Liberar el potencial de la tecnología biométrica en la banca digital

Publicado: 2023-05-15

Las instituciones financieras requieren un sistema de autenticación seguro, como la biometría en la banca digital, para proteger la información confidencial y mejorar la experiencia del cliente. Los métodos de autenticación basados ​​en el conocimiento, como contraseñas, PIN u OTP, se olvidan, roban o comprometen fácilmente. Microsoft reveló que 44 millones de cuentas de usuario estaban expuestas a la apropiación de cuentas debido a contraseñas débiles. Google reveló que la mayoría de los usuarios reutilizan las contraseñas en varios sitios, lo que los deja vulnerables.

Es por eso que la verificación biométrica de cuentas bancarias se está convirtiendo cada vez más en una parte integral de las plataformas de seguridad de la industria financiera. La biometría proporciona una autenticación robusta y confiable para transacciones en cajeros automáticos, físicas y en línea. Ayuda a aumentar la confianza de los clientes en los bancos y aumenta la reputación de marca de las instituciones bancarias.

Una encuesta publicada por Visa mostró que el 65 % de los consumidores se sienten más cómodos usando la biometría en la banca para proteger sus detalles de pago, descartando por completo los métodos de seguridad tradicionales en este punto. La necesidad de una verificación de identidad estricta debido a la adopción acelerada de tecnologías transaccionales ha hecho que el uso biométrico en la banca sea crucial para las instituciones financieras.

¿Qué es la Biometría en la Banca Digital?

La autenticación biométrica se está convirtiendo rápidamente en un elemento básico en la industria bancaria al proporcionar procesos de verificación de identidad más seguros. Esta tecnología utiliza características físicas como reconocimiento facial, escaneo de huellas dactilares, reconocimiento de voz y reconocimiento de retina para autenticar al usuario.

El mercado de la autenticación biométrica actualmente tiene gran parte de su participación en la banca, como la banca móvil, la banca en línea, los cajeros automáticos e incluso la banca en sucursales. Juniper Research descubrió que la biometría móvil procesará aproximadamente $ 2 billones de pagos remotos y en tiendas anualmente para fines de 2023, 17 veces más que los $ 124 mil millones esperados para 2018. Además de las tecnologías transaccionales avanzadas que abordan problemas endémicos de fraude, los métodos de seguridad tradicionales ya no es suficiente; por lo tanto, la tecnología biométrica en los sistemas bancarios es crucial para la protección contra violaciones de datos y otras amenazas.

Biometric technology in banking systems

Beneficios de la biometría en la banca

La verificación biométrica de cuentas bancarias se está convirtiendo cada vez más en una parte fundamental de la industria bancaria y FinTech, ya que ofrece un mayor nivel de seguridad y comodidad en comparación con los métodos tradicionales. Aquí hay algunos beneficios clave a considerar:

Benefits of biometric security in banking

  1. Seguridad mejorada

La autenticación biométrica en las aplicaciones de banca móvil (lea sobre el costo de la aplicación de banca móvil aquí) proporciona una forma segura y confiable de realizar operaciones bancarias sobre la marcha. Este método es una buena alternativa a los nombres de usuario y los PIN, ya que ofrece protecciones más sólidas contra el fraude o los intentos de acceso erróneos. Además, los rasgos biométricos son imposibles de reproducir digitalmente, lo que crea un entorno de mayor seguridad para las cuentas financieras de los usuarios.

  1. Accesibilidad mejorada

La autenticación biométrica en la banca móvil ofrece a los clientes una solución más conveniente que las contraseñas tradicionales y las claves de seguridad físicas. En su lugar, los clientes pueden utilizar sus huellas dactilares, reconocimiento facial o voz para acceder a sus cuentas de forma rápida y sin problemas. Esto elimina la necesidad de recordar contraseñas complejas o los riesgos de perder las claves de seguridad físicas.

  1. Eficiencia operativa más destacada

El uso biométrico en los métodos bancarios puede ofrecer una gran ventaja a los clientes en comparación con los procesos bancarios tradicionales en términos de ahorro de tiempo. Además, los bancos que emplean estas formas de identificación pueden reducir la necesidad de revisiones e investigaciones manuales, aumentando posteriormente su eficiencia operativa.

  1. Reducir estafa

La tecnología biométrica en la banca ofrece una poderosa protección contra actividades fraudulentas como el robo de identidad o la usurpación de cuentas. Funciona detectando anomalías en el comportamiento del usuario o rasgos biométricos, lo que puede indicar una intención maliciosa. Tras la notificación de tales incidentes, los bancos pueden tomar medidas rápidas para mitigar cualquier daño financiero potencial.

¿Qué tipos de métodos de autenticación biométrica se utilizan en la banca digital?

