4 servicios que financian su pequeña empresa cuando lo necesita

No importa cuán inteligente sea con el presupuesto y el ahorro de dinero en su negocio, puede llegar un momento en el que se encuentre en una crisis. Tal vez se deba a una caída en las ventas durante el verano, o tal vez fue un gasto inesperado. No importa cuál sea el motivo, si necesita capital rápido para su negocio, existen servicios que pueden ayudarlo.

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Ventajas y desventajas de los servicios de financiación de capital

Antes de compartir los servicios de financiamiento de capital más populares para pequeñas empresas, veamos las ventajas y desventajas de usarlos.

Ventajas de los servicios de financiación de capital

• Puede obtener fondos para su pequeña empresa, a veces en solo minutos, depositados directamente en su cuenta bancaria o de PayPal.
• La financiación se basa en los ingresos de su negocio en lugar de su crédito personal (aunque algunos usan ambos como factor de calificación).
• Muchos servicios de financiamiento no informan a las agencias de crédito.
• El pago anticipado de su préstamo puede resultar en una tasa de interés más baja con algunos servicios.

Contras de los servicios de financiación de capital

• Tendrá que vincular su institución financiera al servicio del sitio de financiamiento para permitirles debitar automáticamente su cuenta para pagar sus préstamos.
• Es posible que deba proporcionar su número de seguro social como parte del proceso de solicitud, ya sea para establecerlo como propietario o para calificarlo para el préstamo. Algunos pueden aparecer en su informe crediticio como una consulta, pero no necesariamente como un préstamo.
• Cada servicio de financiamiento tiene reglas muy específicas para pedir dinero prestado: si infringe alguna de estas reglas, tienen derecho a tomar el monto total que se le prestó más los intereses correspondientes.
• Las tarifas y las tasas de interés de algunos servicios tienden a ser más altas que los préstamos bancarios tradicionales y las tarjetas de crédito.

4 Servicios de Financiamiento Comparados

Ahora, echemos un vistazo a los servicios de financiación populares entre los que puede elegir para financiar su pequeña empresa cuando sea necesario.

Capital de trabajo de PayPal

Si su empresa ya utiliza PayPal, PayPal Working Capital puede ser una buena opción de financiación. PayPal Working Capital es un servicio común de préstamos para pequeñas empresas de PayPal que basa el monto de su préstamo en lo que ha ganado a través de PayPal durante los últimos doce meses.

Para pagar su préstamo, elegirá una tarifa fija entre el 10% y el 30%. Siempre que reciba dinero en su cuenta de PayPal, PayPal Working Capital deducirá el porcentaje que elija de sus ingresos diarios. Esta cantidad se seguirá recaudando hasta que pague su préstamo para pequeñas empresas.

Los montos, tarifas y opciones de pago de préstamos comerciales de PayPal son los siguientes.

Una vez que haya recibido el monto de aprobación de su préstamo y haya seleccionado una opción de pago, se puede depositar efectivo en su cuenta de PayPal en cuestión de minutos. Una vez que haya pagado su préstamo de capital de trabajo de PayPal, puede solicitar otro.

repollo

Kabbage es uno de los servicios de financiación de capital y préstamos para pequeñas empresas más populares. Se conectarán a una variedad de servicios (cuentas corrientes comerciales, eBay, Sage, Etsy, Amazon, Authorize, PayPal, etc.) para determinar el monto adeudado de su préstamo para pequeñas empresas.

Ejemplos de montos de préstamos para pequeñas empresas, tarifas y opciones de pago son los siguientes. Puede usar su estimador de préstamos y su calculadora de pagos para determinar montos específicos aplicables a su negocio.

Una vez que haya sido aprobado para un préstamo, se puede depositar efectivo en su cuenta de PayPal en cuestión de minutos, o depositarlo en su cuenta bancaria en un par de días. Puede pedir prestadas partes de su préstamo Kabbage a la vez y, a medida que paga su préstamo, puede pedirlo prestado nuevamente como parte de un nuevo préstamo.

CAN Capital

CAN Capital es un servicio de financiamiento de capital que ofrece préstamos para pequeñas empresas y adelantos en efectivo para comerciantes. Para calificar, le harán una serie de preguntas para determinar la elegibilidad de su negocio para un préstamo. También deberá proporcionarles tres meses de extractos bancarios para verificar sus ingresos recientes y posiblemente hablar con ellos por teléfono para confirmar los detalles de su negocio.

Ejemplos de montos de préstamos, cargos y opciones de pago son los siguientes. Puede usar su calculadora de préstamos para determinar montos específicos aplicables a su negocio.

Una vez aprobado, el efectivo se puede transferir a su cuenta bancaria en unos pocos días. Las opciones de pago se pueden distribuir de cuatro a seis meses, y los pagos se deducen diariamente de su cuenta corriente comercial.

En cubierta

OnDeck es un servicio de préstamos comerciales que ofrece préstamos para pequeñas empresas en función de los ingresos anuales. Para calificar, le harán una serie de preguntas y le pedirán que se conecte a su cuenta bancaria (o PayPal) para ver sus estados de cuenta más recientes, o puede optar por enviar sus estados de cuenta manualmente. Este último aumentará el tiempo de aprobación de su préstamo para pequeñas empresas. Durante este proceso, el descargo de responsabilidad de OnDeck dice que no podrá transferir dinero, ver estados de cuenta futuros ni monitorear su cuenta.

Ejemplos de montos de préstamos, cargos y opciones de pago son los siguientes.

Una vez aprobado, el efectivo se puede transferir a su cuenta bancaria en el plazo de un día. Las empresas más grandes pueden calificar para préstamos con plazos de pago repartidos entre 12 y 24 meses.

Mejores prácticas al obtener financiamiento de capital

Por último, pero no menos importante, aquí hay algunas mejores prácticas cuando se trata de obtener financiamiento de capital rápido en línea.

• Lea reseñas de cualquier servicio que esté considerando, especialmente si no ha oído hablar de ellos antes. Específicamente:
  • Búsquelos en Better Business Bureau ( nombre de la empresa de búsqueda de Google + BBB )
  • Busque artículos sobre la empresa (búsqueda en Google nombre de la empresa -site:companyname.com ). Las empresas de financiación de capital legítimo suelen tener menciones en Wikipedia, TechCrunch, Inc, Forbes y publicaciones relacionadas.
  • Muchas empresas de financiación de capital tienen reseñas en sitios como CreditKarma.
• Lee detenidamente los términos y condiciones del servicio que elijas. Muchos especificarán lo que puede y no puede hacer con el dinero de su préstamo, y si descubren que ha hecho algo en contra de sus reglas, podría terminar perdiendo todo el préstamo.
• Presupueste cuidadosamente el reembolso de su préstamo para asegurarse de que podrá hacer sus pagos más intereses a tiempo, de lo contrario, podría terminar perdiendo todo el préstamo.

¿Ha utilizado uno de los servicios anteriores u otro para la financiación de pequeñas empresas en un apuro? ¿Cuál fue tu experiencia? ¡Por favor comparte en los comentarios a continuación!

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Basado en un trabajo en https://www.hiveage.com/blog/4-services-that-fund-your-small-business-when-you-need-it/.