7 trucos de presupuesto que los autónomos deberían seguir

Crear una vida financieramente segura puede parecer desalentador en el mejor de los casos, pero puede parecer casi imposible para los trabajadores independientes. La elaboración de presupuestos para autónomos puede ser como navegar por un desierto desconocido sin un GPS. Probablemente te perderás y te comerán los osos.

Excepto el oso, en este caso, es el IRS, que también significa " I'm Running Scared " de osos.

Bromas aparte, tus metas financieras, tu presupuesto y tus ahorros son muy importantes para un freelancer en ciernes. Necesita planificar para hoy, para que pueda determinar la dirección en la que se dirige.

Prepararse con antelación tiene sus aspectos positivos. El 92% de los estadounidenses dice que “ nada los hace más felices o más seguros que cuando sus finanzas están en orden. ” Usted puede ser uno de esos estadounidenses si sigue nuestra guía integral de elaboración de presupuestos para autónomos. Empecemos.

7 trucos de presupuesto independientes:

Cuando se trata de presupuestar, es mejor lanzarse a la piscina que sumergirse. Comencemos su viaje financiero con una lluvia de ideas sobre sus objetivos comerciales a corto y largo plazo.

1. Establece metas a corto y largo plazo

Construir seguridad financiera es un acto de malabarismo continuo. No importa si puede lograr sus objetivos ahora o más tarde; tienes que mantener tus bolas en el aire en todo momento.

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Al mismo tiempo, debe considerar si es mejor cambiar su objetivo a corto plazo por uno a largo plazo. Por ejemplo, es totalmente posible convertir su carrera independiente como solista en una agencia de pleno derecho con un presupuesto reducido, pero sería más fácil acumular algo de capital primero.

Mantenga su lista de objetivos junto a su programa o documentos financieros. De esa manera, siempre se le recordará exactamente para qué está presupuestando. Para establecer sus expectativas, pregúntese:

• ¿Quiero invertir más en mi negocio?
• ¿Estoy ahorrando para un día lluvioso?
• ¿Puedo ahorrar lo suficiente en un año para comprar una oficina?
• ¿Cuánto de mis ingresos quiero destinar a la planificación familiar?

Como regla, mantenga sus metas a corto plazo en logros diarios, semanales o mensuales. Una meta mensual a corto plazo puede oscilar entre 1 y 3 meses. Un objetivo a largo plazo puede ser cualquier cosa más allá de eso.

2. Use facturas y software para rastrear los ingresos obtenidos

Ya sea que sea un contador analógico o un aficionado a QuickBooks, debe realizar un seguimiento de los ingresos obtenidos. La forma más fácil de hacerlo es haciendo facturas electrónicas con un software de contabilidad.

¿Por qué? Por varias razones:

• De todos modos, trabaja independientemente desde su computadora, entonces, ¿por qué cambiar a analógico?
• Es probable que presente sus impuestos electrónicamente y necesite facturas como prueba de ingresos.
• Debe verificar su saldo bancario a través de su computadora o teléfono.
• Es más rápido ingresar su información financiera en un software que se encuentra en todas partes, desde su teléfono móvil hasta su nómina, sus clientes y, finalmente, el recaudador de impuestos.

Si alguna vez planea escalar su negocio independiente, es vital adquirir el hábito de realizar un seguimiento de sus ingresos y completar las facturas. Una vez que se convierte en una entidad comercial, absolutamente necesita facturas para demostrar sus ingresos al IRS. No hay si, y, o peros al respecto.

Para configurar sus facturas teniendo en cuenta el presupuesto, use una aplicación de facturación independiente. En serio, cualquiera de los que aparecen en nuestra lista servirá, pero nos centraremos en nuestra primera opción, Hectic, por algunas razones.

Hectic es un software de gestión de proyectos y clientes todo en uno que viene con un calendario, funcionalidad de contabilidad y la capacidad de hacer facturas, contratos y propuestas. Lo que hace que Hectic sea económico es su capacidad para calcular las ganancias de por vida en todos sus proyectos. Puede leer una reseña detallada sobre Hectic aquí.

Dado que la mayoría de los trabajadores independientes no tienen un sueldo fijo, especialmente cuando comienzan, calcular sus ganancias totales de por vida puede ayudar a que el presupuesto no sea una montaña rusa.

3. Asegúrate de que tu método incluya múltiples fuentes de ingresos

Aunque algunos trabajadores independientes se apegarán a un trabajo, varios otros compilarán múltiples ingresos o flujos de ingresos pasivos para llegar a fin de mes. Por esta razón, su método de presupuestación debe incluir varios flujos de ingresos, o puede olvidarse de agregarlos a sus impuestos.