Debe recopilar datos biométricos únicos para incorporar la seguridad biométrica en su organización. Los tipos de banca biométrica se dividen en tres categorías principales: morfológicos (estructuras del cuerpo), biológicos (características genéticas y moleculares) y conductuales (hábitos). La biometría morfológica comúnmente incluye el reconocimiento de huellas dactilares o la forma de la cara, mientras que la biológica puede variar desde el ADN hasta la sangre. Para la tecnología biométrica del comportamiento en la banca, el reconocimiento de voz es un método cada vez más popular para las instituciones financieras en la actualidad. Tenga en cuenta que las verificaciones e identificaciones bancarias suelen utilizar rasgos morfológicos como huellas dactilares o escaneo facial. Además, los bancos también suelen utilizar lectores de venas de los dedos o de la palma de la mano y escáneres de iris.

European bank using artificial intelligence

¿Cómo funciona la biometría en la banca?

Los sistemas de seguridad biométricos modernos permiten la autenticación y autorización de la identidad digital. Están alimentados con un software especial que procesa los datos recopilados y utilizan escáneres dedicados, que pueden ser pequeños o grandes según el tipo de datos requerido.

Para iniciar el proceso, un escáner captura información biométrica, la convierte a un formato digital y la compara con una base de datos existente. En el caso de muestras coincidentes, se otorga acceso al usuario; de lo contrario, se deniega el acceso o se muestra el mensaje apropiado para un operador del sistema. Esto hace que las contraseñas sean redundantes al introducir ciertas medidas de seguridad biométrica en su lugar.

En resumen, la implementación exitosa de sistemas biométricos incluye tres pasos: registro (recopilación de datos de identificación), almacenamiento (protección contra usuarios no autorizados) y comparación (verificación de la identidad del cliente). La biometría ha mejorado considerablemente la seguridad en las operaciones bancarias y las ha hecho mucho más convenientes para los clientes.

Autenticación Biométrica en Banca Ejemplo para el Sector Financiero

Biometric authentication methods

Las organizaciones o personas que buscan implementar sistemas de seguridad biométrica primero deben determinar qué elementos de datos son más cruciales para sus planes. Dado que no todos los identificadores biométricos son igualmente fáciles de capturar y procesar, existen algunas consideraciones clave al tomar esta decisión:

Escaneo de huellas dactilares

Instituciones bancarias como Bank of America han incorporado este tipo de autenticación en sus aplicaciones bancarias de Android e iOS. Los consumidores ya están acostumbrados a desbloquear sus teléfonos inteligentes con huellas dactilares y realizar compras en línea con el sistema de pago biométrico de huellas dactilares, por lo que es natural que se sientan cómodos utilizando una tecnología similar para realizar transacciones financieras dentro del sector bancario.

Los escáneres de huellas dactilares han ido ganando terreno en lugares como Polonia, donde 2000 cajeros automáticos en sucursales bancarias y supermercados utilizan tecnología de reconocimiento de venas dactilares, y varios bancos japoneses para el control de acceso a las cajas de seguridad dentro de las sucursales. En un futuro próximo, es probable que más empresas utilicen sistemas de autenticación de huellas dactilares en dispositivos móviles y ubicaciones físicas.

Verificación facial

El sector financiero busca cada vez más la tecnología de reconocimiento facial en sus sistemas bancarios. Selfie banking, que está disponible desde 2016, permite a los clientes incorporarse rápida y fácilmente simplemente tomándose una selfie. Se compara con la imagen en su documento de identificación emitido por el gobierno; los clientes no tienen que visitar la sucursal física de un banco. Las tecnologías habilitadas para IA en la industria bancaria respaldadas por biometría confiable brindan comodidad y seguridad.

Además, esta tecnología se puede utilizar en transacciones en línea, como Apple Pay, Selfie Pay y AliPay, que ofrecen autenticación biométrica facial en la banca en línea para mayor protección. USAA fue el primer banco importante en adoptar la biometría facial en 2015. El software de reconocimiento facial continúa creciendo en popularidad dentro del sector financiero a través de múltiples plataformas.

Reconocimiento de voz

El reconocimiento de voz es una tecnología de rápido crecimiento con muchos beneficios potenciales para los clientes. Usando inteligencia artificial y aprendizaje automático, la modulación del habla, el acento, los tonos y la frecuencia se miden para crear una impresión de voz, una plantilla de referencia utilizada para la identificación del cliente. Estas huellas de voz permiten a los clientes reemplazar contraseñas o PIN para mayor seguridad.

La investigación sugiere que $ 8 mil millones en asistentes de voz digitales se implementarán a nivel mundial para 2023, con más de $ 80 mil millones en gastos en oportunidades de comercio de voz. El reconocimiento de voz se introdujo por primera vez en la banca en 2014 y ahora está ganando popularidad rápidamente en sectores que abarcan la electrónica de consumo, el diagnóstico médico y los servicios financieros.

