¿Por qué los bancos están adoptando la tecnología Blockchain?

Las instituciones bancarias de todo el mundo han dado varios pasos hacia modelos comerciales impulsados ​​por la digitalización, como la banca móvil. Sin embargo, cuando se trata de blockchain en la banca, los esfuerzos se han dejado de lado. La vacilación que muestran los bancos contrasta con el interés que la tecnología blockchain está despertando en otras industrias . Una señal de lo cual se puede ver en el hecho de que la tecnología está lista para crecer de $ 4.9 mil millones en 2021 a más de $ 67.4 mil millones para 2026.

Sin embargo, cuando miras las cosas desde el ángulo de un banco, la vacilación tiene sentido. Hay muy pocos casos de uso de blockchain en la banca y las finanzas que se hayan implementado a gran escala. También hay obstáculos regulatorios constantes que han estado creando una barrera de entrada para blockchain.

A pesar de estos desafíos, los bancos han comenzado a adoptar la tecnología a pequeña escala. En este artículo, vamos a explorar el papel cada vez mayor de la tecnología blockchain en la banca y los casos de uso de la tecnología en el mundo real.

Ahora, aunque dedicaremos todo este artículo a explorar los beneficios de blockchain en la banca, es importante conocer los problemas del sistema bancario actual.

¿Cuál es el problema del sistema bancario actual?

Los bancos han estado en la imagen durante siglos y han estado actuando como facilitadores de múltiples actividades económicas y financieras que incluyen préstamos, comercio, liquidación de transacciones, procesamiento de pagos, etc. Sin embargo, la longevidad de la industria ha hecho que se estanque y se convierta en lento en términos de adoptar el cambio.

En su forma actual, la industria avanza a una velocidad constante debido a la demanda constante que ha estado presenciando, sin embargo, es demasiado lenta para innovar. Por ejemplo, aún necesitan mucho papeleo, enfrentan vulnerabilidades de seguridad y tienen múltiples procesos costosos y que consumen mucho tiempo.

Ahora que se ha establecido cómo los sistemas bancarios requieren un cambio, es hora de sumergirse en las aplicaciones de blockchain en la industria bancaria.

¿Cuáles son los diferentes casos de uso de blockchain en la banca?

El uso de blockchain en la banca se puede ver en una variedad de procesos. Usos que descentralizan la industria.

Transferencia de pago

En la actualidad, se ganan y desperdician billones de dólares debido a tarifas adicionales y pagos lentos, respectivamente. Por ejemplo, si se encuentra en San Francisco y envía dinero a Londres, tanto usted como el banco receptor le cobrarán una tarifa fija de $25.

Las criptomonedas como Ether y Bitcoin se desarrollan en cadenas de bloques públicas que cualquiera puede usar para enviar y recibir dinero sin tarifas de transacción y en tiempo real. Además, dado que el pago se realiza en una red descentralizada, no es necesario verificar la transacción, lo que hace que la transferencia del pago sea más rápida y económica a través de blockchain en banca y finanzas.

Sistemas de liquidación y compensación

Una transferencia bancaria promedio tarda hasta 3 días en liquidarse. Esto no solo es problemático para los consumidores, sino también logísticamente difícil para los bancos. Hoy en día, una simple transferencia bancaria evita un complejo sistema de intermediarios desde el banco hasta el servicio de custodia antes de llegar al destinatario. Aquí es donde entra en escena la cadena de bloques en la banca.

Blockchain actúa como un libro mayor descentralizado que realiza un seguimiento de las transacciones de forma transparente y pública. Significa que, en lugar de depender de los servicios de custodia, las transacciones se pueden liquidar en la cadena de bloques pública. Esta es una de las formas clave en que las aplicaciones de blockchain en la banca hacen que las transacciones sean rápidas y simplificadas.

Valores

Para comprar o vender deuda, acciones o materias primas, los bancos deberán realizar un seguimiento de quién posee qué. Para obtener esta información, se conectan con múltiples bolsas, corredores, cámaras de compensación y bancos custodios, etc. La participación de estas partes sumado al hecho de que existe la presencia de un sistema de propiedad de papel obsoleto hace que el proceso sea lento y propenso a inexactitud y fraude.

