Las mejores compañías de seguros para pequeñas empresas para usar en 2023

En 2023, los propietarios de pequeñas empresas enfrentan varios riesgos que requieren la protección de una cobertura de seguro confiable. Elegir el mejor proveedor de seguros para pequeñas empresas puede marcar una diferencia significativa en la protección de los intereses de estos empresarios.

Este artículo destaca las principales compañías de seguros que se especializan en la cobertura de pequeñas empresas para ayudar en este proceso de toma de decisiones. Las empresas pueden seleccionar con confianza el mejor proveedor de seguros para pequeñas empresas para sus necesidades específicas al evaluar sus pólizas integrales, precios competitivos y un servicio al cliente excepcional.

¿Cuál es la mejor compañía de seguros para pequeñas empresas en 2023?

Next es la mejor compañía de seguros para pequeñas empresas en 2023, que ofrece cobertura asequible y personalizable completamente en línea. Con una solicitud rápida de 10 minutos, un certificado de seguro en vivo y la opción de un asesor en los EE. UU., priorizan la comodidad y la personalización.

Next ha recibido comentarios positivos de los clientes y ofrece hasta un 10% de descuento para pólizas combinadas. Su experiencia totalmente digital permite una fácil gestión, presentación de reclamaciones y soporte. Para obtener un seguro para pequeñas empresas asequible, flexible y sin complicaciones, elija Next hoy mismo y proteja su negocio con confianza.

Las mejores compañías de seguros para pequeñas empresas de 2023

Cuando se trata de encontrar el mejor seguro para pequeñas empresas, es importante tener en cuenta las compañías de seguros acreditadas que ofrecen una cobertura integral y un excelente servicio al cliente. En esta sección, destacamos algunos de los principales proveedores de seguros para pequeñas empresas de 2023, ayudándolo a tomar una decisión informada para proteger los intereses de su empresa.

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Calificación: 5 de 5

NEXT es una plataforma en línea que ofrece seguros para pequeñas empresas adaptados a diferentes estructuras comerciales. Brindan opciones de cobertura tales como responsabilidad civil general, responsabilidad profesional, compensación de trabajadores, automóviles comerciales, herramientas y equipos, propiedad comercial y póliza de dueño de negocio.

Su proceso simplificado permite a las empresas obtener una cotización de seguro personalizada en línea rápida y fácilmente, con pagos mensuales sencillos y la opción de hablar con asesores autorizados.

SIGUIENTE

• Certificado de seguro en vivo para compartir fácilmente.
• Seguros de empresa personalizables con diversas coberturas.
• Cotización 100% en línea y proceso de solicitud con asistencia disponible.
• Menos reclamos de seguros de propiedad comercial y de automóviles comerciales ante los reguladores estatales de lo esperado para una empresa de su tamaño.
• Hasta un 10% de descuento por la compra de varias pólizas.
• Certificado digital de seguro para fácil acceso y uso compartido.

SIGUIENTE Contras

• Opciones de cobertura limitada para necesidades especializadas.
• Falta de cobertura de seguro de persona clave.
• Inconvenientes para los dueños de negocios tradicionales que prefieren registros en papel debido al proceso de reclamo digital.

2. Viajeros

Calificación: 4.5 de 5

Travelers Insurance ofrece una amplia gama de opciones de seguros comerciales para ayudar a las empresas de diversas industrias a identificar y reducir los riesgos. Ofrecen cobertura para automóviles comerciales, responsabilidad cibernética, responsabilidad general, responsabilidad administrativa y profesional, propiedad, propietarios de pequeñas empresas, fianzas y compensación laboral.

Travelers se especializa en cobertura específica de la industria para agricultura, construcción, educación, atención médica, manufactura, tecnología, transporte y más. Brindan experiencia, servicios de reclamo rápidos y una sólida calificación de solidez financiera.

Ventajas de los viajeros

• Amplia gama de coberturas, incluidas opciones especializadas como seguro de persona clave y fianzas.
• Menos quejas por propiedad comercial y seguros de automóviles en comparación con sus pares.
• Portal online de acceso a certificados de seguros y seguimiento de siniestros.
• Portal en línea para todas las partes involucradas en reclamos de compensación laboral.
• Cobertura nacional en los 50 estados, Puerto Rico y Washington, DC
• Se dispone de amplios recursos de gestión de riesgos.