La biometría de voz es fundamentalmente diferente de las contraseñas en términos de seguridad. A diferencia de las contraseñas de texto sin formato, las huellas de voz se almacenan en un formato cifrado, lo que las hace difíciles de decodificar, incluso si alguien tuviera acceso a ellas. Además, cada vez que un estafador interactúa con el sistema IVR activado por voz, su voz se graba, lo que permite una detección precisa y evita más intentos no autorizados.

Escaneo de iris

El escaneo biométrico del iris es un método de verificación de identidad destacado que se utiliza para identificar a las personas en función de los patrones distintivos de sus iris. Es reconocido por su confiabilidad, precisión y seguridad absoluta. Los sistemas de autenticación tradicionales que se basan en contraseñas, pines y otros métodos basados ​​en el conocimiento pueden ser vulnerables a la piratería; sin embargo, el escaneo del iris ofrece una protección mucho mayor de la información confidencial.

Anteriormente adoptado principalmente en los aeropuertos con fines de control de seguridad, el escaneo del iris ahora se está generalizando con numerosos programas establecidos en cajeros automáticos dentro del sector financiero, como Bank of America y el Banco Nacional de Qatar. Además, algunos países incluso usan tecnología para cruces fronterizos convenientes sin contraseñas.

Reconocimiento de firma

La forma más común de reconocimiento de firma implica un procesamiento estático (fuera de línea) o dinámico (en línea). El reconocimiento estático implica capturar una firma manuscrita como una imagen gráfica y compararla con una copia existente. El procesamiento dinámico recopila datos sobre el tiempo, el ritmo, la presión y otros detalles cuando un dispositivo de pantalla táctil proporciona una firma.

Geometría de los dedos

El escaneo biométrico con los últimos sistemas de geometría de los dedos proporciona la máxima precisión y captura información detallada como la forma, la superficie, la longitud, el ancho, el grosor y la distancia entre los dedos. Se utilizan imágenes tridimensionales de vanguardia para capturar cada detalle.

Reconocimiento de marcha

La marcha es un patrón de locomoción único para cada individuo y se caracteriza por el tamaño del cuerpo, la velocidad de movimiento, la longitud y el ancho de la zancada, los ángulos y otras características observadas. La autenticación basada en la marcha tiene aplicaciones en los sistemas de identificación biométrica; ciencia deportiva; diagnóstico e investigación médica, y muchos otros campos. Las cámaras de reconocimiento de marcha de alta precisión analizan estas características para proporcionar resultados de verificación confiables.

Casos de uso de la biometría en la banca

La biometría es cada vez más frecuente en la banca para autenticar a los clientes y proteger sus activos. En lugar de los servicios de contraseñas, tokens, firmas y PIN en la sucursal, se puede usar a través de la banca móvil y los cajeros automáticos. Los bancos están bien atendidos al implementar la autenticación biométrica en las medidas bancarias; ayuda a mejorar el servicio al cliente al tiempo que proporciona una mayor seguridad. Aquí están las aplicaciones de la biometría en la banca.

  • Incorporación de clientes

Las organizaciones financieras pueden optimizar su proceso de incorporación de clientes con tecnologías biométricas. La verificación Conozca a su cliente (KYC), que es inherentemente parte del proceso de incorporación, a menudo se deja para que los clientes la realicen en persona, lo que requiere que visiten una sucursal y presenten documentos; esto puede llevar días o semanas. Los avances tecnológicos allanan el camino para que los sistemas ofrezcan servicios optimizados a los clientes; esperan comodidad en todo momento. La biometría en los ejemplos bancarios, como el reconocimiento facial, ofrece confiabilidad y seguridad al tiempo que permite a las organizaciones bancarias reducir el tiempo dedicado a la incorporación de clientes.

  • cajeros automáticos

La biometría en los cajeros automáticos bancarios ha cobrado fuerza en varios países desarrollados, y los dos métodos de autenticación más populares son los PIN asistidos por rasgos biométricos como rostros y huellas dactilares. Esto se debe a su practicidad cuando se implementan en sistemas ATM: brindan comodidad y precisión y son eficientes en cuanto al espacio. Por lo tanto, no sorprende que más bancos adopten la biometría en sus cajeros automáticos.

  • La banca móvil

El uso de plataformas de banca móvil está cada vez más en auge. Las investigaciones muestran que el 79 % de los propietarios de teléfonos inteligentes han usado sus dispositivos para compras en línea durante el último año, y el 70 % de los millennials utilizan específicamente la banca móvil. Sin embargo, todavía existe una falta de seguridad con respecto a estas plataformas debido a un número creciente de casos de fraude desde 2015. Para combatir esto, se puede emplear la autenticación biométrica facial en la banca en línea para acceder a servicios bancarios como el monitoreo KYC y la identificación de transacciones. Los bancos deben garantizar que los datos de los clientes se mantengan seguros mediante el empleo de tecnologías avanzadas de fuentes confiables, lo que hace que la autenticación biométrica en la banca sea una medida de protección efectiva.