Si un freelancer vende productos digitales y hace un poco de dropshipping, no será fácil mantener estos dos negocios separados. Se vuelve aún más complicado si se trata de diferentes monedas. El software financiero simplemente simplifica todo este escenario.

Los trabajadores autónomos que no tienen múltiples fuentes de ingresos aún se beneficiarán de la configuración temprana de su infraestructura, especialmente si sus objetivos financieros a largo plazo incluyen el ahorro.

Incluso con el software, aún es posible mezclar sus compras personales y comerciales.

4. Abra una cuenta separada para su negocio

Tienes que hacer esto absolutamente si ganas una cantidad significativa de dinero con tus ingresos como autónomo. Recuerde que el presupuesto para autónomos incluye ahorrar dinero para los impuestos (más sobre esto más adelante). Si tiene una cuenta bancaria independiente separada, puede presupuestar y planificar fácilmente para la temporada de impuestos.

Algunos autónomos configurarán una billetera electrónica diferente donde los clientes depositarán los pagos. Esta opción es excelente para los nuevos trabajadores independientes, pero a medida que escala, esta opción puede volverse costosa o voluminosa. Las billeteras electrónicas a menudo cobran una tarifa por factura, por lo que es mejor abrir una cuenta corriente separada.

5. Comienza a establecer tus expectativas salariales como freelancer

Sabemos que los trabajadores independientes no siempre pueden controlar cuánto se les pagará por mes, pero tienen control total sobre los términos de su contrato. Ser capaz de ahorrar correctamente comienza antes de que su cliente firme el contrato, por lo tanto, establezca plazos para cuándo deben pagarle y cobrar cargos por pagos atrasados.

Si bien puede parecer duro cobrar intereses por un pago atrasado, piénselo desde otra perspectiva. Cada día que no le pagan es otro día en que sus facturas están más cerca de estar vencidas.

¿Qué sucede cuando sus facturas están vencidas? Te cobran intereses. ¿Por qué? Para animarte a pagar.

Para presupuestar de manera efectiva, también debe alentar a sus clientes a pagar.

Sin embargo, no puede comenzar a cobrar intereses después de que su cliente firme el contrato porque no hay ningún incentivo para pagarlos. Asegúrese de explicar a sus clientes los cargos por intereses incurridos. Una vez que vean que te tomas en serio el pago a tiempo, reducirás los pagos atrasados ​​de una vez por todas.

6. Calcula tus gastos fijos

Siempre tendrá que pagar el alquiler y los servicios públicos, pero sus gastos fijos son únicos para usted. Si gasta constantemente lo mismo en comestibles, seguros, deudas y tintorería, puede calcular cuánto dinero le quedará para ahorros, crecimiento comercial y entretenimiento.

Lo que hagas como freelance también determinará otros gastos fijos. Un escritor independiente puede tener que pagar una suscripción mensual a Grammarly, mientras que un artista gráfico tiene que desembolsar dinero para Photoshop. Los gastos comerciales requeridos también deben incluirse en la categoría " fijos ".

7. Piense y planifique en incrementos de tres meses

Si ha trabajado por cuenta propia durante menos de un año, será más difícil ver una instantánea anual de sus gastos. Ya sea que sea un novato o un veterano, es una buena idea planificar su presupuesto en incrementos de tres meses. Hay algunas razones para hacer esto:

• Una vez que gane suficiente dinero, el IRS esperará que pague sus impuestos trimestralmente.
• Tendrá una indicación más precisa de sus ganancias promedio.
• Puede ver dónde están sus meses de " hambruna " y planificar en consecuencia.

Digamos que su promedio de 3 meses es de $3000 por mes. Eso significa que ganará aproximadamente $ 9000 cada tres meses y $ 36,000 por año. Dado que el 25-30 % debe destinarse a sus impuestos, eso significa que le quedan $ 25,200 para su presupuesto, o $ 2,100 por mes de ingresos utilizables.

Suponiendo que el 20 % se destine al ahorro, deberá vivir con el 50 % de su salario, es decir, $1500. Tenga en cuenta que este número no es estático; puede ajustar su presupuesto sobre la marcha.

Es una buena idea hacer primero un “ presupuesto de ensueño ” y ajustarlo si está muy lejos. Una vez que crea un presupuesto, debe observarlo de cerca. De lo contrario, podría encontrarse en una gran cantidad de deuda.

