¿Cómo construir un sistema de gestión de préstamos?

En el sector financiero, la gestión de préstamos o las soluciones de préstamos han sido las más lentas en lo que respecta a la adopción de la digitalización.

Ahora, a pesar de que las instituciones crediticias han migrado de las hojas de Excel a un libro de registro digital, todavía están varios pasos atrás para tener una solución que les brinde una visión holística del rendimiento de sus productos, automatice las etapas de procesamiento de préstamos y calcule el rendimiento del préstamo. capacidades de un individuo en tiempo real.

Para resolver estas brechas entre un proveedor de préstamos y la digitalización completa, ha surgido un sistema de gestión de préstamos.

A medida que avancemos en el artículo, veremos qué es un software de sistema de gestión de préstamos, los beneficios que ofrece y las características que lo convierten en la respuesta a un conjunto redundante de procesos de gestión de préstamos. ¿Por qué deberías leerlo? Con la transformación digital expandiéndose a la velocidad de la luz, el mercado de software de sistemas de gestión de préstamos está experimentando una adopción global.

Más eficiente y rápido que el sistema heredado , permite a los prestamistas simplificar y automatizar la originación, el procesamiento y la gestión integral de los préstamos.

¿Qué es un sistema de gestión de préstamos?

Un sistema de gestión de préstamos empresariales es una plataforma digital que ayuda a los prestamistas a automatizar los procesos de gestión de préstamos, desde la solicitud del préstamo hasta su cierre. Permite a las cooperativas de crédito, bancos, prestamistas de día de pago, prestamistas hipotecarios y otras instituciones financieras recopilar y verificar datos de clientes más rápido, ofrecer nuevos productos de préstamo, administrar los productos actuales, calcular tasas de interés, medir las capacidades de devolución de préstamos de un individuo, etc.

Además, este software viene con herramientas y conjuntos de tecnología que facilitan el proceso de préstamos al consumidor al generar informes con análisis detallados y obtener información clave mucho más fácil y eficiente para los prestamistas.

Ahora que hemos estado hablando sobre los beneficios del sistema de gestión de préstamos a un alto nivel, profundicemos en las ventajas. Comprender las ventajas del software puede ayudarlo a llegar a un punto en el que pueda responder a las expectativas de cómo construir un sistema de gestión de préstamos.

Beneficios del software del sistema de gestión de préstamos

Las ventajas de un sistema de gestión de préstamos empresariales vienen a través de varias facetas. Sumerjámonos en ellos.

1. Eliminación del error humano

En el ecosistema de préstamos, hay una variedad de cálculos involucrados. Los cálculos varían desde el porcentaje de EMI hasta el monto del desembolso del préstamo, según las credenciales de la persona y la duración del préstamo. Estos cálculos pueden resultar propensos a errores cuando se realizan manualmente en hojas de cálculo de software de préstamo obsoleto.

El diseño de un sistema de gestión de préstamos está diseñado para manejar cálculos complejos y dar valoraciones correctas casi en tiempo real.

2. Ahorra tiempo

Administrar un préstamo puede ser un proceso extenso, especialmente porque implica una serie de pasos y una diligencia debida prolongada. Cuando utiliza un software de gestión de préstamos, puede convertir todo el papeleo y las tareas manuales en una configuración digital, que no solo automatiza los procesos de rutina, sino que también ayuda al equipo a dedicar su tiempo a otras actividades centradas en el negocio.

3. Generación de informes digitales

Automatizar los informes y llevarlos a un modo en tiempo real es una característica valiosa del diseño de un sistema de gestión de préstamos. En el sector de préstamos, los inversionistas, los organismos reguladores y los inversionistas generalmente solicitan informes como contabilidad, facturas e impuestos. Estos informes, que normalmente deben enviarse en menos tiempo, deben ser 100 % precisos. Ahora bien, lo que hacen estos software de gestión de préstamos es generar informes en los formatos preferidos muy rápidamente y con la garantía de una alta precisión.

4. Obtenga una ventaja competitiva

Un software de procesamiento de préstamos puede ayudar a los prestamistas a procesar solicitudes, asignar y monitorear más préstamos y tener una visión completa desde la etapa de solicitud de préstamo hasta su procesamiento. Todo ello con la garantía de un sistema a prueba de hackeos y errores.

Con el software que maneja estas actividades, los equipos de producto y de TI tienen libertad para ver los lanzamientos de nuevos productos de préstamo y mejorar sus relaciones con los clientes, dándoles suficiente espacio para obtener una ventaja competitiva.

