IA en seguros – ¿Cómo está impactando la inteligencia artificial en el sector asegurador?

La pandemia ha impactado a todas las industrias de una forma u otra. La industria de seguros no es diferente. Sin embargo, el lado positivo es que ha reforzado con más firmeza la importancia de la tecnología, especialmente la Inteligencia Artificial (IA) y la Computación en la Nube para este sector específico.

La inteligencia artificial en el tamaño del mercado de seguros está valorada en USD 6920 millones para 2028 y se espera que crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta del 24,08 % en el pronóstico hasta 2028.

Según una encuesta, el 21 % de las organizaciones de seguros informan que están preparando a su fuerza laboral para sistemas basados ​​en IA colaborativos, interactivos y explicables. Se prevé que la inversión en AI Insurance ocupe un lugar destacado en la agenda de los responsables de la toma de decisiones.

La creciente necesidad de ofrecer servicios de seguros personalizados conduce al requisito de automatización de seguros para los procesos operativos. AI hace exactamente lo mismo al automatizar las tareas operativas realizadas por humanos y se realizan sin fatiga ni errores en un período de tiempo más corto.

Comprender la IA en los seguros

AI ha traído un cambio revolucionario en la forma en que se desempeñaba la industria de seguros hace unos años. El seguro normalmente se asociaba con un montón de papeleo, reuniones que consumían mucho tiempo, la presentación de reclamaciones complicadas y la espera de una decisión durante meses.

La IA en los seguros ha traído la automatización que ha comenzado a reconstruir la confianza hacia los proveedores de seguros. No solo esto, la automatización de seguros ayuda a estimular el crecimiento comercial, reducir los riesgos y los fraudes, y automatizar varios procesos comerciales para reducir los costos generales.

En pocas palabras, está ayudando tanto a las aseguradoras como a los asegurados. Así es cómo:

• Las aseguradoras están mejor equipadas para evaluar riesgos, detectar fraudes y reducir los errores humanos con la ayuda de la IA en la industria de seguros.
• La IA en seguros ofrece mejores y más ágiles servicios al cliente junto con un procesamiento de reclamos más fácil y rápido.
• Con la interrupción de la IA, el proceso de suscripción se puede facilitar con menos intervenciones humanas.

Los algoritmos de aprendizaje automático ayudan a los aseguradores a medir el riesgo con más información que les ayuda a ofrecer precios premium mejores y personalizados. Además, la IA en la industria de seguros está agilizando el proceso para conectar a los solicitantes con las aseguradoras directamente, lo que hace que el proceso sea más eficiente.

¿Cómo puede la IA agregar valor a la industria de seguros?

Con la necesidad del momento y para mantenerse competitivo, se ha vuelto imperativo que la industria de seguros adopte las últimas tecnologías como el aprendizaje automático , la automatización de procesos robóticos y más. Entendamos cómo la adopción de las últimas tecnologías puede agregar valor al tedioso y exhaustivo proceso de seguros existente.

Procesamiento de reclamos simplificado

Procesar reclamos es un proceso complicado. Se requiere que los agentes evalúen varias políticas y las comprendan con cada detalle para determinar cuánto recibirá el cliente por el reclamo. Hay muchos pasos que son tareas repetitivas y estándar que deben realizarse. El aprendizaje automático en seguros puede asumir tales tareas automatizadas para reducir los errores y el tiempo necesario para procesar el reclamo.

Para aumentar la eficiencia operativa, las empresas han estado adoptando tecnologías emergentes como IA, RPA e Internet de las cosas (IoT) . El aumento de la conectividad, los asistentes domésticos inteligentes, los rastreadores de actividad física, la telemática, los dispositivos portátiles de atención médica y otros tipos de dispositivos IoT ahora permiten a las aseguradoras mantenerse conectadas y recopilar datos completos automáticamente. Luego, estos datos pueden integrarse en el proceso de suscripción y las tareas de gestión de reclamos que ayudarán a tomar mejores decisiones con riesgos reducidos.

Evaluación del riesgo

El proceso de suscripción dependía en gran medida de los datos proporcionados por el solicitante manualmente al completar formularios regulares. Siempre existe la posibilidad de que el solicitante sea deshonesto o cometa errores que pueden dar lugar a una evaluación de riesgos inexacta.

El aumento de la conectividad y el mayor uso de dispositivos IoT lo ayudan a obtener los conjuntos de datos más grandes con la información correcta. El procesamiento del lenguaje natural (NLP) permite a las aseguradoras evaluar a través del recurso abstracto para obtener información adecuada para evaluar mejor el riesgo.