No te olvides de los impuestos autónomos

Aprender a hacer impuestos como autónomo es uno de los pasos más difíciles para independizarse. En la sección anterior, mencionamos cómo se debe ahorrar el 25-30% de sus ingresos para impuestos. Esto es importante porque sus ingresos le llegarán “ libres de impuestos”. ”

Cómo ahorrar para los impuestos del trabajo por cuenta propia

Al final del año, deberá pagar su carga fiscal al IRS si gana más de $ 400 en ingresos de trabajo por cuenta propia. Si gana menos de $400, igual tendrá que reclamarlo.

La tasa del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es del 15,3 %: 12,4 % para el Seguro Social y 2,9 % para Medicare. Se agrega un 0,9 % adicional una vez que supera un monto límite.

Si su carga fiscal es superior a $1000 al final de cada trimestre, deberá presentar declaraciones trimestrales. Si no está seguro de si su negocio cumple con estos requisitos, use una calculadora de impuestos estimados para el trabajo por cuenta propia. Conocer esta información de antemano lo salvará de las auditorías.

Si bien 25-30% parece mucho dinero para ahorrar, este porcentaje es solo una estimación. Es mejor ahorrar más que menos si le falta un mes y no puede contribuir a sus impuestos.

Deducciones para autónomos

Una de las mejores partes de la elaboración de presupuestos para autónomos tiene que ver con las muchas formas en que puede ahorrar dinero. Los autónomos pueden deducir de sus impuestos lo siguiente:

• Gastos de oficina en casa
• facturas de internet y telefono
• primas de seguro de salud
• Viajes y comidas de empresa
• Uso del vehículo
• Intereses de préstamos y tarjetas de crédito
• Publicaciones y suscripciones
• Educación
• Seguro de negocio
• Alquiler (de espacio de oficina)
• Los costos de puesta en marcha
• Publicidad
• Aportaciones a planes de jubilación

Si guarda todos sus recibos y detalla sus transacciones, podrá aprovechar sus deducciones y ahorrar aún más dinero. Puede usar su “ reembolso ” de impuestos para cualquier cosa, pero se recomienda que vuelva a poner el dinero en su negocio o en sus ahorros.

Presupuesto para autónomos y ahorro al mismo tiempo

Al hacer un presupuesto, es esencial considerar la cantidad que destinará a los ahorros. Lo ideal es que el 20% de tus ingresos se destine a preparar tu futuro personal y profesional. Desglosaremos este concepto en diferentes " cojines " o " recipientes " en los que debe pagar.

fondo para dias lluviosos

Establezca una cuenta de ahorros separada donde pueda arrojar $ 10- $ 100 dólares cada mes. Esta cuenta debe ser de fácil acceso. Su fondo para emergencias está destinado a gastos más pequeños, como pagar una llanta ponchada, reparar una ventana rota u otros costos inesperados a corto plazo.

Fondo de emergencia

Su fondo de emergencia es para emergencias financieras, incluida la pérdida del trabajo, enfermedades graves o lesiones. Apunte a un fondo de emergencia de al menos tres a seis meses de gastos de manutención, incluidos los pagos de deudas, los gastos diarios (comestibles) y las facturas de alquiler/servicios públicos.

Fondo de salud y odontología (deducible de impuestos)

Tendrá que invertir algo de dinero en su seguro médico, dental y de atención a largo plazo calificado si no es elegible para participar en el plan de su cónyuge. Si paga este costo, podrá deducir su seguro de salud, así como las primas de su cónyuge y sus dependientes.

Fondo de jubilación (deducible de impuestos)

El presupuesto para autónomos incluye el ahorro para la jubilación porque no tendrás un empleador que establezca una cuenta IRA o 401(k) para ti. Tampoco tendrá un empleador que iguale su contribución. Sin embargo, todo lo que contribuya a su plan reduce su carga fiscal.

Los autónomos suelen optar por SEP-IRA, SIMPLE y solo 401(k), pero también pueden pagar una pensión o rentas vitalicias garantizadas. Por ahora, quédese con una IRA y/o 401(k) porque son las más fáciles de administrar. Es posible que desee abrir una cuenta de ahorros de alto interés para ahorrar más.

Fondo de inversión

En algún momento, puede estar interesado en invertir en acciones, bonos y fondos mutuos. Sin embargo, debes asegurarte de saber lo que estás haciendo. Si desea invertir en el mercado usted mismo, busque sitios web de investigación de acciones basados ​​en datos de calidad que atiendan a inversores principiantes.

Por otro lado, podría contratar a un corredor de inversiones si tiene algo de cambio. De cualquier manera, puede crear su cartera de inversiones para ayudar a ahorrar para su jubilación. Llene su cartera con bonos del gobierno y acciones de bajo costo específicamente para inversiones a largo plazo.