5. Facilite los préstamos

La cantidad de veces que una persona toma un préstamo en su vida es muy limitada. Entonces, una vez que encuentran un instituto de préstamos que les facilita el proceso, es probable que se conviertan en sus clientes recurrentes. Con un software de gestión de préstamos digitalizado, las empresas pueden facilitar el proceso de solicitud, automatizar la verificación de credibilidad y automatizar el sistema de generación de préstamos, todo para acelerar el desembolso.

Estos beneficios que ofrece un software de sistema de gestión de préstamos son el resultado del conjunto de funciones con el que viene el software. Otro aspecto crucial a tener en cuenta al aprender a construir un sistema de gestión de préstamos.

Características del sistema de gestión de préstamos.

Los sistemas de préstamo generalmente se construyen para ser escalables. Es decir, puede comenzar con una funcionalidad simple de KYC basada en IA y luego hacer crecer su software desde allí hasta una solución de gestión de préstamos completa. Sin embargo, cuando hablamos de las características del producto mínimo viable (MVP) de una solución completa que cumple con todos los requisitos reglamentarios, se parece a esto:

Originación de préstamos

Es el proceso en el que los prestatarios solicitan un préstamo y el prestamista lo procesa. Los conjuntos de características que deberían ser parte de este proceso son:

• KYC digitales
• software de documento de préstamo
• Verificación de historial de crédito
• Provisión de diferentes tipos de préstamos.
• Automatización de la solicitud y procesamiento de préstamos.
• Infraestructura en la nube para disponibilidad y escalabilidad de préstamos

servicio de préstamo

Cada tipo de préstamo es diferente; vienen con diferentes tasas de interés, duraciones de pago y medidas de diligencia debida. Las funciones de servicio del sistema de gestión de préstamos permiten a los prestamistas calcular el interés, la duración del reembolso, los impuestos, etc. También incluye el envío de recordatorios de pago, estados de cuenta mensuales, cobro de pagos y cobro de pagos mensuales.

Cobro de deudas

El cobro de la devolución del pago es una característica crucial para cualquier negocio de préstamo. El software del sistema de gestión de préstamos debe poder notificar cuándo vencen los pagos del prestatario individual, calcular los cargos por mora, hacer cálculos de impuestos sobre el pago y enviar recordatorios de pago a los prestatarios. También puede agregar integraciones de terceros en el software que harían el débito automático del pago de la cuenta bancaria de los prestatarios.

Informes

Para un negocio de préstamos, se necesita una función de informes y análisis para crear informes sobre la base de las interacciones con otros negocios e individuos, observar la rentabilidad de los productos individuales y la dirección general que ha tomado su negocio.

El único elemento que ayuda a crear las funciones de generación de informes es la integración en la nube. A través de la nube, el personal de ventas remoto puede acceder a los informes y compartirlos con facilidad.

Decidir sobre las características de un sistema de gestión de préstamos puede ser un poco más fácil cuando conoce la categoría comercial a la que pertenece. Déjame explicarlo un poco más.

Startups: para las pequeñas empresas de préstamos que otorgan préstamos en pequeñas cantidades, un CRM de préstamos puede ser útil. Tendrá un nivel básico de funciones de gestión de préstamos como historial de interacción, gestión de prestatarios, análisis, gestión de equipos, gestión de información de clientes, etc.

Empresas medianas: proporcionan préstamos complejos con una variedad de ofertas y un portal de clientes dedicado. A través de los portales, los clientes pueden involucrarse en el proceso al rastrear el proceso de solicitud de préstamo, los pagos, los días de pago restantes e incluso interactuar con la empresa de préstamos.

Grandes prestamistas: instituciones como bancos y prestamistas privados se dirigen a millones de prestatarios. No solo necesitan un software de préstamo completo para prestamistas privados o bancos, sino también mantener la seguridad como el centro de atención. Entonces, en Appinventiv, cuando realizamos el desarrollo de software financiero , nos aseguramos de conectar el software con plataformas como LOS (Loan Origination System), Experian Hunter, NetBanking Connect, CIBIL, Perfios, PDF Statement Analyzer, etc.

Con esto, hemos abordado otro elemento clave de cómo construir un LMS. Sobre la base de estas características, hay una serie de software que han entrado en el mercado, ayudando a los prestatarios a ser parte de un proceso de préstamo fácil. Al tiempo que se convierte en un nombre como el mejor software de gestión de préstamos .

Si aspira a unirse a la lista de estos mejores software de gestión de préstamos, es imperativo que necesite saber el costo de convertirse en uno, en el aspecto técnico.

¿Cuánto cuesta crear un software de sistema de gestión de préstamos?

El costo de asociarse con una empresa de desarrollo de software financiero con experiencia que tenga experiencia en la creación de LMS puede oscilar entre $ 60,000 y $ 80,000.

Veamos la vista tabular de estas divisiones de costos.