Contras de los viajeros

• Conveniencia limitada sin cotizaciones en línea disponibles para pólizas comerciales.
• La incomodidad de tener que contactar a su agente para diversas tareas de gestión de pólizas.
• Dependencia de agentes independientes para la obtención de cotizaciones y políticas de compra.
• Falta de opciones de cotización en línea específicamente para seguros comerciales.
• Incertidumbre debido a revisiones mixtas en línea y la ausencia de acreditación BBB.

3. Allstate

Calificación: 4.5 de 5

Allstate ofrece soluciones de seguros comerciales a medida para proteger a las pequeñas empresas de contratiempos financieros. Su seguro de automóvil comercial cubre varias industrias, incluidos contratistas, médicos y abogados. Brindan protección personalizada para sectores como contabilidad, consultorios médicos y minoristas.

Allstate procesa las reclamaciones de seguros rápidamente y cubre riesgos como robo, incendio, vandalismo y avería del equipo. Los dueños de negocios pueden explorar las opciones de cobertura y obtener una cotización rápida para el seguro comercial.

Profesionales de Allstate

• Cobertura diversa para seguros comerciales, incluidas pólizas específicas de la industria.
• Abarcando minoristas, alimentos y bebidas, médicos, fotografía y más.
• El seguro está disponible para pequeñas empresas en el hogar.
• Seguros de automóviles comerciales para diversas industrias.
• Una red nacional de agentes para asistencia personalizada en la búsqueda de la cobertura adecuada.

Contras de Allstate

• Opciones de cobertura limitada para tipos específicos de negocios.
• Disponibilidad inconsistente de cobertura en diferentes estados.
• La inconveniencia de tener que presentar reclamaciones por teléfono en lugar de en línea.
• Falta de flexibilidad para comprar una póliza de responsabilidad general.
• Experiencia de servicio al cliente por debajo del promedio.

4. Gordito

Calificación: 4 de 5

Chubb es líder mundial en seguros de propiedad y accidentes personalizados para empresas de todos los tamaños. Sus operaciones en 54 países brindan un servicio personalizado y resolución de problemas para diversas industrias. El alcance global y las amplias capacidades de distribución de Chubb garantizan una cobertura integral.

Conocido por su solidez financiera, servicio excepcional y excelencia en suscripción, Chubb tiene como objetivo proteger a las empresas, las personas y sus posesiones. Adoptan una cultura de precisión y transformación digital para mantenerse convincentes en la era moderna.

Chubb Pros

• Amplia gama de pólizas disponibles, que atienden a diversas necesidades comerciales.
• Conveniente opción de compra en línea para ciertas pólizas.
• Apoya a las empresas con ingresos de hasta $ 30 millones.
• Quejas mínimas en comparación con la cuota de mercado de Chubb.
• Máxima calificación de solidez financiera, que garantiza estabilidad y seguridad.
• Hay amplias opciones de personalización disponibles para adaptar la cobertura a necesidades específicas.

Contras de Chubb

• Es posible que los certificados de seguro no estén fácilmente disponibles, lo que requiere solicitudes manuales a través de un portal en línea.
• La asistencia telefónica es exclusiva para los compradores directos de pólizas; los titulares de pólizas respaldados por agentes carecen de esta opción y no existe una alternativa de chat en vivo.
• El sitio web carece de una estructura de precios transparente, lo que dificulta evaluar los costos por adelantado.
• No hay una función de chat en vivo, lo que limita la asistencia instantánea y la comunicación con los representantes de Chubb.
• Algunas empresas pueden considerar las opciones de cobertura de Chubb demasiado completas y costosas para sus requisitos específicos.

5. Hiscox

Calificación: 4 de 5

Hiscox es una aseguradora líder para pequeñas empresas que ofrece una cobertura rápida y asequible para más de 500 000 pequeñas empresas. Proporcionan pólizas de seguro personalizadas para diversas profesiones, incluida la responsabilidad general, la responsabilidad profesional, la póliza de propietarios de negocios, la seguridad cibernética, la responsabilidad a corto plazo, la negligencia médica, la compensación para trabajadores y más.

