Consejos bancarios para pequeñas empresas

Una de las decisiones más importantes que tomará cualquier pequeña empresa es cómo manejar sus finanzas.

Una búsqueda rápida en Internet a este respecto es como sumergirse en una piscina de tiburones, y no faltan los bancos y los grandes expertos en finanzas que luchan por su dinero.

Sin embargo, administrar una pequeña empresa no es un paseo por el parque y debe estar seguro de que su proveedor elegido hará avanzar su negocio, en lugar de dejarlo con nada más que grandes facturas y un desagradable dolor de cabeza.

Es un tema que la gente evita a veces, pero todas las pequeñas empresas necesitan corregir sus finanzas, ya sea que eso implique buscar el préstamo adecuado para comprar equipos nuevos o asegurarse de que todas sus obligaciones tributarias estén cubiertas.

Estos son algunos consejos bancarios útiles para encaminarlo hacia el éxito financiero.

Encontrar el mejor préstamo

Antes de ir al banco en el que has estado desde que estabas en la escuela, o a una empresa con un anuncio que presenta lindas frutas o bichos que cantan, echa un vistazo a la gama de opciones disponibles para ti.

Para empezar, consulte la gama de apoyo y financiación respaldados por el gobierno para pequeñas empresas que está disponible en forma de subvenciones, financiación y préstamos, y tutoría/consultoría.

El sitio web del gobierno del Reino Unido le permite ingresar información como su tipo de actividad comercial, la cantidad de empleados, si es una empresa nueva o establecida y el tipo de ayuda que está buscando. Las opciones que se ofrecerán incluirán financiación, capital y subvenciones.

Algunas de las ofertas de financiación disponibles aquí son muy específicas. Puede solicitar préstamos para regiones particulares, o incluso condados, y hay disponibles opciones interesantes, como micropréstamos sin intereses para ayudar a la creación de empresas. Algunos de estos tendrán criterios particulares (como una facturación mínima), pero existe una gama tan amplia de posibilidades que es probable que encuentre una opción para su negocio.

Comprando la mejor cuenta bancaria

El Reino Unido tiene un nuevo servicio de cambio de cuenta corriente que (en teoría) estandariza y simplifica el proceso de cambio entre los bancos del Reino Unido y las sociedades de crédito hipotecario. Pero, ¿cómo encuentras la mejor oferta?

¿El cual?" La guía para elegir una cuenta bancaria señala que la mejor cuenta corriente para usted puede no ser necesariamente la que tenga la mejor tasa. Mucho depende de su situación financiera. Si siempre está en números negros, por ejemplo, se beneficiará de una cuenta que recompensa un saldo saludable.

Sitios como knowyourmoney y which4u brindan información útil sobre cuentas bancarias comerciales, lo que le permite comparar cuentas para diferentes tipos de situaciones. También brindan más información útil sobre temas como las tarifas adeudadas después del período de bienvenida inicial. La mayoría de las cuentas comenzarán con banca gratuita (los períodos de tiempo que se ofrecen aquí variarán naturalmente), pero luego pasarán a un enfoque basado en tarifas.

Encontrar la mejor tarjeta de crédito comercial

Es importante recordar que las tarjetas de crédito comerciales pueden conllevar condiciones muy diferentes (por ejemplo, responsabilidad por fraude) a las tarjetas de crédito para consumidores y debe asegurarse de investigar antes de comprometerse con una opción en particular.

Los sitios web de comparación como Money Supermarket y Moneyfacts le permiten comparar las tarjetas de crédito comerciales una al lado de la otra por sus diversas características. Ambos sitios brindan listas de características igualmente intuitivas que detallan los pros y los contras de varios proveedores. También debe mirar detenidamente la APR y las tarifas anuales, ya que pueden variar enormemente.

Como las tarjetas de crédito pueden ser una forma costosa de pedir dinero prestado, el mejor consejo es pagar siempre el saldo en su totalidad antes de que se le cobren intereses.

¿Qué gastos puedo reclamar de impuestos?

Un buen contador debería poder decirle esto, pero si no cree que puede pagar uno, terminará tratando de manejar el procedimiento de reclamo, a veces complicado, usted mismo.

Comenzando con su automóvil, si lo usa para fines comerciales, puede reclamar el millaje como un porcentaje del uso comercial. Por ejemplo, si estima que usa el automóvil para negocios el 50 % del tiempo y por placer el 50 % restante, puede reclamar el 50 % del millaje a 45 peniques por milla durante las primeras 10 000 millas y 25 peniques por milla después de eso.

Una motocicleta le traerá 24 peniques por milla sin límite máximo y, lo crea o no, incluso puede reclamar 20 peniques por milla por una bicicleta.

También puede reclamar equipos de oficina y consumibles, como cartuchos de impresora, que son gastos comerciales puros. Si trabaja desde casa, puede reclamar un porcentaje de su alquiler o hipoteca y facturas de servicios públicos.

Del mismo modo, con cosas como las facturas telefónicas, debe calcular qué parte de la factura corresponde a su empresa. Las guías de gastos finales están disponibles en HMRC tanto para autónomos como para sociedades de responsabilidad limitada.

¿Qué pasa con los paquetes de contabilidad?

Los grandes nombres en el negocio son Sage e Intuit Quickbooks. Hay varios sabores de Sage disponibles: Sage 50, Sage Instant, una versión relativamente básica llamada Sage One y también una versión completamente basada en la nube.

En nuestra humilde opinión, los gustos de Sage y Quickbooks son excesivos para su típico trabajador independiente o pequeña agencia. Son poderosos, sin duda, pero ese poder tiene el costo de una curva de aprendizaje empinada y costos relativamente prohibitivos.

Incluso si lo decimos nosotros mismos, Hiveage ofrece una solución personalizada para autónomos y pequeñas empresas, y es increíblemente fácil de aprender y usar, sin mencionar el precio económico. ¡Échale un vistazo!

Elección de un contador o asesor financiero

Como su contador estará en una posición de gran confianza, asegúrese de confirmar que la empresa o persona está registrada o autorizada y tiene un historial limpio con los reguladores. También querrá estar al día con los conceptos básicos de contabilidad.

Además, no tenga miedo de hacer preguntas, por ejemplo, si la empresa ha tratado alguna vez con un negocio como el suyo y entiende cómo trabaja y cuál es la mejor manera de ayudarlo. Recuerde, los contadores no son baratos: incluso como comerciante individual, puede pagar más de £ 500 para que un contador lleve sus cuentas anuales de principio a fin.

Resumen

Hay una gran cantidad de excelentes consejos gratuitos de expertos para ayudarlo a navegar por el mundo de las opciones bancarias para pequeñas empresas, así que tómese el tiempo para investigar.

Aquí hay un resumen de nuestros mejores consejos:

• Visite los sitios web del gobierno para obtener buenas ofertas e información.
• Use sitios web de comparación legítimos para encontrar la mejor cuenta bancaria.
• Tenga mucho cuidado al elegir una tarjeta de crédito y páguela en su totalidad antes de que venzan los intereses.
• Asegúrese de reclamar todos los gastos adeudados y utilice las guías apropiadas de HMRC para determinar para qué es elegible.
• Busque paquetes de contabilidad si se siente seguro administrando sus propias cuentas.
• Si necesita un contador, verifique sus credenciales cuidadosamente y asegúrese de que sea adecuado para usted.

¿Hay algún consejo bancario para pequeñas empresas que nos hayamos perdido? Ponte en contacto en los comentarios y cuéntanos.