Banken und Sparkassen stehen vor großen Herausforderungen

¿Fue sind aktuell die großten Herausforderungen, vor denen Banken und Sparkassen stehen? Und wie gehen traditionelle Finanzunternehmen mit der modernen Technologielandschaft um, die sich laufend und in hohem Tempo verandert?

Die Antworten auf diese Fragen sind nicht schon – und sie sind zum Teil sogar besorgniserregend fur die Branche. Insbesondere fur die vermeintlich „unerschutterlichen“ Großbanken. Denn die haben lange Zeit geglaubt, dass sie es – im Gegensatz zu allen anderen – nicht notig haben, ihre Customer Experience (CX) den neuen Anforderungen anzupassen oder ihre Geschaftsablaufe zu modernisieren.

Schließlich gibt es diese Geldinstitute schon ewig. Und unsere Wirtschaft kann ohne sie nicht existieren – oder?

Así que einfach ist es nicht. Denn die Realitat sieht leider anders aus! Die Bankenbranche sollte dringendst ihre digitale Transformation voranbringen und in verschiedene neue Bereiche expandieren. Denn gerade die jungeren Generationen tatigen ihre Finanztransaktionen immer ofter außerhalb des traditionellen Systems und legen ihr Geld außerhalb der althergebrachten Retail-Banken an.

Geldinstitute stehen in diversityn Bereichen vor Herausforderungen, von denen vier im heutigen kundenzentrierten Marktumfeld besonders hervorstechen.

Die Top-4-Herausforderungen fur Banken und Sparkassen

1. Zu wenig Gewinn: Trotz aller Schlagzeilen uber die Gewinne von Banken erzielen Banken, Sparkassen und andere Finanzinstitute immer noch nicht genugend Return on Investment (ROI) bzw. die von ihren Aktionaren geforderte Kapitalrendite.
2. Kundenerwartungen: Heute dreht sich alles um die Customer Experience (CX) und viele Banken sehen sich unter Druck, da sie nicht das von der Kundschaft heute erwartete Service-Niveau erreichen. Das betrifft vor allem die eingesetzten Technologien.

Banken mussen sich der Tatsache anpassen, dass nahezu alle Verbraucherinnen und Verbraucher Mobilgerate verwenden und eine entsprechend benutzerfreundliche mobile Kundenerfahrung erwarten. Dienste wie Venmo, Apple Pay y Google Wallet pragen die Kundenerwartungen, wenn es darum geht, per Smartphone Rechnungen zu bezahlen, verschiedene Bankangelegenheiten zu regeln oder Kaufe zu tatigen.

Um hier konkurrenzfahig zu bleiben, mussen traditionelle Banken ein simples mobiles Kundenerlebnis bieten.

3. Zunehmender Konkurrenzdruck: Bei Unternehmen im Bereich der Finanztechnologie (FinTech) handelt es sich ublicherweise um Startups, die innovador Softwarelosungen fur diversa Finanzdienstleistungen anbieten. Der große Erfolg von FinTech-Unternehmen und die hohe Beliebtheit ihrer Produkte macht deutlich, dass die Angebote klassischer Finanzdienstleister moglicherweise nicht mehr zeitgemaß sind und den Bedurfnissen moderner Konsumenteninnen und Konsumenten nicht gerecht werden.

Auch deshalb stehen traditionelle Retail-Banken zunehmend unter hohem Druck. Vor allem, da sie nicht in der Lage zu sein scheinen, sich neuen Anforderungen schnell anzupassen – und das nicht nur in Sachen Technologie, sondern auch hinsichtlich ihrer Prozesse, ihrer Kultur und anderer Facetten der Branche.

4. Regulatorischer Druck: Gesetzliche Vorschriften fur die Finanzwirtschaft werden immer komplexer. Dies fuhrt dazu, dass die Institute große Teile ihres Budgets in Systeme und Verfahren investieren mussen, die dem Zweck dienen, den steigenden Anforderungen gerecht zu werden.

Die Herausforderungen werden immer mehr. Traditionelle Banken mussen ihre Prozesse und Vorgehensweisen daher laufend neu bewerten und optimieren, um mit den dynamischen Veranderungen innerhalb der Finanzbranche schrittzuhalten, die sich in hoher Geschwindigkeit vollziehen.

Die Kundinnen und Kunden von heute sind mobil, vernetzt und branchenubergreifend an eine exzellente Customer Experience gewohnt.

Laut der Studie „2022 World Retail Banking Report“ von Capgemini und Efma erwartet die Kundschaft auch bei ihren Bankgeschaften ein Niveau, das sie aus dem E-Commerce gewohnt ist. 75 Prozent der Befragten geben an, sich auch deshalb von FinTechs angezogen zu fuhlen, weil diese „ einfach und schnell zu bedienende Produkte anbieten, die jederzeit und uberall zu geringen Kosten verfugbar sind “.

Retail-Banken mussen sich auf eine starkere Kundenbindung konzentrieren

Viele Retail-Banken seien derzeit nicht in der Lage, ihre Kundschaft uber alle Vertriebskanale hinweg zufriedenzustellen. Diese wechsele daher haufig zu Wettbewerbern, die personalisierte Angebote bieten. Die Studie nennt auch den Grund dafur: Fast die Halfte der Befragten gibt an, dass ihre derzeitigen Bankbeziehungen weder lohnend (49 Prozent) seien, noch sie sich emocional mit ihrem Institut verbunden fuhlen (48 Prozent). 52 Prozent geben an, dass Bankgeschafte keinen Spaß machen.

Das Fazit der Studie: „ Um mit den neuen Konkurrenten mithalten zu konnen, mussen Retail-Banken ihre Geschaftsmodelle uberdenken und sich auf eine starkere Kundenbindung konzentrieren . Marketing und moglicherweise auch zur Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen nutzen lassen, die naher an den Bedurfnissen der Kundschaft sind.

„ Auch in der Kombination mit Kunstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen eroffnen sich neue Moglichkeiten, um Kundinnen und Kunden zu identifizieren, zu binden und mit Echtzeit-Erlebnissen zu begeistern “, rat die Studie. Viele dieser Vorteile entgingen derzeit jedoch den traditionellen Banken, da ihnen aktuell die Kapazitaten zur Verarbeitung der schieren Menge an Kundendaten fehlen.

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