El análisis de investigación muestra que los beneficios de la IA en los seguros, específicamente en la suscripción, incluyen la capacidad de:

• Modele un mercado potencial con un 83 % de precisión
• Generar una reducción de 10 veces en el tiempo de procesamiento en la suscripción
• Mejore la aceptación de casos en un 25%

Detección y Prevención de Fraudes

La enorme industria de los seguros recauda aproximadamente 1 billón de dólares en primas cada año. Con el tamaño, la tasa de fraude también es alta. Se estima que el costo total del fraude de seguros no médicos es de más de $40 mil millones por año, lo que a su vez aumenta el costo de la prima de $400 a $700 por año por familia. Lea a continuación para comprender cómo se puede prevenir la inteligencia artificial en el fraude de reclamos de seguros.

Beneficios de la IA para seguros

Agregar valor al proceso existente solo tiene sentido si trae beneficios visibles. La IA en seguros brinda un suspiro de alivio al revolucionarla de muchas maneras:

Informe de reclamaciones

La IA en reclamos de seguros puede manejar el primer aviso de pérdida sin o con una intervención mínima de humanos donde las aseguradoras pueden informar, enrutar, clasificar y asignar reclamos. Los chatbots pueden facilitar de manera eficiente el proceso de informe de reclamos, ya que los clientes pueden informar sus incidentes desde cualquier dispositivo, cualquier lugar y en cualquier momento. Los chatbots habilitados para IA pueden dispersar aún más la información para su posterior procesamiento.

Gestión e Investigación de Reclamaciones de Seguros

Al regular todos los procesos de captura de datos, creación de reclamos, autorizaciones, aprobaciones, seguimiento de pagos y seguimiento de recuperación a través de IA, se puede combinar con otras aplicaciones para agilizar el proceso de detección de fraudes , ahorrando así tiempo y costos.

La inteligencia artificial en las reclamaciones de seguros puede reducir los costes de regulación de reclamaciones en un 20-30 %, los costes de procesamiento en un 50-65 % y el tiempo de procesamiento en un 50-90 %, al tiempo que mejora la experiencia de servicio al cliente.

Operaciones de rutina mejoradas

El poder de la Inteligencia Artificial en la industria de seguros ha traído un cambio revolucionario en el nivel de servicio al cliente. Como también se mencionó anteriormente, los chatbots son la forma más fácil de iniciar el proceso y difundir aún más la información al siguiente proceso alineado sin intervención humana, lo que hace que el proceso sea fluido, rápido y sin errores.

Los chatbots impulsados ​​por IA pueden realizar ventas cruzadas y aumentar las ventas de productos según el perfil y el historial del cliente. Al automatizar el proceso repetitivo, la ampliación de las operaciones se puede hacer fácilmente mientras se utilizan los recursos humanos en roles más estratégicos.

Estimación de pérdidas mejorada

Con el advenimiento de la tecnología disruptiva de inteligencia artificial, aprendizaje automático, aprendizaje profundo y OCR, evaluar el daño se ha vuelto más fácil y rápido, ya que se puede hacer fácilmente cargando una imagen del objeto dañado.

Predecir la pérdida potencial y brindar recomendaciones hace que el proceso de estimación de pérdida sea rápido y eficiente.

Detección y Prevención de Fraudes

Con el poder de la IA, el sistema de detección de fraudes aborda las deficiencias de las solicitudes rellenadas a mano y proporciona detalles valiosos sobre consejos para mejorar los juicios humanos. Los algoritmos de aprendizaje automático y aprendizaje profundo están bien equipados para identificar patrones repetidos que pueden ser anormales o sospechosos.

Casos de uso de IA en seguros

A partir de los beneficios y el valor agregado mencionados anteriormente, se puede inferir que existen fundamentalmente tres áreas en las que la tecnología de inteligencia artificial en los seguros puede traer la revolución: proceso de reclamos, evaluación de riesgos y pronóstico. Se vuelve más fácil de entender con ejemplos. A continuación se mencionan algunos de ellos:

Limonada: uso de AI Chatbots para el procesamiento de reclamos

Lemonade es una startup de InsureTech que utiliza tecnología de inteligencia artificial para ejecutar tareas de seguros de extremo a extremo. Esto les ha ayudado a ahorrar los costos operativos que los aprovechan para ofrecer precios reducidos, aumentar la adquisición de clientes y elevar la experiencia y el compromiso del cliente .

ZestFinance: uso de IA para la evaluación de riesgos

Con AI, permite a los prestamistas evaluar los datos tradicionales y no tradicionales aprovechándolos para medir mejor el riesgo. Un proceso de suscripción mejorado y automatizado ayuda a la empresa a aumentar la rentabilidad y reducir el riesgo.

Nauto: uso de IA para pronósticos

Nauto es una compañía de automóviles sin conductor. Su objetivo es evitar la colisión de las flotas comerciales mediante la reducción de la conducción distraída. El sistema de seguridad del conductor impulsado por IA utiliza la cámara de doble cara, CV y ​​otros algoritmos para evitar comportamientos de riesgo en tiempo real

Impacto de la IA en el futuro de los seguros

La implementación de chatbots, NLP y OCR son solo el primer paso hacia la automatización de la industria de seguros. La pandemia prácticamente nos ha obligado a adoptar nuevas tecnologías para permanecer en el negocio. Esta ola tecnológica ciertamente va a continuar. Las técnicas de aprendizaje profundo y la inteligencia artificial aún no se han explotado en todo su potencial. Los escenarios seguramente avanzarán a máquinas que imitan la percepción, el razonamiento, el aprendizaje y la resolución de problemas de la mente humana.