Con una historia que se remonta a 1901, Hiscox cuenta con los conocimientos y la experiencia necesarios para apoyar a las empresas y protegerlas frente a los riesgos. Ofrecen cotizaciones simples y rápidas, cobertura instantánea y procesamiento rápido de reclamos. Hiscox fomenta el coraje en sus clientes y tiene como objetivo inspirar y proteger a las empresas a medida que crecen.

Pros de Hiscox

• Amplias opciones de cobertura diseñadas para satisfacer diversas necesidades comerciales.
• Proceso de cotización y compra en línea conveniente y rápido.
• Flexibilidad para conectarse con agentes o corredores expertos, lo que garantiza una asistencia personalizada.
• Políticas personalizables diseñadas específicamente para contratistas independientes.
• Opciones flexibles de pago mensual sin cargos adicionales.
• Seguro de responsabilidad civil a corto plazo especializado para abordar los requisitos comerciales temporales.

Contras de Hiscox

• Opciones de cobertura limitada para su negocio.
• Requiere trabajar con múltiples proveedores para una protección completa.
• Carece de una red de agentes locales para soporte personalizado.
• Disponibilidad restringida de pólizas de propietarios de empresas para empresas con 10 o menos empleados.
• Disponible en todos los estados excepto Alaska

6. Granja estatal

Calificación: 3.5 de 5

State Farm ofrece seguros comerciales personalizados para satisfacer necesidades únicas. Ofrecen una variedad de coberturas para mantener seguras a las empresas, incluido el seguro comercial de automóviles, pólizas generales de responsabilidad civil, compensación para trabajadores, fianzas y bonos de fidelidad, y seguro contra riesgos de constructores.

Su póliza de propietario de negocio (BOP) combina coberturas de responsabilidad y de propiedad. State Farm ofrece seguros personalizables y su misión es ayudar a las personas a manejar riesgos, recuperarse de eventos inesperados y realizar sus sueños.

Ventajas de State Farm

• Opciones flexibles para personalizar las pólizas de los dueños de negocios para satisfacer necesidades de cobertura específicas.
• Los paquetes específicos de la industria están disponibles y ofrecen cobertura especializada para diversas profesiones.
• El seguro de responsabilidad profesional se puede agregar sin problemas a las pólizas de los propietarios de negocios para una protección integral.
• State Farm ofrece vehículos de ahorro para la jubilación, lo que garantiza la seguridad financiera a largo plazo tanto para los propietarios de empresas como para los empleados.
• Constantemente reconocida como una de las empresas mejor clasificadas por JD Power, lo que refleja una alta satisfacción del cliente y calidad de servicio.

Contras de State Farm

• Es posible que State Farm no ofrezca opciones de cobertura específicas o paquetes personalizados para los riesgos únicos de su industria, lo que resulta en una falta de protección integral.
• Sus primas de seguro comercial pueden ser relativamente más altas que las de la competencia, lo que podría aumentar los costos generales del seguro.
• Las herramientas en línea para administrar sus pólizas pueden carecer de funcionalidad en comparación con otras aseguradoras, lo que limita su experiencia digital.
• El enfoque de State Farm en seguros personales puede resultar en una falta de experiencia para industrias especializadas o negocios de nicho.
• El servicio de atención al cliente para su seguro comercial tiene críticas mixtas, con quejas sobre el procesamiento lento de reclamos y agentes que no responden.

¿Qué tipo de seguro necesita una pequeña empresa?

No existe una respuesta única para esta pregunta, ya que el tipo de cobertura de seguro comercial que necesita una pequeña empresa depende de la industria específica y los riesgos involucrados. Sin embargo, hay algunos tipos de seguros comerciales que puede necesitar, como:

seguro de responsabilidad general

Este seguro es importante para las pequeñas empresas, ya que protege contra reclamos de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad y errores publicitarios. Protege a las empresas de posibles responsabilidades legales y cubre los costos relacionados con juicios, acuerdos y gastos médicos.