Fondo de seguro empresarial (deducible de impuestos)

Es importante reservar dinero para proteger su negocio físico (hogar o de otro tipo) de desastres naturales o robo, pero también puede necesitar un seguro de automóvil, de crédito y de responsabilidad comercial. La mayoría de los seguros comerciales son deducibles de impuestos, lo que alivia el costo inicial de la protección comercial.

Fondo de gastos empresariales (deducible de impuestos)

Mantener un “ fondo para emergencias” específicamente para su empresa puede ayudarlo a reemplazar elementos como computadoras, software o impresoras si algo sale mal. El fondo de costos comerciales no debe incluir ningún costo fijo a menos que esté invirtiendo en educación para mejorar sus credenciales.

fondo de expansión empresarial

A medida que comience a expandir su base de clientes, puede agregar más dinero a este fondo. Hacer un presupuesto para freelancers puede complicarse si solo te enfocas en la expansión. Al principio, es una buena idea abordar el crecimiento lentamente e invertir aquí cuando te quede un poco de dinero.

Por qué es importante hacer un presupuesto para freelancers

Hay una comodidad en un salario fijo. Sabrá exactamente lo que ganará cada dos semanas, haciendo que el presupuesto sea muy sencillo. Si sabe que sus gastos fijos son iguales a X y su ingreso garantizado es igual a más de X, entonces tiene la garantía de que nunca se quedará corto. En teoria.

Por qué los que ganan renta fija se quedan cortos

Pero tener un ingreso fijo no necesariamente lo convierte en un mejor presupuestador, ahorrador o inversionista. De hecho, puede ser contraproducente en algunos casos, especialmente si tiene más dinero para gastar.

El 60 % de los millennials que ganan más de $100 000 al año viven de cheque en cheque. Esto sugiere que el salario tiene muy poco que ver con la cantidad de dinero que te llevarás a casa al final de la semana. Está claro que tener un presupuesto competente es la clave para construir una riqueza duradera.

Cómo una renta variable puede ser realmente útil

Mientras que alguien que gana un salario fijo puede dejar de trabajar y empezar a ahorrar, los autónomos no siempre tienen esa opción. Un mes de escasez podría endeudarlos severamente.

Cuando realmente no sabe lo que ganará mes a mes, se siente más obligado a hacer un presupuesto solo para estar seguro. Por otro lado, los asalariados fijos tienden a dar eso por sentado. Vivir como si tuviera un ingreso variable es la mejor manera de prepararse para lo peor.

Además, un ingreso variable puede ayudarlo a prepararse para lo mejor. Si desea escalar, un presupuesto puede ayudarlo a reservar algo de dinero para la expansión, lo que significa que tendrá menos meses de escasez.

Los autónomos deben presupuestar un nivel que puedan alcanzar

Los asalariados suelen operar con una falsa sensación de seguridad, pero los autónomos son conscientes de que su puesto no es seguro. Lo último que quieren hacer es presupuestar a un nivel que les costará alcanzar.

Un trabajo mejor pagado debería generar más dinero en el banco, no más cosas. Por lo tanto, el “ colchón ” de un trabajador independiente proviene de varias fuentes de dinero, como un fondo para viajes, un fondo para emergencias, un fondo para emergencias y cualquier otra cosa. Todo lo que quede se puede usar para divertirse o expandirse.

A medida que los empresarios comienzan a obtener ingresos más estables, el presupuesto para autónomos incluye llenar esos cojines. De lo contrario, es posible que deba renunciar a su trabajo independiente por un empleo.

Presupuestar es fácil, esforzarse es difícil

Crear un presupuesto puede ser una molestia, pero ¿sabes qué es mucho peor que eso? Luchando entre cheques de pago. Al mismo tiempo, es difícil ver la luz al final del túnel.

Si bien es cierto que la preparación del presupuesto le llevará mucho tiempo por adelantado, eso se debe a que no ha desarrollado el “ seguimiento financiero ” como hábito. La elaboración de presupuestos para autónomos se convierte en una segunda naturaleza con un poco de práctica; solo necesita usar las herramientas adecuadas y seguir la guía correcta.

Pero ya estás en la guía correcta; ahora es el momento de que tú hagas el resto. Aún así, estamos aquí para ayudar. Hay muchas guías sobre Millo que se enfocan en poner en marcha su carrera como trabajador independiente, para que pueda comenzar con el pie derecho. Entonces, estará en una excelente posición para escalar.

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