modelos comerciales para mantenerse al día con el creciente entorno de comercio electrónico de Malasia.

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