¿Existe algún riesgo de seguridad relacionado con el uso de la biometría en la banca?

La biometría en los sistemas bancarios ofrece mayor seguridad que otros sistemas de autenticación; sin embargo, las susceptibilidades permanecen. Los atacantes son buenos para encontrar formas de engañar a las herramientas de escaneo biométrico, como crear modelos 3D a partir de fotos de personas de las redes sociales y poder usar falsificaciones profundas. Además, el software que se incluye en los sistemas biométricos genera y almacena datos confidenciales del usuario, por lo que se deben tomar medidas adicionales, como el uso de la computación en la nube para la banca, para protegerlo. Por ejemplo, en 2015, cuando se piratearon las computadoras del gobierno de EE. UU., se robaron las huellas dactilares de 5,6 millones de empleados. Como resultado, la integración de tecnologías biométricas con otras formas de autenticación es un enfoque ideal.

¿Cómo mejorar la seguridad de la tecnología biométrica?

En cuanto a los sistemas de seguridad biométrica, la vulnerabilidad es un problema que debe abordarse. Afortunadamente, existen enfoques confiables que puede tomar para protegerse contra infracciones y fraudes. Estos incluyen requerir múltiples medios de autenticación, usar almacenamiento basado en la nube y contratar una empresa de desarrollo de software con experiencia. La combinación de escaneos de iris con huellas dactilares suele ser una buena opción para obtener la máxima seguridad. Además, asociarse con un proveedor que almacene datos en la nube y los cifre evitará el acceso no autorizado. Por último, la contratación de profesionales especializados en este tipo de proyectos puede reducir en gran medida las posibilidades de cometer errores.

Biometric Technology for banking or FinTech app

Cómo Appinventiv puede ayudarlo a aprovechar la tecnología biométrica para su aplicación de banca móvil o FinTech

La biometría es una tecnología de tendencia que podría cambiar la forma en que operan los bancos y las empresas de servicios financieros en los próximos años. Si está buscando más oportunidades para ayudar a sus usuarios a verificar su identidad de forma rápida y segura, la biometría en la banca digital puede ser una solución eficaz. Appinventiv ha trabajado con una multitud de empresas FinTech y bancos globales líderes que brindan servicios de desarrollo de software financiero de primer nivel a nuestros clientes.

La implementación de un sistema de este tipo requiere una gran experiencia técnica. En Appinventiv, brindamos soluciones profesionales personalizadas para ayudar a las empresas a integrar las tecnologías biométricas en sus modelos comerciales y aprovecharlas al máximo. ¡Comuníquese con nosotros hoy y exploremos lo que podemos hacer juntos!

Preguntas frecuentes

P. ¿Qué es la biometría en la banca digital?

R. La biometría es un elemento integral de la banca digital. Esta tecnología utiliza características físicas y de comportamiento, como huellas digitales o reconocimiento facial, para identificar a los clientes y otorgarles acceso a sus cuentas a través de canales en línea. Proporciona una capa adicional de seguridad al tiempo que brinda una experiencia de usuario positiva. La autenticación biométrica en la banca ayuda a reducir el fraude y mejora la seguridad bancaria en general.

P. ¿Qué tan segura es la autenticación biométrica en la banca digital?

R. La autenticación biométrica proporciona una seguridad mejorada en comparación con el enfoque tradicional basado en contraseñas en el sector de la banca digital. A pesar de esta protección mejorada, los datos biométricos aún pueden ser vulnerables al robo o la manipulación, ya que se han producido ataques con éxito.

P. ¿Cuál es el costo de la banca biométrica?

R. La adopción de tecnología biométrica en la banca puede implicar una inversión inicial en hardware, software e infraestructura. No obstante, dependiendo de factores como el tamaño de la institución, el tipo de tecnología biométrica utilizada y el alcance de la implementación, se pueden lograr ahorros de costos a largo plazo debido a la reducción del fraude, la mejora de la eficiencia operativa y la mejora de la experiencia del cliente. Por lo tanto, los beneficios a largo plazo de los ajustes de la tecnología biométrica a menudo superan la autenticación biométrica en el costo bancario.

P. ¿Cuáles son las ventajas de utilizar la biometría en la banca digital?

R. En la banca digital, existen varias ventajas de la biometría en la banca para los usuarios, como seguridad mejorada, acceso conveniente y rápido a las cuentas, menor riesgo de robo de identidad y fraude, además de una mejor experiencia del cliente. Además, la biometría en la banca digital elimina la necesidad de que los clientes memoricen contraseñas complejas, lo que hace que el proceso de inicio de sesión sea mucho más simple y fácil de usar.