Seguro de responsabilidad profesional

También conocido como seguro de errores y omisiones, la cobertura de responsabilidad profesional es esencial para las empresas que brindan servicios profesionales. Protege contra reclamos por negligencia, errores u omisiones que pueden resultar en pérdidas financieras para los clientes. Este seguro de responsabilidad civil empresarial cubre los gastos legales y los daños ocasionados por errores profesionales.

Seguro de propiedad comercial

Las pequeñas empresas necesitan un seguro de propiedad comercial para proteger sus activos físicos, incluidos edificios, equipos, inventario y muebles, de peligros como incendios, robos, vandalismo y desastres naturales. Esta cobertura de propiedad cubre los costos de reparación o reemplazo, asegurando la continuidad de las operaciones y minimizando las pérdidas financieras.

seguro de auto comercial

El seguro de automóvil comercial es necesario para las empresas que utilizan vehículos con fines comerciales. Cubre vehículos utilizados para operaciones comerciales, incluidos accidentes, robo, vandalismo y responsabilidad por lesiones corporales o daños a la propiedad causados ​​por vehículos propiedad de la empresa.

seguro cibernético

En la era digital, las pequeñas empresas deben protegerse contra las ciberamenazas. El seguro cibernético, o seguro de violación de datos, cubre las pérdidas financieras resultantes de violaciones de datos, ataques cibernéticos u otras actividades maliciosas. Ayuda a las empresas a administrar los costos de las investigaciones forenses, la notificación al cliente, los honorarios legales y la recuperación de datos.

Seguro de compensación de trabajadores

Requerido por ley en muchas jurisdicciones, el seguro de compensación para trabajadores protege a los empleados en caso de lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo. Cubre gastos médicos, salarios perdidos y costos de rehabilitación para empleados lesionados o enfermos, lo que reduce la tensión financiera tanto para la empresa como para el empleado.

Seguro de interrupción de negocios

Esta cobertura de seguro de ingresos comerciales es importante para las pequeñas empresas que dependen en gran medida de ubicaciones físicas para sus operaciones. El seguro de interrupción comercial es un tipo de seguro contra riesgos comerciales que compensa la pérdida de ingresos y los gastos continuos si un evento cubierto, como un incendio o un desastre natural, obliga a la empresa a suspender sus operaciones temporalmente. Ayuda a las empresas a mantenerse a flote durante la recuperación y garantiza una interrupción mínima del flujo de caja.

Qué cobertura de seguro obtener

Determinar la cobertura de seguro adecuada para pequeñas empresas es importante para proteger su empresa de riesgos potenciales.

Las consideraciones clave incluyen seguro de responsabilidad general para cubrir reclamos de terceros, seguro de responsabilidad profesional para proveedores de servicios, seguro de propiedad comercial o seguro de inquilinos comerciales para salvaguardar los activos físicos, seguro de automóviles comerciales para vehículos propiedad de la empresa, seguro cibernético para amenazas digitales, seguro de compensación laboral para protección de los empleados y seguro para desastres naturales o seguro de interrupción comercial para mitigar la pérdida de ingresos durante las interrupciones.

Evalúe sus necesidades específicas para garantizar una cobertura integral que proteja su negocio y su estabilidad financiera.

Cómo elegir las mejores compañías de seguros para pequeñas empresas

Al seleccionar las mejores compañías de seguros para pequeñas empresas, varios factores clave deben guiar su decisión. La evaluación de estos aspectos le ayudará a tomar una decisión informada. Estas son las cinco mejores maneras de elegir la mejor compañía de seguros para pequeñas empresas:

• Reputación: La reputación de una empresa dice mucho sobre su confiabilidad y calidad de servicio. Busque proveedores de seguros con una presencia de larga data en la industria y un historial de servicio eficaz a las pequeñas empresas. Consulte las reseñas y testimonios de los clientes para evaluar las experiencias de otros propietarios de negocios con la empresa. Los comentarios positivos y las calificaciones altas indican una aseguradora confiable y centrada en el cliente, mientras que las revisiones negativas constantes pueden ser una señal de alerta.
• Opciones de cobertura: una excelente compañía de seguros debe ofrecer una amplia gama de opciones de cobertura adaptadas para satisfacer las necesidades específicas de varias pequeñas empresas. Busque políticas que aborden los riesgos únicos asociados con su industria y operaciones comerciales. Por ejemplo, si tiene un negocio de construcción, asegúrese de que la aseguradora brinde cobertura por posibles daños a la propiedad, lesiones a los trabajadores y responsabilidad derivada de las actividades relacionadas con la construcción. Un plan de seguro integral ayuda a proteger su negocio de eventos imprevistos y posibles pérdidas financieras.
• Precios: si bien los precios competitivos son esenciales, es crucial lograr un equilibrio entre el costo y la cobertura. Las primas bajas pueden indicar una cobertura menos completa, lo que deja a su empresa vulnerable a los riesgos. Solicite cotizaciones de múltiples aseguradoras y revise cuidadosamente lo que incluye y excluye cada póliza. Considere el valor general y los beneficios proporcionados por cada compañía de seguros, en lugar de centrarse únicamente en la opción más barata.
• Servicio al cliente: El servicio al cliente es un aspecto importante de cualquier experiencia de seguros. Elija una empresa que valore la excelente atención al cliente y que sea de fácil acceso. La asistencia rápida y bien informada puede marcar una diferencia significativa al presentar reclamos o buscar orientación sobre asuntos de pólizas. Lea las reseñas para obtener información sobre la capacidad de respuesta de la aseguradora y cómo maneja las consultas e inquietudes de los clientes. Una aseguradora confiable debe tener un equipo de soporte dedicado listo para ayudarlo cuando sea necesario.
• Estabilidad financiera: la estabilidad financiera de una compañía de seguros es fundamental. Quiere una aseguradora que pueda cumplir con sus obligaciones financieras, especialmente cuando se trata de liquidar siniestros con prontitud. Las agencias calificadoras independientes como AM Best, Standard & Poor's y Moody's evalúan la solidez financiera de las aseguradoras. Busque empresas con calificaciones altas, ya que es más probable que manejen los reclamos de manera eficiente y brinden el apoyo necesario durante los tiempos difíciles para su negocio.

En conclusión, investigar a fondo y considerar estos cinco factores le permitirá elegir la mejor compañía de seguros para pequeñas empresas que se alinee con sus necesidades específicas y ofrezca una protección confiable para su negocio. Recuerde que el seguro es una inversión esencial en la seguridad a largo plazo de su empresa, y seleccionar el proveedor adecuado puede brindarle la tranquilidad de saber que su empresa está adecuadamente protegida.

¿Cuánto cuesta el seguro para pequeñas empresas?

¿Cuánto cuesta el seguro de empresa? Los costos de los seguros para pequeñas empresas varían según varios factores, incluido el tipo de cobertura, la industria, el tamaño de la empresa y la ubicación. Generalmente, las primas están influenciadas por factores de riesgo específicos del negocio.

Es recomendable obtener cotizaciones de varios proveedores de seguros para comparar precios y encontrar una póliza que ofrezca una cobertura adecuada a un precio competitivo. Consulte las preguntas frecuentes sobre seguros para pequeñas empresas a continuación para obtener respuestas a más preguntas sobre seguros para su negocio.

¿Qué es un seguro para pequeñas empresas?

El seguro para pequeñas empresas se refiere a una gama de pólizas de seguro diseñadas para proteger a las pequeñas empresas de diversos riesgos y responsabilidades. Por lo general, incluye opciones de cobertura como responsabilidad general, responsabilidad profesional, seguro de propiedad, seguro de compensación para trabajadores y más.

El seguro para pequeñas empresas brinda protección financiera por daños a la propiedad, demandas, lesiones u otras circunstancias imprevistas.

¿Necesito un seguro para pequeñas empresas?

Sí, el seguro para pequeñas empresas es fundamental para proteger su negocio de posibles riesgos. Ayuda a proteger contra reclamos de responsabilidad, daños a la propiedad, demandas y otros eventos imprevistos que podrían paralizar financieramente su negocio.

Incluso un solo incidente puede afectar significativamente a una pequeña empresa, lo que hace que la cobertura de seguro sea esencial para su supervivencia y operaciones continuas.

¿Qué cubre el seguro de empresa?