La tecnología blockchain en la banca revoluciona el sistema al construir una base de datos descentralizada de activos digitales y únicos. A través de un libro mayor distribuido , se vuelve más fácil transferir los activos a través de tokens que representan los activos "fuera de la cadena". Los beneficios de blockchain en la banca giran en torno a la creación de valores tokenizados que tienen el potencial de eliminar por completo a los intermediarios y reducir las tarifas de intercambio de activos.

Préstamos y créditos

Los bancos tienden a suscribir préstamos sobre la base de un sistema de información crediticia. Blockchain en la banca de consumo abre el alcance de los préstamos entre pares, uno de los sectores fintech más favorables a la inversión .

Además, cuando un consumidor tiene que solicitar un préstamo, los bancos evalúan el riesgo que tendrá que sufrir en caso de impago. Toman esta decisión al observar el puntaje crediticio, el estado de propiedad y la relación deuda/ingresos. La información que obtienen a través de los informes de crédito, un sistema centralizado que puede ser hostil para los clientes.

Blockchain en la banca viene con un sistema de préstamo alternativo que proporciona un modo eficiente, económico y seguro de otorgar préstamos personales a los clientes. Con un registro descentralizado del historial de pagos, se vuelve más fácil para los consumidores solicitar préstamos.

KYC del cliente

La respuesta a cómo funciona blockchain es también la respuesta a los retrasos de KYC del cliente en el dominio bancario.

Los bancos, en varios escenarios, pueden tardar hasta 3 meses en ejecutar todos los procedimientos de KYC que consisten en verificación fotográfica, verificación de prueba de dirección y verificación biométrica. Además del tiempo que lleva verificar a los clientes, también le cuesta mucho a los bancos realizar KYC. La tecnología Blockchain en la banca minorista ayuda a facilitar el proceso KYC .

Ahora, el uso de la cadena de bloques en la banca se puede ver en cómo almacena la información de los clientes en la cadena de bloques. Esto permite a los bancos acceder a información relacionada con KYC. Un evento que conduce a la reducción de costos de personal en un 10% que equivale a $ 160 millones anuales.

Así que aquí estaban los múltiples roles de la tecnología blockchain en la banca minorista. Ahora bien, como mencionamos al comienzo del artículo, la adopción de blockchain en la banca ha sido lenta. Pero, hay un aumento evidente en la inclusión de tecnología en el sector. Veamos algunos de los casos de uso del mundo real que lo prueban.

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¿Cuáles son las diferentes cadenas de bloques en los estudios de casos bancarios?

Blockchain está adquiriendo más apoyo rápidamente con grandes nombres bancarios que muestran interés en la tecnología. Examinemos algunos de ellos a continuación.

J.P. Morgan

El 12 de abril de 2021, JP Morgan declaró que están utilizando blockchain para mejorar las transferencias de dinero . Están utilizando la tecnología para reducir el procesamiento de pagos y el tiempo de verificación necesario para pagos grandes.

banco central sueco

El banco está experimentando con el lanzamiento de su propia moneda digital conocida como e-krona . Basado en la tecnología distribuida R3 Corda, el banco ha dado un paso audaz hacia la creación de una criptomoneda utilizable en todo el país.

HSBC

El banco está utilizando la plataforma de cadena de bloques R3 para habilitar Digital Vault , una plataforma de cadena de bloques de custodia para almacenar activos digitales. La tecnología ayuda a reducir el costo de su servicio de custodia en gran medida.

banco asiático

Asian Bank tomó la ayuda de Appinventiv para construir una plataforma bancaria central que ofrece funcionalidades como transacciones electrónicas con criptomonedas, compra y venta de criptomonedas y recarga de billetera. Los esfuerzos diligentes de nuestros expertos en blockchain y criptomonedas llevaron a más de 50 000 transacciones criptográficas para el banco.

conclusión clave

Con esto, hemos analizado los muchos roles de la tecnología blockchain en el sector bancario. Es innegable que la tecnología está trayendo muchas innovaciones en el sector en torno a costos de transacción reducidos, procesamiento de transacciones acelerado y mejor verificación de datos.

Pero para que un banco se convierta realmente en un nombre en el futuro de la cadena de bloques en el fenómeno bancario, tendrá que asociarse con un proveedor de servicios de desarrollo de cadenas de bloques . Un proveedor de servicios que comprende mejor el enfoque multifacético de integrar la tecnología de nueva generación en el dominio bancario. Podemos ayudar. Póngase en contacto con nuestros expertos en blockchain .