Se espera que en la próxima década, los seguros pasen de su estado actual de “detectar y reparar” a “predecir y prevenir”. Los usuarios también se están acostumbrando a utilizar las tecnologías avanzadas para mejorar la productividad, reducir los costos, mejorar la toma de decisiones y aumentar la satisfacción del cliente.

Tendencias que Impactarán el futuro de la industria de Seguros

El futuro de la industria de seguros tomará una curva pronunciada para alcanzar nuevas alturas con la implementación de varias tecnologías de IA . No solo afectará a las compañías de seguros, sino que también afectará a las personas con seguro. Exploremos algunas de las tendencias:

La explosión de datos de los dispositivos conectados

Estamos experimentando esto incluso hoy. Con IoT, la cantidad de varios dispositivos que están conectados aumenta día a día. Con AI, esta conectividad conducirá a la recopilación de datos completos. Comprender el comportamiento del consumidor con estos datos permitirá a las industrias de seguros crear nuevas categorías de productos, precios más personalizados y una prestación de servicios cada vez más en tiempo real.

realidad extendida

La realidad extendida es la forma avanzada de realidad virtual . No será necesario que el objeto a asegurar esté físicamente presente en el lugar. La inspección se realizará virtualmente con la ayuda de tecnología de inteligencia artificial después de que se presente el reclamo. Será más fácil proporcionar mejores cotizaciones basadas en la característica de seguridad del vehículo a asegurar.

Precisión de datos

Los datos son el rey en IA. Recopilar los datos de varias fuentes y darles sentido es lo que es la tecnología de IA. Sin embargo, garantizar que los datos sean precisos y exactos ayudará a tomar mejores decisiones comerciales. Las compañías de seguros pueden usar datos precisos para mitigar riesgos y fraudes incluso antes de que ocurran.

Cómo Appinventiv puede ayudar a aprovechar el poder de la IA para lograr sus objetivos

La inteligencia artificial en seguros está lista para transformar el futuro de la industria de seguros. Appinventiv puede ser su socio de desarrollo confiable que lo ayude a aprovechar los beneficios de la automatización en el sector de seguros.

Con nuestra experiencia en servicios de desarrollo de software de IA. Hemos ayudado con éxito a las empresas a transformar sus capacidades comerciales.

Por ejemplo, Appinventiv ha automatizado con éxito el proceso bancario de un banco líder en Europa. El proceso de automatización ayudó al banco a mejorar la precisión en un 50 % y los niveles de servicio de los cajeros automáticos en un 92 % .

Además, con la ayuda de la IA conversacional en la banca, el cliente puede manejar más del 50 % de las solicitudes de servicio al cliente a través de un chatbot, lo que reduce los costos de mano de obra en un 20 %.

También puede aprovechar la experiencia del experimentado equipo de Appinventiv para dar un salto hacia el futuro de los seguros.

Conclusión

La IA es hoy y el futuro de los seguros. Aprovechar varias herramientas de la tecnología de inteligencia artificial automatizará el procesamiento de seguros desde el estado de la aplicación hasta la liquidación de reclamos en muy poco tiempo y sin intervenciones humanas. Ahorrar este costo y tiempo ayudará a la industria de seguros a crear mejores categorías de productos y cotizaciones de primas personalizadas que se generarán a partir de los datos recopilados de diversas fuentes.

El seguro de IA se encuentra en una etapa muy incipiente en este momento. Cambiará drásticamente en la próxima década.

preguntas frecuentes

P. ¿Cuáles son las ventajas de aplicar IA para aseguradoras y asegurados?

A. Los beneficios de aplicar AI para las aseguradoras se enumeran a continuación:

• Número reducido de errores
• Riesgos reducidos
• Económico
• Productividad incrementada
• Mayor satisfacción del cliente

Los beneficios de aplicar AI para los asegurados se enumeran a continuación:

• Experiencia del cliente mejorada
• Atención al cliente 24/7 en forma de Chatbots
• Procesamiento de reclamos más rápido

P. ¿Qué función de la industria de seguros se espera que explote la IA en el futuro?

R. Aunque el impacto de la IA es holístico con el objetivo de automatizar el proceso/las funciones para aumentar la eficiencia y ahorrar costos y tiempo. Sin embargo, con el uso de la analítica predictiva, el proceso de suscripción es el que la adoptará al máximo.

P. ¿Cuáles son los casos de uso emergentes de IA para seguros de automóviles?

A. Los siguientes son principalmente los casos de uso emergentes de IA para seguros de automóviles

• Análisis predictivo de costos para siniestros
• Supervisión del rendimiento del conductor
• Soporte de accidentes en tiempo real.