Muchos tipos diferentes de seguros comerciales cubren una amplia gama de riesgos y responsabilidades que enfrentan las empresas. Por lo general, incluye cobertura por daños a la propiedad, lesiones corporales, errores publicitarios, errores profesionales, violaciones de datos, lesiones de empleados e interrupciones comerciales.

La cobertura específica depende del tipo de póliza y las necesidades del negocio. Es importante revisar los detalles de la póliza y las exclusiones con su proveedor de seguros. El seguro general puede cubrir cosas que están excluidas en otras pólizas.

¿Qué excluye el seguro de empresa?

Si bien el seguro comercial brinda una amplia cobertura, es posible que se apliquen ciertas exclusiones. Estas exclusiones varían según la póliza y el proveedor de seguros. Las exclusiones comunes pueden incluir actos intencionales, actividades delictivas, daños relacionados con la contaminación y ciertas actividades de alto riesgo.

Es crucial revisar su póliza detenidamente y consultar con su proveedor de seguros para comprender las exclusiones específicas y cualquier cobertura adicional que pueda ser necesaria.

¿Necesito un seguro para pequeñas empresas si trabajo desde casa?

Sí, incluso si opera su negocio desde casa, es posible que aún necesite un seguro para pequeñas empresas. El seguro de propietario de vivienda por lo general no brinda suficiente cobertura para los riesgos relacionados con el negocio.

El seguro para pequeñas empresas puede proteger los activos y pasivos de su empresa y brindar cobertura para las operaciones comerciales en el hogar.

¿El seguro para pequeñas empresas cubre a los trabajadores remotos?

Sí, las pólizas de seguro para pequeñas empresas a menudo pueden brindar cobertura a los trabajadores remotos. Sin embargo, la cobertura específica puede variar según la póliza y el proveedor de seguros.

Es importante discutir la estructura de su negocio y los arreglos de trabajo remoto con su proveedor de seguros para garantizar una cobertura adecuada para los empleados remotos.

¿Cómo ahorro dinero en una póliza de seguro para pequeñas empresas?

Considere agrupar varias pólizas con el mismo proveedor de seguros para ahorrar dinero en una póliza de seguro para pequeñas empresas.

Implemente prácticas de gestión de riesgos, mantenga un entorno de trabajo seguro e invierta en programas de capacitación para reducir las reclamaciones y demostrar su compromiso con la mitigación de riesgos.

Revise y compare periódicamente las cotizaciones de seguros para asegurarse de obtener la mejor cobertura a un precio competitivo.

¿Necesito un seguro comercial para una LLC?

Si bien los requisitos pueden variar según la jurisdicción, generalmente se recomienda que las LLC tengan un seguro comercial.

Si bien una estructura de LLC brinda protección de responsabilidad personal, existen muchos beneficios de seguros comerciales por tener una capa adicional de protección para los activos y las operaciones de la LLC. El seguro comercial para una LLC ayuda a protegerse contra posibles riesgos y responsabilidades que podrían afectar el negocio y sus propietarios.

¿Cuál es la mejor compañía de seguros LLC?

Determinar la mejor compañía de seguros de LLC depende de varios factores, incluidas las necesidades específicas de su negocio, las opciones de cobertura, los precios, el servicio al cliente y la estabilidad financiera.

Es esencial investigar y comparar proveedores de seguros, leer reseñas y considerar factores importantes para su negocio antes de seleccionar la mejor compañía de seguros LLC.

¿Cuál es el seguro para pequeñas empresas más barato?

El costo del seguro para pequeñas empresas puede variar significativamente según factores como el tamaño de la empresa, la industria, las necesidades de cobertura y la ubicación. Si bien es difícil identificar el proveedor de seguros para pequeñas empresas más barato en todo el mundo, hay formas de encontrar una cobertura asequible.

Para asegurar planes de seguro rentables, es recomendable comparar cotizaciones de múltiples compañías de seguros, evaluar las opciones de cobertura ofrecidas, considerar pólizas combinadas, implementar estrategias de gestión de riesgos y mantener un historial de reclamos favorable. Consulte la lista anterior para saber dónde comprar un seguro para pequeñas empresas en línea.

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